중소기업을 위한 디지털, 금융 및 녹색 포용성 조성

[이매진]

중소기업을 위한 디지털, 금융 및 녹색 포용성 조성

Ravi Menon: 중소기업을 위한 디지털, 금융 및 친환경 포용성 강화

2023년 8월 30일 싱가포르에서 열린 UNDP, UNFPA 및 UNOPS 집행위원회(2023년 2차 정기 세션) 대화 대화에서 싱가포르 통화청 전무이사인 라비 메논(Ravi Menon) 의 발언 .

https://www.bis.org/review/r230901g.htm

Ravi Menon: Fostering digital, financial, and green inclusion for MSMEs

r230901g.pdf

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대통령님, 행정관님, 존경하는 장관님, 각하 여러분, 신사숙녀 여러분, 안녕하세요. 오늘 저를 이 자리에 초대해 주셔서 감사합니다.

초소형, 중소기업, 즉 MSME는 모든 경제의 구성 요소입니다. 그들은 우리의 사회적 구조를 하나로 묶습니다.

• 전 세계적으로 중소기업은 경제 생산량의 50%, 고용의 70%를 차지합니다.
• 따라서 중소기업의 발전은 경제 성장과 사회 발전을 촉진하기 위한 모든 국가 전략의 핵심 구성 요소가 되어야 합니다.

중소기업의 큰 잠재력은 민첩하고 적응력이 있다는 것입니다. 이는 지속적인 변화로 특징지어지는 경제 환경에서 중요한 성공 요인입니다.

그러나 규모 부족, 연결성 부족, 자금 조달 부족이라는 세 가지 제약에 직면해 있습니다. 규모를 확장하기 위해 우리가 할 수 있는 일은 많지 않습니다. 실제로 규모가 커지면 더 이상 MSME가 될 수 없습니다. 우리의 전략은 규모 부족이 훨씬 덜 제약이 되도록 연결성과 자금 조달에 대한 접근성을 향상시키는 것이어야 합니다. 이를 수행하는 효과적인 방법은 글로벌 공공재를

제공하는 것입니다 . 세계 경제가 점차 디지털화되고 친환경화됨에 따라 비교 우위의 원천이 바뀌면서 중소기업이 전통적인 규모의 제약을 극복하고 번영하고 성장할 수 있는 새로운 기회를 제시할 것입니다. 

여기 싱가포르에서는 공공 부문과 민간 부문이 함께 협력하여 중소기업이 전통적인 제약을 극복하고 새로운 역량을 구축할 수 있도록 디지털 인프라를 구축하고 있습니다.

중앙은행이자 통합 금융 규제 기관인 싱가포르 통화청(MAS)은 이러한 노력에서 중요한 역할을 합니다. 우리는 대규모 다국적 기업부터 중소기업, 개인에 이르기까지 디지털 경제의 모든 참여자가 사용할 수 있는 기본 디지털 인프라를 체계적으로 구축하는 접근 방식을 취했습니다 . 세 가지 기본 디지털 인프라가 있습니다. 첫째, 디지털 거래의 양쪽 끝에서 신뢰, 투명성, 신뢰를 구축하기 위한 디지털 ID 입니다.  



  

• 싱가포르에서는 개인의 경우 SingPass 에서 제공하고 MSME를 포함한 기업의 경우 CorpPass (또는 고유 법인 번호)를 통해 제공합니다.    

둘째, 강력한 동의 프레임워크를 통해 디지털 거래에 공유하고 사용할 수 있는 신뢰할 수 있는 데이터입니다 .  

• 싱가포르에서는 이를 MyInfo Business 라고 합니다 . 이는 중소기업을 포함한 기업이 다양한 정부 기관에 존재하는 기업 수준 데이터에 원스톱 액세스할 수 있도록 하는 국가 플랫폼입니다. 
• 기업은 개방형 API를 통해 이러한 데이터 세트를 제3자 서비스와 편리하게 공유하도록 허용할 수 있습니다.

셋째, 결제 솔루션 간의 상호 운용성과 원활한 자금 이체를 가능하게 하는 전자 결제 레일입니다 .  

• 싱가포르에서는 PayNow 인프라를 통해 개인과 기업이 연중무휴 실시간으로 휴대폰을 통해 서로의 은행 계좌로 자금을 이체할 수 있습니다.
• 중소기업은 휴대폰 번호, 회사 등록 번호, 주민등록번호 또는 QR 코드를 사용하여 시기적절하고 저렴하며 안전한 방식으로 지불금을 보내고 받을 수 있어 이점을 누렸습니다.

그러나 중소기업의 기회를 극대화하기 위해서는 자국 내 디지털 인프라만으로는 충분하지 않습니다. 우리에게는 국경을 넘는 디지털 연결과 디지털 공공재가 필요합니다. MAS와 UNDP의 협력이 이루어지는 곳입니다.

UNDP와 협력함으로써 우리는 싱가포르의 MSME뿐만 아니라 전 세계의 MSME를 연결하고 지원하고 있습니다.

UNDP와 MAS의 협력은 세 가지 주요 주제에 걸쳐 있습니다.

• 첫째, 중소기업을 위한 디지털 신뢰 구축
• 둘째, 금융, 무역, 녹색 자원에 대한 중소기업의 접근 확대
• 셋째, 중소기업에 대한 교육을 강화한다.

중소기업을 위한 디지털 신뢰 구축 부터 시작하겠습니다 . 글로벌 디지털 경제에서 중소기업은 일반적으로 공급업체인 대기업과 필요한 서비스를 제공하는 금융 기관에 대한 신뢰를 구축할 수 있어야 합니다. 

• 담보 제공을 통해 중소기업에 대한 신뢰를 구축하는 전통적인 모델은 비효율적이고 비용이 많이 들며 확실히 부적절합니다.
• MSME의 고유한 신원과 자격 증명을 확인할 수 있으면 신뢰가 구축되어 보다 경제적으로 효율적인 관계가 가능해집니다.

우리는 먼저 전 세계 모든 금융 기관에서 중소기업을 어떻게 인정할 수 있는지 해결해야 합니다.

• 각 MSME의 고유한 법인식별기호 ( LEI)를 활용하면 이를 수행할 수 있습니다 . LEI는 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)의 후원으로 발행됩니다.    
• GLEIF는 금융 거래가 검증된 법인에 정확하게 귀속되도록 하기 위한 핵심 수단으로 LEI를 발급하기 위해 G20 금융안정위원회가 설립한 국제 조직입니다.
• MAS, UNDP, GLEIF는 새로운 구조에 따라 합리적인 가격으로 MSME LEI를 대규모로 발급하는 방법을 모색하고 있습니다.
• 현재 LEI를 주로 금융기관과 대기업에서 채택하고 있다는 점에서 이는 큰 진전이 될 것입니다.

다음 단계는 이 새로운 MSME LEI를 공인된 신뢰할 수 있는 자격 증명의 국제 프레임워크와 결합하는 것입니다.

• 이러한 프레임워크는 UNDP, MAS 및 UTC ( Universal Trusted Credentials) 라고 불리는 기타 국제 파트너 간의 협력을 통해 만들어지고 있습니다 .   
• UTC는 신뢰할 수 있는 여러 소스를 활용하여 MSME의 지불 의향 및 능력과 관련된 광범위한 데이터 세트를 생성함으로써 MSME의 신뢰 자격 증명을 강화할 것입니다.
• 이러한 데이터가 MSME에 대한 대출, 투자 또는 보험 여부를 결정하는 금융 기관에 얼마나 큰 관심을 갖고 있는지 확인할 수 있습니다.
• 중소기업의 UTC는 금융 기관에서 더 빠르고 광범위하며 더 높은 수준의 금융 지원을 위해 활용되어 중소기업의 비즈니스 기회를 확대할 수 있습니다.
• UNDP와 MAS는 올해 말에 이 계획에 대한 백서를 출판할 예정입니다.

UNDP-MAS 협력의 두 번째 주제는 금융, 무역 및 녹색 자원에 대한 중소기업의 접근 확대에 관한 것입니다 . MAS는 UNDP의 지원을 받아 MSME에 무역 기회, 공급업체 관계 및 금융 서비스에 접근할 수 있는 전체적인 플랫폼을 제공하는 Business sans Borders ( BSB) 라는 계획을 진행했습니다 . 

   

• 2년간의 노력 끝에 Proxtera 라는 개방형 디지털 네트워크 허브가 아프리카와 아시아 전역의 8개 이상의 국가, 25개 플랫폼에 연결되었습니다. 
• Proxtera는  중소기업과 지역 네트워크에 신뢰할 수 있는 자격 증명을 구축하고, 새로운 무역 가치 사슬에 액세스하고, 25개 이상의 금융 및 비즈니스 솔루션 제공업체의 통합 지원을 탐색할 수 있는 기회를 제공합니다.
• MAS는 또한 가나 및 르완다의 동료 중앙은행과 협력하여 BSB의 국내 변형인 가나 통합 금융 생태계와 르완다 임바라가 SME 생태계를 각각 구현했습니다.

MAS 는 녹색 금융 생태계를 촉진하기 위해 혁신과 기술을 활용하는 디지털 플랫폼인 Project Greenprint 를 통해 중소기업의 지속 가능성 여정에 힘을 실어주기 위해 UNDP와 협력하고 있습니다 .  

• Project Greenprint는 검증되고 신뢰할 수 있는 고품질의 지속 가능성 데이터를 사용하여 자본을 동원하고, 지속 가능성 약속을 모니터링하고, 영향을 측정하는 것을 목표로 합니다.

오늘날 기업은 지속 가능성 성과를 공개하고 추적해야 하는 규제 기관, 금융 기관 및 공급망 파트너의 요구 사항에 직면해 있습니다.

• 많은 중소기업은 특히 탈탄소화 노력에 대한 기본 지속 가능성 보고서를 생성하는 데 드는 높은 비용으로 인해 점점 더 복잡해지는 보고 환경을 탐색하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

MAS, UNDP 및 GLEIF는 전 세계 중소기업을 위한 디지털 ESG 자격 증명을 개발하기 위한 공동 이니셔티브로 올해 6월 Project Savannah를 시작했습니다.  

• 프로젝트 Savannah는 MAS의 프로젝트 그린프린트(Project Greenprint)와 같은 디지털 이니셔티브를 활용하여 MSME의 LEI 기록에 보관할 수 있는 ESG 데이터 자격 증명을 생성함으로써 MSME의 ESG 보고 프로세스를 단순화하는 것을 목표로 합니다.
• 따라서 중소기업은 검증된 기업 정보와 주요 ESG 데이터를 비즈니스 파트너에게 전송할 수 있어 액세스 권한을 얻고 글로벌 금융 및 공급망 기회에 포함될 수 있는 능력을 강화할 수 있습니다.
• 단순화된 보고, 기술 활용, UNDP 및 GLEIF와의 파트너십을 통해 접근 가능한 데이터 및 역량 개발을 촉진하는 프로젝트 Savannah는 중소기업이 지속 가능성 여정을 진행하는 데 도움이 될 것입니다.
• UNDP, GLEIF 및 MAS는 이미 규제 기관, 금융 기관 및 실물 경제 기업과 협의하여 프로젝트 범위와 실행을 개선하고 있습니다.
• 이러한 참여는 올해 말 두바이에서 열리는 COP28에서 시작될 예정인 다중 관할권 파일럿으로 마무리될 것입니다.

우리 협력의 세 번째 주제는 중소기업을 위한 교육 강화 입니다 . 중소기업은 점점 더 복잡해지는 운영 환경을 헤쳐나가기 위해 지속적으로 교육을 받아야 합니다. 우리는 조화롭고 비용 효율적인 방식으로 교육을 제공할 수 있는 방법을 찾아야 합니다. MAS, UNDP 및 IFC는 2022년에 중소기업 금융 역량 강화 프로그램 ( SFE) 이라는 MSME를 위한 개방형 금융 교육 학습 허브를 출시했습니다 . 



   

• SFE는 주요 대학, 금융 기관 및 업계 종사자들이 엄선한 커리큘럼을 통해 MSME에게 기본 금융 이해력, 국제 금융 이해력, 녹색 금융 및 보고, 국경 간 비즈니스 및 외환 금융 수단에 대한 이해에 대한 지식 기반을 제공합니다.
• UNDP는 전문 교육자와 분야별 지식 연사를 배출했으며 UN 회원국과의 광범위한 협력을 지원해 왔습니다.
• 지금까지 61개국의 7,000개 MSME가 SFE의 혜택을 받았습니다.

결론을 내리겠습니다.

제가 지금까지 공유한 일련의 강력한 글로벌 공공재에 대한 이 유망한 시작은 UNDP와 UN 글로벌 기술, 혁신 및 지속 가능한 개발 센터의 지원 없이는 불가능했을 것입니다.

합의를 통한 발전은 쉬운 일이 아닙니다. 그리고 세계가 서로 다른 생태계로 다양해짐에 따라 이 작업은 더욱 어려워질 것입니다. 어떤 국가도 혼자서는 할 수 없지만 모든 사람이 이러한 노력으로 혜택을 누릴 수 있습니다.

저는 전 세계적으로 공공재를 제공하는 과정에서 진전을 이룰 수 있도록 같은 생각을 가진 파트너들의 추가 지원을 기대합니다. 이는 전 세계 중소기업에 혜택을 주고 궁극적으로 우리 국민의 삶을 풍요롭게 할 수 있습니다.

앞으로 의미 있는 대화를 나누시기를 바랍니다.