경기 침체에서 돈을 보호하는 5가지 방법

[이매진]

경기 침체에서 돈을 보호하는 5가지 방법

https://abcnews.go.com/Business/story?id=4260434&page=1 

Five ways to shield your money from recession

 -- 경기 침체의 고전적인 정의는 국가가 2분기 연속 국내 총생산(GDP) 감소를 겪는 경우입니다. 그러나 경제학자가 아닌 사람들에게 경기 침체는 높은 실업률, 낮은 이자율 및 어려운 시기를 의미합니다. 특히 은퇴했거나 거의 은퇴한 경우에는 더욱 그렇습니다.

그러나 몇 가지 간단한 단계를 따르면 경기 침체의 최악의 영향을 막을 수 있습니다.

다음 다섯 가지 전략을 고려하십시오. 약간의 현금을 축적하십시오. 정크 본드와 같은 고수익 증권의 유혹을 피하십시오. 확실한 배당금을 지불하는 주식 시장의 거래를 찾으십시오. 은퇴가 임박했거나 반 은퇴한 경우 직장을 잃을 가능성에 대비하십시오. 그리고 정말로 걱정된다면 은퇴 자금의 일부를 재무 설계사에게 쓰십시오.

현금은 쓰레기가 아니다

월스트리트 용어로 "현금"은 신속하고 고통 없이 지출로 전환될 수 있는 모든 투자입니다. 예를 들어 은행의 머니 마켓 계좌는 현금으로 간주됩니다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드도 마찬가지입니다. 국채 및 기타 단기 이자부 투자도 현금으로 간주됩니다.

연방 준비 이사회의 최근 일련의 금리 인하 덕분에 현금 투자 수익률은 매우 낮거나 미미한 수준 사이에 있습니다. 3개월 만기 국채 수익률은 2.2%에 불과합니다. 평균 머니 마켓 펀드의 수익률은 3.4%로 더 높지만 펀드가 이전의 고수익 투자를 새롭고 저수익 투자로 대체함에 따라 이러한 수익률은 향후 몇 주 안에 하락할 것입니다.

여전히 현금은 경기 침체에 대한 최고의 투자 중 하나입니다. 왜?

•안전. 예를 들어 주식 시장의 10% 손실에 비해 2%의 수익률은 꽤 괜찮아 보입니다.

•유동성. 경기 침체기의 가장 큰 위험은 여전히 ​​고용 상태이거나 반 고용 상태인 경우 실직입니다. 생활비로 저축해야 한다면 현금 계좌가 가장 좋습니다. 주식은 경기 침체기에 어려움을 겪는 경향이 있으며 하락장에서 주식을 팔고 싶지는 않습니다.

포트폴리오 중 얼마를 현금으로 보유해야 합니까? 아직 일하고 있다면 비은퇴 계좌에 약 3개월치 생활비에 해당하는 현금을 원할 것입니다. (만약 59½세 이전에 은퇴 계좌에서 조기 인출했다면 세금과 벌금을 내야 합니다.)

그러나 그것은 매우 대략적인 경험 법칙이라고 캘리포니아 산타페 스프링스의 재무 설계사인 Louis Barajas는 말합니다. 예를 들어 금융 서비스 산업에 종사하는 경우 6개월치 급여를 현금으로 유지하고 싶을 수 있습니다. 새 직장을 찾는 데 시간이 좀 걸릴 수 있습니다. Barajas는 간호사의 경우 경기 침체에도 간호사 수요가 높기 때문에 현금을 덜 보유할 수 있다고 말합니다.

퇴직했다면 아마 1년 치 생활비 정도는 현금으로 가지고 있어야 할 것입니다. Stock Trader's Almanac을 발간하는 Hirsch Organization의 Jeff Hirsch 회장에 따르면 평균 약세장은 404일 또는 1년보다 조금 더 지속됩니다. 약세장에서 주식 포트폴리오에서 인출하는 것은 손실을 악화시킬 뿐입니다.

수익에 도달하지 마십시오

경제가 둔화되면 연방 준비 은행은 단기 금리를 낮추어 비즈니스를 다시 활기차게 만드는 경향이 있습니다. 당신이 차용인이라면 좋습니다. 하지만 저축으로 생활한다면 썩은 것입니다. 그러나 고수익 투자에 현혹되지 마십시오. 기껏해야 위험합니다. 최악의 경우 사기입니다.

10년 만기 국채 수익률은 3.76%입니다. 10년 동안 위험 없이 벌 수 있는 금액입니다. 별거 아니야.

더 많은 위험을 감수함으로써 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 문제는 얼마나 많은 수확량이 충분한가입니다. 블룸버그에 따르면 10년 만기 최고 등급 지방채 수익률은 3.63%입니다. 시 채권은 유료 도로 및 공항과 같은 주, 카운티 및 시 조직에서 발행하는 장기 IOU입니다.

이는 지방 채권의 이자가 연방 세금과 경우에 따라 지방세로부터 면제되기 때문에 매우 뛰어난 가치입니다. 25%의 연방 세율에 해당하는 경우 3.63%의 비과세 수익률에 해당하는 수익을 얻으려면 세전 4.87%를 벌어야 합니다.

위험도 낮습니다. 기본값은 거의 없습니다. 매년 투자 등급 지방자치단체의 약 0.3%만 디폴트합니다.

신용 등급이 불안정한 회사가 발행하는 고위험 정크 본드에서 더 높은 수익률을 얻을 수도 있습니다.

정크 본드의 수익률은 현재 약 10%입니다. 그러나 정크 본드의 채무불이행 가능성은 높습니다. 이 경우 달러당 1센트만 받을 수 있습니다.

또한 "프라임 뱅크 CD"와 같은 고수익 투자를 제안하는 사기꾼을 조심하십시오. 엘리트 은행만 서로에게 판매하는 CD로 청구됩니다. 그러나 그것들은 사기꾼들이 당신의 돈을 가져가는 방법일 뿐입니다.

배당 고려

은퇴를 위한 투자를 하고 있고 장기적으로 주식의 위험을 감내할 수 있다면 적절한 배당 수익률을 가진 주식을 확인하십시오. 배당금은 매우 중요합니다. 우선, 그들은 전체 주식 시장 수익률의 중요한 부분입니다. 지난 30년 동안 S &P 500 지수는 1,445% 상승했습니다. 하지만 배당금을 모두 재투자했다면 3,751%의 이익을 얻었을 것입니다.

장기간에 걸쳐 배당금을 재투자하는 것도 은퇴 후 소득 흐름을 구축하는 좋은 방법입니다. 10년 전에 전기 회사인 Consolidated Edison의 주식 100주를 샀다고 가정해 보겠습니다. $3,794를 지불했을 것입니다. 10년 후, 재투자된 배당금 덕분에 약 170주를 보유하게 됩니다. 주가 상승을 포함한 총 투자액은 약 $7,400입니다.

회사는 보유 주식 수에 따라 배당금을 지급합니다. 따라서 70주를 더 보유하면 배당금 지급액이 증가할 것입니다. 당신이 주식을 산 첫 해에 Con Ed는 주당 2.12달러를 지불했습니다. $212의 배당금을 받았을 것입니다. 배당금이 동일하게 유지되고 지난 10년 동안 배당금을 재투자했다면 $360의 배당금을 얻었을 것입니다.

그러나 Con Ed는 많은 회사와 마찬가지로 정기적으로 배당금을 인상했습니다. 작년에 $2.34를 지불하여 지불금을 $398($2.34 x 170주)로 늘렸습니다.

지속적으로 배당금을 올리는 회사는 투자자에게 채권보다 우위를 제공합니다. 채권의 이자율은 변하지 않습니다. 그리고 시간이 지남에 따라 인플레이션은 채권의 이자 지급액을 잠식합니다. 그러나 배당금을 자주 올리는 회사는 인플레이션을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

최악의 경우를 대비한 계획

경기 침체기에 일어날 수 있는 최악의 상황은 무엇입니까? 은퇴가 가까워지면 가장 큰 두려움은 아마도 직장을 잃는 것일 것입니다. 소득을 잃을 뿐만 아니라; 일자리를 찾는 동안 생계를 유지하기 위해 저축액을 인출해야 할 수도 있습니다.

불행하게도 실업률 증가는 경기 침체의 특징입니다. 따라서 재정 상태를 살펴보고 해고될 경우 얼마나 잘 지낼 수 있는지 확인하는 것이 가장 좋습니다.

경기 침체 경고를 가족의 대차대조표를 검토하라는 일종의 경종으로 보아야 합니다.

Barajas는 "소비 방식에 대해 더욱 신중해집니다."라고 말합니다. "우리는 충동 구매에 대해 더 잘 알고 있고 우리에게 정말로 필요한 것이 있는지 자문합니다."

대규모 신규 구매보다는 부채, 특히 고금리 신용 카드 부채를 상환하는 것이 좋습니다. 현금 흐름을 늘리고 필요한 경우 긴급 상황에 대비해 더 큰 신용 한도를 활용할 수 있습니다.

계획을 세우다

마지막으로 목표에 맞는 포트폴리오 계획을 세우십시오. 예를 들어 5년 후 은퇴가 있습니다. 주식 시장의 단기적인 공포에 겁을 먹고 주식에서 돈을 모두 빼내어 현금에 쏟아 붓는 것과 같은 과감한 움직임을 일으키지 않도록 하십시오.

탬파에 기반을 둔 재무 설계사인 Ray Ferrara는 "자산 배분이 양호하면 강세장과 약세장이 레시피에 포함됩니다."라고 말합니다. "가장 큰 실수 중 하나는 당신에게 도움이 되는 규율에서 멀어지는 것입니다."

좋은 자산 배분이란 때때로 실적이 좋은 투자에서 실적이 좋지 않은 투자로 돈을 옮겨 균형을 재조정해야 한다는 것을 의미합니다. 예를 들어 Barajas는 돈을 부동산 펀드로 옮겼는데, 지난 12개월 동안 이 펀드는 큰 피해를 입었습니다.

재정 계획을 세우는 방법을 모른다면 투자를 고려해 보십시오. www.napfa.org에서 유료 재무 설계사를 찾을 수 있습니다. 그리고 불경기는 결국 지나간다는 것을 기억하십시오. "우리는 경기 침체와 경기 침체를 겪게 될 것입니다."라고 Ferrara는 말합니다. "하지만 나쁠 때보다 좋을 때가 더 많을 겁니다."