[매경이코노미]카드사 현금서비스 양극화...[기사분석]

[문곡]

[생활정보] 카드사 현금서비스 양극화
[속보, 경제, 증권, 주간지] 2003년 03월 28일 (금) 14:30


▶한쪽선 연체…다른쪽선 이자 세일◀

대기업체 부장인 A씨는 저녁 퇴근길에 씨티은행 카드사업부로부터 전 화를 받았다. “현금서비스를 13%로 빌려주는 판촉기간이니 이용해달 라”는 전화였다. A씨는 이미 다른 카드업체 두 곳에서 현금서비스를 쓰고 있다. 이자도 19%대다. 당연히 구미가 당길 수밖에 없었다. 씨 티은행 측은 “다른 은행의 비싼 현금서비스를 우리 상품으로 바꾸라 는 얘기다”면서 씨티카드 사용을 권했다.

A씨는 얼떨떨해졌다. 분명히 조간 신문에서 “카드회사들이 현금서비 스 금리를 2~3% 올리는 것을 검토 중이다”는 기사를 읽고 나온 터였 다. 하지만 그로서는 손해볼 게 없다는 판단이 섰다. 어차피 돈이 필 요한데 기존 수수료보다 6%포인트나 싸게 이용하라는 게 아닌가. 현 금서비스를 신청했더니 곧바로 통장으로 넣어준다고 했다.

카드사가 개인고객을 상대로 현금서비스 판촉에 나섰다. 현금서비스 연체 때문에 골머리를 앓으면서 연체자 관리를 대폭 강화하는 것과는 대조적인 현상이다. 씨티은행은 지난달 말부터 자체 기준에 따라 선 별적으로 전화 마케팅을 실시 중이다. 물론 우수고객을 대상으로 한 타깃 마케팅이다. 최우수고객에게는 수수료율을 최저 9.9%까지 할인 해준다. (최고 13.9%). 종전까지는 19.9% 단일 현금서비스율을 적용 했던 만큼 엄청난 ‘혜택’이다. 언제까지 행사를 할지 기간도 정해 놓지 않았다. “고객들의 반응을 보면서 신축적으로 운영할 계획”이 라는 게 카드사업부 측 얘기다.

국민카드도 지난 3월 11일부터 4월 11일까지 한달간 타깃 마케팅을 실시 중이다. 통합포인트 적립 등 다양한 행사 가운데서도 현금서비 스율 할인이 핵심이다. 우수고객이 행사기간 중 현금서비스를 이용하 면 수수료율이 20~25% 할인된다. 국민카드의 경우 우수 고객의 현금 서비스율은 15%대. 이들이 해당 기간 중 현금서비스를 이용하면 수수 료율은 12%대로 떨어진다. 이향묵 차장은 “연체 우려가 없는 우수고 객의 국민카드 이용 활성화를 유도하기 위해 기획했다”고 말한다.

▶떼일 염려 없어 “안전”◀

현금서비스 ‘판촉’에 나선 카드사의 목적은 두가지다. 첫째가 자산 운용. 사실 떼일 염려만 없다면 카드사로서는 현금서비스 장사만큼 편한 게 없다. 그야말로 ‘땅 짚고 헤엄치기’다. 시중 금리가 5%대 인 상황에서 안전하게 12%대 자산 굴리기가 가능해진다. 더구나 현금 서비스 연체가 계속 늘어나는 상황에서 자산운용 부담은 커진다. 결 국 하위계층 한도를 줄이고 상위계층 카드사용을 적극 늘려 리스크( 위험) 관리를 하겠다는 전략인 셈이다.

물론 이런 전략은 카드사들이 우수고객을 얼마나 잘 선택하느냐가 관 건이다. 여기에는 금융기관 간 정보공유가 한몫 했다. 요즘 카드사들 은 특정인의 대출정보를 유리알 보듯 한다. 어떤 금융기관에서 얼마 나 대출을 받았는지, 상환 여부는 어떤지를 한 눈에 알 수 있다. 절 대로 돈 떼일 것 같지 않은 고객을 고른 다음 이들에게 개별적으로 “싼 이자로 현금서비스를 받으라”고 마케팅에 나선다.

타사카드 사용 고객을 자사로 돌려보겠다는 공격적인 부분도 엿보인 다. 씨티카드의 경우 우수고객은 3개월 간 할인수수료율(9.9~13.9%) 을 적용받는다. 3%만 내면 다음달로 결제를 미루는 리볼빙 서비스도 가능하다. 하지만 3개월이 지나면 원래 수수료율인 19.9%를 내야 한 다. 국민카드 역시 행사기간에만 할인수수료를 적용한다. 할인 기간 중에만 현금서비스를 사용한다면 카드사 전략은 별 볼일 없게 된다. 하지만 현실적으로 특정 카드를 사용하는 사람은 대부분 계속 해당 카드를 사용하게 된다. 결국 카드사의 틈새 마케팅 가운데 하나가 바 로 현금서비스 수수료율 할인전략인 셈이다.

<이영란 기자>

<매경ECONOMY 제1197호>
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자 드디어 구조에 대한 문제가 금융소비자에게 발각되기
시작했습니다.

은행간 Call(조달)금리는 4%를 유지하고 있습니다.
더욱이 은행에서 소비자에게 대출해주는 이율을 보면
기업대출의 경우 약 6% 대이고
가계대출의 경우 약 7% 대입니다.

그런데 어떻게
삼성,엘지, 국민 할 것 없이 신용카드 사용하게 되면
현금서비스 수수료율, 할부 수수료율, 연체율이 모두 20%를
넘을 까 궁금하지 않으셨습니까?

제1금융권에서 개인가계대출이 7%대에 이루어진다면
제2금융권은 7%미만으로 자금을 조달한다는 것은 뻔한 이치이고
그렇다면 은행에서의 예대마진 차를 보더라도 10 ~ 13% 정도가
적정한 수수료율로 보이는데 말입니다.

여기에는 구조적 함정이 있습니다.

신용카드사의 구조적 모순에 의하여 터무니 없이 수수료가
높게 책정되고 있는 것입니다.

이러한 상황을 모두 소비자에게 고스란히 전가하고 있는 것이죠.

모 신용카드사 홈페이지에 있는

"정도경영"

"윤리경영"

이라는 말이 정말 무색합니다.