[Data Sheet] 손해보험 재무자료_2022.3Q

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[Data Sheet] 손해보험 재무자료_2022.3Q.xlsx

255.99KB

B/S	DB손해보험		KB손해보험		한화손해보험		롯데손해보험		하나손해보험
운용자산	416,073	80.7	345,185	81.7	176,170	86.9	82,224	43.5	12,007	76.9
현금예금 등	5,204	1.0	3,791	0.9	5,476	2.7	2,582	1.4	374	2.4
유가증권	273,557	53.1	253,446	60.0	116,823	57.6	65,420	34.6	9,235	59.2
순대출채권	125,625	24.4	83,702	19.8	47,477	23.4	13,803	7.3	2,397	15.4
부동산	11,687	2.3	4,247	1.0	6,394	3.2	419	0.2	2	0.0
비운용자산	45,107	8.7	40,349	9.6	26,591	13.1	14,928	7.9	2,427	15.5
일반계정자산	461,180	89.5	385,534	91.3	202,761	100.0	97,152	51.4	14,434	92.5
총자산	515,552	100.0	422,449	100.0	202,783	100.0	189,082	100.0	15,610	100.0
책임준비금	377,446	73.2	327,887	77.6	181,740	89.6	76,460	40.4	10,443	66.9
기타부채	31,091	6.0	25,109	5.9	18,774	9.3	10,213	5.4	572	3.7
일반계정부채	408,537	79.2	352,996	83.6	200,514	98.9	86,673	45.8	11,015	70.6
총부채	467,130	90.6	392,869	93.0	200,540	98.9	179,640	95.0	12,252	78.5
자본금	354	0.1	333	0.1	7,737	3.8	3,103	1.6	4,611	29.5
대손준비금	13,436	2.6	10,467	2.5	2,177	1.1	1,066	0.6	116	0.7
자기자본	48,422	9.4	29,580	7.0	2,243	1.1	9,442	5.0	3,358	21.5
I/S	DB손해보험		KB손해보험		한화손해보험		롯데손해보험		하나손해보험
보험영업이익	-367	-0.3	-1,819	-2.0	-902	-2.0	-1,412	-8.4	-471	-11.2
경과보험료	108,462	91.0	81,215	88.5	36,754	79.8	14,806	87.6	3,978	94.4
(원수보험료)	119,217	100.0	91,760	100.0	46,057	100.0	16,909	100.0	4,212	100.0
발생손해액	55,679	46.7	40,177	43.8	13,674	29.7	5,232	30.9	2,511	59.6
보험환급금	24,943	20.9	21,425	23.3	11,013	23.9	5,681	33.6	437	10.4
순사업비	22,082	18.5	15,768	17.2	7,335	15.9	3,611	21.4	879	20.9
보험료적립금증가액	6,023	5.1	5,530	6.0	5,617	12.2	1,675	9.9	622	14.8
계약자배당준비금증가액	102	0.1	135	0.1	18	0.0	20	0.1	0	0.0
투자영업이익	11,364	9.5	8,786	9.6	4,805	10.4	1,342	7.9	229	5.4
투자영업수익	28,023	23.5	16,723	18.2	8,095	17.6	5,140	30.4	314	7.4
투자영업비용	16,659	14.0	7,938	8.7	3,291	7.1	3,798	22.5	84	2.0
영업이익	10,997	9.2	6,967	7.6	3,903	8.5	-71	-0.4	-242	-5.7
법인세비용차감전순이익	10,932	9.2	6,810	7.4	3,866	8.4	722	4.3	-286	-6.8
당기순이익	8,170	6.9	5,027	5.5	2,908	6.3	548	3.2	-327	-7.8
비율 분석(%)	DB손해보험		KB손해보험		한화손해보험		롯데손해보험		하나손해보험
성장성
일반계정자산증가율(전년말 대비)	1.4		5.2		0.5		2.2		6.9
원수보험료증가율(전년 동기 대비)	6.6		6.2		2.6		-1.0		3.4
보험영업력
원수보험료 기준 시장점유율	17.2		13.2				2.4		0.6
보험상품믹스
일반	11.0		11.1		8.5		6.4		5.7
자동차	27.9		22.9		11.5		6.3		61.6
장기 및 연금	61.1		66.0		80.0		87.3		32.7
자산포트폴리오 위험
안전자산비중	26.0		43.4		37.1		28.0		30.7
평균신용위험계수
수익성
총자산세전이익률	2.8		2.2		2.5		0.5		-2.6
영업수지율	89.5		91.0		89.4		95.2		107.6
운용자산이익률	3.6		3.4		3.4		2.3		5.9
합산비율	100.0		101.7		102.4		109.7		112.3
경과손해율	79.9		82.6		82.4		85.0		89.8
순사업비율	20.1		19.1		20.0		24.7		22.5
자산건전성
가중부실자산비율	0.1		0.1		0.2		0.3		0.1
고정이하자산비율	0.3		0.4		0.4		0.5		0.5
고정이하대출채권비율	0.1		0.2		0.2		0.6		0.0
대손충당금/고정이하대출채권	434.3		72.9		117.9		17.3
자본적정성
RBC비율	177.7		180.1		154.3		174.1		249.1
레버리지배율(배)	9.1		12.5		87.0		9.7		4.2
규제대응력
LAT순잉여액비율	63.9		51.6		59.9		50.1		35.4
듀레이션갭
유동성
유동성비율	109.1		119.2		170.2		124.0		403.4
현금수지차비율	24.8		28.3		34.0		28.7		21.7
2022(09)
운용자산 구성(%)	DB손해보험		KB손해보험		한화손해보험		롯데손해보험		하나손해보험
현금과예치금	1.3		1.1		3.1		3.1		3.1
유가증권	65.7		73.4		66.3		79.6		76.9
주식/출자금	2.9		0.9		1.8		0.8		2.2
국공채/특수채	16.4		32.9		25.0		18.4		24.6
금융채	1.0		0.9		1.3		0.7		1.9
회사채	5.4		5.9		5.1		2.3		11.6
수익증권	21.2		20.3		24.7		29.9		34.6
외화유가증권	18.7		12.1		8.2		27.6		2.1
기타유가증권	0.1		0.4		0.3		-		-
순대출채권	30.2		24.2		26.9		16.8		20.0
부동산	2.8		1.2		3.6		0.5		-
자료) 업무보고서, 경영공시, 금융감독원 금융통계정보시스템
듀레이션갭(억원)	DB손해보험		KB손해보험		한화손해보험				롯데손해보험
금리부자산
익스포저
금리민감도
보험부채
익스포저
금리민감도
듀레이션갭
LAT결과(억원, %)	DB손해보험		KB손해보험		한화손해보험				롯데손해보험
평가대상준비금
LAT평가금액
LAT순잉여액
LAT순잉여액비율
자료) 업무보고서, 경영공시
주요계정 내역
LAT순잉여액	평가대상준비금-LAT평가금액
재무비율 산식
일반계정자산증가율(전년말 대비)	(당기말일반계정자산-전기말일반계정자산)/전기말일반계정자산*100
원수보험료증가율(전년 동기 대비)	(당기 원수보험료-전년동기 원수보험료)/전년동기 원수보험료*100
원수보험료수입 기준 시장점유율	원수보험료수입/업계원수보험료수입*100
보험상품믹스
일반	일반보험원수보험료/원수보험료*100
자동차	자동차보험원수보험료/원수보험료*100
장기 및 연금	장기및연금원수보험료/원수보험료*100
안전자산비중	(현예금+국공채+특수채+금융채+보험약관대출)/운용자산*100
평균신용위험계수	신용위험액/신용위험익스포저*100
총자산세전이익률	법인세차감전순이익/((전기말총자산+당기말총자산)/2)*100
영업수지율	[합산비율-(투자영업이익+영업외손익)/경과보험료]*100
운용자산이익률	투자영업이익/경과운용자산*100
합산비율	경과손해율+순사업비율
경과손해율	발생손해액/경과보험료*100
순사업비율	순사업비/보유보험료*100
가중부실자산비율	가중부실자산비율= (고정자산의 20% + 회수의문 자산의 50% + 추정손실자산의 100%)/건전성분류대상자산*100
고정이하자산비율	고정이하분류자산/건전성분류대상자산*100
고정이하대출채권비율	고정이하대출채권/대출채권*100
대손충당금/고정이하대출채권	대손충당금/고정이하대출채권*100
RBC비율	지급여력금액/지급여력기준금액*100
레버리지배율(배)	(일반계정자산-미상각신계약비)/자기자본
LAT순잉여액비율	LAT순잉여액/평가대상준비금*100
듀레이션갭	Duration Gap=금리부자산 듀레이션-보험부채 듀레이션*(보험부채/금리부자산)
유동성비율	잔존만기 3개월미만 자산/직전 1년간 월평균 지급보험금의 3개월분*100
현금수지차비율	(보험영업수지차+보험영업외수지차+보험미수금증가액+보험미지급금증가액)/보유보험료*100
주: 분/반기 시점에서는 연환산기준 적용