핀테크와 알립바바닷컴

[가유]

핀테크와 알립바바닷컴

마윈의 알리바바가 하루에 16조원을 팔다!

참으로 대단한 일이긴 하지만

저는 오히려 1초 12만건을 처리하는 그들의

기술력입니다. 거래가 개시되고 1분 12초만에

10억 위안(약 1800억원)의 거래가 아무런 문제

없이 처리된 것입니다.

IT에 기반을 둔 금융이나 유통에서는 중국이 한국보다

몇 년을 앞서 달려가고 있는 것 같습니다.

이는 앞으로 한국의 금융, 유통, 산업 등 전반에

걸쳐 어떤 영향이 미칠지를 가늠해 주는 사례라고 봅니다.

오늘은 알리바바의 힘인 핀테크에 대한 내용을 보내드립니다

1.

‘환전 없이 애플리케이션으로 결제하는 중국의 알리페이’

국내 유명 화장품 매장에 들어선 위엔위예 씨는 아내에게

선물해야겠다며 주름 개선 제품을 골라 계산대로 향했다.

계산대 앞에서 위엔위예 씨는 지갑을 꺼내는 대신

스마트폰을 꺼내 결제 애플리케이션인 알리페이를 작동시켰다.

알리페이 앱을 단말기에 대자 띠익,

하고 결제가 바로 이뤄졌다.

위엔위예 씨는 ‘환전을 많이 해오기는 부담스럽고,

카드 결제를 하면 수수료가 많아 부담이 되는데 중국에서

늘 쓰던 알리페이를 서울에서도 간편하게 사용할 수 있어 좋다’며

흐뭇한 미소를 머금고 매장을 나섰다.

2.

예컨대 중국 정부는 한국에서 요커뿐 아니라 한국 국민도

알리페이를 쓸 수 있도록 요청할 수 있다.

중국이 한국경제에 막강한 영향력을 쥐고 있어서

계속 거절하기도 쉽지 않다.

이렇게 금융의 빗장이 하나둘씩 열리면 한국 소비자들은

당연한 수순으로 한국 금융을 외면하고 해외 금융사를 택할

것이다. 한국 금융기관보다 더 저렴하게 돈을 빌릴 수 있다면,

더 간편하게 물건을 구매할 수 있다면, 더 높은 예금 금리를

약속해준다면 소비자들은 합리적으로 판단해 가장

유리한 제안쪽으로 기울 수 밖에 없기 때문이다.

핀테크에 국경이 사라지고 있다.

그것을 놓치지 말아야 출혈없이 건강한 금융 생태계를

이어갈 수 있다.

3.

한국 소비자들은 해외 온라인 사이트에서 물건을 구매할 때

페이팔 등과 같은 해외 결제 서비스를 이용하고 있다.

해외 사이트에서 한국 신용카드 결제를 할때보다 페이팔의

수수료가 더 저렴하고 거래도 쉽다.

한 번 등록한 거래 정보로 계속해서 결제할 수 있기

때문에 한번 습관에 길들여지면 거기서 벗어나기 어렵다.

4.

중국 모바일 결제 시장의 성장을 이끌고 있는 것은 전자상거래

포털사이트 ‘알리바바’가 출시한 ‘알리페이’다.

알리바바는 기업 간 전자상거래B2B 서비스 ‘알리바바닷컴’

뿐 아니라 기업과 소비자 간 전자상거래B2C 서비스 ‘티몰’,

소비자 간 전자상거래C2C 서비스 ‘타오바오’ 등으로

사업영역을 확장해 전자상거래 종합쇼핑몰을 구축했다.

전자상서래에서 모바일 비중이

계속 높아짐에 따라 핀테크 시장에서 알리바바의 영향력도

더 커질 전망이다.

5.

알리페이에서 2013년에 출시한 자산운용상품 위어바오는 1년 만에

100조 원 규모를 이뤄 세계 4대 MMF에 선정되었다.

가입자가 9천만 명으로, 중국 증권사들이

주식시장 출범 이후 23년간 확보한 가입자 수 6,700만 명을 훨신

웃도는 수치다.

6.

핀테크는 Finance의 Fin과 Technology의 Tech를 합쳐서

보통 금융과 IT기술의 결합이란 뜻이다. 그러나 인터넷의 발달,

특히 모바일 시대가 되면서 금융의 개념에 대해 다시 생각해야 할

때가 되고 있다.

영업점은 모바일 스마트폰으로, 금융회사 직원은 스마트폰에 내장된

핀테크(금융IT) 서비스로, 금융회사는 다양한 핀테크 서비스를 종합적으로

제공하는 IT 플랫폼으로 대치되고 있기 때문이다.

7.

한 마디로 인터넷과 모바일이 발달하면

금융의 인터넷화, 모바일화가 빠르게 진행되어

내 손 안에 영업점과 금융 서비스, 금융회사를 쥐고 있을 수 있다는

얘기다.

8.

과거에는 금융이 주도 아래 기술이 이용됐었다.

인터넷 뱅킹, ATM 기기, 신용카드 등이 바로 금융기관의

필요에 따라 기술이 사용된 사례다.

이제는 온라인 전용 은행, 크라우드 펀딩, 모바일 결제 등 기술이

독자적으로 금융의 영역을 개척하며 선도하고 있는 추세이다.

따라서 핀테크는 은행의 가치사슬을 파괴할 것이며,

은행의 비즈니스 모델은 크게 흔들리게 될 것이다.

-출처: 정유신/구태언,

(핀테크, 기회를 잡아라),

한국경제신문, *공병호*

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핀테크 뜻, IT+금융 접목 'NEW 금융서비스"

한국판 '알리페이' 언제?

최근 이슈로 떠오르고 있는 핀테크의 사전적 의미는

'금융을 지원하는 기술'이다.

광범위하게는 IT와 금융을 접목해 새로운 형태의

서비스를 제공하는 것으로 이해된다.

우리가 익히 알고 있는 미국의 페이팔과

중국의 알리페이가 대표적인 '핀테크'다.

우리나라에선 포털공룡 네이버가 금융사 10곳과

제휴를 맺고 오는 6월 원클릭 결제기능을

장착한 '네이버 페이'를 선보일 예정이다.

◇"핀테크, 금융서비스 새롭고 편리한 형태로 제공"

지난해 컨설팅 업체 액센츄어(Accenture)가 발간한

'핀테크 보고서'에 따르면 핀테크는 '은행, 금융투자,

금융데이터분석, 지급결제서비스 등 모든

금융서비스 전반에 걸쳐 기술을 제공하는 것'으로로 정의돼 있다. 

그러나 최근 광범위하게 논의되고 있는 '금융산업 혁신' 관점에서

핀테크는 '우리 주변에서 일상적으로 흔히 이용하고 있는

금융 서비스를 새롭고 편리한 형태로 제공하는 것'으로 통용된다.

정부는 핀테크 분야를 육성하기 위해 다양한 방안들을 내놓고 있다.

지난해 5월 전자금융감독규정 시행세칙을 개정해

전자상거래시 공인인증서 의무사용을 폐지했다.

더 나아가 핀테크 생태계 활성화를 위해 창조경제혁신센터와

연계한 지원센터를 설립, 행정ㆍ법률상담 자금지원 컨설팅 등

핀테크 창업에 필요한 서비스를 원스톱으로

제공할 수 있는 기반도 마련했다. 

◇미국 페이팔ㆍ중국 알리페이, 성공 키워드는? 

핀테크 성공의 대표적 사례는

미국 페이팔과 중국 알리페이다.

우선 페이팔의 경우 eBay라는 인터넷 경매를 보다

효과적으로 진행하고 결제를 원활하게 하기 위해

은행, 신용카드, 체크카드 등 다양한 결제방식의

이용과정에서 송금서비스를 추가, 큰 성공을 거뒀다. 

2000년 중방 이후 전자상거래 절대강자로 부상한

알리바바는 '위어바오'를 통해 고객 거래계정에

남아있는 여유자금을 머니마켓펀드(MMF)에 투자했다.

중국에서 개인들이 펀드 투자에 제약이

있다는 점을 적극활용한 것이다. 

이밖에 구글, 애플, 페이스북처럼 IT분야에서

성공을 거둔 기업들이 금융서비스와 연계해

지급결제시장에서 빠르게 성장해 나가고 있다. 

우리나라도 이제 막 걸음마를 떼기 시작했다.

네이버는 오는 6월 '네이버 페이'를 선보일 예정이다. 

기존 신용 카드 결제 시 SMS 인증 등의 번거로운 과정을 생략하고,

결제비밀번호, 지문인식, 무인증(원클릭) 결제 등

다양한 방식으로 간편한 결제를 지원하는 구조이다.

은행계좌 결제 역시 이용자들은 최초 계좌정보를 등록한 이후,

결제 비밀번호나 지문 인증만으로 은행계좌를 통한 간편결제가 가능하다. 

이윤식 금융연구원 연구위원은 "한국 핀테크 업체는 고객들의 니즈가

무엇인지 정확하게 파악하고 관련 비즈니스 모델을 세워야 한다"며

"편의성이 증대되는 만큼 보안성과 안정성에도 심혈을 기울여야 한다"고 강조했다. 

  .....................이투데이/박선현 기자