3대공유생활22 노후계획 8단계와 노후대비 실천지침

3대공유생활22 노후계획 8단계와 노후대비 실천지침-참고도서 : 돈 걱정 없는 노후 30년(고득성 외 2명, 2006년) -노후계획 8단계①단계 노후생활계획 수립=노후비용 산출.은퇴시기, 예상수명, 노후기간을 산정하고 노후에 필요한 월 생활비를 예상하여 은퇴 후 노후자금을 계산한다.②단계 노후계획 수립=공적연금액 예상.특수직역 연금, 국민연금, 퇴직연금, 10년 단위로 10% 정도의 체감률을 적용한다.③현재 재무상태 점검=자산, 부채 상황 점검.자동차, 가전제품, 가구 같은 소멸성 자산은 제외하고, 부채는 모두 포함한다. 현재가치와 은퇴 시 가치를 판단한다.④현재 재무상태 점검=총수입. 지출현황 점검.수입은 세후급여를 계산한다. 고정지출(자택대출 원리금 상환, 자동차 할부금, 보험료, 공교육비, 세금)과 변동지출(식비, 사교육비, 용돈, 문화생활비, 의류비)을 분석한다.⑤현재 재무상태 점검=저축여력 점검.저축여력을 보장자산(의료보험, 종신보험), 은퇴자산, 투자자산(주택자금, 자녀 미래자금)으로 배분한다.⑥노후준비 가능액 점검⑦노후준비 실행계획 수립.노후자금이 부족하여 노후자금을 확보하기 위해서 지출 축소, 월 소득 높이는 방안(이직, 부업 등)이나 근로기간 연장 등을 검토한다.⑧실행 및 주기적인 재조정 : 실행하는 과정에 계획의 타당성을 점검한다. -20대 노후대비 실천지침.신용카드 사용 등 소비자부채비율은 순소득의 20% 이내로 한다..월급의 절반 이상을 저축(또는 투자)한다..자기계발에 집중할 때다..주변사람과 전문가의 조언을 얻는데 주저함이 없어야 한다..전세자금과 결혼비용의 마련에 재무관심을 두어야 한다..20대 금융상품의 선택은? : 주택청약부금, 장기주택마련저축, 연금신탁, 종신보험, 질병보험, 주식형 적립식펀드 -30대 노후대비 실천지침.재무 상태부터 파악한다. 쓸데없이 비용이 지출되는 자산은 없는가?.자산규모 보다는 순재산(자산-부채)을 체크한다. 주택담보대출 원리금 상환액은 소득의 30% 이내로 한다..대출을 이용한 투자는 삼간다..위험에 대한 종신보험 등의 보장범위를 점검하고 증대, 확대를 한다..주식 관련 상품에 100-자기나이35=65% 투자 -40대 노후대비 실천지침.연금의 3중구조(공적연금, 퇴직연금, 개인연금)가 절대로 다른 목적(자녀교육이나 결혼, 주택확장 등)에 전용되지 않게 한다..예금, 펀드 등 투자자산 중 일부를 노후대비 목적으로 장기 투자한다..가계구조 조정은 빚 정리에서 시작된다..자산 구조조정은 비용발생 자산, 불필요한 자산, 과시성 자산부터 정리한다..종자돈을 소중히 생각하여, 무모한 투자, 주식 단타를 하지 않는다..전문적인 금융전문가의 어드바이즈를 받는다..노후대비용 자산을 본격적으로 증식할 시점이다. 주식, 펀드 -50대 노후대비 실천지침.노후 자금의 90% 이상을 마련하고, 은퇴 이후의 삶을 준비한다..안정 수익 창출에 투자한다. 거주주택 등 부동산 구조조정이 필요하다..불리기 시도 보다는 지키기 개념을 적용한다. -노후대비 실천 10계명①자기 일에 성공하라. ②인생의 1/3은 노후이다.③인플레이션을 유의하라. ④미루면 미룰수록 눈덩이처럼 부담이 늘어난다.⑤노후대비는 자녀교육보다 우선순위여야 한다.⑥안전한 상품이 안전한 미래를 보장하지 않는다. 예금에서 주식으로