개회사 - 금융범죄 및 테러자금조달에 관한 국제회의

[이매진]

개회사 - 금융범죄 및 테러자금조달에 관한 국제회의

Abdul Rasheed Ghaffour: 개회사 - 금융 범죄 및 테러 자금 조달에 관한 국제 회의

2023년 10월 3일 쿠알라룸푸르에서 열린 2023 금융범죄 및 테러자금조달에 관한 국제회의(IFCTF)에서 말레이시아 중앙은행(말레이시아은행) 부총재 압둘 라시드 가푸르(Abdul Rasheed Ghaffour)의 개회 연설 .

https://www.bis.org/review/r231003c.htm

Abdul Rasheed Ghaffour: Opening address - International Conference on Financial Crime and Terrorism Financing

r231003c.pdf

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Bismillahirrahmanirrahim, assalamu'alaikum, 그리고 아주 좋은 아침입니다.

YBhg. 탄 스리 아즈만 하심 AICB 회장님, 내외 귀빈 여러분.

오늘 금융범죄 및 테러자금조달에 관한 국제회의에서 첫 연설을 하게 되어 영광입니다. 먼저 AICB, 준법감시인 네트워킹 그룹 및 오늘 회의를 준비하는 데 참여한 모든 분들께 축하를 드립니다.

이 회의는 전문가들이 중요한 금융 범죄 문제를 논의하는 중요한 플랫폼이 되고 있습니다. 귀하의 존재는 우리 모두가 공유하는 확고한 약속, 즉 금융 범죄, 테러 자금 조달, 확산 자금 조달에 맞서 싸우겠다는 약속을 믿게 만듭니다. “세상에서 신뢰는 잃기 가장 쉽고, 세상에서 회복하기 가장 어려운 것이다”라는 말이 생각납니다. 이 심오한 말씀은 금융 부문에서 신뢰의 중요성을 강력히 일깨워주는 역할을 합니다. 따라서 올해 컨퍼런스가 신뢰 재창조라는 주제를 다룬 것은 참으로 적절한 일입니다.

저는 연설을 통해 끊임없이 진화하는 환경에서 도전과 기회를 탐구하고 금융 범죄와의 끊임없는 싸움에서 "청렴성, 투명성 및 책임"의 원칙이 어떻게 필수 불가결한지 탐구할 것입니다. 하지만 그 전에 먼저 최근 경제 전망에 대한 몇 가지 통찰력을 공유하고 싶습니다.

경제 발전과 거버넌스

신사숙녀 여러분,

우리는 높은 정책 금리, 인플레이션 상승, 세계 무역 둔화, 지경학적 분열 등 전 세계적으로 다양한 역풍이 불고 있는 어려운 경제 환경에서 사업을 운영하고 있습니다. 이러한 어려움에도 불구하고 말레이시아 경제는 국내 중심 활동을 기반으로 탄력성을 유지하고 있습니다. 노동시장 상황, 특히 고용과 임금은 지속적으로 개선되고 있습니다. 이는 가계의 소비여력을 뒷받침하는 중요한 요소이다. 한편, 민간 부문과 공공 부문 모두의 투자가 계속 진행되고 있습니다. 이러한 요인들은 2024년에도 말레이시아 경제를 계속 뒷받침할 것입니다. 또한 경제는 기술 사이클의 점진적인 회복과 외부 수요 반등으로 인해 이익을 얻을 것입니다.

다행스럽게도 말레이시아는 다른 경제에서 볼 수 있는 심각한 인플레이션 문제에 직면하지 않습니다. 근원 인플레이션은 2022년 하반기 정점에 도달한 뒤 올해 8월에도 2.5%까지 계속 완화됐다. 이는 국제 원자재 가격 하락과 수급 상황 개선에 따른 것입니다. 물가상승 모멘텀이 둔화되면서 인플레이션은 계속해서 낮아지는 추세를 보일 것으로 예상된다. 우리는 주로 연료 보조금에 대한 국내 정책 변화로 인해 발생하는 전망에 대한 잠재적 위험을 계속 모니터링할 것입니다.

말레이시아 경제가 팬데믹에서 벗어남에 따라 중앙은행 통화정책위원회(MPC)는 국내 인플레이션과 성장 전망을 고려하여 2022년 5월부터 점진적으로 통화 정책을 조정해 왔습니다. 현재 익일 금리는 팬데믹 이전 수준인 3%에 머물고 있으며, 통화 정책은 여전히 ​​경제를 뒷받침하고 있습니다. MPC는 변화하는 상황과 이것이 국내 인플레이션 및 성장 전망에 미치는 영향을 계속 경계하고 있습니다.

단기적인 측면을 넘어, 우리는 장기적인 성장을 유지하는 동시에 모든 말레이시아인의 삶의 질을 향상시키는 것을 목표로 삼아야 합니다. 구조 개혁은 이를 달성하는 데 중요한 역할을 하며 정부는 최근 MADANI 경제 프레임워크, 새로운 산업 마스터 플랜 2030 및 국가 에너지 전환 로드맵을 발표하여 이를 추진했습니다. MADANI 경제 프레임워크에서 국가의 경제 목표를 명시하는 것 외에도 무결성, 투명성 및 책임을 포괄하는 필요한 개혁을 주도하는 핵심 요소로서 거버넌스를 강조합니다.

금융 범죄 현장의 사기와 이에 대처하기 위해 우리가 하고 있는 일

신사숙녀 여러분,

경제가 지속적으로 성장함에 따라 우리는 진화하는 위협에 대해 항상 경계해야 합니다. 5가지 고위험 범죄 – 부패; 사기; 마약 밀매; 밀수; NRA(National Risk Assessment) 2020에서 확인된 조직범죄에 계속해서 초점을 맞추고 있습니다. 그러나 변화하는 환경을 고려하여 우리는 새로운 위험 평가도 시작했으며 2024년 상반기에 결과를 공유할 예정입니다.

말레이시아는 물론 전 세계적으로 헤드라인을 장식한 범죄 중 하나는 금융 사기입니다. 우리가 직면한 문제는 여러 가지 요인에서 비롯됩니다. 의심할 바 없이, 범죄자들은 ​​기술의 물결을 타고 점점 더 교묘해지고 있습니다. 전 세계가 ChatGPT와 같은 도구를 사용하는 동안 사이버 범죄자들은 ​​FraudGPT와 같은 자체 도구를 만들었습니다. 범죄자들이 국경을 넘어 취약점을 악용함에 따라 범죄 활동도 점점 더 복잡해지고 있습니다. 따라서 공공 부문이든 민간 부문이든 금융 산업에 종사하는 우리 모두는 불법 활동을 효과적으로 탐지, 예방 및 제거하기 위해 최신 및 신흥 금융 범죄 유형에 대한 모든 무기고를 갖추어야 합니다.

범죄자보다 한발 앞서는 것이 어렵게 느껴질 수도 있지만, 도전은 기회도 만든다고 믿습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 은행이 채택한 조치 중 일부를 공유하겠습니다.

첫째, 우리는 AML 및 e-KYC 정책 문서를 포함한 정책을 개정하여 규제 프레임워크를 지속적으로 조정하고 있습니다. 이는 금융 기관이 글로벌 모범 사례에 부합하는 최신 지침을 갖추도록 하기 위한 것입니다. 이는 금융 기관이 현장의 눈과 귀 역할을 한다는 점에서 중요합니다.

이러한 정책은 계속해서 AfDB의 규제 '위험 기반' 철학에 부합할 것입니다. 특히 말레이시아에서 디지털 은행이 곧 운영될 예정이라는 점을 고려할 때 이러한 조정은 중요합니다. 우리는 새로운 플레이어를 환영하면서 자금 세탁 방지 요구 사항을 유지하는 것이 가장 중요합니다.

지난해 우리는 금융기관이 사기 대책을 강화하기 위한 5가지 핵심 대책을 도입했습니다. 오늘 저는 은행 협회의 지원으로 모든 주요 은행이 인증 앱을 단일 장치로 제한하고 고객을 위한 "킬 스위치"를 도입하는 등 이러한 조치를 구현했다는 사실을 공유하게 되어 기쁩니다. 축하해요. 이러한 노력은 결실을 맺어 지난 5개월 동안 NSRC(National Scam Response Center)에 보고된 승인되지 않은 온라인 뱅킹 거래가 58% 감소한 것으로 나타났습니다. 이러한 초기 징후는 매우 고무적이며 앞으로 더 많은 감소가 나타날 것이라고 믿습니다. 결국, 금융 사기의 피해자가 되는 것은 영향을 받은 사람들에게 의심할 여지 없이 어려운 일입니다. 일부 피해자는 평생 저축한 돈을 모두 잃고 경제적 기반을 되찾기 위해 고군분투하고 있습니다.

이를 염두에 두고 은행은 금융 사기 처리에 관한 여러 가지 추가 정책 개선도 평가하고 있습니다. 여기에는 금융 기관이 보다 강력한 조사를 수행하고, 보다 강력한 예방 통제를 채택하고, 이러한 메커니즘의 효율성을 검토하도록 요구 사항을 강화하는 것이 포함됩니다. 또한, 사기 피해를 당할 경우 고객 자신과 권리를 보호해야 할 책임을 명확히 할 계획입니다. 은행은 이러한 정책을 확정하기 전에 앞으로 몇 달 동안 업계에 참여할 것입니다.

그게 다가 아닙니다. 여러분 모두 이미 알고 계시겠지만, 말레이시아의 NSRC는 2022년 10월에 출범했습니다. NSRC는 운영 개시 이후 19,000건 이상의 사기 사건 신고를 접수했으며, 이로 인해 6천만 링깃 이상의 자금이 동결되고 43,000개의 노새 계좌가 식별되었습니다. 홀더. 이와 관련하여 NSRC를 다음 단계로 도약시키기 위한 노력이 진행되고 있음을 알려드리게 되어 기쁘게 생각합니다. 이를 위해 은행은 페이넷 및 금융업계와 적극 협력해 내년 중순까지 국가사기포털(NFP)을 개설할 예정이다.

NSRC의 프레임워크와 기반을 바탕으로 NFP는 초기 식별 및 보고부터 자금 회수에 이르기까지 업계의 사기 대응을 엔드투엔드 방식으로 간소화할 것입니다. 이 플랫폼은 프로세스를 자동화하여 효율성을 향상시켜 피해자를 지원하기 위한 보다 신속한 대응을 가능하게 합니다. 우리는 NFP가 노새 계정의 예측 평가, 고급 분석 및 자금 추적 알고리즘을 포함하도록 확장될 것으로 예상합니다.

보안과 기술 조치도 중요하지만 대중의 인식은 여전히 ​​우리의 가장 강력한 방어 수단입니다. 실제로 사기에 대비해 대중을 교육하는 노력은 계속되고 있으며 앞으로도 계속되어야 합니다. 오히려 업계가 사기에 대한 대중의 인식을 구축하고 제고하는 데 더욱 광범위하고 눈에 띄며 지속적으로 노력할 여지가 있습니다. 이러한 이유로 업계가 주도하는 사기 인식 캠페인이 오늘 아침 늦게 시작되는 것을 보게 되어 기쁩니다. 은행에서는 사기 식별 요령과 기본 보안을 다루는 공공 교육을 실시하기 위해 약 500명의 금융 업계 직원을 교육하는 세션도 진행해 왔습니다. 2023년 초부터 당사의 주력 트레이너 훈련(TTT) 프로그램 참가자들은 전국적으로 사기 인식에 관한 강연과 이벤트를 진행하여 20,000명 이상의 개인에게 다가갔습니다.

정직성, 투명성, 책임감을 바탕으로 금융 범죄에 맞서 싸우세요

신사숙녀 여러분,

우리가 하는 일이 중요하다는 점에 여러분 모두가 동의하실 것이라고 확신합니다. 그러나 방법도 그만큼 중요할 때가 많습니다. 세계는 현재 신뢰 적자를 겪고 있으며 여기 말레이시아에서도 다르지 않습니다. Edelman Trust Barometer 1 에 따르면 말레이시아는 신뢰도가 가장 높은 상위 10개 국가 중 하나이지만, 올해 말레이시아 기관에 대한 신뢰도 2는 2022년에 비해 4포인트 하락했습니다. 맥락상 우리는 신뢰도가 가장 크게 감소한 3번째 국가입니다. . 우리는 신뢰를 회복하거나 오히려 재발명해야 합니다. 그러나 이것은 아무나 혼자서는 할 수 없습니다. 우리 모두는 신뢰 회복에 큰 도움이 될 청렴성, 투명성, 책임의 원칙을 옹호함으로써 우리의 역할을 수행해야 합니다.

첫 번째는 정직성에 관한 것입니다. 금융 범죄를 처리하려면 정직성이 요구된다는 점은 말할 필요도 없습니다. 이는 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰와 신뢰를 유지하는 열쇠입니다. 예방, 감독, 집행 등 우리의 역할이 무엇이든 신고 기관, 규제 기관, 감독자, 법 집행 기관 등 우리 모두는 온전한 성실성을 바탕으로 임무를 수행해야 합니다.

다음은 투명성입니다. 금융 부문의 무결성을 보존해야 하는 은행의 임무를 고려할 때, 집행 조치의 투명성에 더 큰 초점이 맞춰지고 있습니다. 이는 올해 말에 발표될 예정인 은행의 "집행 접근 방식"에 설명되어 있습니다. 이 문서는 은행의 거버넌스에 대한 통찰력을 제공하고 의사결정 과정을 명확하게 설명하여 일관되고 비례적인 집행 조치를 보장합니다. 이는 2019년부터 은행이 법률 및 규정을 준수하지 않은 금융 기관 및 기타 단체에 대해 취한 집행 조치를 발표한 것을 기반으로 할 것입니다. 앞으로 은행은 비준수 및 시정 기대에 대한 자세한 내용을 발표할 것입니다. 투명성이 높아지면 위법 행위를 방지하고 이해도를 높이며 궁극적으로

마지막으로 책임에 관한 메모입니다. 투명성의 원칙은 본질적으로 책임성과 연결되어 있습니다. 투명성은 조사를 가능하게 하고 위법 행위를 억제하는 역할을 합니다. 은행의 관점에서 이는 우리가 봉사하는 사람들, 즉 Rakyat에게 책임을 진다는 것을 의미합니다.

이런 점에서 저는 책임 공유 문화를 조성하려는 금융업계의 노력을 높이 평가하고 싶습니다. 은행과 전자화폐를 위한 준법감시인 네트워킹 그룹, 그리고 최근에는 보험과 타카풀 산업을 위한 이니셔티브를 목격하는 것은 고무적입니다. 또한 업계 태스크 포스를 통해 업계 전반의 사기 방지 전략을 조정하는 민간 부문의 노력을 언급하지 않는 것도 태만할 것입니다. 이러한 업계 주도의 이니셔티브는 민간 부문의 높은 수준의 헌신을 입증합니다.

폐쇄

신사 숙녀 여러분, 마치기 전에 이번 컨퍼런스의 주제인 "재창조된 신뢰: 청렴성, 투명성 및 책임의 지속 가능한 문화 구축"으로 다시 돌아가겠습니다. 일선 직원부터 규정 준수 담당자까지 오늘 이 자리에 참석한 모든 분들의 헌신적인 노력에 박수를 보내고 자부심을 가지시기 바랍니다.

귀하의 노력은 단 하나의 목적, 즉 신뢰의 기반을 육성하고 강화하는 데 도움이 됩니다. 경제학자 조셉 스티글리츠(Joseph Stiglitz)의 말을 인용하자면, "세상을 돌아가게 만드는 것은 돈보다 신뢰입니다."

오늘 우리가 쏟는 노력은 의심할 여지 없이 우리를 내일 최고의 모습으로 준비시켜 줄 것입니다. 이는 금융 범죄 퇴치를 위한 글로벌 표준 설정 기관인 FATF(Financial Action Task Force)가 내년에 말레이시아에 대한 상호 평가(ME) 프로세스를 시작할 때 매우 중요합니다. 평가에는 공공기관뿐만 아니라 민간부문도 포함된다. 따라서 말레이시아에 대한 호의적인 평가를 보장하기 위해서는 국가 전체의 접근 방식이 필요합니다. 이는 금융 부문에 대한 리트머스 테스트, 즉 집단적 책임에 대한 진정한 테스트가 될 것입니다.

뒤돌아보면 우리는 수 마일을 달려왔지만 우리 앞에는 아직 더 많은 것이 남아 있습니다. 그리고 우리는 단거리 경주가 아니라 마라톤을 달리고 있다는 것을 기억합시다. 그리고 우리가 하는 모든 일은 오늘 여기 있는 우리 자신을 위한 것뿐만 아니라 말레이시아의 미래를 위한 것이기도 합니다. 말레이시아는 청렴함으로 유명하고, 투명성이 인정되며, 책임을 다하는 말레이시아입니다.

이로써 이번 컨퍼런스의 성공을 기원합니다. 감사합니다.

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1 2023 Edelman Trust Barometer는 Edelman Trust Institute의 23차 연례 신뢰도 조사입니다. 이는 2023년 1월 다보스에서 열린 세계경제포럼에서 공개되었습니다. 온라인 설문조사는 28개국 32,000명 이상의 응답자를 샘플링했습니다.

2 신뢰지수는 기업, NGO, 정부, 언론 등 4개 기관에 대한 평균 신뢰도를 측정합니다.