대부업법위반변호사, 이자제한법 위반까지 걸릴 수 있습니다!

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대부업법위반변호사, 이자제한법 위반까지 걸릴 수 있습니다!

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돈을 빌려주고 이자를 받는 행위는 흔한 금전거래처럼 보일 수 있습니다. 하지만 일정한 요건을 충족하면 대부업법 위반으로 처벌받을 수 있으며, 법정 최고이자율을 초과해 이자를 받은 경우에는 이자제한법 위반 문제까지 함께 제기될 수 있습니다.

특히 최근에는 수사기관이 불법 사금융과 고금리 대출에 대한 단속을 강화하면서, 등록 없이 반복적으로 대부행위를 하거나 과도한 이자를 받은 사례에 대해 엄격하게 수사하는 경향을 보이고 있습니다.

이번 글에서는 대부업법 위반과 이자제한법 위반이 어떤 경우에 성립하는지, 그리고 어떻게 대응해야 하는지 알아보겠습니다.

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대부업법 위반이란?

대부업은 금전을 빌려주고 그 대가로 이자를 받는 영업을 말합니다. 이러한 영업을 하려면 관련 법령에 따라 등록 절차를 거쳐야 합니다.

문제가 되는 사례는 다음과 같습니다.

• 등록 없이 반복적으로 돈을 빌려준 경우
• 인터넷이나 SNS를 통해 지속적으로 대출을 광고한 경우
• 여러 사람을 상대로 계속해서 대부행위를 한 경우
• 사업 형태로 금전대여를 계속한 경우

단순히 한두 번 지인에게 돈을 빌려준 것이라고 생각했더라도 실제 거래 횟수와 방식에 따라 영업성이 인정될 수 있으므로 주의해야 합니다.

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이자제한법 위반도 함께 문제될 수 있습니다

대부업법만 문제가 되는 것은 아닙니다.

우리나라에서는 법정 최고이자율을 초과하여 이자를 받는 행위를 제한하고 있습니다. 이를 초과하는 약정은 법적으로 효력이 인정되지 않을 수 있으며, 경우에 따라 형사상 책임까지 이어질 수 있습니다.

예를 들어

• 월 단위의 고율 이자를 받은 경우
• 각종 수수료 명목으로 사실상 추가 이자를 받은 경우
• 선이자를 공제하여 실제 이자율이 법정 한도를 초과한 경우 등은 실제 수사 과정에서 함께 검토되는 대표적인 사례입니다.

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대부업법 위반과 이자제한법 위반은 함께 수사되는 경우가 많습니다

실무에서는 하나의 혐의만 조사하는 경우가 드뭅니다.

수사기관은 거래 내역을 확인하면서

• 무등록 대부업 여부
• 법정 최고이자율 초과 여부
• 불법 추심 여부
• 협박이나 강요가 있었는지
• 세금 신고 문제 등을 종합적으로 살펴보게 됩니다.

따라서 단순히 "이자만 조금 더 받았다"거나 "몇 번 돈을 빌려준 것뿐이다"라고 생각하는 것은 위험할 수 있습니다.

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혐의를 받았다면 어떻게 대응해야 할까요?

대부업 사건은 단순히 계약서 한 장으로 판단되지 않습니다.

다음과 같은 자료가 매우 중요합니다.

• 차용증
• 계좌이체 내역
• 문자 및 메신저 대화
• 이자 지급 내역
• 거래 횟수
• 광고 여부

이러한 자료를 토대로 실제 영업성이 있었는지, 이자율이 어떻게 계산되는지 등을 법률적으로 검토해야 합니다.

특히 경찰 조사 전에 진술 방향을 충분히 준비하는 것이 중요합니다. 초기 진술은 이후 수사와 재판 과정에서도 중요한 증거로 활용될 수 있기 때문입니다.

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대부업법위반변호사의 조력이 필요한 이유

대부업 관련 사건은 단순히 돈을 빌려준 사실만으로 결론이 나는 것이 아닙니다.

영업성 인정 여부, 이자율 계산 방식, 거래의 실질, 반복성 등 다양한 요소를 종합적으로 검토해야 합니다. 같은 사실관계라도 어떤 자료를 제출하고 어떻게 설명하는지에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

또한 대부업법뿐 아니라 이자제한법, 채권추심 관련 법령 등 여러 법률이 함께 적용될 수 있어 초기 대응이 매우 중요합니다.

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대부업법 위반 사건은 이자제한법 위반까지 함께 문제될 가능성이 있는 사건입니다. 혐의를 받았거나 수사기관의 연락을 받은 상황이라면, 사실관계를 정확히 정리하고 관련 법률을 면밀히 검토한 후 대응하는 것이 바람직합니다.

무등록 대부행위인지, 법정 최고이자율을 초과했는지, 실제 형사책임이 인정될 가능성이 있는지는 구체적인 거래 내용에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 사건 초기부터 충분한 법률 검토를 거쳐 적절한 대응 방안을 마련하는 것이 중요합니다.

⚖️ 끝까지 가는 로펌 법무법인 대련

* 광고책임변호사 : 김범식 변호사