보험상식(1) CI 보험이란?

[영업맨(이승원)]

안녕하세요. 영업맨 입니다.

실제 많은 분들이 오해하는 CI보험에 대해 이야기 할까합니다.

실제 CI보험을 종합보험으로 착각하시는 분들도 많이 있고 종신보험과 비슷한 성격을 지니고 있어 어려워하시는 분들이 많습니다.

밑에 글은 제가 가져온 참고 자료입니다.

-------------------------------------------------  참  고  자  료  ----------------------------------------------------------

먼저 CI의 보험의 뜻은 이렇습니다. "Critical illess" 즉, 치명적 질병에 대한 보장성 보험인 것이죠. 시중에 시판되는 CI보험은 단독으로 판매되거나 종신 보험의 특약형태로 들어가는 것이 있습니다. 그렇다면, 그 보장은 보통 어떻게 표시될까요?

중대한 심근경색증 진단 시 ****만원
중대한 뇌졸증/고혈압 진단 시 ****만원
중대한 암 진단 시 ****만원

중대한 수술 및 시술 ****만원
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주요보장이 이런 형태로 구성된 후 나머지 일반수술비/일반입원비/일반의료비 등이 추가되어지는 형태입니다. 여기서, 중대한이라는 말에 의미가 중요합니다. 중대한이란 말은 거의 사망직전의 질병을 의미한다는 것을 대부분의 소비자는 잘 모릅니다. 가령, 중대한 폐질환이라고 한다면 호흡률이 75%이하로 감소됨을 의미합니다. 거의 혼수상태에서 산소호흡기 신세를 지는 경우죠.

CI보험의 의미는 40대 이후에 중대질병에 대한 위험을 회피하자는데 있습니다. 보통 CI보험이 소멸식임을 감안한다면, 저렴한 보험료로 위험질병이나 사고에 대응할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 사망 전에 중대한 질병 진단비나 치료비가 지급됨으로써, 사망해야만 나오는 종신보험보다 사망시점 이전에 보험금을 수령할 수 있다는 장점도 있구요.

따라서, 젊은 시절에 가입하는 CI보험은 의미가 없다는 것입니다. CI보험이 시간에 따라 보험료도 연동되어 상승(5년 단위로)된다는 점을 감안하면, 치명적 질병 발생확률이 거의 없는 20대 30대에는 괜히 보험료만 날리는 꼴이 되겠죠? 따라서, 젊은 시절에는 보험료 변동 없는 종신보험을 의료비(실제치료비) 위주로 싸게 가입하는 것이 유리할 것입니다. CI보험은 40대 이후에 추진해도 얼마든지 충분하다는 것입니다.

나이가 젊을수록 싸고 이후 보험료변동이 없다면, 조건은 보다 젊을 때 보장 좋은 보험을 가입하는 것이 정론이라고 생각합니다. 반대로 보험료 변동이 있고 특정한 상황에만 효력을 발휘하는 보험이라면, 필요성이 생겨날 때 제값 주고 구입하면 되겠죠.

요새 CI보험이 마치 만능인 것인냥 선전하는 회사들을 보면, 이것은 마치 예전에 종신보험이 최선인 것인냥 선전하던 때를 연상시킵니다. 종신보험도 얼마든지 약점이 존재했는데도 말입니다.

환언하면, 유행에 따라가지 마시고 본인의 현재 필요와 재정상태에 부합되는 보험설계를 하시는 것이 낭비도 줄이고, 이후에 만족할만한 보험가입이 될 것이라는 것을 알려 드립니다.

<중대한질병에 대한 설명>

1.중대한 심근경색에서의 조건
-심전도검사, 효소검사가 동시에 이루어져야 하고 반드시 심근의 괴사가 일어나야함. 본인의 생각으로 세포가 괴사하면 다시 재생은 불가합니다. 즉, 매우 위중한 상황임은 틀림없겠죠.

2.중대한 뇌졸증
-객관적으로 신경학적인 장해가 있어야 함. 이말은 반신불수라던지 언어장해등의 신경손상으로 인한 장해발생이 조건이 됩니다. 역시 신경세포의 재생은 불가능하므로 매우 심각한 상황입니다.

3.중대한 암
-암세포의 침윤이 1.5mm 이하인 것은 보험금지급에서 제외. 암세포가 1.5mm 이상 발전된 상태에서 진단비가 지급됩니다. 상황에 따라서는 매우 위험한 암임에도 불구하고 지급이 안될 수 있습니다. 또한 골수암은 어떻게 될까요? 세포자체가 1.5mm가 안되는데..그렇다면 다른부위에 전이되어 암세포가 자랄때 까지 기다려야 하는 것인가요?

4.말기신부전(맘에 걸리는 것)
-없음 기존보험과 같음.

5.간경화
-황달/복수/뇌병증의 3가지가 동시에 나타나는 간경화증이여야만 함. 역시 매우 중증입니다.

6.말기폐질환
-정상호읍률의 25%이하로 감소(산소호흡기 없이는 살 수 없음)

7.중대한 화상/부식
-3도화상이며 면적으로 신체의 20%이상이어야 한다. 그렇다면, 3도화상은 피부조직의 혈관/신경이 모두 파괴되고 감각도 없을 정도의 화상입니다. 다리에 발생했다면 절단해야 할지도 모르는 중증입니다.

------------------------------------------  참  고  자  료    ------------------------------------------------

윗 글을 보시면 이해하기 힘드신 글도 있지만 요약하자면 죽을만한 병에 걸리면 사망보험금을 50%~80% 선지급하는 보험

이라고 요약해 이해하시면 간단합니다.

아래 동영상을 보시면 더 이해하시기 편할꺼라 생각합니다.

다음엔 종신 보험에 대해서 올려보도록 하겠습니다. ^^

[소원을 말해봐(성지은)]

....내보험도 저랬던것 같은데....;;;

[-RED ROSE-(박세은)]

ㅋㅋㅋㅋ나퇴사하기전에 의문나는거물어봐~!!

[경이(김혜경)]

보험....많이 들어야하는거가

[영업맨(이승원)]

누나~ 많이 든다고 좋은거 절대 아니에요. 자신에게 맞고 유지할 수 있는 보험을 선택하셔야 해요.

[초등학생(박예니)]

요즘보험보다 저축에 관심많은 1인..비과세를 할것이냐 연금을 할 것이냐..ㅠㅠ

[영업맨(이승원)]

일단 자신이 무엇을 위해 저축하는지 목적을 정하지 않고 무조건 돈을 모을꺼라고 저축하면 안됩니다.~ 단기 중기 장기 세분류로 목적을 나눈 다음 기간에 맞는 저축을 해야함 ㅋ