벅스의 저축 계획입니다. 한번 봐주세요.

[벅스]

* 저축 계획..

월 저축 가능 금액   = 200 만원

현재 목돈액           = 4,500만원

고정지출               = @ 보장성 보험

                                   = 71,070 원

                                @ 저축성 보험 (노후대비용 = 유니버셜 + 적립식 펀드)

                                     - 유니버셜보험 15만원

                                     - 적립식 펀드 20만원 ( 투자기간은 무한 )

목돈의 투자 방법    =  @ 2,000만원 - 부동산 간접투자 월2%확정

                                                      - 매월 40만원

                                                      - 위 고정지출인 보험료와 적립식 펀드 지출액을 이 부분

                                                         의 수익으로 대체하고 있음.

                                 @ 2,000만원  - ELS 상품 투자

                                                     - 2005.3 만기

                                                     - 예상 목표 수익률 7% 예상

                                                     - 예상 수령액 2,120만원

                                 @ 400만원     - 긴급예비자금

                                                      - MMF  

* 200만원에 대한 저축 상품

1.  상호저축은행 적금(6개월만기, 6.5%) = 30만원        - 365만원 수령(2005.03)

2.  상호저축은행 적금(1년만기  , 7.0% ) = 70만원        - 869만원 수령(2005.03)

3.  청약 저축                                        = 10만원

4.  장기주택마련저축(7년만기)              = 10만원        

5.  장기주택마련저축(10년만기)             = 5만원

6.  적립식 펀드 (혼합형, 인덱스)            = 30만원

7.  적립식 펀드 (공격형, 주식형)            = 30만원

8.  수시입출식 통장(MMF)                    = 12만원

* 벅스의 목표 자금 마련 계획

1. 2005년 3월 전세 자금 마련     

      - 목표자금 = 3,500만원

      - 활용상품 = 상호저축은행 적금 30, 70만원

2. 2006년 9월 결혼 자금 마련

      - 목표자금 = 4,000만원 ( 전세방 확장 + 결혼비용 )

      - 활용상품 = 적립식 펀드(60만원) + 상호저축은행적금 100만원(2005.03 ~ )

                         - 적립식펀드로 예상 수령액 2,150만원

                         - 저축은행적금 예상 수령액 1,660만원

3. 2008년 9월 전세 확장

      - 활용상품 = 적립식 펀드 + 상호저축은행 적금

4. 2010년 주택마련

      - 활용상품 = 적립식 펀드 + 상호저축은행 적금 + 장마

5. 노후대비 자금 마련

      - 활용상품 = 적립식 펀드 + 유니버셜 보험

                       - 유니버셜보험(15만원) 예상 수령액 1억 2,600만원(60세)

                       - 적립식 펀드  (20만원) 3년에 한번씩 약 880만원의 수익액을

                          위 유니버셜 보험에 넣어 복리 효과를 극대화 시켜 노후대비 상품으로 활용..

            * 공격적 적립식 펀드의 단기간 수익률과 장기간에 의해서 효과가 있는 복리식 유니버

              셜상품의 효과를 접합하여 노후대비용으로 활용..

6. 보장성 보험 상품의 활용

     - 보험료    = 71,070원

     - 납입기간 = 70세납

     - 보장기간 = 종신 + 80세

     - 보장내역 = 주계약                   - 1500만원 (종신)

                       질병 입원               -  7만원

                       재해 입원               -  5만원

                       암진단                   - 5,000만원

                       암수술                   - 600만원

                       암입원                   - 27만원

                       2대질병진단           - 2,000만원

                       일반 수술비            - 1종 70만원, 2종 150만원, 3종 400만원

                       중요수술비             - 2,000만원 ~ 1,000만원

                       재해골절                - 30만원

                       기타 성인병 수술비  - 600~400만원

                       기타 성인병 입원비  - 13~11만원

        * 기타 성인병 = 심장질환, 뇌혈관질환, 간경화, 콩팥(신장)질환, 고혈압, 간질환, 당뇨,

                              천식, 위-십이지장궤양, 갑상샘장애, 폐렴, 결핵

        * 중요 수술비 = 5대장기 이식, 조혈모세포이식, 관상동맥우회술, 심장판막수술,

                              관상동맥성형, 대동맥류인조혈관치환 등등

        * 2대 질병      = 뇌출혈, 급성심근경색, 말기신부전

< 참고..사항 >

매년 월 수입액은 증가합니다.  증가분에 대해서는 단기자금 마련 계획 상품에 불입액을 증액 할 것이고, 노후대비용 상품 혹은 적립식 펀드 상품에 증액을 하여 미리 미리 조금씩 더 준비해야겠죠.

보장성 보험에서 사망 보험금에 비중을 두지 않은 이유는 아직 미혼인 관계로 그런 보장 보다는 건강보장에 중점을 두었으며, 결혼후 아기가 생기는 시점에서  종신보험에 있는 정기특약을 활용하여 사망 보험금을 적정 수준으로 늘릴 계획입니다.

결혼 자금 마련 계획의 자금이 조금 부족한듯 싶습니다만,  매월 증가하는 수입액에 대한 부분으로 매꿀 예정입니다.

적립식 펀드이 수익률은 연 15%를 예상하고 있으며,  더 이상 나는 상황도 생각하고 있습니다.

공격형과 혼합형으로 나눈 이유는 분산투자의 원칙에 입각하여 나눠봤답니다.

좋은 수익률 나오겠죠?

2007년에 아이를 가질 예정입니다.  물론 예상입니다만,  ㅎㅎ

2008년에 아이를 출산하게 되면  아이에게 들어가는 자금이 또 생기겠네요.  저축은행 적금에 들어가는 자금으로 이부분을 매꿔야겠죠. 

전 아이는 안가지던가  하나만 가질 생각입니다.  아이키우기 힘들잖아요.

2008년에 아이가 태어나면 2027년 정도에 아이가 대학에 들어 가겠죠. 그리고 유학도 보내야 하는데.   이부분에 자금이 굉장히 많이 들어가겟죠?

이부분에 대한 준비는  노후대비 상품(유니버셜과 적립식 펀드)의  기능을 충분히 활용하여 대비를 할 예정입니다.  약 5,000만원 정도 예상하구 있구요.  더 이상이 될수도 있겠네요.

그래서 유니버셜상품에 대해서는 매년 월2만원 정도씩 증액을 하여 준비를 할 예정입니다.  마찬가지로 적립식 펀드상품도 그정도 금액을 증액하여 준비해야겠죠.

정말 빡시게 열심히 준비하고 일해야겠네요..

[luvdeux]

우와... 대단하세요... ㅠㅡㅠ 전 이정도 하려면.. 으흠.. ㅠㅡㅠ 까마득한데... 저도 열심히 계획을 세워서 실천해 봐야겠네요...

[valenti]

벅스님 멋지십니다. 짝짝짝!!

[자일리톨]

우와^^

[NEW PRINCE]

한편의 각본을 보는듯한 착각을 일으키게 하네요,,,멋진 계획과 저금도 많이 하시네요,,,부럽습니다.. 저도 언능 벅스님과 같은 계획을 가지고 이곳에 쓸수 있게 노력 해야 겠습니다...

[신동호]

와~~ 저도 계획서 작성해서 벅스님에게 검증좀 받아야 겠네요. 메일로 보내 드릴께요. 저런 보험도 있나요?

[신동호]

참 벅스님 보험상품도 다룬다고 하셨는데. 진단해 주실수 있나요? 다룬다는 말이 벅스님을 통해 보험가입도 가능하단 말이죠? 맞나요? 벅스님 연락처좀 얻을수 있을까요? 도움좀 받게요.

[벅스]

아~~ 넵.. 진단해 드릴께요. 네. 가입가능합니다. 연락처는 남길 수가 없네요. 메일 주세요. 아니면 여기 글 남겨 주세요.

[된장찌게]

정말 대단하시네요... 오늘 말씀 고마웠습니다.

[세이브현]

근데 어느 지역인데 상호신용금고 적금 이율이 7%에요?여긴 서울 삼성동인데..

[차향]

와~ 체계적인 느낌이 듭니다..도움이 많이 되네요...

[이쁜이3]

벅스님~~ 저 부동산 간접 투자란건 어떤거에요? 어떻게 2% 확정을 받으셔요? 저도 좀 알려주세요~

[신동호]

벅스님이 분명히 옆에 채팅창에 보이는데 대화신청이 안되네요? 답답하네요.. 어쩌죠? 왜 안돼죠? 이상하네요.. 저 보시면 대화신청좀 부탁드리면 안될까요?

[벅스]

아.. 넵. 제가 다음 메신저를 사용 하는 관계로 카페에 상주하는 듯한 느낌을 준다고 하더라구요. 님도 메신저 사용해 보세요. 거기에서 대화신청 쉽게 가능 하답니다. 죄송스럽네요. 괜히 번거롭게 해드리는 듯 해서..

[with429]

정말 대단하세요~~아직 미혼이신데 이렇게 체계적으로 계획을 세우시다니...부럽네요... 많이 배우고 가요~~

[벅스]

아.. 감사합니다. 이게 제 직업인걸요 .. 죄송..

[아자아자화팅]

벅스님 대단하세여 .. 근데여 벅스님께서 가입하신 보험이 어떤거에여 .. 궁금해지는데여 .. 같이 온라인 상에 있게 되면 얘기 나누었음 하네여 .그럼 즐 하루 보내세여

[벅스]

네.. 제가 님 보면 아니면 님께서 저를 보면 같이 얘기해보죠. 먼저 보는 사람이 먼저 대화신청 하는거 아시죠? 지는사람이 1000원 벌금.. 험. 농담입니다.

[신동호]

벅스님 대화 감사합니다. 많은 도움 얻었습니다. 그리고 시간이 많지 않아서 결론을 못 내었습니다만, 벅스님 가입하신 보험 저도 똑같이 해주세요. 참. 벅스님 연락처를 못 받았네요. 메일 드릴께요.

[가을 나무]

좋은 하루,, 벅스님.. 그런데요.. 저기에 있는 수시입출식 mmf라는 건 뭐예요? 흠.. 궁금하네요..^^