[20대여성보험]21세여성보험문의 - 동부화재 100세청춘보험1004 설계 봐주세요.[보험문의]◐보험전문가그룹◑

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[20대여성보험]21세여성보험문의 - 동부화재 100세청춘보험1004 설계 봐주세요.[보험문의]◐보험전문가그룹◑

20대여성 보험문의.↓↓

21세 여성이구요 대학생입니다 상해급수1급

100세만기 25년납이구요~

보장보험료는 53,022원 적립보험료는 58,978원입니다. 할인540원해서 월111,460원 납입인데요

괜찮은지 좀 봐주세요..

가입금액 보험료

상해사망 후유장해              5000 만           3,100원

상해사망80%이상후유장해  5000만            2,100

상해80%이상후유장해        1000만               310

상해50%이상후유장해        1000 만              590

상해입원일당 3만 2,295

상해흉터복원수술비 7만 219

골절진단위로금 30만1,842

5대골절진단위로금20만184

화상진단위로금30만 267

신종합입원의료비 5000만3,071

상해외래의료비25만 138

상해약제의료비5만3

질병외래의료비 25만 1,396

질병약제의료비 5만 63

질병사망80%이상후유(80세)  5000만           17,100

질병사망80%이상후유(60세)  5000만           5,850 

질병80%이상후유(100세)         100만             722

질병80%이상후유(80세)         1000만           1,860

5대장기이식수술비2000만 104

조혈모세포이식수술비 2000만 72

각막이식수술비 2000만 12

질병입원일당 3만 1,287

암진단비(80세) 2000만10,680

암진단비(3년갱신80세)          1000만               290

3대고액암진단비 1000만 70

암수술비1 300만426

암수술비2300만1,077

암입원일당10만1,700

항암방사선,약물치료비100만296

뇌졸중진단비(80세)1000만2,610

뇌졸중진단비(3년갱신80세)    1000만                 50

급성심근경색진단비(80세)      1000만               530

급성심근경색진단비(3년갱신80세) 1000만          30

7대질병수술비100만 175

부인과질환수술비20만86

여성만성질병수술비50만 1

깁스치료비5만 210

중대한특정상해수술비2000만164

자동차부상위로금6000만454

일방생활배상책임1억368

이렇습니당..~~~ 아휴 너무복잡해서 도움을 요청합니다 ㅋㅋ 근데 왜 똑같은 뇌졸중진단비인데 80세는 또 뭐고 3년갱신80세는 뭐예요??

괄호마다 80세 인것도있고 100세 인것도있고 3년갱신 80세도있는데...

다 궁금합니당 !!!! 친절하게 가르켜주세요 ^^

<답변>

 답변드립니다.

 갱신특약들도  많고,  보장에 비해  적립보험료의 비중이 크다보니

 월보험료가 상당히 높습니다.

 1. 갱신특약

   - 같은  암진단비/뇌졸중 진단비라 할지라도,  80세만기가 있고 3년갱신이

     있습니다.

     80세만기는 20년동안 납입을 하면 80세만기까지 보장을 받으시지만,

         3년갱신특약은  매 3년마다 보험료가 인상이 되며, 80세까지 계속 보험료를 납입해야 합니다.

     -  암이나 뇌졸중 진단비는  질병보장특약중  보험료가 다소 높은 항목들입니다.

         따라서, 현재 님의 연령이 아주 젊은 만큼,  80세만기로  정해진 금액을 가입하는 것이

         가장 저렴하게 가입을 하는 것이지,

         3년갱신특약을 섞어 가입한다면,  지금당장에는 저렴할지라도,  꾸준히 갱신이 되면서

         특히, 5~60대 때엔  그 보험료가 지금처럼 저렴하지만은 않습니다.

    -  한살이라도 어릴때 보험가입이 유리하다는 것은,  그만큼 저렴하게 가입이 가능하다는

        것때문인데,  이러한 갱신특약은  그 당시의 의료수가와 위험률 및 보험연령을 반영하겠다는

        의미가 있는 만큼,  그리 유리하지만은 않습니다.

   2. 적립보험료

    - 전체보험료중,  적립보험료의 비중이  절반가량됩니다.

       21세 여성의 보험료가 11만원정도가 되면서도,  보장이  그렇다고 확실하게 유리하다고도

       할수는 없지만,

       적립보험료의 비중이  너무 높습니다.

   - 적립보험료의 역할에는,,  처음 가입당시.  즉 갱신특약의 갱신에 대한 반영없이

      만기시 환급률을 높이는 의미가 있으나,   실제로 갱신특약의 갱신시 인상되는 보험료 및

      만기까지 유지비용에 대해서  대체납입의 역할이 있다보니,  실제로는 환급률이 떨어질수

      밖에 없습니다.

    - 또한, 적립보험료에는  회사의 사업비나 설계사수당도 포함되어 있으므로,

       적립보험료가 순수하게 적립이 되지는 않습니다.

       따라서, 적립보험료가  높으면  그만큼 빠지는 금액도 많으므로  고객입장에서는

       반가운 부분만 있는 것이 아닙니다.

  아마 만기시 환급이라는 부분또한  감안을 하여  보험료 책정을 하였을 것이지만,

  80세나 100세때 환급을 받는 것보다,  매월 납입하는 보험료를 좀더 저렴하게 한다거나

  혹은  보장을 더 강화하여, 80세나 100세까지 더 높은 보장을 받는 것이

  더 유리합니다.

  해당금액에서는  물론,  소멸성이긴 하나,   님의 연령대를 감안할때

  손해보험 + 생명보험의 형태로  위 보험에서 보상하지 않는 부분과 더불어,

  좀더 다양한 보장 및 더 좋은 보장설계도 가능합니다.

  직장다니시는 여성분들또한  보험료를 되도록 10만원이내에서

  사망이전에  살아가는 동안의 보장으로  손해+생명의 형태로  준비하여

  질병/재해 의 기본 보장외에도  특히 여성분들의 경우,  여성질환에 대한 보장도 

  충분할수 있도록  설계하는 것도 중요한 만큼,

  사실상 위 보험의 경우,,  갱신특약도 그렇지만,  적립보험료에 대한 장단점을

  충분히 고려하셔서  결정을 내리셔야 합니다.

  보험료를 더 줄일수 있으면 줄이시고,  아니면  보장을 좀더 강화하는 방안으로

  보장성보험을 준비해보세요.