3대 공유생활14 주식투자 요지

[김종만]

3대가 공유하는 생활14

4, 부의 진리(삼성전자를 사야하는 이유)

-도서명 : 부의 진리-삼성전자를 사야하는 이유(이영주 저, 2021년)

-저자 : 이영주 : <남보다 10년 먼저 당당한 노후 설계> 저

■독후감 내용

-요 지

최우량 기업 주식에 장기 투자하여 배당금 수익을 가지는 투자원칙을 지켜야 한다. 한국의 최우량 기업=삼성전자(한국 주식의 25%, 세계 메모리 반도체 부분 1위)를 포함하여 세계 최우량 기업 3-5개 주식에 투자한다.

-2장 부의 진리에 가까워지는 금융에 관한 진실(②투자의 필요성)

*과거 고금리 시절에는 안정적이면서 수익이 높은 은행이나 보험사에 돈을 맡겼지만 이제는 투자로의 자산 전환이 필요한 시점이다.

-3장 진정한 부자의 9가지 ③투자 방법

①아는 것에 투자한다. ②직접 투자한다. ③우량기업에 투자한다.

④보유주식 수에 집중한다. ⑤떨어질 때 매수한다. ⑥주식을 팔지 않는다.

언제 팔지는 주식을 사기전에 결정해야 한다. 투자 목적에 따라 투자 기간이 달라진다. 팔 종목은 애초부터 사지 말아야 한다. 팔아야 할 경우는 경영진이 말썽을 피우거나 너무 이상 과열되어 이상 급등했거나, 투자수익의 100배를 달성했거나, 시장점유율이 뒤바뀌는 상황 등이다.

-4장 삼성전자를 사야 하는 이유(④삼성전자 투자)

①한국에선 삼성전자를 사라

가장 앞선 기업에 투자할수록 더 유리해진다.

부동산을 사려면 강남에 사고, 주식을 사려면 삼성전자를 사면 된다.

구 분	삼성전자	기타 종목	계/평균
비 중	25%	75%	100%
상승률	160%	X	40%

*2016년 1월에서 2017년 12월까지 삼성전자는 160% 상승했다.

표에서 X값을 계산하는 공식은 (160%×25%)+(X×75%)=40%, X=0

삼성전자 혼자서 주가지수를 전부 올려놓은 형국이다.

②삼성전자, 가장 안전하고 유리한 자산

삼성전자는 가장 우량한 자산이고, 가장 안전한 자산이며, 가장 수익성이 좋은 자산이다. 삼성전자는 세계 1위의 메모리 반도체 제조회사다. 비메모리 분야까지 사업영역을 확장하고 있다. 현금 100조원이 넘는 엄청난 자본과 가장 우수한 인재들을 보유한 회사다. 삼성전자 주식의 절반 이상을 외국인이 보유하고 있다.

-5장 부의 진리를 깨닫는 마지막 방법(⑤자산관리)

④목돈과 연금의 열 가지 차이

.노후 행복한 집단은 바로 공무원 은퇴자들이다. 연금을 일시금으로 받아서 성공했다는 사례는 단 1건도 들어보지 못했다. 목돈을 가지고 노후를 보내는 사람보다 연금으로 노후를 보내는 사람이 훨씬 더 안정적이고 행복하다.

*목돈과 연금의 10가지 차이점

①목돈은 내가 지켜야 하는 것이고, 연금은 나를 지켜주는 것이다.

③목돈 가진 사람은 현재 부자, 연금 가진 사람은 평생 부자다.

④목돈 가진 사람은 “왕년에 내가-”라 하고, 연금 가진 사람은 “나는 앞으로-”라 한다.

⑧목돈 가진 노인은 일찍 가는 게, 연금 가진 노인은 오래 사는 게 자녀를 도와주는 것이다.

⑤연금을 할까요? 삼성전자 주식을 살까요?

.노후 준비와 투자는 다르다. 노후 준비가 부족한 상태에서 주식에 투자하시면 안 된다. 연금을 준비하지 않은 채 투자부터 시작하는 것은 더 큰 황금이 탐나서 황금알을 낳아주는 거위의 배를 가르는 것과 같다.

5. 주식투자 요지

-도서명 : 존리의 금융문맹 탈출, 엄마, 주식 사주세요

존리의 부자되기 습관, 왜 주식인가?

-저자 : 존 리 : 미국 투자회사 스커더에서 코리아펀드 운용, 코리아펀드는 한국시장에 투자한 최초의 뮤추얼펀드, 2014년 귀국해서, 현명한 주식투자문화 정착 활동을 함.

*한사람의 잘못된 금융지식은 본인의 경제독립을 그르칠 뿐 아니라 가족을 가난하게 만들고 후손들의 경제생활을 어렵게 한다.

■독후감 내용

-요지 : 월급의 10-20%를 주식에 투자하고, 자산의 50%를 주식이 되게한다.

-주식 투자 의미 : 주식 투자는 돈이 일을 하게 하여, 대기업과 동업을 하게 하는 자본가가 되는 격이다.

-주식투자 원칙 : ①여유자금, ②분산투자(최우량기업 3-5개), ③장기투자

★주식투자 종류

①월급의 10-20% 무조건 투자

20-30년을 투자하면 만족스럽게 노후를 준비할 수 있다

②퇴직연금 주식투자

1년에 세액 공제받을 수 있는 금액=연금저축펀드 400만원,

개인형 퇴직연금(IRP) 300만원을 고려하고, 1800만원까지 투자할 수 있다.

③자녀 증여세액 범위 투자

10년 기간에 미성년자녀 2,000만원, 성년자녀 5,000만 원을 투자한다.

자녀들에게 주식이나 펀드를 선물한다.

★자산의 주식비중=100-나이

예100-(50세)=50%, 50세는 재산의 50%를 주식이나 주식형 펀드에 투자함.

-주식을 팔아야 할 때

①갑작스럽게 주식 가격이 급등했을 때

②세상이 변했을 때 : 기업이 더는 경쟁력을 유지할 수 없다고 판단될 때

③새로운 투자를 해야 할 때

-한국인이 부자가 되지 못하는 이유 3가지

①사교육비, ②자가용, ③부자처럼 보이려는 라이프스타일

★경제독립을 위한 여정

1단계 자신의 자산, 부채 현황표를 만든다.

2단계 수입, 지출 현황표를 만든다.

3단계 여유자금을 만들어 주식 투자한다.

4단계 경제독립, 온 가족이 함께한다.

투자, 경제에 관한 대화를 자녀와 나눈다. 물건보다는 주식이나 펀드를 선물한다. 경제교육은 대대손손 부자가 되는 비결이다. 아이들이 일찍부터 주식에 투자하게 하고, 주식에 대해 의논해야 한다. 영어 공부를 재미있게 하는 방법 중의 하나로 미국 기업의 주식을 사는 걸 권한다.

-편견에서 벗어나라.(편견 사례)

①주식투자를 위해 빚을 내도 괜찮다(틀렸음. 빚을 내서 하면 안 된다)

⑦주식은 사고파는 타이밍을 맞추기가 힘들다(주식은 팔기위해 사들이는 대상이 아니다)

⑧학교나 직장을 그만두고 전업투자자가 되어도 괜찮다.(절대로 하지 않아야 한다)

-주식투자 철학

①주식은 사고파는 기술이 아니다.

②마켓타이밍은 잘못된 투자 방법이다.

마켓타이밍은 시장을 예측해 그 결과에 따라 투자하는 방식이다.

★주식투자 철학이 없으면 실패할 확률이 높은 이유

①남의 말에 휘둘리기 쉽다.

②욕심을 제어하기 어렵다. : 욕심을 제어하지 못하면, 결국 잦은 매매와 미수 사용(증거금을 내고 외상으로 거래함)으로 빈손으로 주식시장을 떠나게 된다.

③늘 불안해 한다. : 오르면 수익실현 한다고 팔아버리고,

내리면 손절매 한다고 팔아버린다.

★주식으로 손해를 본 사람들은 자식들한테도 절대로 주식에 손대지 말라고 한다. 자식이 부자되는 길까지 막아버리는 것이다.

★시장점유율 1위 주식에 투자하라.

항상 1위의 주식에 투자해야 한다. 세계 1위 내수 1위에 투자해야 한다. 여력이 되면 2위 3위에도 투자하라. 1위란 시장점유율 1위를 의미한다.

※시장점유율 = 시가총액 = 한 주당 가격 × 발행한 주식

-좋은 기업은 이렇게 고르라.

주식투자는 장기적인 성장성을 보고 주식투자를 할 만한가를 판단한다.

①경영진 분석이 가장 중요한 요소다.

②기본적인 지표를 통해 기업의 가치를 판단한다.

㉮EPS(Earning Per Share, 주당순이익)

1년순이익을 발행주식 수로 나눈 것, 1년 순이익이 100만원이고, 주식 수가 10,000주라면 주당순이익은 100이 된다. 주당순이익이 높다는 것은 그만큼 기업이 돈을 잘 벌었다는 뜻이다.

㉯PER(Price Earnings Ratio, 주가수익비율)

기업의 현재 주가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 것, 주가가 1만 원인 기업의 주당순이익이 2,000원이라면, PER은 5가 된다. 이 기업의 주식은 주당순이익의 5배에 팔리고 있다는 뜻이며, 투자 원금을 회수하는데 5년 정도가 걸린다. PER 수치가 낮을수록 투자하기 좋은 기업이고, 가치가 저평가된 기업이다.

㉰PBR(Price on Book-value Ratio, 주가순자산비율)

주가를 주당 순자산으로 나눈 것이다. 어떤 기업의 시가총액이 1조 원인데 보유하고 있는 순자산이 2조 원이라면, PBR은 0.5가 된다. 주가가 순자산의 0.5배밖에 되지 않으므로 이 기업은 주식이 저평가되어 있다.

㉱PSR(Price on Sales Ratio, 주가매출비율) 시가 총액을 연매출로 나눈값이다.

㉲ROE(Return On Equity, 자기자본이익율)

순이익을 자기자본으로 나누고 100%를 곱한 수치이다. 자기 자본이 1,000만 원이고 1년에 200만 원의 이익을 냈다면 ROE는 20이다. 자기자본이익율은 높을수록 좋으며, 최소한 시중금리보다 높아야 투자가치가 있다.

㉳ROA(Return On Asset, 총자산이익율)

순이익을 총자산(자기자본+부채)으로 나누고 100%를 곱한 수치.

6. 미국 주식 투자 요지

-도서명

①미국 주식으로 은퇴하기(최철, 2020년)

②미국 주식으로 부자되기(김훈, 2021년)

-저자 : 최철 : 20년이 넘는 시간 동안 미국, 영국, 말레이시아, 인도네시아 등에서 호텔리어로서의 경력을 쌓았다.

■독후감 내용 :

-요 지 : 미국 주식의 성장성, 배당금 배정, 시장규모, 정치/경제적 안정성, 4차 산업혁명 주도를 유의하여 미국 주식에 장기 투자한다. 최소한 투자할 수 있는 태세를 갖춘다.

①미국 주식으로 은퇴하기(최철, 2020년)

1. 왜 미국 주식에 투자해야 하는가?

①미국 주식의 성장성(별다른 투자 전략 없이 연평균 15% 이상의 투자 수익을 얻을 수 있었다)

②미국 주식의 배당금 배정(AT&T의 경우 배당률이 7%였다)

③미국 주식 시장의 규모는 한국의 20배다.

④정치, 경제적인 면에서 미국은 한국 주식 시장보다 변수가 작다.

⑤미국이 4차 산업혁명 주도(애플, 아마존, 페이스북, 구글, 마이크로소프트와 같은 미국의 기업들이 4차 산업혁명의 선두주자로 뛰게 될 예상이다.)

4. 장기 주식 투자와 나의 미래

부부가 함께 정보를 공유하기도 하고 투자계획에 대해서도 대화를 나누면서 15년 후에 찾아올 은퇴생활을 설계=미국 주식 투자 준비를 한다.

3장 미국 주식, 이것만 알면 바로 시작할 수 있다.

1. 실전에 필요한 미국 주식 용어

-야후 파이낸스(finance yahoo.com) 검색창에 FB(페이스북)을 검색했을 때 나오는 ①Summary, ②Statistics의 Valuation Measures,

③Statistics의 Financial Highlights 및 Trading Information,

④Balance Sheet(대차대조표)에서 살펴볼 용어를 대조하면서 익힌다.

2. 미국 주식정보 찾아 보는 최고의 사이트 Top7

①야후 파이낸스 finance.yahoo.com

②마크로트랜즈 www.macrotrends.net, ③시킹알파 seekingalpha.com, ④마켓비트 www.marketbeat.com, ⑤잭스 www.zacks.com,

⑥핀비즈 finviz.com, ⑦팁랭스 www.tipranks.com

4장 미국 주식, 어디에 투자해야 하나?

1. ETF(Exchange Traded Fund) : 나는 개별종목에 투자했다.

2. 4차 산업혁명시대, 집중해야 할 투자섹터는?

-투자섹터 : 정보기술재(INFT), 경기소비재(COND), 통신재(TELS) 섹터

-4차 산업혁명의 키워드

①사물인터넷 시장, ②클라우드 시장, ③빅데이터 시장

④인공지능 시장, ⑤5G 서비스 시장, ⑥증강현실과 가상현실

4. 미국 주식 투자 포트폴리오★

45.3%를 Facebook, Apple, Microsoft, Amazon, Netflix, Goole에, 11.8%는 엔비디아, 퀄컴, TSMC, 테드라인 등 반도체 관련 기업에 투자

5장 미주은의 잔소리

1. 선 공부 & 후 투자(100% 확신이 생긴 종목에만 투자한다)

2. 분산투자 : 4차 산업혁명의 선두주자 역할을 할 기업에 투자한다.

★상위 5개 종목에 50% 비중, 상위 10개 종목에 50% 비중을 투자한다.