보험 설계 점검 부탁드려요

[뿌이잇]

안녕하세요. 현재 실비보험만 가입되어 있고 다른 건강보험은 가입되어 있지 않아서 이번에 새로 가입하려고 합니다. 

농협손해보험으로 9만원선으로 암,뇌,심장,골절 위주로 설계받았습니다.(보험료 10만원까지 가능)

1. 전체적으로 이정도 설계로 진행해도 괜찮을까요? 추가로 꼭 들어가야 한다거나 하는 보장이 있을까요?

2. 기본적으로 선택계약에서 일반상해사망, 질병사망은 제외시키려고하는데 설계사님께서 진단비를 높게 잡으면 꼭 넣어야한다고 하시던데 맞는건가요?

3. 수술비 관련하여 질병수술비, 질병수술비(1종~5종), 일반상해수술비, 일반상해수술비(1종~5종)를 설계받은 내용 그대로 가도 좋을지 문의드립니다.

4. 기본계약 보장내역중에 일반상해후유장애(80%이상), 일반상해후유장애(80%미만)은 무슨 차이인거죠?

5. 상해후유장애, 질병후유장애에 대한 보장내용도 필수인가요?

[공식보험설계사 김윤희]

1. 올려주신 내용에 큰 문제는 없으나 다른보험이 없으시면 상해후유장해는 대비해야 할 위험으로 5천이상 구성이 필요하오니 상향 검토해보셨으면 좋겠어요

물론 사망과 후유장해가 연동이라서 상해사망도 5천이상으로 구성하셔야하지만 현재 올려주신 후유장해는 너무 적어서

질병고지사항으로 상향이 불가한 경우가 아니라면 상향검토가 필요해요.

2. 사망 제외불가해요

농협은 암 5천 or 뇌혈관및 허혈성 각 3천이상 구성하실 경우 상해사망후유장해 7천이상 or 세만기로 질병사망구성하셔야해요.

다소 낮춰 구성하시고자 하시면 농협+ 농협으로 플랜을 둘로 나눠 구성하시면 유사암도 3천 구성가능/ 사망도 다소 낮춰 구성하실 수있으니 검토해보세요.

3. 수술관련해서는 제외하셔도 된다고 단정적으로 말씀드릴 수 없어요.

1~5종의 경우 1~2종의 가입금액이 다소 아쉬워 상해수술비/질병수술비도 추가구성하시는 것으로

보장이 다소 적어도 된다하시면 제외 검토하셔도 되고 지출선에 맞춰 검토가 필요해요.

4. 질병후유장해는 선택사항으로 호불호가 강한 특약이오니 약관보장세부사항 요청하셔서 설명들어보시고 추가여부 결정

[공식보험설계사 김윤희]

상해후유장해는 추가하셔도 비용이 크게 늘지 않는점 / 사고는 예측이 불가한 점에서 구성이 필요해요.

후유장해 역시 질병이든 상해든 대비해야 할 위험이오나 보험료 지출선에 맞춰 구성이 필요하오니

전체 지출가능한 보험료선에 맞춰 구성안 최종 결정하셨으면 좋겠어요

농협+농협으로 구성해서 보장안을 조정하기도하지만 타사와 조합해서 농협에서 다소 아쉬운면을 보완하기도하오니

보험사별 단독형/조합형 비교해보시고 결정하시고자 하시면 네임택 참고하셔서 카톡/쪽지/메일/ 전화등 편하신 방법으로 개별문의주세요

[뿌이잇]

답변감사합니다. 일반상해후유장애(80%이상), 일반상해후유장애(80%미만)은 무슨 차이인거죠?

[공식보험설계사 김윤희]

80%이상은 상해후유장해 발생시 80%이상의 경우에 보장하는 사항이고

80%미만은 3~79%의 후유장해가 발생시 %로 보장이 되는 사항을 의미해요

[뿌이잇]

그럼 상해후유장해 80% 미만이 더 유리한 내용인가요?

[공식보험설계사 김윤희]

네~ 80%이상보다는 3~79%가 더 확률적으로 많을 것이니 유리하오나

세트라서 조정불가해서 같은 금액으로 맞추셔야해요

[뿌이잇]

상해후유장해는 보통 어느정도로 보장금액을 넣나요?

[공식보험설계사 김윤희]

지출가능한 보험료선에 맞춰 구성하시되 최소 5천이상으로는 구성하시는 것이 필요해요

[공식보험설계사 김오준]

1. 사망보험이 필요하신건 아닐테니 질병사망은 제외하고 차라리 상해사망을 올리시는게 여성분께는 저렴해요.

암진단비를 5천이상으로 할 경우 농협은 상해사망 7천만원 이상으로 구성해야 하는데 어차피 다른 보험에 상해후유장해가 없다면

상해후유장해는 필요한 보장이고 상해사망과 같은 금액으로 맞추면 질병사망은 제외할수 있어요.


2. 위 설명대로 상해사망을 올리면 질병사망 제외할수 있고 상해사망을 올리는게 여성분께는 보험료 저렴해서 더 유리해요..


3. 보험료가 부담되지 않는다면 수술비도 같이 구성하는게 좋긴해요... 특히 농협은 1,2종의 보장금액이 낮아서 저렇게 하면

상해수술시 +100만원,질병수술시는 +20만원을 더 받을수 있어요. 다만 보험료를 낮추려면 제외하셔도 크게 문제가 되지는 않습니다.

항상 납입가능한 여력을 벗어나지 않게 하는게 가장 중요한 판단기준이니 납입여력을 감안해서 결정하시면 되요.


4. 말그대로 80%이상 후유장해가 발생하면 가입금액을 지급, 80%미만 후유장해 발생하면 장해의 정도만큼 지급,,,이런 차이가 있어요.

즉 50%의 후유장해 발생시는 80%이상 후유장해는 해당없고 80%미만의 후유장해 가입금액에 50%를 받죠.

[공식보험설계사 김오준]

5. 상해후유장해는 기본계약으로 제외가 불가능하고 내 의지로 피할수 없는 경우도 있어서 넣는게 좋지만

질병후유장해는 인정받기 어려운 경우도 있어서 가입자 스스로 판단해서 추가여부를 고려하는게 좋아요.


보험설계의 내용을 결정할때는 현재 상담을 진행하는 설계사를 통해서 설계구성의 이유를 설명들어보고

회원님의 의견도 서로 토론하여 최종 내용을 결정하는게 가장 바람직해요..