농협삼천만인보장공제(v2) 이상품 괜찮은가요??

[권영민]

통합보험,의료실비보험,알파플러스보험

보험에 가입하고 싶은데... 제가 잘 몰라서요~

전 적금 형식으로 들기보단 병이 생겼을시 보장금액이 컸음해요 만25세이고요 여자 사무직에 종사합니다.

농협에 가니깐 직원분이 권해줘서 설계는 해봤는데... ^^;; 이 상품이 괜찮은건지 확신이 서지 않아요

현재 들고 있는 다른 보험은 없고요 이 보험상품이  비싼편인가요? 아님 저렴한 편인가요?

그리고 1종 만기환급형이랑 2종 가입금액지급형은 무슨 차이가 있나요?

또 암보험이 좀 튼튼하게 받혀줬음하는데...

따로 암보험을 더 가입하는게 좋은가요 아님 여기서 플러스를 하는게 유리한가요?

경험있으신 분들이나 관계자(?)분들의 상세한 답변 부탁드립니다. ^^;;

상품명 무배당 농협 삼천만인 보장공제(v2)

■ 가입내용

 ● 가입형태 :1종 만기환급형

 ● 공제기간 :80세

 ● 납입기간 :20년

 ● 납입주기 :월납

■ 가입금액

 ● 주 계 약 : 5000만원

 ● 암치료특약 : 2000만원

 ● 암진단특약 : 2000만원

 ● 2대질병진단특약 : 1000만원

 ● 재해보장특약 : 5000만원

 ● 수술특약 : 1000만원

 ● 재해입원특약 :5000만원

 ● 재해골절특약 :1000만원

 ● 질병입원특약 :4000만원

 ● 11대성인병치료특약 :2000만원

■ 납입공제

 ● 주 계 약 : 27,500원

 ● 암치료특약: 8,000원

 ● 암진단특약 : 10,800원

 ● 2대질병진단특약 : 2,000원

 ● 재해보장특약 : 5,000원

 ● 수술특약 : 4,500원

 ● 재해입원특약 :7,000원

 ● 재해골절특약 :1,000원

 ● 질병입원특약 :6,000원

 ● 11대성인병치료특약 :2,200원

                                                 1회 납입공제료      74,000원

                                                 총 납입공제료  17,760,000원

■ 주계약보장내용

 ● 사망공제금 (사망 또는 동일한 원인으로 합산 장해지급률이 80%이상인 장해상태시)     5,000만원

                                                                 (단, 가입후 1년미만에 재해이외의 사고시)     2,500만원

 ● 만기축하금 (만기생존시)                                                                                       6,600,000원

■ 특약보장내용

 ● 암 진단 특약   - 암 진단 확정시 (최초 1회) -------------------------------------2000만원

                          - 경계성 종양, 기타피부암, 상피내암 진단 확정시 (각 1회한)   ----------400만원

 ● 재해보장특약 - 재해사망, 장해율 80%이상-------------------------------------5000만원

                          - 3% 이상80% 미만------------------------------- 5000만원  X  해당지급율

 ● 재해입원특약 - 4일아상 입원시 (120일 한)------------------------------------일당 5만원

 ● 질병입원특약 - 4일이상 입원시 (120일 한)------------------------------------ 일당 4만원

 ● 암 치료특약   - 암수술시  ------------------------------- 최초 (1000만)  2회이후(100만원)

                         - 경계성종양. 기타피부암, 상피내암으로 수술시  ---최초 (200만)  2회이후(20만원)

                         - 암으로 4이상 입원시 (120일한) -------------------------------일당 10만원

                         - 경계성종양. 기타피부암, 상피내암으로 4일이상 입원시(120일 한) ----일당 2만원

 ● 2대질병진단특약 - 노출혈 또는 급성심근경색중 진단 확정시(각 1회한)--------------1000만원

 ● 수술특약            - 질병 또는 재해로 수술시  ----------수술1회당 50만원  (1년 미만 ---5만원)

                              - 조혈모세포이식 수술시 (최초 1회한) -------------------------1000만원

                              - 5대장기이식 수술시(최초1회한)   ----------------------------1000만원

                              - 각막이식 수술시 (최초1회한)  -------------------------------100만원

 ● 재해골절특약     - 재해골절 (치아파절 제외) -------------------------------1회당 20만원

 ● 11대성인병치료특약  -수술시  ------------------------------------------1회당 200만원

                                     -4일이상 입원시 (120일한)  - - - - - - - - - - - - ---------1일당 4만원

 답변

현재 들고 있는 다른 보험은 없고요 이 보험상품이  비싼편인가요? 아님 저렴한 편인가요?

----가입하신보험이 없으시다면  생명+손해의조합으로  구성하시는것이 좋습니다

설계받으신  농협의 공제상품은     사망보장  5천만원의  종신보험으로는  무난한 구성입니다.

3일이상 입원시 입원일당과  약관에 해당하는 수술비보장이  주보장이기 때문에

입원하지 않는  통원치료시나  검사비등의 보장은    지금 없는 상태입니다.

암진단비도  1천만원으로 다소 적은편이구요^^

종신보험으로는  무난하지만,  현재 님이  10만원대 보험료가  유지하시기에 무난하다면   종신보험에    손해보험의 의료실비를 추가하여 조합하시면 되지만,

현재보험료수준이나  그 밑으로   의료비보장에 중점을 두고자 하시는것이라면   보험료대비 보장이 부족할수 잇습니다.

오히려  손해보험의 의료실비를   가입하시는것이  보장면에서는   더 효율적입니다.

그리고 1종 만기환급형이랑 2종 가입금액지급형은 무슨 차이가 있나요?

--만기환급형보다는  순수보장형으로 가입하시는것이  더 좋습니다.

만기환급이라는것이  만기인 80세에 돌려받는 것이기때문에     사실   보장보험은  만기에  돌려받기 위하여  1만원이라도 높게 가입하시는것은  효율적이지 않습니다.

저렴하게순수보장으로 하시되,   차액을 금융기관에 저축하시는것이 좋아요^^

암보장을,튼튼하게 하는데는   현재 종신에 암보험을 추가하여 보험료부담을 높이시지 마시고

손해보험사의 실손보장에    암진단비를  풀로 부가하여  의료비보장이  최대한으로   발휘될수 있게  조합하세요..

여성이므로   임신,출산등의  제외되는 질병시 보장을 위하여  2~3만원대   생명의 건강보험+의료실비 조합하시면   7~8만원대  조합으로   100세까지 의료비보장  충분하게 구성이 가능합니다.

현재 저는 생명보험사8곳과, 화재보험사 10곳을 취급하고 있는 설계사입니다.

농협꺼는 취급안하고있습니다.

하지만 농협보다더 보장을 든든하게 하고, 월 금액이 5만원정도밖에 되지 않습니다.

특약도 위에 설계하신것보다 훨씬더 추가하고, 또한 여성특정질병 이라는 특약도 추가한금액이 5만원정도 입니다. 20년납은 동일 합니다. 또한 100세 만기입니다.

계약 안하셔도 좋습니다.

저는 고객님들이원하시면 보험사 2~3개 정도를 위와 같이 설계해서 뽑아서 팩스로 보내드립니다.

비교후에 마음에 드시면 가입하시고, 마음에 들지않으시면 가입안하셔도 됩니다.

아마 보장부분이 정말 많이 다르실겁니다.

보장이 너무 낮다는 생각은 안 해 보셨는지요?

그리고 사망보장에 치중하기보다는 살아가시면서 생길 수 있는 사고나 질병에 대해서

병원비보장을 완벽하게 받는 것을 원하고 계신게 아닌지요?

그렇다면 의료실비보장을 받으셔야만 합니다.

두 분 모두 손해보험사의 정식 의료실비보험을 가입하시면

사망보장과 후유장해보장, 의료실비(=입원/통원비)보장, 암/뇌졸중/급성심근경색증 진단금보장, 암수

술비/입원일당보장, 상해/질병입원일당보장, 특정질병 수술위로금보장, 운전자보장, 배상책임보장등을

의료실비보험 안에서 모두 튼튼히 받으실 수가 있습니다.

그 모든 특약들 중에서 원하시는 보장을 고르시면 됩니다.

더 이상 다른 보험을 추가로 가입하지 않으셔도 충분한 보장을 받으실 수 있다는 뜻입니다.

의료실비보장은 다치거나 아파서 병원에 가셨을 때, 입원/통원비를 실손보장한다는 뜻입니다.

입원해서 수술할 경우 수술비가 3천만원이 나오든 1억원이 나오든 전액 지급한다는 것이죠.

동일한 질병이 계속해서 재발하더라도 그 때마다 새로운 보장한도가 발생하기 때문에

쉽게 말해 평생 병원비보장을 받을 수 있게 됩니다.

100세만기형 의료실비보험이 출시되었습니다.

상해와 질병에 대한 입원/통원비보장을 100세까지 받을 수 있는 상품입니다.

질병입원의료비1억원/통원의료비30만원(5천원공제)로 보장이 확대되었습니다.

질병입원의료비1억원이 보장되고, 통원의료비30만원의 공제비는 종전과 동일한 5천원입니다. 

보장구성을 어떻게 결정하시느냐에 따라 보험료는 천차만별입니다.

원하시는 보험료로 가입을 하실 수가 있으며,

1.현재 들고 있는 다른 보험은 없고요 이 보험상품이  비싼편인가요? 아님 저렴한 편인가요?

같은 종류의 보험이라면 가격이나 내용면에선 큰 차이는 없습니다.

보장이 커지면 그만큼 보험료가 올라갈것이고 보장이 적다면 보험료도 저렴하겠죠^^

현재 보장내용을 보면 전체적으로 골고루 설계는 되어 있으나 각각의 보장금액은 조금 부족한 감이 있네요.

2.그리고 1종 만기환급형이랑 2종 가입금액지급형은 무슨 차이가 있나요?

만기환급형이란 보험계약이 만료되는 시점에 납입했던 원금을 환급받는 것을 말합니다.

가입금액지급형이란 말은 생소한 단어입니다만 주계약 가입금액만큼 지급해준다는 뜻같네요(상당히 비쌀듯)

3.또 암보험이 좀 튼튼하게 받혀줬음하는데...

네. 1번에서 지적한 것처럼 전체적으로 골고루 설계가 되었으나 보장금액이 좀 부족한 편입니다.

보험료 부담을 좀 더 늘리시더라도 암, 뇌출형, 급성심근경색 같은 큰질병에 대한 보장을 보완하시는게 좋습니다.

4.따로 암보험을 더 가입하는게 좋은가요 아님 여기서 플러스를 하는게 유리한가요?

현재 보험을 그대로 유지한다는 전재라면 암보험을 추가하가보단 실제 의료비를 전액 보장받을 수 있는 실비보험으로 보완하시는게 유리합니다.

암특약, 뇌졸증, 급성심근경색, 운전보장특약 등을 추가하시면 보다 든든한 보장을 준비하실 수 있습니다.

개인적인 생각으로는 현재 제안된 상품을 가입하기 보다는 좀 더 폭넓은 보장이 가능한 생명보험으로 준비하신다음 최대한 중복을 피하면서 부족한 내용을 실비보험으로 보완하는 상호보완적 관점에서 생명+실비 조합으로 준비하시는게 현명해 보입니다.

여러 전문가들의 의견을 참고하셔서 본인의 상황에 맞는 적절한 보장을 준비하시기 바랍니다.

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