스크랩 왜 돈을 모으나요?

[曉 山]

"왜 돈을 모으나요?" 꿈★은 이루어진다 최문희 IFPK 지점장   | 06/29 15:53   |   조회 24967
	최문희(moonheec@freechal.com)씨는 독립 재무상담 법인인 IFPK 지점장으로 고객의 위험 관리 설계, 은퇴설계, 투자설계 등 재무 상담을 주로 하면서 각종 매체에 보험 관련 칼럼 등을 기고하고 있습니다. [머니투데이] “왜 돈을 모으나요?” 고객들과 재무상담을 직업으로 하는 제가 고객과 상담을 할 때 빠뜨리지 않는 질문입니다. 이 질문을 하면 고객들의 대답은 사실 고객의 수만큼이나 많습니다. ‘1억 만들기 위해서’라는 용감한(?) 대답부터 자녀교육비마련이나 주택마련 그리고 노후생활을 위해서 까지 정말 다양합니다.그 대답의 유형이 아무리 다양할 지라도 압축하면 돈을 모으는 목적은 ‘지금 안 쓰고 나중에 쓰기 위해서’ 입니다. 그 다음에 던지는 질문은 “그 나중이 언제이며 써야 될 돈이 얼마나 됩니까?” 입니다. 그런데 이 대목에 이르면 조금 심각해집니다.왜냐하면 대부분의 사람들이 언제 얼마의 자금이 필요한지를 잘 모르고 있다는 것이지요.특히 은퇴시기나 은퇴자금에 대한 예상은 막연하기 그지 없습니다.조금 심하게 표현하면 왜 돈을 모으는 지도 모르고 돈을 모으려고 한다는 것 이지요. 예를 들어 현재 35세의 사람이 60세에 은퇴하면서 현재가치로 월125만원(연 1,500만원)정도의 생활비를 확보하려면 60세 시점에 어느 정도의 자금이 준비되면 될까요? 답부터 이야기 하자면 60세 시점에 6억 1,700만원정도가 있어야 합니다.물가상승률을 3%로 가정하여 현재 연간 1,500만원 수준의 지출을 25년 후에도 하려면 60세 시점에 연간 3,140만원의 수입이 있어야 됩니다.그래야 지금의 연간 1,500만원 수준의 삶을 살 수가 있을 것입니다. 2003년도 OECD(경제협력개발기구)발표에 의하면 한국인의 평균수명은 75.5세입니다. 평균수명 증가 추세를 보면 현재 35세의 사람이라면 향후 85세정도 까지는 무난하게 살 것 같습니다. 그리고 60세에 은퇴해서 85세까지 살면서 현재가치로 연간1,500만원 정도의 삶을 유지하려면 60세 시점까지 준비한 6억 1,700만원을 그냥 두면 안됩니다. 그러면 75세가 되면 돈이 바닥이 납니다. 60세 이후에도 85세에 삶을 마감하는 순간까지 세후투자수익률 5%를 얻을 수 있는 투자를 계속해야 합니다. 그래야 85세까지 현재가치 연간1,500만원 수준의 삶을 영위할 수 있습니다. 그렇게 살다가 85세 시점에 삶을 마무리 한다고 했을 때 남은 자금은 얼마일까요? 인생은 공수래(空手來) 공수거(空手去) ‘0’원입니다. 85세보다 더 살 것 같은 사람은 추가자금에 대한 계획을 미리 따로 준비해야겠지요. 재테크를 하려는 사람이 제일 먼저 해야 할 일은 ‘재테크 지도’를 만드는 일입니다. ‘재테크 지도’를 만들려면 최우선적으로 본인의 은퇴연령을 생각해보십시오. 여기서 은퇴란 직장생활을 그만두는 퇴직과는 차이가 있습니다. 본인이 돈을 벌기 위한 직업을 더 이상 가지지 않아도 되는 시점을 ‘은퇴시점’이라고 합니다. 은퇴예상시점이 결정되셨으면 지금부터 은퇴예상시점 사이의 인생여정에서 발생가능한 다른 삶의 이벤트들을 생각해보십시오. 결혼예상시기,주택마련예상시기,자녀교육예상시기 등 그리고 각 시기마다 필요한 예상자금까지요. 다 되셨다면 이제 그 자금마련을 위한 ‘재테크여행’을 떠나십시오. 제가 언젠가 책에서 읽은 ‘어느 재무상담사이야기’ 하나 해드리며 글을 맺을까 합니다. <어느 재무상담사의 서랍에는 85인치까지 잴 수 있는 줄자가 가득 차 있다고 합니다. 그 재무상담사는 고객이 방문했을 때 처음으로 던지는 질문은 “몇 세에 은퇴하고 싶습니까?”라고 합니다. 만일 고객이 “60세요”라고 대답하면 그 재무상담사는 줄자와 가위를 꺼내어 60인치에서 줄자를 자른 후 길게 늘어뜨린다고 합니다.그리고 다시 묻습니다.”지금 몇 세이십니까?” 그 질문에 고객이 “35세요”라고 대답하면 재무상담사는 35인치에서 줄자를 잘라내고 35인치부터 60인치까지 25인치의 줄자만 잡고 나머지는 바닥에 버립니다. 바닥에 잘려 나간 줄자를 가리키면서 “ 이건 지난 일이며 끝난 일입니다. 당신이 투자할 수 있는 시간은 이제 이 만큼(손에 남아있는 25인치의 줄자를 가리키며) 남았습니다.”>(자료출처 : ‘재무상담사를 위한 스토리셀링’/서울출판미디어) < 저작권자 ⓒ머니투데이(경제신문) >