돈의 목적

[david chun]

돈의 목적이 무엇이라고 생각하십니까?  

좋은 집이나 차를 구하는 것?  아니면 날마다 고급 음식을 먹어보는 것?  아닙니다.  돈의 목적은 ‘심리적 평안과 안정’입니다.  따라서 어떤 물건이나 상황 혹은 투자가 우리의 마음을 불안하게 한다면 가능하면 빨리 그것에서 벗어나야 합니다. 

여러분이 생명보험에 관심이 있습니다.   

자신이 불의의 사고를 당할 때 남은 가족이 남아있는 재산으로 ‘안정’을 유지할 수 있으면 들을 필요가 없다고 합니다.  만약 그렇지 않다면 Whole life insurance 보다는 Term life insurance가 훨씬 경제적이고 가치가 있다고 합니다. 

그리고 역모게지는 대체로 좋지 않다고 합니다.  

특히 요즈음 같이 이자율이 쌀 때는 더욱 그렇습니다.  만약 여러분에게 그런 광고가 오면 바로 버리기를 권합니다. 

주식에 투자를 하되 주식배당금을 2% 이상 주는 대표적 기업에 하시기 바랍니다.  Vanguard.com에 가셔서 각종 ETF의 portfolio를 보시면 Vanguard가 구체적으로 어떤 기업들에 투자하는지를 볼 수 있습니다. 

증권에 투자를 하시려면 가급적 Bond fund를 피하시기 바랍니다.  앞으로 몇년간은 이자율이 올라갈 가능성이 많고 그런 시기에는 증권은 가격이 떨어지기 때문입니다. 

여러분의 아이들을 위해 Roth IRA를 만들어 주시기 바랍니다.  22세에 한달에 백불씩을 적립하면 주식시장 평균인 연 11%의 소득증가율을 유지한다는 가정하에 62세에는 약 백만불이 됩니다.  그런데 10년을 기다려 32세에 시작하면 62세에는 삼십만불에 불과 하답니다.  Roth IRA는 발생한 모든 배당금수입과 거래수익이 세금에서 면제 됩니다.

지난번에도 언급했듯이 주식지수를 자동으로 따라가는 index fund에 투자하셔도 좋습니다.  단지 주식에 투자 할 때에는 앞으로 7-10년간 필요없는 돈을 투자하시고 기다렸다가 시장이 내려갈 때 조금씩 투자를 시작하시는 것이 오히려 안전합니다.  왜냐하면 같은 금액으로 살 수 있는 주식의 수가 점점 늘어나기 때문입니다. 

위의 글은 Suze Orman이라는 유명한 투자 전문가가 한 강의를 요약한 것입니다.

저 자신이 느낀 것을 요약한 것이니 오해 없으시기 바랍니다. 

060614