서른 여섯, 은퇴하기 좋은 나이(2021.7.12)

[권 영 칠]

■ 독서 - 서른 여섯, 은퇴하기 좋은 나이

ㅇ 일자 : 2021.7.1(목)~7.12(월)

ㅇ  저자 : 여신옥,   유튜브,, youtube.com/shinook430

ㅇ 출판사 : 토네이도, 1판 1쇄 발행 2020.12.24

ㅇ 개요

* 경제적 자유를 꿈꾸는 밀레니얼 세대를 위한 부(부)의 절대 공식

* 퇴사,, 어떻게하면 생존권을 위험받지 않으면서 퇴사를 할 수 있을까?

          1. 생존하가 위해서는 얼마 만큼의 경제적 조건을 갖추어야 할까?

          2. 많은 자유시간을 어떻게 가져야 할까?

          예-1) 하루 대부분을 운동/독서/낮잠/요리로 보내며, 주말에는 비슷한 가치관을 가진 사람들과 맛있는 음식을 나눠
                 먹고 좋은 대화를 나누기도 한다.
          예-2) 내가 스스로 결정을 내리고, 내 삶을 온전히 통제하는 자유로움이다.

* 미국에 유행하는 파이어(FIRE 운동, Financial Freedom, Retire Early)
   - 최대한 단시간에 경제적 자유를 달성하고 젊은 나이에 은퇴하는 라이프 스타일을 추구하는 밀레니얼세대의 트랜드 


* 차례,, 1. 직장이 있는데 행복하지 않다.  1. 출근하자 마자 퇴근하고 싶은 사람들에게
                                                     2. 돈 많은 백수에 대한 착각
                                                     3. 원하는 시기에 은퇴할 용기와 전략
                                                     4. 자유인으로 가는 절대 공식은 ?
          2. 그 많던 월급은 
             어디에 다 써버렸을까?           5. 절약은 기술이 아니라 정체성이다.
                                                     6. 라이프 스타일의 설계도를 만들자
          3. 지금 당장 투자를
             시작해야 하는 진짜이유         7. 인플레이션과의 경주
                                                     8. 돈나무를 소유하자
                                                     9. 돈나무가 자라는 원리
                                                    10. 돈나무를 키우는 법

* 경제적 자유를 찾자 !!

* "지중해 부자"(저자, 박종기),,, 수십년 전부터 목숨을 걸고 주식투자를 하여 엄청난 부자가 되었다고 하며
                                         지금은 지중해 연안에서 느긋하게 풍요로운 노후를 보내고 있다고 함

* 투자 대상을 찾는 초보자에게,, 1초마다 변하는 정보보다는
                                          10년이 지나도 변하지 않는 정보가 중요하다.

* 모든게 빠르게 변하는 시대에도,,, 아무리 세월이 흘려도 변하지 않는게 무엇인지 찾아야 한다.
  (세계 최고의 부자인 아마존의 제프 베조스  

제1편. 직장이 있는데 행복하지 않다.

제1장. 출근하자마자 퇴근하고 싶은 사람들에게

▣ 파이어족이 된 미국의 밀레니얼들

▣ 우리나라 밀레니얼들의 바다 건너 불구경

▣ 전략적 선택과 슬기로운 포기

   1. 짠테크,,, 저축량을 최대한 늘린다.

                  강도 높은 절약의 핵심은 무엇일까? 체면은 버리고 뻔뻔하게 사는 것이다.

   2. 직장에서의 성공,,,

   3. 스타트업 창업으로,,,

   4. 부동산 투자

   5. 주식투자

   6. 온/오프라인 장사

   7. 유튜브 채널 개설

▣ 자유의 3요소,,,  1순위,,, 경제적 자유가 첫번째 전제이다.

                        2순위,,, 신체적 자유(건강 등)

                        3순위,,, 시간적 자유

제2장. 돈 많은 백수에 대한 착각

▣ 경제적 자유에 대한 오해

   - 경제적 자유를 얻기위해  필요한 금액은,,, 10억, 20억, 30억, 50억

   - 경제적 자유를 얻기위해 무엇을 포기해야 하는가?   예-1) 물질적으로 풍요로운 삶

                                                                         예-2) 아니면, 나에게 맞는 라이프 스타일을 찾아야 하는가?

▣ 자유는 통제력의 탈환이다. 

▣ 경제적 자유? 자유를 향한 경제적 접근!

ㅇ 나는 그동안 소중한 내 시간을 팔아서 월급을 사오고 있었다.

   - 내 인생에서 가장 소중한 자원 중의 하나인,,, "시간"

   - 월급을 얻기위해 내가 지불한 것은 시간이였다.

그동안 시간을 팔라서 월급을 사왔다면,,, 반대로 월급을 팔아서 시간을 사오면 어떨까?

ㅇ 1년동안,, 월급을 팔아 자유시간을 사 왔을때 →잃는 것과 얻는 것은 ?

내가 잃는 것	내가 얻는 것
1. 1년치 년봉    (상당한 금액이지만 인생과 바꿀 액수는 아니었다) 2. 즐거운 회사 생활 3. 좋은 식당에서 외식    (다시 생각해 보면 빈약한 저축의 원흉) 4. 쇼핑, 계절마다 옷을 사입는 여유 5. 디자이너로서의 경험치 1년    (케리어 손실)	1. 하루도 거르지 않는 운동(헬스장 가는 것을 좋아했슴) 2. 건강한 음식해 먹는 시간 3. 아내와 강아지와 보내는 시간 4. 독서를 하고 글쓰는 시간    (많은 백수의 1차 로망이 아닐까?) 5. 새로운 콘텐츠를 만들 수 있는 시간    (물론 무엇을 만들지는 생각해 보지 않았슴) 6. 더 나은 사람이 되는 습관을 정착시킬 시간    (막상, 나중에 해보니 쉽지는 않았다)

ㅇ 얻는 것과 잃는 것의 비교분석

   - 잃는 다고 생각하는 것,, 거의 "현상 유지"부분이고

   - 얻을 수있는 것은,, 모두 "더 나은 삶"을 위한 것이 었다.

제3장. 원하는 시기에 은퇴할 용기와 전략

▣ 30대에 백수가 되는 것

ㅇ 백수의 조건,,, 1. 자유시간을 허투루 보내지 않는 것

                      2. 일하지 않고도 생활할 수 있는 지속가능성을 확보하는 것

▣ 퇴사와 은퇴는 다르다.

   - 초급백수,,, 직장생활에서는 해방되었으나 노동에서는 완전히 해방되지 못한 상태(저자) 

   - 상급백수,,, 금수저, 부모에게서 물러받은 재산이 많아 노동의 필요성을 느끼지 못하는 사람

   - 강성백수,,, 자기 힘으로 막대한 돈을 멀어들인 사람(예, 벤쳐기업 창업가)

▣ 조기 은퇴를 강행한 후 배운 것

   첫째, 조급하면 않된다,,  인생에서 예상치 못한 위기가 찾아 온다.

                                  예-1) 주 수입원이였던 주식의 폭락(코로나 19로 2020년 3월)

   둘째. 은퇴를 위한 자금계획에 관한 부분이다,, 금전적인 부분에서는 아무리 신중해도 모자리지 않는다.

                                                             예-1) 경제적인 준비는 좀 더 계획적이고 보수적으로 수립

                                                             예-2) 돈은 계산 결과에 의한 숫자로 표시하는 동시에 끊임없이 변하고

                                                                     흐른다. (내가 어떻게 굴리는지에 따라 어마어마하게 자랄수 있고,

                                                                    먼지 처럼 사라질 수도 있다.)

   세째, 라이프 스타일의 컨트롤도 중요하다,, 조기 은퇴에 따른 독립된에는 권리뿐만 아니라 책임도 뒤따른다.

                                                          예-1) 잘못하면, 직업도 돈도 없는 위험한 상황으로 이어질 수있다.

   - 중요한 것은 일을 하느냐 마느냐가 아니라, 인생의 주도권을 잡고 살아 갈 수 있느냐는 것인데

     특히, 지출부분에 면밀히 인지하고 계획성있게 소비하는 습관을 들어야 한다. 

제 4장, 자유인으로 살아가는 절대공식은?

▣ 어느 정도의 자금이 있어야 은퇴가 가능한가?

 - 수입 = 적극적 수입(노동수입) + 소극적 수입(자본소득,, 예,부동산/주식)
 - 지속 가능한 은퇴 생활 = 자본수익 ) 생활비 

   - 은퇴자금은,,, 원금을 유지한 상태에서 추가소득을 내야 한다. 

▣ 지금 얼마를 버는지는 중요하지 않다.

   - 저축하는 습관,,, 즉 흑자 가계부다.  예-1) 소액 10만원이라도 저축하는 습관이 중요

▣ (E - S) * (P * L)은 무엇인가?

 ㅇ 전세계 부자들의 공통점,,, 들어오는 돈이 나가는 돈보다 많은 상태를 오랫동안 유지하는 것이다.

                                      "오래도록"이 핵심이다.

    - 실행방법은,,, (모으는 것과) + (굴리는 것)

                       특히 굴리는 것이 중요하다.

ㅇ 돈이 오가는 기본적인 흐름

   - 돈을 벌다, 돈을 쓰다, 돈을 키우다, 돈을 잃다.

 (Earning - Spending) * (Profit * Loss)
 (버는 돈 - 쓰는 돈)    * (키우는 돈 *잃는 돈)

   - 전자는,, 저축으로 대변되는 "Saving"이고

       후자는,, 투자로 대변되는 "Investing"이다.

   - 중요한 것은,, 저축에서는 덧셈과 뺄셈으로 많이 벌면 벌수록 좋고, 적게 쓰면 쓸수록 좋다.

     후자가 까다롭다. 투자의 영역에서는,,, 수익과 손실은 곱셈의 영역이다.

                                                     즉, 한번의 소실이라도 작용되는 악영향은 크다.

                                                      예-1) 한번만 "0"을 곱하면, 모든게 "0"이 된다.

제2편. 그 많던 월급은 어디에 다 써버렸을까?

제5장. 절약은 기술이 아니라 정체성이다.

▣ 혹시, 자존심까지 절약하고 있지는 않는가?

 ㅇ "재테크"와 "짠테크"

   - 재테크,,, 돈을 더 많이 만드는 행위

   - 짠테크,,, 재테크 + 돈을 더 많이 절약하는 행위

ㅇ 절약방법은,,, 지속성있는 "습관"이 중요하다.

   예-1) 습관개선,,, 좋은 습관을 정착시키고, 나뿐 습관은 제거한다.

▣ 아믹달라의 속임수

ㅇ 편도체,,, 뇌속에 있는 아몬드 정도의  작은 크기이나, "공포감과 공격성"을 본능적으로 작용

   - 무서우면 도망가는 본능, 불쾌하면 화가 나는 본능, 맛있는 음식을 먹고 싶은 본능

ㅇ 오늘날과 같이 문명화된 시대에 생존본능를 높이려면,,, 본능적이고 즉각적인 행동을 참아야 한다.

   - 대부분의 경우 합리적인 의사결정을 위해 심사숙고 했을 때 더 많은 것을 얻을 수 있다.

   예-1) 위기에 대처하기 위하여,, 뱀과 같이 냉정함과 이성적으로 판단해야 한다.

   예-2) 코로나 19와 같이 일시적 이유로 주식 폭락시,,, 우량회사의 주식맥각으로는 절대 부자가 될 수 없다.

▣ 보상체계의 비밀

제6장. 라이프 스타일의 설계도를 만들자.

▣ 채식과 미니멀리즘의 공통점

   - 버거리즘(veganism),,, 채식주의 식단

                                  육식보다 채식이 더 우월하고, 내가 건강하게 사는데 도움이 된다.

   - 미니멀리즘,,, 잡다한 소유물을 버리고 최소한의 물건만 남기는 라이프 스타일

                       쓸모 없는 물건을 버리는게 아니라, 

                       인생에서 정말 의미있는, 소유할 가치가 있는 물건들을 고심해서 고르느데 있다. 

▣ 절약은 속박이 아니라 섬세한 선택이다.

   - 절약하는 목적은,,, 돈 걱정없이 살 수 있는 재력을 만들기 위해서다.

▣ 하기 싫은 것을 억지로 하려고 애쓰지 말자.

ㅇ 하고 싶은 것들을 하라

   - 대신 나의 미래에 도움이 되는 것부터 먼저하는 사람이 되자.

   - 절약은 억지로 해야하는 행동이 아니라, 신선한 도전거리로 받아들이자.

▣ 절약은 가난이 아니라, 부유함의 훈련장이다.

   - 절약이란,,  들어 오는 돈 ) 나가는 돈

                   (들어 오는 돈보다 나가는 돈이 더 커지지 않도록 노력하는 것이다.)

    예-1) 운동의 경우 처럼,,, 더 강한 모습/체력이 되도록 계속 노력/운동하는 것이다.

    예-2) 마트에서,,, 한우를 잡았다가 -- 호주산으로 바꿨다고 초라함에 주녹들지 말자.

                         이것이, 나의 가난을 드러내는 것이 아니라, 나의 부유함을 훈련하는 것이다.

                         그런 사고의 전환이 필요하다.

제3편. 지금 당장 투자를 시작해야하는 진짜 이유

제7장. 인플레이션과의 경주

▣ 가만히 있으면 뒤처진다.

   - 매년, 2~3%의 인플레이션이 발생하고 있다는 말은

     내가 같고있는 현금이 2~3%의 성장을 하지 못하면 그 만큼 가치가 줄어든다는 뜻이다.

▣ 어떻게하면,, 목욕탕 물을 퍼낼 수 잇을까?

▣ 가속도가 붙어야 자유로에 진입할 수 있다.

ㅇ 경제적 자유룰 얻기 위한 방법

   첫째, 독하게 종잣돈을 모아야 하며,

   둘째, 본업과 병행해 시간을 쪼개어,,, 열심히 공부하여 투자실력을 만들고

   세째, 인플레이션을 이겨내는 숙제도 해야 한다.

 * 어느 정도의 수익율이 적정한 수익율인가?

   예-1)  3%미만 혹은 마이너스 수이율,,, 망함
   예-2)  4~5% 저금리 시대의 특판 예적금 이자,,, 부자들에게나 해당
   예-3)  6~7% 저위험 중수익 상품,,, 그런 거는 없다.
   예-4)  7~8% 위험자산의 초장기 수익율,,, 지수투자를 했을때 기대 수익율
   예-5)  10%이상의 직접투자 수익율,,, 이것이 우리의 1차 목표
   예-6)  15%이상의 직접투자 수익율,,, 투자 고수들이 꾸준히 내는 수익율

▣ 저위험 중수익이 허상인 이유

   - 어디에도 위험은 있다. 즉 저위험은 무위험이 아니다.

제8장. 돈나무를 소유하자

▣ 돈을 버는 3가지 경로

ㅇ 롤 모델은?,,, 3M@work

  1. Me@work,,,, 나,  봉급생활이다. 내 시간을 들여 남의 일을 해주고 그 댓가로 돈을 받는 것이다.

  2. Men@work,,, 직원,  사업이다. 다른 사람을 통해 일을 진행하고 그 결과로 사업소득을 얻는다.

  3. Money@work,,, 자본,  돈이 일을 하고 그 결과로 돈이 생기는 것이다.

                                   쉽게 이야기하면 투자소득을 얻는다.

ㅇ 자본 소득의 4가지 특성

  1. 자본은 잠을 자지 않는다.   예) 해외투자의 경우, 내가 잠을 자고있어도 돈은 계속 움직이고 있다.

  2. 자본에는 대가를 줄 필요가 없다.

  3. 자본은 불 필요한 감정이 없다.

  4. 자본수익은 업사이드의 제한이 없다.  예) 자본 수익은 곱셈으로 작용한다. 투지수익율에 따라 변화한다.

▣ 좋은 놈, 나쁜 놈, 이상한 놈

ㅇ 좋은 놈,,  노동소득이다.

                사람들은 열심히 일해서 그 대가로 버는 돈을 좋은 것을 생각한다.

ㅇ 블로소득은 나쁜 놈이다,, 일하지 않고 놀면서 돈을 버는 것은 나뿐 것으로 취급한다.

ㅇ 자본소득은 어떤 놈일까?,,,  자본소드은 블로소득이 아니다.

                                        예) 올바른 투자처를 찾기 위해,, 냉철하고 정확히 판단해야 한다

                                             잘하면,,, 10배, 20배도 되지만

                                             잘못되면,,,, 곱셈이 작용되므로 "0"을 곱하면 "0"이 될 수도 있다. 

제9장. 돈나무가 자라는 원리

▣ 잃지만 않으면 시간이 벌어준다.

ㅇ 투자의 시작과 끝은,,, 어떤 모습일까?

   - 대개는 비스듬한 언덕 길을 생각할 것이다.

   - 실제 투자는,,, 함정투성이의 험난한 길이다

ㅇ 저런 함정들을 근본적으로 피할 수는 없다.

   - 오히려 함정들이 있기 때문에 우리에게 자산 상승의 기회가 되는 것이다.

   - "자본이 불어난다"는 것은 조금씩 수익이 더해지며 점점 커지는 것 같지만, 실제로는 훨씬 더 드라마틱하다.

      자본이 커지는 과정에는 수없이 많은 등락과 부침이 있다.

▣ 부동산이 좋을까? 주식이 좋을까?

ㅇ 대한민국 재테크를 주름잡는 양대산맥,,, 부동산과 주식, 과연 어떻게 더 좋을까?

   예-1) 정답은,, 아빠가 좋아 엄마가 좋아? --- 정답은 없다, 답은 여러가지다.

   예-2) 어느 것이 더 쉬울까?

   예-3) 어느 것이 더 안전할까?   투자 수익율은?

▣ 모든 투자를 관통하는 비결

   - 어떻든,,, 싸게 사야 한다.

제10장. 돈나무를 키우는 법

▣ 증권투자를 시작하기 전에 알아야 할 것들

ㅇ 주식투자의 무서운 점은,,,  아주 많이 벌 수도 있고

                                      아주 많이 잃 을 수도 있다.

ㅇ 주식투자에 실패하는 어리석은 사람은,,, 주식투자에 도박심리로 접근한다.

ㅇ 주식투자와 도박의 차이점

   - 목적

도  박	주  식
- 도박은 돈을 걸고 하는 게임이다. - 돈이 중요한 것이 아니라 게임이 중요한 것이다.    즉, 유흥이 목적이지 돈이 목적이 아니다. 예) 카지노의 비지니스 모델 설계	- 주식투자는 스릴이 아니라, 수익창출이 목적이다. - 주식투자는 재미로 하는 것이 아니라, 지루함을 참고 훈련을 극복하여 돈을 버는 곳이다. 예) 온바른 투자판단, 꾸준한 투자연마

- 도박과 투자의 근본적인 차이점

도  박	주  식
1. 스릴을 추구한다. 2. 한 방을 노린다. 3. 행운에 의존한다.	1. 스릴이 아닌 평온함을 추구한다. 2. 한방이 아닌 지속적인 수익을 추구한다. 3. 행운이 확율에 의존한다.

▣ 개미 투자자는 정말로 불리한가?

ㅇ 개미투자자는 불리하지 않다,, 하지만 공부하고 노력하지 않는 투자자는 절대로 유리할 수 없다.

   예-1) 자신이 무엇을 하는지 모르는 개미는,,, 기관과 외국인 투자자들의 먹이감이다.

   예-2) 자신의 상황을 활용하지 않는 개미는,,, 기관 투자자보다 불리한 상황에서 투자한다.

▣ 투자에서 운은 얼마나 중요한가?

ㅇ가격외에 더 중요한 이유가 있어야 한다.

   첫째, 전망이 더 좋은 이유

   둘째, 세상에 영향력을 미치는 이유가 있는 자산이 상승한다.

ㅇ 투자는 "운"이 상당히 많이 작용하는 곳이다.

   - 운은 무시할 수 없다. 하지만 오랫동안 시장에 남아 단련할 수록 운은 실력으로 덮을 수 있다.

   예-1) "카지노"는 운이 절대적으로 작용하는 분야이며,

           "체스"는 실력이 중요하게 작용한다.

   예-2) 증권계좌에서도,,, 꾸준히 수익이 나는 계좌는 작으며,

                                  절대 다수가 돈을 벌지 못하고 있다.

▣ 증권투자의 실전 이야기

ㅇ 투자에서 운을 극복하고, 실력을 만드는 방법은 무엇일까?

   1. 기록한다.

   2. 루틴을 만들어 실천한다.

   3. 다른 사람들과 피드백을 주고 받는다.

ㅇ 기록의 중요성

   - 블로그에 글을 쓰기 시작,,,  글을 쓴다는 것은 훈련의 과정이다.

   - 생각을 얻기위해 글을 쓰며,,,  글을 쓰는 행위 자체가 아이디어를 생성시켜 준다.

   - 투자 공부하며 배우고/느끼고/생각한 것들을,,, 일기처럼 기록하니 시간이 지날 수록 투자철학이 만들어 지고 있었다.

ㅇ 루틴의 중요성

   - 2~3년간 매일 매일,, 하루도 빠트리지 않고 투자실력 향상을 위해 공부/노력/실천

    예-1) 스마트 폰으로 증권사 리포트와 뉴스를 읽음(출퇴근 시간과 회사에 1시간 먼저 도착)

    예-2) 성공한 개미 투자자들의 일화 습득

   - 1만 시간 공부/10년후에는 뚜렷한 철학을 알게 됨

ㅇ 스터디 활동을 하라. 

   - 판단은 혼자서, 공부는 여럿이,,, 이 것이 주식투자에 성공하는 유일한 주요 자세이다.

   - 투자 판단시 실수를 피하기 위하여,,, 내 정보와 생각을 객관적으로 보아야 하고,

                                                    다른 사람들과 의견 교환을 계속해야 한다.

▣ 노력할 시간이 없다면 어떻게해야 할까?

1. 지수 인덱스 투자,,  한 나라의 증시자체에 투자              예) 발전하고있는 한국, 미국, 베트남

2. 시총 1위회사에 투자,,  특정 국가의 최상위 기업에 투자   예) 삼성전자

3. 버크셔 해서웨이에 투자,, 워런 버핏(증건투자 전문가)의 회사에 투자

4. 시장폭락 천수답,,  금융위기 주식폭한이 올때까지 현금을 같고 기다리는 방법   
                                                                             예) 5~10년 단위로 위기가 올때 저평가의 주식 매입