IFP 종합자산관리사 자격시험 핵심요약·적중문제집<상><하>

[카페지기]

IFP 종합자산관리사 자격시험 핵심요약·적중문제집<상><하>
<상>25,000원 <하>25,000원 전2권 세트

저        자 : 

 오명철

출 판사 : 

 보험일보

발 간일 : 

 2004년 11월 29일 발간

쪽        수 : 

 <상>566쪽,<하>550쪽

적 립금 : 

 1,350원 (3%)

정     가 : 

 50,000원

 판매가 : 

45,000원 (10% 할인)

수  량 :

[저자 소개]
오 명 철

삼성생명 라이프 테크팀 세일즈 매니저
보험연수원 종합자산관리사 집행위원 및 전임교수
종합자산관리사 및 자산관리사 문제출제위원
종합자산관리사 자격시험과정, 보험영업 및 재무설계 과정 등 강의 중

<저서>
종합자산관리사 교재 중 위험관리와 보험설계(상, 하), 세무설계 집필(공저)
전문보험영업인을 위한 가계재정컨설턴트 입문서 집필(전 7권)
재무설계를 활용한 보험영업기법 향상과정 집필(전4권)



[이책은]
Financial Planner는 고객의 Financial 변호인이다. 일반 개인고객들 주위에는 많은 재무상담사 및 금융상품이 있다. 그러나 이들의 목적은 본인들이 취급하고 있는 상품의 판매, 또는 서비스의 제고에 초점을 맞춘 상담이므로 그 한계가 있으며, 각각의 분야에 따라 그 분야의 전문가를 찾아 가야만 하는 상황이다.
그러나 Financial Planner는 이러한 각 분야에 대한 종합적인 전문가로서 고객의 Financial에 대한 자문과 함께 문제점 등을 진단, 이를 치료하여 고객의 Financial Goal 달성하는 것을 돕는 최고의 금융전문가이다.

IFP시험, 핵심요약·예상문제·기출문제·모의고사 제공
종합자산관리사란 IFP(Insurance Financial Planner)자격제도는 현재 보험업계는 물론 각 금융기관의 종사자들을 금융전문가로 만드는데 일조를 하고 있으며, 그로 인해 이들이 대하는 고객들은 보다 우수한 서비스를 제공받을 수 있게 되었다.
저자인 오명철 보험연수원 교수는 종합자산관리사 자격제도 도입 시부터 현재까지 교재 제작 및 강의, 시험문제출제위원으로서 활동하고 있다.
이 책은 보험연수원 등에서 IFP 자격시험을 위해 강의를 해오던 자료들과 관련 예상문제 및 기출문제 등을 집대성, 모든 분들이 보다 효과적으로 IFP시험을 치룰 수 있도록 도움을 주고 있다.

특히 이 책은 <파이낸셜 플래닝의 이론과 실제> <금융자산 운용설계> <위험관리와 보험설계> <부동산 운용설계> <세무설계> 등 5개 과목 각 장마다 핵심요약과 함께 예상문제·기출문제 및 모의고사를 제공, 단기간에 IFP시험을 효율적으로 준비할 수 있도록 했다.



[목 차]
IFP 종합자산관리사 자격시험 핵심요약 적중문제집<상>

1. 파이낸셜 플래닝의 이론과 실제
제1장 Financial Planning의 이해
제2장 Financial Planning의 기본지식
제3장 Financial Planning 과정
제4장 Financial Planning의 구성요소
제5장 파이낸셜 플래너의 역할과 전망
제6장 Financial Planning과 종합자산관리
제7장 종합자산관리사 윤리규범

2. 금융자산 운용설계
제1장 거시경제의 이해
제2장 주식투자의 이해
제3장 채권투자의 이해
제4장 파생상품 투자의 이해
제5장 금융상품 투자의 이해

3. 부동산 운용설계
제1장 부동산개론
제2장 부동산정책과 법률
제3장 부동산 금융
제4장 부동산 컨설팅
제5장 부동산 실무기초
제6장 부동산 실무의 활용

4. 모의고사


IFP 종합자산관리사 자격시험 핵심요약 적중문제집<하>

1. 위험관리와 보험설계
제1장 위험관리와 보험
제2장 보험회사의 형태
제3장 생명보험의 이해
제4장 생명보험 계약
제5장 생명보험 수리
제6장 생명보험 상품
제7장 손해보험의 이해
제8장 손해보험 계약
제9장 손해보험 상품
제10장 은퇴설계의 필요성
제11장 공적연금
제12장 기업연금제도
제13장 개인연금
제14장 기타 사회보험
제15장 보험과 세제
제16장 FP를 활용한 보험설계

2. 세무설계
제1장 소득세
제2장 부동산 관련세제
제3장 상속과 증여

3. 모의고사




[출판사 서평]
고객의 Financial Goal(재정적 목표) 실현
Financial Planner는 각 개인이 가지고 있는 재무적인 목표들을 설정하고 이를 달성하기 위한 구체적인 준비를 할 수 있도록 사전에 검토하게 해 줌으로써 개인이 가질 수 있는 재무적인 목표들을 효과적으로 달성할 수 있도록 도와준다.
또한 인생동안에 발생할 수 있는 예기치 못한 사고 등의 예상할 수 없는 위험으로부터 개인과 가정을 보호하고 고객의 삶의 질을 향상, 고객의 Financial Goal 실현을 도와주는 고객의 Financial 변호사라고 할 수 있다.
따라서 IFP자격 취득은 곧 고객의 ‘Financial 변호사’로서, 고객의 라이프 사이클 및 라이프 스타일에 적합한 자산운용 방법을 종합적으로 상담해주는 최고의 재무설계사(Financial Planner) 자격을 취득했음을 의미한다.

보험설계사 전문화, ‘IFP’배출에 “전력투구”
이에 따라 금융보험계에서는 보험에 특화한 종합자산관리사(IFP : Insurance Financial Planner) 시험이 금융전문가 자격시험으로 각광받고 있다. 생·손보협회에 따르면 지난 9월 19일 실시된 제5회 IFP자격시험 시행결과 총 1,958명의 응시지원자 중 1,477명이 실응시해 이 가운데 42.9%인 633명이 합격했다. 이 같은 합격률은 지난 6월 20일 실시된 제4회 종합자산관리사 시험에 비해 26%P 가량 늘어난 것으로 지원자도 무려 두 배 이상 늘었다.
합격자 소속을 보면 생보업계가 371명으로 가장 많은 비중을 차지했으며, 은행 6명·손보 1명·증권 1명 등의 순을 보였다. 이밖에 기타금융부문에서는 체신청이 226명·부동산중개업 1명·일반인 27명 등 총 633명이 합격했다.
이 같은 응시 및 합격자수는 그간 AFPK, CFP 자격취득에 집중했던 상위 보험사들과 외국사들이 IFP자격취득으로 급선회한데다, 은행·증권사·체신청·농협 등 여타 금융권에서도 방카슈랑스를 계기로 관심이 높아져 대거 응시했기 때문이다.
이와 관련 생보협회 IFP시험 주관부서 관계자는 “급변하는 보험환경 하에서 설계사들은 더 많은 금융지식이 필요하게 됐다”며 “IFP 자격시험이 최고의 파이낸셜 컨설턴트 양성 시험으로 자리잡고 있다”고 말했다.

고능률 보험영업조직 IFP시험 집중지원
실제로 교보생명은 변액(유니버설)보험이 종신보험의 뒤를 이을 차기주자로 급부상하면서 설계사 전문화에 사활을 걸고 있다. 이는 생보시장의 포화와 외국계 생보사의 성장, 방카슈랑스 등 외적요인과 종신보험, CI보험, 변액보험 등 고객의 니즈를 충족시키기 위한 선진 상품의 등장 등 내적요인에 의해 FP 역시 더 높은 수준의 능력을 요구받고 있기 때문이다.
우정사업본부 역시 보험관리사가 종합자산관리사 시험 합격시 축하금으로 20만원과 매월 5만원씩 5년간 지급하는 등 IFP자격 취득을 지원하고 있다. 여기에다 산하 각 지방 체신청별 지원도 잇따르고 있다. 서울체신청의 경우 지난 9월 실시된 제5회 IFP 합격자들에게 교재비와 교육비를 지급한바 있다. 서울체신청은 또 일반 체신공무원이 IFP시험에 합격할 경우 창구요원 선발 시 우대해주고 있다.
이에 따라 IFP시험에 합격한 우체국 보험관리사들만도 106명에 달하고 있으며, 지난 5회 시험에서는 민영 보험업계를 제치고 1위와 2위 모두를 우체국 보험관리사가 차지했다. 현재 IFP시험 전체 합격자는 ▲1회 12명 ▲2회 4명 ▲3회 56명 ▲4회 138명 ▲5회 633명 등 모두 843명이며, 12월 12일에는 제6회 시험이 치러진다.

기존 AFPK 등 비용부담·보험특성 부족 “IFP로 선회”
지난 6월의 제4회 IFP시험을 기점으로 그동안 타금융권의 종합자산관리 자격취득에 집중했던 상위사와 외국사들이 IFP시험으로 급선회하고 있다. AFPK나 CFP와 같은 자격제는 많은 비용이 들고 자격을 취득해도 실제 보험영업에는 직접적 활용이 어려운 점 등 많은 문제점이 노출됨에 따라 설계사들에 대한 자격정책을 IFP로 급선회, 교육지원에 나서고 있다.
또 통합보험 출시를 계기로 종합재무설계에 비중을 높이고 있는 상위 손보사는 물론 자격을 취득하면 변액보험 판매자격도 함께 주어져 대리점이나 보험영업 교육중인 은행이나 증권사들도 관련교육이 끝나는 대로 IFP자격취득에 나설 것을 검토하고 있다. 이에 따라 2005년도부터는 IFP시험이 최고의 금융보험 자격시험으로 각광받을 전망이다.
특히 우정사업본부 산하 각 지방체신청을 비롯 농협 등 여타 금융보험권에서도 방카슈랑스를 계기로 관심이 높아져 대거 응시하는 등 보험영업조직의 전문화에 박차를 가하고 있다.

Financianl Planning이란?
개인의 재무적인 목표와 목적을 구체화하여 결정하고 이를 달성하기 위해 가장 효과적인 전략과 방법을 선택할 수 있도록 계획을 체계화 시키는 과정이다.
고객의 개인적 상황·자산·재무목표 등을 종합적으로 검토하고, 목표 달성과 문제 해결을 위해 공정하고 종합적으로 자산을 활용할 수 있는 설계를 하며, 고객의 동의 하에 설계된 플랜의 실행 및 정기적인 수정작업과 모니터링을 실시하는 일련의 과정이다.

평생직장의 개념이 무너져버려 소득의 지속성이 보장되지 않고 있다. 이러한 소득의 불확실성은 자신의 미래에 대한 예측 또한 불안정하게 만들어 Financial Planning이 필요하게 된 것이다. 즉, Financianl Planning의 필요성을 간략하게 정리하면 다음과 같다.

▲고용불안으로 인한 미래 소득 예측의 불확실성
▲금융기관의 도산으로 인한 자산의 안전성 위험
▲금융상품의 다양화 및 복잡화로 인한 선택의 어려움
▲실질금리 0%대의 저금리 시대로 인한 금융자산의 실질가치 하락의 두려움
▲사회의 복잡화와 다양화로 인한 개인의 개성에 맞춘 자산관리의 어려움
▲사회보장제도의 미비로 인한 노후생활에 대한 부담
▲Internet의 등장으로 인한 금융정보 접근용이 및 금융거래의 편리성





[종합자산관리사 IFP시험제도 Q&A]
Q.IFP 시험과목 및 배점, 합격기준은?
A.모두 5과목으로 1교시(90분)에 △Financial Planning의 이론과 실제(20문항, 20점) △금융자산 운용설계(40문항, 40점), 2교시(100분)에 △위험관리와 보험설계(40문항, 40점) △부동산 운용설계(40문항, 40점) △세무설계(20문항, 20점) 등 총 130문항(130점)이 출제된다. 과락기준은 각 과목당 100점 만점기준으로 환산 후 40점 미만인 경우이며, 전체 점수를 100점 만점으로 환산 후 과락과목 없이 평균 60점 이상인 경우 합격하게 된다.

Q.종합자산관리사 등록이란 무엇인가?
A.IFP(종합자산관리사)로서 인증을 받는 것을 말한다. 이를 위해 먼저 IFP시험에 합격한 후, 합격증서를 교부받아 생보협회나 손보협회의 등록심사 및 '종합자산관리사 자격시험 및 등록 등에 관한 규정'에 따른 소정의 등록교육 이수의 과정을 거쳐야 한다. 자격유효기간은 등록후 2년간이다. 등록후 2년 내에 보수교육을 이수하면 자격유효기간을 연장할 수 있다.

Q.왜 등록절차가 필요한가?
A.IFP시험은 종합자산관리사에게 반드시 필요한 기본적인 재무지식의 습득여부를 묻는 것으로 시험에 합격했을 경우 IFP로서 활동할 수 있는 기본적인 능력을 가지고 있음을 증명할 수 있는 합격증서를 교부받게 된다. 그러나 IFP는 재무지식을 습득해야 함은 물론, 종합자산관리사로서 윤리규정을 준수하면서 고객의 요구에 적합한 업무활동을 해야 한다. 이를 위해서는 IFP임을 보증하고 보증받는 관계가 끊임없이 요구될 것이다. 즉, 보증된 IFP임을 증명하기 위해 등록에 따른 자격증 발급이 필요하다.

Q.그럼 자격증은 누가 받을 수 있나?
A.IFP시험에 합격한 자로서 생보협회 또는 손보협회를 선택하여 등록에 필요한 서류를 제출하고, 소정의 등록교육을 이수한 자가 자격증을 발급받게 된다. 해당 협회는 제출된 서류 등에 대해 서류심사를 거친 후 적격자에게 자격증을 교부한다.

Q.현재 금융업종에 종사하지 않아도 등록이 가능한가?
A.예를들어, 대학교 3학년 학생이 IFP시험에 합격했다면 합격증서를 교부받을 수 있다. 이 합격증은 본인이 금융업계 등 개인 재무설계분야에서 활동하게 될 때나 취업시 유용하게 사용될 것이다. 그러나 IFP로 등록하기 위해서는 금융기관 등에 재직하고 있거나 경력사항이 있어야 하므로 곧바로 등록할 수는 없다. 하지만 이후 등록요건이 갖추어지면 합격한 날로부터 7년 이내에 생보협회 또는 손보협회를 선택하여 등록신청을 할 수 있다.

Q.개인재무설계 업무란 무엇을 말하는가?
A.고객의 개인재무설계를 위해 재무목표 수립과정에 필요한 업무를 컨설팅·실행·관리하는 것을 의미한다. 이를 개인재무설계 업무과정으로 보면, △1단계 : 고객의 목표확인 △2단계 : 고객의 정보수집 △3단계 : 고객의 정보를 분석 및 평가 △4단계 : 전략개발 및 실천계획작성 △5단계 : 재무설계의 실행지원 △6단계 : 고객의 정기 재무설계 Review 및 주기적인 재무진단을 하는 업무 중 1개 이상을 수행하는 것이다. 이를 다시 가계재무설계 분야로 나누면, △재무설계 △위험관리 및 보험설계 △투자설계 △부동산설계 △은퇴설계·퇴직설계 △세금설계 △상속설계 분야와 관련된 업무를 수행하는 것을 말한다. 이러한 분야를 현재의 주요 업종으로 살펴보면, △은행, 증권, 보험회사 등 금융기관 △컨설팅기관(금융·주식·중개인 등) △자산 설계기관 △금융 전문 영업기관(투자상담사·보험설계사·대리점·중개인 등) △법률·회계·세무관련 기관 △노후설계·종업원복지·연금관리 관련기관 △부동산 및 기타 관련기관 등이 될 것이다.

Q.어떤 등록절차를 밟게 되나?
A.등록을 신청하는 자는 관련서류를 작성하여 인증기관이 요구하는 일시까지 우편 또는 직접 송부하면 된다. 이때 등록비용을 함께 납부해야 하며, 등록심사시 등록이 거부된 경우에는 등록거부 사유와 함께 등록신청 당시 납부했던 등록비용 전액은 본인에게 반환된다. 자격증을 발급받으면 IFP로서 정식 활동하게 된다.

Q.등록신청서류는 무엇이고 등록비용은 얼마인가?
A.등록신청서류의 종류는, △IFP등록신청서 1부(반명함판 사진2매 포함) △IFP시험합격증서 사본 1부 △IFP윤리규정준수 서약서 및 등록교육이수증 사본 1부 △경력증명서 또는 재직증명서(사업자등록증 사본) 1부 등이며, 등록비용은 3만원이다.

Q.등록교육은 무엇이며 꼭 받아야 하나?
A.등록교육은 종합자산관리사로서 반드시 알아야 할 기본적인 사항을 교육하는 것으로 주요내용을 살펴보면 △IFP 운영계획 △IFP와 비즈니스 △종합자산관리의 사례소개 △종합자산관리의 실무기법 소개 △IFP윤리 등으로 구성되어 있다.

Q.등록을 하게 되면 어떠한 혜택이 있나?
A.인증기관이 발행하는 자격증을 받게 된다. 이 자격증은 업무수행 중 고객에게 업무의 전문성을 제시하여 신뢰도를 배가시킬 수 있을 것이다. 또한 IFP시험에 합격 등록을 하게 되면 변액보험 판매관리사 자격도 함께 부여받는 혜택이 있으며, 인증기관이 발행하는 각종 홍보물 등 정보사항을 이용할 수 있다.

Q.자격인증 기간은 얼마나 되나?
A.자격인증 유효기간은 기본적으로 2년이다. 이 기간내에 보수교육을 이수하게 되면 자격유효기간이 다시 2년 연장된다.

Q.보수교육이란 무엇인가?
A.IFP로서 성공을 좌우하는 많은 요인이 있겠지만 그중 하나가 자신의 지식과 컨설팅 기술의 개발이 될 것이다. 매 2년마다 한번씩의 보수교육을 통해 윤리준수사항 및 현업관련 정보취득의 기회가 주어진다. 현재 보험협회는 보험연수원을 종합자산관리사 등록교육 및 보수교육기관으로 지정, 다양한 종류의 교육프로그램을 개발·연수케하여 종합자산관리사에게 도움이 될 수 있도록 노력하고 있다.

구입처: www.insura.net