[매경] 2004년 주목할만한 금융상품 (은행/보험)

[카페지기]

금리 오르면 회전식예금 유리

2003년12월31일 14:06   

◆2004년 주목할만한 금융상품◆

금융상품에도 유행이 있다.

패션트렌드를 잘 쫓아가면 멋쟁이가 될 수 있듯 금융상품 유행도 잘 따라가면 고수익의 길이 보인다.

지난해는 사상초유의 초저금리 사태로 확정금리 상품보다 실적배당상품 이 주로 투자자들의 관심을 끌었다.

게다가 지난 3월 주식시장이 반등 세로 돌아서면서 증권사, 은행권에서 주식연계상품이 큰 인기몰이를 했 다.

재테크 전문가들은 이같은 추세가 2004년에도 계속될 것이라고 전 망하고 있다.

여기에 올해에는 `금리 상승`이라는 변수가 더해진 것이 작년과 다른 점이다.

◇주식형 간접투자상품 꾸준한 인기=민간경제연구소를 비롯한 각종 경 제 예측기관에서는 올해 주식시장이 지난해에 이어 조금씩 살아날 것이 라고 전망하고 있다.

하지만 주가 상승폭에 대해서는 전망이 크게 엇갈 리고 있는 실정. 이렇게 시계가 불투명한 재테크 시기를 뚫는 방법은 간접투자다.

재테크 전문가들은 주식시장에 직접 투자하기보다는 여유 자금의 20~30% 범위내에서 주가지수연계상품 등 원금보장형 간접상품에 투자하는 방안을 추천했다.

김인응 우리은행 재테크 팀장은 '올해에도 주가 연계 상품이 강세를 보일 것'이라며 '주식형 펀드 쪽에도 관심을 가져볼만하다'고 조언했다.

◇금리 오르면 유리한 회전식예금=올해에는 경기회복이 가시화될 것으 로 전망되면서 시중금리의 상승에 대한 기대감도 높아지고 있다.

이럴 때 목돈을 굴리기에 가장 적합한 상품은 회전식 정기예금이다.

회전식 정기예금이란 예치기간에 따른 금리를 미리 확정짓지 않고 1∼6개월 단 위로 금리를 변경, 적용하는 상품. 따라서 금리가 오를경우 재빨리 예 금금리를 올려받을 수 있다는 잇점이 있다.

대부분의 은행에서 시중금 리가 오를경우 대출금리는 즉각 인상하지만 예금금리는 더디게 올리는 경향이 있기 때문에 더욱 유리한 상품이다.

하지만 하지만 회전식 예금 은 일반 예금상품에 비해 금리가 비교적 낮다는 점은 주의해야한다.

신 한은행 한상언 재테크 팀장은 '올해는 소폭이나마 금리 상승이 예상되 는 만큼 완전 확정금리 상품보다는 예금 금리가 주기적으로 변경되는 회전식 예금이 인기를 끌 것'이라고 예상했다.

◇올해 파생상품 주목할만=올해 은행권은 금리 주식 환율 등의 변동성 을 활용한 파생상품 개발에 적극 나설 계획이다.

저금리기조가 계속되 면서 고객들의 입맛이 까다로워졌기 때문. 지난해 신한은행에서 내놓은 환율관련 파생상품 `환율연동예금`이 이같은 상품이다.

환율 변동폭만 큼 금리를 지급하기 때문에 환율이 오르거나 떨어지는 것에 상관없이 최고 연 7.0%까지 높은 금리를 노려볼 수 있다.

시세에 따라 금을 적립 한 뒤 만기에 현금이나 금으로 인출하는 `골드뱅킹`도 눈길을 끈다.

국 내에 주식이나 부동산 등에서 눈을 돌린 부동자금이 부동의 안전자산 골드뱅킹으로 속속 몰려들고 있기 때문. 기업은행에서 나온 퓨전상품 ` fine캐쉬백통장`도 예금이자나 은행거래실적은 OK캐시백으로 증정한다.

<한예경 기자 / 이승훈 기자> 

수시입출금 상품 `히트 예감`

2003년12월31일 10:51   

◆2004년 주목할만한 금융상품◆

올해 보험상품은 변액유니버셜보험, 건강보험(치명적질병보험.장기간병 보험), 연금보험, 온라인 자동차보험, 패키지보험 등이 히트를 칠 전망 이다.

생.손보협회, 보험개발원은 지난달 31일 올 히트예감 보험상품으로 변 액유니버셜보험, 건강보험, 연금보험, 온라인 자동차보험, 패키지보험 등 5가지를 선정했으며 종신보험이 포화상태에 진입함에 따라 보험기간 (30년 만기, 80세 만기 등)이 정해진 정기보험이 대체상품으로 각광을 받을 전망이다고 밝혔다.

경기회복에 대한 주가상승이 기대되면서 수시입출금식 보험상품인 변액 유니버셜보험이 최고 인기상품으로 부상할 것으로 보인다.

이 상품은 보험료 납임과 적립금 인출이 자유롭고 보험의 보장기능과 증권의 투자 기능, 은행의 입출금기능까지 가미된 복합 상품으로 재테크형상품이다.

60세 이후 노후생활자금과 의료비문제를 대비할 수 있다.

평균수명 증가로 건강에 대한 관심이 높아져 암, 뇌졸중과 같은 치명적 질병에 걸렸을 때 사망보험금의 일부를 치료비로 주는 치명적질병(CI) 보험과 치매, 중풍, 죄졸중 등으로 장기 간병상태가 됐을 때 매달 간병 비를 주는 장기간병보험이 각광을 받을 전망이다.

특히 장기간병보험은 자녀의 보살핌을 기대하지 않고 스스로의 힘으로 자신의 간병비를 마련할 수 있어 고연령층 중심으로 인기를 끌 전망이 다.

동시에 노후생활에 대한 관심이 높아지고 은행을 통한 방카슈랑스 상품 판매가 정착되면서 올해도 연금보험이 여전히 인기상품으로 대두될 것 으로 점쳐진다.

평균수명은 늘고 퇴직연령은 갈수록 낮아져 노후생활자 금 마련이 골칫거리로 등장하고 있기 때문이다.

여유있는 노후를 준비 하려면 20~30대부터 연금보험에 관심을 가질 필요가 있다.

교보자동차, 제일, 대한에 이어 교원나라자동차, 다음다이렉트 등이 온 라인 자동차보험시장에 참여함에 따라 인터넷 차보험이 15% 저렴한 가 격경쟁력을 앞세워 또다시 인기상품으로 급부상할 전망이다.

특히 자동차보험 특약이 다양해져 부부한정특약, 1인운전특약 등 운전 자의 범위를 축소함으로써 보험료 할인혜택을 받을 수 있는 특약상품이 히트상품으로 떠오를 전망이다.

또한 단일 위험을 보상하는 단일 보장 상품에서 벗어나 모든 위험을 한 꺼번에 보장받을 수 있는 복합적 개념의 패키지보험(종합보험)이 대중 화할 것으로 예상된다.

따라서 손보사들이 개인이나 기업이 경제활동 중에 당할 수 있는 각종 위험을 하나의 증권으로 동시에 보장받을 수 있는 패키지 보험을 대거 선보일 것으로 보인다.

<최은수 기자>