[한화손해보험] 6월 개정내용

[보험플래너]

【 2011년 6월 장기보험 인보험 인수지침 변경(안) 】

1. 제도개선 주요사항

구 분	내 용
질병 관련 담보	□ 대상담보 : 질병 관련 담보
보험기간 확대	구 분	대 상 담 보
	80세만기→	암진단비, 암입원비, 암수술비, 뇌혈관질환진단비, 뇌졸중진단비, 허혈성심장질환진단비, 급성심근경색증진단비, 방사선약물치료비, 남성7대질병수술비, 남성7대질병입원비, 여성특정질병수술비, 여성특정질병입원비, 양성뇌종양진단비, 호흡기질환수술비, 충수염수술비, 피부질환수술비 등
	100세만기 확대
	기 100세만기	질병후유장해(판매중지), 실손의료비, 질병입원비, 질병수술비, 질병간병비, 활동불능진단비, 중증치매진단비 등
	운영 담보
	100세만기	질병사망, 질병사망후유장해, 질병사망유족연금, 개호관련특정질병진단비, 말기신부전증진단비, 중대한재생불량성빈혈진단비, 5대장기이식수술비, 조혈모세포이식수술비 등
	확대 제외 담보
	※ 80세만기 운영
실손담보 전환	□ 실손담보 전환 담보
	변경 전 (정액)	변경 후(실손)	비 고
	홀인원축하금	홀인원비용(실손)	홀인원축하금 ‘11.4.1 판매 중지
	알바트로스축하금	알바트로스비용(실손)	알바트로스축하금 ‘11.4.1 판매중지
	방어비용	자동차사고 변호사선임비용(운전자용)
암 관련 담보	□ 암진단비, 암수술비, 암입원비 지급금액 비율 조정
약관 변경	○ 갑상선암 : 30% 지급 → 20% 지급
	○ 소액암(제자리암, 경계성종양, 기타피부암) : 20% 지급 → 10% 지급
	- 상피내암이 제자리암으로 명칭 변경
	□ 암수술비 : 감액기간 설정(1년 미만 시 50% 지급)
담보 분리	□ 사망후유장해 → 사망, 후유장해로 분리
	○ 일반상해사망후유장해 → 일반상해사망, 일반상해후유장해
	○ 교통상해사망후유장해 → 교통상해사망, 교통상해후유장해 등
	※ 특정여가활동중상해사망후유장해, 대중교통이용중교통상해사망후유장해, 항공기이용중사망후유장해 등은 보험료율 구조상 문제로 현행 유지
	※ 질병후유장해 판매 중지
신담보 출시	□ 식중독입원비, 14대질병입원비, 14대질병수술비, 자동차운전중교통상해사망 , 자동차운전중교통상해후유장해, 경유차량혼유사고발생금(운전자용), 리콜처리발생금, 5대골절진단비, 5대골절수술비, 선천이상수술비(혀유착증제외)
배상책임	□ 가족일상생활배상책임, 일상생활배상책임, 자녀배상책임 1사고당 공제금액 변경
공제금액 변경	○ 자기부담금 : 1사고당 2만원 => 1사고당 대인배상책임, 대물배상책임 각각 20만원 (최대 40만원)

2. 인수지침 변경(안)

구 분	현 행					변 경
보험기간 확대	□ 질병관련 80세만기까지 운영담보					□ 질병관련 100세만기까지 확대담보
						○ 현행 인수한도와 동일하게 운영
실손변경	□ 방어비용					□ 자동차사고 변호사선임비용
담보	구 분	방어비용(약식기소포함)		방어비용(합)		구 분	자동차사고 변호사선임비용
		자가용	영업용	자가용	영업용		자가용	영업용
	인수한도	200만원	100만원	500만원	300만원	인수한도	500만원	300만원
	가입단위	100만원	100만원	100만원	100만원	가입단위	100만원	100만원
	○ 방어비용 중복가입 불가(당사 및 타사포함)					○ 자동차사고 변호사선임비용(실손) 중복가입 불가(당사 및 타사포함)
	※ 방어비용(합)= 방어비용(약식기소포함) + 방어비용(약식기소제외)					○ 방어비용(정액)(약식기소제외 포함) 기가입자(당사 및 타사포함) 자동차사고 변호사선임비용(실손) 가입 불가
						○ 방어비용(정액)(약식기소제외 포함) 판매 중지
						- 증액, 추가 불가(통합보험 포함)
						□ 홀인원비용(실손), 알바트로스비용(실손)
	□ 홀인원, 알바트로스 (2011.4.1 판매중지 담보)					구 분	인수한도(누적)		가입단위
	구 분	인수한도(누적)		가입단위			남자	여자
		남자	여자			홀인원	300만원	200만원	100만원
	홀인원	300만원	200만원	100만원		알바트로스	200만원	200만원	200만원(고정)
	알바트로스	200만원	200만원	200만원(고정)		○ 홀인원 보험금 1회 수령자(과거 5년내)는 가입금액 200만원 이내로 인수심사
	○ 홀인원 보험금 1회 수령자(과거 5년내)는 가입금액 200만원 이내로 인수심사					○ 홀인원 보험금 2회 이상 수령자(과거 10년내) 인수금지
	○ 홀인원 보험금 2회 이상 수령자(과거 10년내) 인수금지					○ 홀인원(정액), 알바트로스(정액) 판매 중지(증액, 추가 불가. 통합보험 포함)
	○ 홀인원(정액), 알바트로스(정액) 판매 중지(증액, 추가 불가. 통합보험 포함)					○ 홀인원(실손) 중복가입 불가(당사 및 타사포함)
						○ 홀인원(정액) 기가입자(당사 및 타사포함) 홀인원(실손) 가입불가
						○ 알바트로스(실손) 중복가입 불가(당사 및 타사 포함)
						○ 알바트로스(정액) 기가입자(당사 및 타사포함) 알바트로스(실손) 가입불가
암진단비	□ 암진단비, 암수술비, 암입원비					□ 암진단비, 암수술비, 암입원비
인수한도	구 분	인수한도(누적)				구 분	인수한도(누적)
상향조정		암진단		암수술	암입원비		암진단		암수술	암입원비
		비갱신	갱신+비갱신				비갱신	갱신+비갱신
	50세 이하	3,000만원	5,000만원	200만원	10만원	50세 이하	3,000만원	5,000만원	200만원	10만원
	51세 ~ 60세	2,000만원	2,000만원	200만원	7만원	51세 ~ 60세	2,000만원	3,000만원	200만원	7만원
	61세 ~ 65세	1,000만원	1,000만원	200만원	5만원	61세 ~ 65세	1,000만원	2,000만원	200만원	5만원
	○ 미사랑건강보험의 경우 암진단비 50세이하 비갱신한도 4,000만원까지 가능					○ 삭제
						○ 2011.5.31일 이전 암진단비 담보 증액, 추가 불가(통합보험)
						※ 통하나로(LA00583)의 경우, 2011.6.1일 이후 판매개시된 암진단비 담보 추가 가능
	□ 업계_암진단비(합) : 암진단비(당사+타사)					□ 업계_암진단비(합) : 암진단비(당사+타사)
	가입연령	인수한도(누적)				가입연령	인수한도(누적)
	50세 이하	10,000만원				50세 이하	10,000만원
	51세 ~ 65세	5,000만원				51세 ~ 65세	5,000만원
담보	□ 사망후유장해담보					□ 사망담보, 후유장해 담보로 분리
분리						○ 상해후유장해 담보
						- 상해사망 담보 가입금액 이하로 가입 가능
						예) 일반상해사망 가입 시 일반상해사망 가입금액 이하로 일반상해후유장해 가입가능. 만 15세미만 제외
신담보						□ 식중독입원비
						구 분	인수한도(누적)	비고
						식중독입원비	2만원	질병입원비(합)에 포함
						※ 식중독발생금(위로금) 판매중지. 담보추가 및 증액 불가(통합보험 포함)
						□ 경유차량혼유사고발생금
	<< 신담보 >>					구 분	인수한도(누적)
						경유차량혼유사고발생금	30만원
						□ 리콜처리발생금
						구 분	인수한도(누적)
						리콜처리발생금	30만원
						※ 피보험자동차가 자동차등록증에 기재된 최초등록일로부터 1년 이내인 신차에 한함
						※ 담보 추가 및 증액 불가
						□ 자동차운전중교통상해사망, 자동차운전중교통상해후유장해
						구 분	인수한도(누적)	비고
						자동차운전중	5천만원	상해사망․후유장해 누적에 포함
						교통상해사망
						자동차운전중	5천만원	상해사망․후유장해 누적에 포함
						교통상해후유장해
						□ 14대질병입원비, 14대질병수술비
						구 분	가입연령	인수한도	비고
								(누적)
						14대질병입원비	8세 ~ 35세	2만원	질병입원비(합)에 포함
						14대질병수술비	8세 ~ 35세	20만원	질병수술비 담보
	<< 신담보 >>								30만원 가입시 가입가능
						□ 5대골절진단비, 5대골절수술비
						구 분	가입연령	인수한도	비고
								(누적)
						5대골절진단비	0세~50세	30만원	골절진단비 누적과
									별도 운영
						5대골절수술비	0세~50세	50만원	골절수술비 누적과
									별도 운영
						□ 선천이상수술비(혀유착증제외)
						구 분	인수한도(누적)	비고
						선천이상수술비	100만원	기존 선천이상수술비 판매 중지
						(혀유착증제외)

3. 인수스코어 적용기준 변경(안)

현 행

변 경

□ 신계약

□ 신계약

○ 피보험자 인수스코어가 기준 인수스코어 이하일 경우 청약진행 가능

단, 다음 조건에 해당하는 경우에는 피보험자 인수스코어가 120이하 까지 청약진행 가능

- 전략상품, 저축성보험, 단체보험 상품

- 피보험자 연령이 만 15세 미만인 경우

<< 현행과 동일 >>

※ 전략상품 : 운전자보험, 자녀보험, 재물보험, B&B보험, 아빠의약속

① 직전 3개월 누적인수스코어에 따른 기준 인수스코어

① 직전 3개월 누적인수스코어에 따른 기준 인수스코어

구  분

직전 3개월 누적 인수스코어(모집자)

구  분

직전 3개월 누적 인수스코어(모집자)

70이하

70초과

75초과

80초과

85초과

90초과

100

72

72초과

76초과

80초과

84초과

88초과

92초과

96초과

100

~

~

~

~

~

초과

이하

~

~

~

~

~

~

~

초과

75이하

80이하

85이하

90이하

100이하

76이하

80이하

84이하

88이하

92이하

96이하

100이하

기준

120

115

110

105

100

90

80

기준

120

115

110

105

100

95

90

85

80

인수스코어

인수스코어

※ 사용인의 경우 소속대리점의 직전3개월 누적 인수스코어 적용

※ 사용인의 경우 사용인의 직전 3개월 누적 인수스코어 적용

② 신입사원 관련 기준 인수스코어 : ①의 기준 인수스코어와 위촉차월에 따른 기준 인수스코어 중 높은 것 적용

② 신입사원 관련 기준 인수스코어 : ①의 기준 인수스코어와 위촉차월에 따른 최저 기준 인수스코어 중 높은 것 적용

구  분

위촉

위촉

위촉

위촉

구  분

위촉 1차월

위촉 2차월

위촉 3차월

위촉 4차월

위촉 5차월

위촉 6차월

1차월

2차월

3차월

4차월

최저 기준

110

110

105

105

100

100

기준

110

100

90

-

인수스코어

인수스코어

③ 직전 3개월 통산 신계약 건수가 10건 미만(교차채널의 경우 5건미만)이고, 기준 인수스코어가 100 미만일 경우 기준 인수스코어로 100을 적용

③ 직전 3개월 통산 건수가 0건 이하인 경우에는 기준인수스코어로 100을 적용. 단, 위촉 4차월 이하자의 경우에는 “② 신입사원 관련 기준 인수스코어”의 최저 인수스코어 적용

※ 위촉 2차월 이상자의 경우 직전 3개월 통산 건수가 0건 이하인 경우에는 기준인수스코어로 100을 적용

※ 사용인의 경우 사용인의 위촉차월 적용

<< 신 설 >>

④ 신계약 청약건이 다음 조건을 모두 충족하는 경우 상기 ①~③의 기준인수스코어와 무관하게 청약진행 가능

구 분

조 건

만 15세 이상

○ 증권 누적위험 금액 기준

~

- 일반상해사망 2억원 이상

보험나이 55세 이하

- 질병사망 1억원 이상

○ 피보험자 보장보험료 기준

- 40세 이하 : 6만원 이상

- 41세 이상 : 7만원 이상

만 15세 미만

○ 증권 누적위험 금액 기준

- 일반상해50%후유장해 2억원 이상

- 질병50%후유장해 2억원 이상

○ 피보험자 보장보험료 기준

- 5만원 이상

4. 기타

구 분	현 행					변 경
당사 의료비 미가입자 입원일당 가입시 기준	□ 당사 의료비 미가입자 입원일당 가입시 기준 인수스코어 제한(신계약)					□ 당사 의료비 미가입자 입원일당 가입시 기준 인수스코어 제한(신계약)
	○상해, 질병 각각 체크하여 하나라도 해당되는 경우 기준 인수스코어를 다음과 같이 적용					○상해, 질병 각각 체크하여 하나라도 해당되는 경우 기준 인수스코 어를 다음과 같이 적용
	입원일당 가입금액	사망담보 가입금액				입원일당 가입금액	사망담보 가입금액
		1억원 이상		1억원 미만			1억원 이상		1억원 미만
	1만원	100		70		1만원	100		70
	2만원	90				2만원	90
	3만원 이상	70				3만원 이상	70
	☞ 사망담보가입금액 = 일반상해사망(교통상해사망포함)+(질병사망× 2)					☞ 사망담보가입금액 = 일반상해사망(교통상해사망포함)+질병사망
	※ 자녀보험은 사망담보 가입금액과 무관하게 1억원 이상 기준 적용					※ 자녀보험은 사망담보 가입금액과 무관하게 1억원 이상 기준 적용
	※ 인수스코어 지침이 중복 적용되는 경우, 각 지침에 따른 기준 인수스코어 중 가장 낮은 기준을 적용					※ 인수스코어 지침이 중복 적용되는 경우, 각 지침에 따른 기준 인수스코어 중 가장 낮은 기준을 적용
	※ 입원일당담보 : 일반상해입원비, 교통상해입원비, 질병입원비(3일초과 1일당 포함)					※ 입원일당담보 : 일반상해입원비, 교통상해입원비, 질병입원비(3일초과 1일당 포함)
입원일당, 3대진단비 가입한도	□ 입원일당, 3대진단비 가입한도 제한					□ 입원일당, 3대진단비 가입한도 제한
	○ 상해입원일당(합), 질병입원일당(합)					○ 상해입원일당(합), 질병입원일당(합)
	- 사망담보 가입금액의 0.05% 이내(2천만원당 1만원)					- 만 15세 이상 : 사망담보 가입금액의 0.05% 이내(2천만원당 1만원)
						- 만 15세 미만 : 50%이상후유장해 가입금액의 0.02% 이내(5천만원당 1만원)
	○ 3대진단비(합)					○ 3대진단비(합)
	- 3대진단비(합) 가입금액은 사망담보가입금액 이내					- 만 15세 이상 : 3대진단비(합) 가입금액은 사망담보가입금액 이내
						- 만 15세 미만 : 3대진단비(합) 가입금액은 50%이상 후유장해 가입금액의 50% 이내
						※ 3대진단비(합) = 암진단비(합)+뇌혈관질환진단비+뇌졸중진단비 + 허혈성심질환진단비+급성심근경색진단비
	※ 3대진단비(합) = 암진단비(합)+뇌혈관질환진단비+뇌졸중진단비 + 허혈성심질환진단비+급성심근경색진단비					☞ 사망담보가입금액 = 일반상해사망(교통상해사망포함)+질병사망
	☞ 사망담보가입금액 = 일반상해사망(교통상해사망포함)+					☞ 50%이상후유장해가입금액 = 일반상해50%이상후유장해+ 질병50%이상후유장해
	(질병사망× 2)					○ 예외대상
	○ 예외대상					- 직전 3개월 누적 인수스코어(모집자)가 76 이하인 경우
	① 자녀보험
	② 직전 3개월 누적 인수스코어(모집자)가 75 이하인 경우
영업용승용차	□ 영업용승용차운전자(일반택시)					□ 영업용승용차운전자(일반택시)
특별	등록지역	서울,경기,제주 및 6대광역시 소재				등록지역	전국
인수지침	심사조건	최근 3년이내 2회이하 사고자 (피해자기준)				심사조건	최근 3년이내 3회이하 사고자
	인수한도	교통사고처리지원금(중상해포함)	3,000만원				(가해자, 피해자 구분없이 보험금 청구건 기준)
		상해입원의료비	3,000만원			인수한도	교통사고처리지원금(중상해포함)	3,000만원
		상해통원의료비	10만원				상해입원의료비	3,000만원
		상해입원일당	1만원				상해통원의료비	10만원
	적용대상	전 영업가족					상해입원일당	1만원
						적용대상	전 영업가족
고혈압 관련	□ 고혈압 관련 심사기준					□ 고혈압 관련 심사기준
심사기준	누적위험명	인수한도				누적위험명	인수한도
	상해사망	인수금지				상해사망	1억원
	일반상해후유장해	5천만원				상해후유장해	1억원
	교통상해후유장해	인수금지					(※ 단, 일반상해후유장해는 5천만원까지 가능)
	질병사망	50세이하		인수금지		질병사망	50세이하		3,000만원
		51~60세					51~60세		2,000만원
		61~65세					61~65세		500만원
	5대장기이식수술비	인수금지				5대장기이식수술비	2천만원
	활동불능간병비	1천만원				활동불능간병비	1천만원
	치매간병비	1천만원				치매간병비	1천만원
실버플랜	□ 실버플랜 판매기간					□ 실버플랜 판매기간
	○ 2011. 4.21. ~ 6.30. (3개월)					○ 2011. 4.21. ~ 6.30 (3개월)
						※ 실버플랜 TM상품은 7.31일까지 판매
질병사망 인수한도	□ 질병사망 인수한도(누적)					□ 질병사망 인수한도(누적)
	구  분	질병사망 무진단 인수한도		질병사망(합) 인수한도	비 고	구  분	질병사망 무진단 인수한도		질병사망(합) 인수한도	비 고
	만 15세 ~ 40세	2억원 이하		2억원	분할지급 담보의 경우 누적가입금액 계산 시 총 지급액으로 계산	만 15세 ~ 40세	2억원 이하		2억원	분할지급 담보의 경우 누적가입금액 계산 시
	41세 ~ 50세	1억원 이하				41세 ~ 50세	1억2천만원 이하			총 지급액으로 계산
	51세 ~ 55세	7천만원 이하		2억원		51세 ~ 55세	1억원 이하		2억원
	56세 ~ 60세			1억원		56세 ~ 60세	7천만원 이하		1억원
	61세 ~ 65세	3천만원 이하		5천만원		61세 ~ 65세	3천만원 이하		5천만원
진단기준	□ 누적금액 산출기준					□ 누적금액 산출기준
	○사망기준 : 질병사망					○사망기준 : 질병사망
	○진단비기준 : 암진단비 + 2대질병진단비					○진단비기준 : 암진단비 + 2대질병진단비
	※ 2대질병진단비 : 뇌혈관질환, 뇌졸중, 허혈성심질환, 급성심근경색증					※ 2대질병진단비 : 뇌혈관질환, 뇌졸중, 허혈성심질환, 급성심근경색증
	□ 누적금액 기준 진단대상					□ 누적금액 기준 진단대상
	가입연령	사 망 기 준		진단비 기준		가입연령	사 망 기 준		진단비 기준
	40세 이하	2억원 초과		1억원 초과		40세 이하	2억원 초과		1억 1천만원 초과
	41세 ~ 50세	1억원 초과		6천만원 초과		41세 ~ 50세	1억2천만원 초과		9천만원 초과
	51세 ~ 55세	7천만원 초과		3천만원 초과		51세 ~ 55세	1억원 초과		6천만원 초과
	56세 ~ 60세			2천만원 초과		56세 ~ 60세	7천만원 초과		4천만원 초과
	61세 ~ 65세	3천만원 초과		2천만원 초과		61세 ~ 65세	3천만원 초과		3천만원 초과
외국인	□ 계약자별, 피보험자 별 인수제한 (외국인)					□ 계약자별, 피보험자 별 인수제한 (외국인)
인수한도	○ 대상자 : 국내거주 외국인 등록번호 보유자					○ 대상자 : 국내거주 외국인 등록번호 보유자
제한	( 외국인 등록번호 뒷자리가 5~8번으로 시작하는 자 )					( 외국인 등록번호 뒷자리가 5~8번으로 시작하는 자 )
	○ 인수심사 가능자					○ 인수심사 가능자
	① 내국인과의 결혼하고 국내에 거주하고 있는 자					① 내국인과의 결혼하고 국내에 거주하고 있는 자
	② 국내 거주 2년이상 경과자 (내국인과 결혼유무에 관계없음)					② 국내 거주 2년이상 경과자 (내국인과 결혼유무에 관계없음)
	③ “①, ② 조건”에 해당하는 자의 미성년 자녀(단, 국내 거주)					③ “①, ② 조건”에 해당하는 자의 미성년 자녀(단, 국내 거주)
	○ 심사요청시 구비서류					○ 심사요청시 구비서류
	- 내국인과 결혼한자 : 주민등록등본					- 외국인 등록증
	- 국내거주 2년이상 경과자 : 외국인등록증 첨부 필수					○ 전건 적부심사 실시
	- 상해실사보고서 : 상품설명을 충분히 이해했는지 여부, 자필서명 이행여부, 한국어 대화가능여부 등을 포함해서 지점장이 직접 작성 날인					- 상품 이해여부, 자필서명 이행여부, 한국어 대화가능여부 포함
	○ 완전판매모니터링을 이행할 수 있어야 하며 상기 조건이외 해당자는 절대 불가					○ 완전판매모니터링을 이행할 수 있어야 하며 상기 조건이외 해당자는 인수불가
	○ 인수한도 : 공통인수지침 준수					○ 인수한도(단체보험 포함)
						구분	가입한도
						상해사망(상해후유장해)	1억원(5천만원)
						질병및 상해통원의료비	10만원
						상해입원일당	1만원
						질병입원일당	1만원
						기타질병입원비	1만원
						암진단비	50세이하		3천만원
							51세~60세		2천만원
							61세~65세		1천만원
						암입원비	5만원
						※ 기타사항 : 공통인수지침 준수

단, 직전 3개월 누적인수스코어에 따른 기준 인수스코어 변경사항은 2011.7.1일 시행