미국 비용이 급증하면서 미국인들은 더 가난해진다 400달러는 비상 경비에 대한 오래된 기준입니다: LendingClub

[이매진]

미국 비용이 급증하면서 미국인들은 더 가난해진다400달러는 비상 경비에 대한 오래된 기준입니다: LendingClub

https://www.foxbusiness.com/economy/americans-get-poorer-expenses-surge

Americans get poorer as expenses surge

디지털 시장 은행인 LendingClub Bank의 모회사인 LendingClub Corporation의 새로운 설문 조사에 따르면  지출이 증가하고 저축이 줄어들면서 미국인들은 점점 더 가난해지고 있습니다 .

증권 시세 표시기보안마지막변화변화 %

엘씨	렌딩클럽 주식회사	9.76	-0.18	-1.86%

2023년 5월 연준은 금융 복지 측정에 일반적으로 사용되는 연례 보고서의 최신판인 "2022년 미국 가계의 경제적 복지"를 발표했습니다. 2013년부터 이 연례 보고서는 이론적으로 400달러의 비상 비용을 감당할 수 있는 소비자의 명시된 능력을 추적했습니다. 이는 오늘날의 경제 환경에서 시대에 뒤떨어진 수치라고 LendingClub은 보고했습니다. 

LendingClub과 PYMNTS는 2022년부터 이 문제를 조사한 결과 $400 벤치마크가 오늘날의 소비자 경험을 정확하게 반영하지 않는다는 사실을 발견했습니다. 성명서는 "실제로 소비자들이 경험한 예상치 못한 비용의 3분의 2는 벤치마크인 400달러보다 많은 비용이 들었고, 41%는 그 금액의 두 배 이상을 지출했다"고 밝혔다. "게다가, 평균 비상 비용은 약 $1,700였으며, 이는 전년 대비 16%의 성장을 반영한 것입니다."

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테이블에 유틸리티 청구서입니다. (iStock)

이 연구는 소비자에게 예상치 못한 비용이 어떻게 급증하고 있는지를 어떻게 보여주고 밝혀내고 있습니까?

LendingClub의 자금 전문가인 Alia Dudum은 이 연구가 궁극적으로 10년 동안 동일하게 유지된 연준의 400달러 비상 지출 벤치마크가 더 이상 소비자의 전반적인 재정 상태를 평가할 때 사용할 정확한 수치가 아니라는 것을 보여준다고 말했습니다. 지난 10년 동안의 인플레이션을 고려 하거나 대유행이 시작된 이후 우리가 보아온 거시경제적 변동성을 다루지 마십시오 .

예를 들어, 그녀는 소비자가 경험한 예상치 못한 비용의 2/3가 벤치마크인 400달러보다 많은 비용이 들었고, 41%는 그 금액의 두 배 이상을 지출했다고 덧붙였습니다. "실제로 미국 소비자의 거의 절반(46%)이 예상치 못한 긴급 상황에 직면했으며 그 비용은 평균 1,700달러라고 말했습니다. 예상치 못한 비용을 충당한다"고 두둠은 말했다. "문제는 예상치 못한 긴급 상황이 더 자주 발생하고 이러한 비용에 대한 비용이 계속 증가함에 따라 소비자가 실제로 충분히 준비하고 있으며 이전과 동일한 저축 수준이 미래를 탐색하는 데 충분한지 여부입니다."

이 도시에서 $100,000를 버는 주민들은 빈곤층으로 간주됩니다.

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V	(주)비자	237.51	+3.16	+1.35%
엄마	마스터카드 주식회사	393.00	+5.44	+1.40%
JPM	JPMORGAN 체이스 앤 컴퍼니	145.44	+2.01	+1.40%
BAC	뱅크 오브 아메리카 코퍼레이션	28.70	+0.04	+0.14%

왜 사람들은 비상시를 대비해 저축에 매달리고 있으며, 월급에서 월급을 받는 생활 방식 때문에 어려움을 겪고 있습니까?

생활비로 생활하는 소비자의 비율과 긴급 지출에 직면한 사람들의 비율은 모두 2022년 7월과 거의 변하지 않았지만, Dudum은 이러한 비용에 대한 소비자의 평균 비용이 계속해서 부풀려져 지난 기간에 비해 16% 증가했다고 말했습니다. 년도.

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GM	제너럴 모터스	38.56	+0.36	+0.94%
에프	포드 자동차 주식회사	15.11	+0.17	+1.10%
TSLA	테슬라 주식회사	261.77	+4.27	+1.66%
TM	토요타 자동차 주식회사	160.72	+0.29	+0.18%

"예를 들어, 2022년 7월부터 2023년 5월까지 평균적으로 차량 수리는 약 $260 증가했고, 건강 관련 사건은 약 $100 증가했으며, 예상치 못한 높은 청구서 또는 세금은 $1,000 이상 증가했으며, 주택 관련 문제 또는 이사 약 150달러 올랐습니다."라고 Dudum은 FOX Business에 말했습니다. "수리 비용과 함께 재정 상황은 개인이 실제로 비용을 지불하는 방법에 영향을 미칩니다." 예를 들어, 51%는 현금이나 저축한 돈으로 지불한다고 보고했으며, 33%는 자금 조달이나 대체 출처를 사용했으며 더 적은 수의 사용한 신용 카드가 잔액을 회전시키거나 할부금을 사용했다고 Dudum은 말했습니다. 

나이는 예기치 않은 비용 대비에 어떤 영향을 줍니까?

Dudum에 따르면 연구 결과에 따르면 소비자의 거의 절반(46%)이 예상치 못한 긴급 상황에 직면했으며 밀레니얼 세대와 고소득 소비자는 훨씬 더 높은 비율로 직면하고 있습니다.

Dudum은 FOX Business에 "대부분의 예상치 못한 비용은 필요한 수리 또는 교체와 관련이 있기 때문에 차량과 주택을 소유한 부유한 소비자가 가장 자주 직면하는 것은 놀라운 일이 아닙니다."라고 말했습니다. "실제로 연간 $100,000 이상을 버는 소비자는 저소득층 소비자보다 이러한 비용에 직면할 가능성이 34% 더 높았습니다."

Emily's Garage는 경쟁력을 유지하고 직원을 유치하기 위해 임금을 인상했습니다. (폭스 뉴스 / 폭스 뉴스)

또한 그녀는 고소득층과 밀레니엄 세대 소비자가 일반적으로 그들의 경력에서 소득이 가장 높은 시기에 어떻게 모기지, 자동차 대출 및 기타 부채를 갚으면서 성장하는 가족을 부양하는지 보고합니다. "모든 비용과 마찬가지로 인플레이션은 긴급 지출에 영향을 미치며, 이는 평균 긴급 지출을 연준의 $400 벤치마크보다 훨씬 높게 증가시키고 있습니다."라고 Dudum은 계속합니다. 

사람들은 예상치 못한 재정적 필요에 대비하기 위해 어떻게 계획을 시작할 수 있습니까?

Dudum은 개인이 지출을 관리하고 비상 저축 계획을 세우고 부채를 갚은 다음 은퇴를 위해 저축하는 과정을 시작하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있다고 말합니다. 

1. 정기적으로 비상 자금을 마련하고 연료를 공급하십시오. 지난 3년이 우리에게 가르쳐준 것이 있다면 그것은 예상치 못한 일이 일어날 것이고 비상사태는 피할 수 없다는 것입니다. Dudum은 "긴급 상황에 대비해 매달 따로 돈을 저축하는 것부터 시작하세요. 최소한 3~6개월치의 생활비를 저축하는 것을 목표로 하세요."라고 권장합니다.
2. 부채를 최소화하십시오 . 그녀는 신용 카드와 같은 고금리 부채를 갚는 데 우선 순위를 두고 해당 카드에 의존하고 매달 전체 잔액을 갚고 싶은 충동을 줄이라고 조언합니다.
3. 저축을 늘릴 수 있는 기회를 찾으십시오 . 예를 들어, LendingClub을 비롯한 많은 은행은 연간 수익률이 4% 이상인 고수익 예금 계좌를 제공합니다. Dudum은 FOX Business에 “적어도 그 정도의 수익을 내지 못하는 저축 계좌에 돈이 있다면, 수동적으로 더 많은 돈을 벌 수 있는 것으로 바꾸는 것을 고려하십시오.”라고 말했습니다. "그리고 자동으로 해당 계정에 연료를 공급합니다."
4. 보험 적용 범위를 수정하십시오 . Dudum은 비상 사태가 발생한다는 것을 알고 있기 때문에 건강 보험, 주택 소유자 또는 임차인 보험, 자동차 보험과 같은 보험 적용 범위를 검토하여 비상시 귀하와 귀하의 가족을 보호할 수 있는 적절한 보장이 있는지 확인하는 것이 항상 좋은 생각이라고 강조했습니다.