기조 연설 - G20 TechSprint Finale

[이매진]

기조 연설 - G20 TechSprint Finale

Shaktikanta Das: 기조연설 - G20 TechSprint Finale

2023년 9월 4일 뭄바이에서 인도중앙은행과 국제결제은행이 주최한 G20 TechSprint Finale에서 Shaktikanta Das 인도중앙은행 총재의 기조 연설 .

https://www.bis.org/review/r230905d.htm

Shaktikanta Das: Keynote address - G20 TechSprint Finale

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혁신, 협업, 변혁의 정신을 대표하는 행사인 G20 TechSprint 2023 그랜드 파이널을 계기로 이곳에 참석하게 된 것을 정말 기쁘게 생각합니다. TechSprint는 기술을 활용하고 전 세계의 금융 환경을 변화시킬 수 있는 혁신을 촉진하려는 우리의 약속을 강화하는 또 다른 이니셔티브입니다. 뛰어난 인재와 비전을 지닌 리더들이 함께하는 이곳에 모였을 때 우리는 혁신이 단순한 개념이 아닌 변화의 촉매제가 되는 가능성과 진보의 소용돌이 위에 서 있습니다.

G20 TechSprint는 BIS Innovation Hub가 매년 G20 의장단과 공동 주최하는 글로벌 장편 해커톤 시리즈입니다. 이러한 해커톤의 목적은 중앙은행의 과제와 우선순위를 해결할 수 있는 새로운 기술을 식별하는 것입니다. 이는 공공-민간 파트너십뿐만 아니라 규제 기관-혁신가 파트너십을 위한 독특한 기회를 제공합니다. 이러한 파트너십은 금융 서비스 생태계의 효율성과 효과성을 개선하는 데 긍정적으로 기여할 수 있는 큰 잠재력을 가지고 있습니다.

TechSprint 2023은 혁신에 대한 인도의 헌신에 깊이 공감합니다. 탄탄한 스타트업 생태계, 활발한 인재 풀, 디지털 변혁에 대한 확고한 의지를 바탕으로 인도는 이제 기술을 활용하여 격차를 해소하고 개인의 역량을 강화하며 금융 포용을 촉진하는 방법에 초점을 맞추고 있습니다. 지난 몇 년 동안 인도에서는 디지털 기술이 급속히 확장되어 금융 시스템에 혁신적인 영향을 미쳤습니다. 오늘날 점점 더 많은 사람들이 Aadhar와 같은 강력한 디지털 공공 인프라, 저렴한 인터넷 및 휴대폰 서비스 덕분에 위치나 사회적 지위에 관계없이 금융 서비스에 접근할 수 있습니다. 혁신으로 인해 모바일 뱅킹, 디지털 결제, 기타 맞춤형 디지털 제품 제공이 확산되고 있습니다.

혁신에 대한 우리의 노력을 보여주는 획기적인 예는 인도 디지털 결제 생태계의 판도를 바꾸는 통합 결제 인터페이스(UPI)입니다. 이는 수백만 명의 은행 계좌가 없는 개인을 공식 금융 시스템에 참여시켜 금융 포용을 촉진하는 데 도움이 되었습니다. 한 달에 100억 건이 넘는 거래를 처리하는 UPI는 인도 디지털 결제의 중추가 되었으며 핀테크 부문에서 혁신의 물결을 촉진하는 데 도움을 주었습니다. 현재 UPI 결제를 허용하는 70개 이상의 모바일 앱과 5천만 개 이상의 판매자가 있습니다.

디지털 결제를 통한 금융 포용부터 신용 평가를 위한 인공 지능(AI) 사용에 이르기까지 인도의 여정은 인간의 손길을 통한 혁신의 예시입니다. 중앙은행에서는 책임 있는 혁신을 촉진하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 그 일환으로 우리는 최근 몇 가지 전략적 조치를 취했습니다. 제도적 측면에서는 빠르게 진화하는 핀테크 분야에 집중할 목적으로 중앙은행에 핀테크 부서를 설립했습니다. 이 부서의 임무는 관련 위험이 있는 경우 이를 관리하면서 혁신을 촉진하는 것입니다. 마찬가지로, 우리는 현재 피라미드 맨 아래에 있는 사람들에게 영향을 미치는 여러 가지 혁신적인 기술 기반 프로젝트에 참여하고 있는 전액 출자 자회사로 중앙은행 혁신 허브(RBIH)를 설립했습니다. 완전히 확장되면, 이러한 프로젝트는 특히 대출 분야에서 금융 서비스 생태계에 혁신적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 중앙은행은 또한 혁신가들이 통제된 환경에서 자신의 제품을 테스트할 수 있는 기회를 얻을 수 있는 규제 샌드박스 프레임워크를 마련했습니다. 지금까지 이 샌드박스 하에서 4개 집단의 경험은 고무적이었습니다. 실제로 샌드박스 환경을 성공적으로 빠져나온 일부 제품이 실제 배포되는 모습도 보였다. 또한, 특정 문제에 대한 아이디어를 창출하기 위해 HARBINGER라는 장기 해커톤을 실시하기 시작했습니다. 2021년 첫 번째 Harbinger를 성공적으로 마친 후, 현재 두 번째 해커톤이 진행 중입니다. 중앙은행은 또한 혁신가들이 통제된 환경에서 자신의 제품을 테스트할 수 있는 기회를 얻을 수 있는 규제 샌드박스 프레임워크를 마련했습니다. 지금까지 이 샌드박스 하에서 4개 집단의 경험은 고무적이었습니다. 실제로 샌드박스 환경을 성공적으로 빠져나온 일부 제품이 실제 배포되는 모습도 보였다. 또한, 특정 문제에 대한 아이디어를 창출하기 위해 HARBINGER라는 장기 해커톤을 실시하기 시작했습니다. 2021년 첫 번째 Harbinger를 성공적으로 마친 후, 현재 두 번째 해커톤이 진행 중입니다. 중앙은행은 또한 혁신가들이 통제된 환경에서 자신의 제품을 테스트할 수 있는 기회를 얻을 수 있는 규제 샌드박스 프레임워크를 마련했습니다. 지금까지 이 샌드박스 하에서 4개 집단의 경험은 고무적이었습니다. 실제로 샌드박스 환경을 성공적으로 빠져나온 일부 제품이 실제 배포되는 모습도 보였다. 또한, 특정 문제에 대한 아이디어를 창출하기 위해 HARBINGER라는 장기 해커톤을 실시하기 시작했습니다. 2021년 첫 번째 Harbinger를 성공적으로 마친 후, 현재 두 번째 해커톤이 진행 중입니다. 샌드박스 환경을 성공적으로 종료한 일부 제품이 실제 배포되는 모습을 보였습니다. 또한, 특정 문제에 대한 아이디어를 창출하기 위해 HARBINGER라는 장기 해커톤을 실시하기 시작했습니다. 2021년 첫 번째 Harbinger를 성공적으로 마친 후, 현재 두 번째 해커톤이 진행 중입니다. 샌드박스 환경을 성공적으로 종료한 일부 제품이 실제 배포되는 모습을 보였습니다. 또한, 특정 문제에 대한 아이디어를 창출하기 위해 HARBINGER라는 장기 해커톤을 실시하기 시작했습니다. 2021년 첫 번째 Harbinger를 성공적으로 마친 후, 현재 두 번째 해커톤이 진행 중입니다.

최근에는 무마찰 신용을 위한 공공 기술 플랫폼에 대한 파일럿 프로젝트를 시작했습니다. 이 플랫폼은 중앙은행 혁신 허브(Reserve Bank Innovation Hub)와 협력하여 개발되었습니다. 아시다시피, 신용 평가에 필요한 데이터는 다양한 기관에서 사용할 수 있고 별도의 시스템에 있으므로 도움이 필요한 사람들에게 적시에 대출을 제공하는 데 마찰이 발생합니다. 이 공개 엔드 투 엔드 디지털 플랫폼을 통해 우리는 대출 기관이 신용 평가를 위해 여러 장소에서 사용 가능한 정보를 사용하고 원활하고 빠른 방식으로 다양한 대출 상품을 제공할 수 있도록 지원하고 있습니다. 이 플랫폼은 정보 제공자와 대출 기관의 다중 양자 통합의 필요성을 제거합니다.

인도의 G20 의장직 하에 이번 제4차 G20 TechSprint는 '국경 간 결제를 위한 기술 솔루션'이라는 주제로 2023년 5월 4일에 출시되었습니다. 국경간 지급 문제는 G20의 우선순위 분야입니다. 지금까지의 진전에도 불구하고 기존 국경 간 결제의 주요 과제는 계속해서 높은 비용, 낮은 속도, 제한된 액세스 및 불충분한 투명성입니다. 더 빠르고, 더 저렴하고, 더 투명하고, 더 포괄적인 국경 간 결제 서비스는 전 세계 사람들과 경제에 광범위한 혜택을 제공할 것입니다. 이는 또한 경제 성장, 국제 무역 및 금융 포용을 지원할 것입니다.

이제 또 다른 기술 혁신인 중앙은행 디지털 통화(CBDC)로 넘어가겠습니다. 전 세계 여러 중앙은행이 CBDC 도입을 고려하고 있으며 이러한 방향으로 조치를 취하고 있습니다. 인도는 도매 및 소매 부문 모두에서 CBDC 시범사업을 시작한 몇 안 되는 국가 중 하나입니다. 천천히 그리고 꾸준히 우리는 더 많은 은행, 더 많은 도시, 더 많은 사람 및 더 많은 사용 사례로 파일럿을 확장하고 있습니다. 우리가 생성하고 있는 실증적 데이터는 정책과 향후 행동 방침을 형성하는 데 큰 도움이 될 것입니다. 즉각적인 결제 기능을 통해 CBDC는 국경 간 결제를 보다 저렴하고 빠르며 안전하게 만드는 데 중요한 역할을 할 수 있다고 생각합니다.

이번 G20 TechSprint 2023에서 확인된 문제 설명은 신중하게 선택되었습니다. 이는 (i) 불법 금융 위험 감소; (ii) 통화 결제를 위한 외환 및 기술 솔루션; (iii) 다자간 국경 간 CBDC 플랫폼을 위한 기술 솔루션. 이러한 문제 설명의 몇 가지 중요한 측면을 강조하겠습니다.

첫 번째 문제 설명은 불법 금융의 위험을 줄이는 동시에 AML/CFT/제재에 대한 심사 프로세스의 효율성을 높이기 위해 다자간 플랫폼에 통합될 수 있는 AML/CFT 기술 솔루션에 중점을 둡니다. 유엔마약범죄사무소(UNODC)의 추산에 따르면 전 세계 자금세탁 규모는 전 세계 GDP의 2~5%, 약 8000억~2조 달러에 이른다. 다른 추산에 따르면 이 금액은 3조 달러에 가깝고, 그 중 연간 약 30억 달러가 성공적으로 차단됩니다. 실제로 0.1%라는 아주 작은 비율이다. 집행이 어렵고 느리며 때로는 부분적이기 때문에 완전한 AML/CFT 규정 준수를 달성하는 것은 매우 어렵습니다. 따라서 국제 금융 시스템에 대한 이러한 주요 위험에 대처하기 위한 혁신적인 솔루션을 찾는 것이 중요합니다.

두 번째 문제 설명은 참가자들이 더 많은 신흥 시장 및 개발도상국(EMDE) 통화로 결제할 수 있도록 외환 및 유동성에 대한 기술 솔루션을 고안하도록 장려하는 것입니다. 국경 간 결제에 현지 통화를 사용하면 글로벌 충격으로부터 EMDE를 보호하고 환율 변동으로부터 보호하며 현지 외환 및 자본 시장의 발전을 장려하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여러 통화를 지원하는 다자간 결제 플랫폼은 이러한 현지 통화 결제를 촉진할 수 있는 방법을 제공합니다. 현재 상황으로는 EMDE 통화와 관련된 외환 및 유동성 위험으로 인해 EMDE 통화를 사용하는 다자간 플랫폼 운영이 더욱 어려워질 수 있습니다. 이러한 배경에서 효과적인 유동성 메커니즘을 개발해야 합니다.

의도적으로 광범위하게 유지된 세 번째 문제 설명은 다자간 국경 간 CBDC 플랫폼을 위한 기술 솔루션을 요구합니다. 이는 다중 CBDC 플랫폼 또는 국내 결제 시스템 전반의 상호 운용성에 기여할 수 있는 다자간 국경 간 CBDC 플랫폼을 위한 솔루션 및 기술을 초대했습니다. 운영 비용 절감; 효율성을 높이는 동시에 여러 관할권에 걸쳐 표준의 일관성을 보장합니다. 저는 CBDC를 채택함으로써 국경 간 결제가 더욱 효율적으로 이루어질 수 있다고 굳게 믿습니다. 이는 세심한 주의를 기울여야 할 영역입니다. 우리 모두는 CBDC 전면의 깨끗한 슬레이트에서 시작하고 있습니다. 상호 운용 가능한 올바른 기술 플랫폼의 채택은 국경 간 결제 생태계의 미래에 큰 이점이 될 것입니다.

저는 이번 G20 TechSprint 2023에서 세 가지 문제 설명에 걸쳐 93개의 제안이 제출되어 전 세계의 참여가 고무되었다는 사실을 공유하게 되어 기쁩니다. BIS와 협력하여 총 21개의 제안(3개의 문제 설명에 대해 각각 7개)이 최종 후보로 선정되었습니다. 이러한 제안은 G20 우선순위에 따라 국경 간 결제 생태계에 변화를 가져올 가능성이 있습니다. 그들은 금융 시스템의 무결성을 유지하고, 소외된 사람들에게 권한을 부여하고, 국경 간 결제의 마찰을 줄이고, 금융 시스템의 탄력성을 증폭시키는 솔루션을 제공할 수 있는 힘을 가지고 있습니다. 이러한 제안은 저명한 심사위원단에 의해 평가되었으며 3개의 최고의 제출물(각 문제 설명에 대해 하나씩)이 우승자로 선정되었습니다. 승리한 팀들에게 축하를 전합니다. 또한 모든 참가자들의 노고에 감사드리며, 앞으로도 계속해서 혁신적인 노력을 펼칠 것을 격려하고 싶습니다. 이번 G20 TechSprint의 성공에 기여한 모든 참가자, 멘토, 심사위원, 파트너에게 감사의 마음을 전합니다. 또한 저는 이 전체 여정에서 BIS 혁신 허브의 적극적인 기여에 감사드립니다.

우리는 함께 협력의 힘과 혁신의 가능성을 보여주었습니다.

이제 혁신이 발전의 중심에 있다는 말로 결론을 내리겠습니다. 점점 더 복잡해지고 상호 연결되는 세상에서 우리의 경제, 시장, 규제 체계는 함께 발전해야 합니다. G20 TechSprint의 그랜드 피날레는 단순한 기술 발전을 축하하는 것이 아닙니다. 이는 번영, 탄력성, 포용의 원동력으로서 혁신에 대한 우리의 약속에 대한 증거입니다. 혁신을 추구하는 과정에서 우리는 기술이 종종 시장 무결성, 행위, 데이터 개인 정보 보호, 보안 및 윤리와 관련된 위험을 수반한다는 점을 인식해야 합니다. 그러므로 혁신에는 책임감 있는 혁신에 대한 약속, 즉 발전과 책임의 균형을 맞추겠다는 약속이 수반되어야 합니다. 보호 장치의 중단; 윤리를 바탕으로 성장합니다.

이번 TechSprint는 혁신이 실험실이나 학계에만 국한되지 않는다는 점을 보여주었습니다. 그것은 국민과 국가의 열망에 있습니다. 9월 9일과 10일 G20 정상회담이 가까워짐에 따라 '하나의 미래'라는 G20 주제를 실현하겠다는 우리의 다짐을 새롭게 합시다. 우리는 기술 발전과 혁신의 혜택을 모두가 이용할 수 있도록 글로벌 협력 정신을 받아들여야 합니다.

감사드리며 모두가 최선을 다하길 바랍니다.