보험 설계 꼭 도와주세요~~부탁드립니다!

안녕하세요
사회 초년생으로 남자이며, 나이는 27세.. 만으로는 25세이며, 이번 5월 말에는 보험연령으로 만 26세가 되어 그 전에 종신보험에 가입하고자 여기 저기 정보를 구하다가, 우연히 여기 "보험 소비자 협회"를 알게되어 솔직히.. 충격을 먹고.. 지금 보험 가입을 해야될지.. 말아야 될지 망설이는 중입니다^^;

현재 보험가입 상태는.. 자동차보험 외에는 전혀 가입한 보험이 없는 상태입니다. 보험이 저 좋아서 가입하는 것도 아니고, 가족을 생각하는 마음에 들고 싶어서.. 3~4만원짜리 보험 들 바엔.. 그냥 종신보험 들자고 생각해서 여러 회사를 나름대로 비교했었습니다. 물론 보험에 문외한이라 보험설계 받아봐도.. 뭔말인지.. 잘 모르고..답답한 마음뿐입니다.

제가 보험설계받아본 회사는.. 삼성생명(무배당삼성종신보험 1,2),동부생명 무배당장기상해동부훼밀리케어설계보험, 미국계 푸르덴셜 종신보험, 네덜란드계 ING생명 종신보험 총 4가지 입니다.
삼성은 여러분들도 알다시피.. 공시이율이 변동되면 주보험뿐만 아니라 해약환급금에서도 타격이 엄청 크기 때문에.. 제외시켰습니다. 동부는 자동차보험은 강하지만, 종신보험에서는 타기업에 비해 약한 것 같아서 역시 제외시켰습니다.

외국계 생명보험사들 중 한국지사 형태로 운영하고 있는 AIG생명, PCA생명 등은 아예 고려안했습니다. 그래서 한국법인 형태로 운영하고 있는 ING생명, 푸르덴셜, 메트라이프 3회사중 ING와 푸르덴셜을 비교했는데 저의 생각으론 ING가 나을 것 같아서 마음을 굳혀서..보험 가입 막바지에 왔는데.. 이 사이트에서 저의 짧은 보험상식에 충격을 줘서 지금 망설이고 있습니다.

어떤 분들은 종신보험은 주보험만 가입하라는 둥.. 어떤 보험설계사는 80세 만기까지 보장받으라는 중, 어떤 사람은 미래는 화폐가치가 떨어지기 때문에 굳이 80세만기로 해서 미리 보험금 더 내지 말고.. 60세 정도 만기로 해서 그 나머지 차액은 저축을 해서 재테크하라는 둥.. 사람마다 말이 달라서 어떻게 해야될지 모르겠습니다. 또 종신보험은 들지말고 정기보험을 가입하라는 사람도 있었는데..

운영자님을 비롯한 여러 고수님들.. 제가 어떻게 해야될지 방향 좀 잡아주세요. 물론 최종 선택은 제가 해야될 몫이지만, 그래도 저의 선택이 바로 서기 위해서는..저보다 많은 지식을 가진 여러분들의 조언이 절실히 필요합니다.

저는 우선.. 제 주변에서 무난하게 가장 많이 하는 형태로 보험설계를 받았습니다. ING생명에서 주계약 1억, 20년 월납, 특약은 80세만기로 설계받았는데.. 내용은 다음과 같습니다. 짧디 짧은 지식으로 무장한 제가 봤을 때.. 삼성,동부,푸르덴셜보단 ING가 나은 것 같았는데.. 혹시 아래의 보험설계 내용을 읽어보시고.. 맹점이 있으시면 꼭 알려주세요!

"보험 가입은 쉬우나,보장은 어렵다","보험..아는만큼 보장받는다"란 말이 아직도 머리에 맴돕니당^^'

<<<<ING생명 보험 설계서>>>>
남, 만25세, 주계약1억,20년월납,특약 80세 만기

무엇보다 중요한 암이나 의료비 보장에 대해서는 현실적으로 발생할 수 있는 의료비용을 커버하실 수 있도록 구성해보았습니다. 특히 암 입원비 및 일반입원비는 타사 종신보험의 경우 120일 한도만 지급보장을 해드리는 경우가 대부분입니다. 입원비의 경우 동일질병으로 6개월 이내에 재입
원시 입원일수를 누적으로 계산한다라는 조항이 있습니다. 고객 분들께서 거의 대부분 모르고 계신 부분입니다. 따라서 입원비의 경우, 특히 보험금 지급사례를 보던지, 제가 경험한 고객 분들의 보험금 지급처리 경험을 통해 봤을 때, 암 입원비의 경우 120일을 초과할 경우가 거의 대부분
입니다. 저희 ING생명에서는 암 입원비의 경우 1회 입원 당 5년까지 입원비를 보장(타회사 120일만 보장)해드리고 있고,일반입원비의 경우에도 120일 초과 입원 시 오히려 입원비를 2배로 더 지급해드리고 있습니다.
특히, 입원비의 지급보장일수의 중요성은 고객 분들에게 있어서 무엇보다 중요하오니 면밀히 비교 검토해보시길 바랍니다.

또한 일반 수술비의 경우에 있어서 대부분의 회사는 1종 수술보다는 3종 수술의 보험금을 더 많이 지급 되도록 하고 있는 경우가 많습니다. 고객 분들께서는 아무래도 큰 금액을 더 선호하시죠. 하지만 1종 수술이 3종 수술보다 발생빈도가 훨씬 더 많다는 것을 아는 분들은 그리 많지 않습니다.
1종 수술의 경우 맹장수술이나 치질수술, 제왕절개술 같이 일반적으로 평생동안 확률적으로 경험하실 확률이 많은 수술이고 3종 수술은 종양절개술, 암수술 등과 같이 확률이 매우 저조한 수술분류 입니다. 당연히 1종 수술비가 높아야 유리한 것이 더 고객 분들께는 유리하다는 점 강조 드리고 싶습니다. 종신보험은 죽어서도 가족보장을 위해 필요하지만, 살아서도 내 자신의 재산과 건강을 위해 충분한 의료비 보장과 암 보장 혜택을 보셔야 합니다. ING생명은 의료비와 암 보장에 있어서 고객 분들께 매우 유리하게 구성되어 있습니다.

의료비 보장의 경우 입원, 수술 기준으로 특정 질병에 한해서 보장되는 것이 아닌 모든 의료비 발생부분에 대해 보장을 하기 때문에 보장의 범위기 특히 넓습니다. 이번 제안에서는 특히 의료비 부분을 최대한 보장받으실 수 있도록 고급보장으로 구성했습니다.

실질적으로 현재의 의료비용 실태를 보면 예를 들어 맹장수술(충수염수술)의 경우 1종 수술로 분류되고 있습니다. 대략 맹장수술의 경우 수술과 함께 1주일(7일) 정도 입원을 하고 있습니다. 이 때 소요되는 비용은 의료보험 혜택을 받으시더라도 대략 70여 만원 정도가 소요됩니다. 그렇다면 입원비 4일(3일 초과 1일당)분과 1종 수술비를 합쳐 70여 만원 이상의 보장을 받으실 수 있어야 자비 부담없이 보험혜택을 받으실 수 있으신 것입니다. 그런 면에서 이번에 제안드린 의료비 보장은 위와 같은 경우 100만원 정도의 보험혜택을 보실 수 있기 때문에 의료비용을 충분히 커버하시고도 남는 보장금액입니다.
따라서 가장 많이 발생되는 1종 수술비의 크기가 커야 하고, 의료비보장 혜택 수준도 나름대로 의미있게 설계가 되어야 하는 것입니다. 다른 예를 들자면 제왕절개술(1종 수술)의 경우 대략 70여 만원 정도, 치질수술비의 경우 90여 만원 정도의 의료비용이 발생하게 됩니다.
보험에 대해 잘 아시는 분들이 외국계 보험사 특히, ING생명의 종신보험을 기꺼이 선택하시는 이유도 바로 여기에 있습니다.

그리고, 미래에 결혼을 하신 후에는 배우자분과 자녀분의 보장을 함께 받으실 수 있도록 ING생명에서는 서비스 하고 있습니다.
참고로 배우자특약이나 자녀특약의 경우 언제든지 중도 부가하여 온 가족이 함께 보장을 받으실 수 있습니다.

종신보험은 말 그대로 종신토록 보장을 하는 상품이기때문에 장기상품의 성격을 갖습니다. 사망하실 때까진 해당 보험사의 서비스를 계속 받아야 하는 입장이죠. 그런 면에서 회사 선택 문제도 무척 중요한 상품입니다. 회사에 대해 간략히 말씀 드리자면 ING생명은 네덜란드 금융서비스 그룹
인 ING그룹의 한국현지 법인으로서 국내에는 1989년 부터 영업을 해왔습니다. ING생명은 150여년의 역사를 갖고 있고, 한국 현지법인의 경우 연속 4년간 경영흑자를 내고 있는 몇 안 되는 기업입니다. 특히 한국의 슈퍼 뱅크인 국민은행의 최대주주로서 그 신뢰를 더하고 있는 회사입니다

국내에서 활동하고 있는 생명 보험회사는 크게 국내 생명보험회사, 외국계 생명보험회사 한국현지법인, 외국계 생명보험회사 한국현지지사로 구분해볼 수 있습니다. 한국에서 경영을 하고 있는 외국계 생명사의 경우 대부분 역사도 길고, 본사의 경우 탄탄한 재무구조를 갖고 있는 회사들이지만 한국에 들어와 있는 설립형태에 대한 세심한 주의를 기하실 필요가 있습니다.특별히 외국계 생명보험회사 한국 현지 지사형태의 경우에는 좀 더 세심한 주의가 필요하십니다. 한국에 현지 지사 형태로 나와있는 생명보험회사의 경우 언제든지 경영이 악화되면 본국 철수가 가능하고, 본국으로의 철수 시 고객 분들께 많은 불편을 초래할 수 있다는 점을 주의하실 필요가 있습니다. 반면 현지 법인으로 설립된 회사는 한국 시장에 이미 뿌리를 내린 회사로서 본국철수가 불가
능하며, 경영악화로 인한 회사 문제 시 계약이전 장치 및 정부의 예금자 보호법에 따라 지급보장을 받으실 수 있다는 점 꼭 유념하셔야 할 것입니다.

한국 현지 법인회사의 형태를 가진 생명보험회사는 한국 현지 법인회사 설립법에 근거하여 설립되었기 때문에 국내법의 테두리 안에서 국내 생명보험 회사들과 동일한 고객 분들의 법적 권리를 가지실 수 있다는 점을 강조 드리고 싶습니다.
현재 한국 현지 법인으로 나와 있는 회사는 ING생명 (자본금 700억원, 주주구성 : ING그룹본사 80%, 국민은행 20%) 외 2개 회사 만이고, 나머지 회사들은 한국 현지 지사로 영업활동을 하고 있습니다. 한국 현지 지사의 경우 많은 회사들이 현재 3년 연속 적자를 기록하고 있는 상황으로 재무구조에 있어 취약한 점을 갖고 있습니다. (다음 장의 자료들을 참고 하시길 바랍니다.)

외 국 계 생 명 보 험 사 경영실적 현황

(2002년 4월~12월 기준, 단위:억원,%) – 한국경제신문 2003.2.27 발췌
회 사 명 2001년 순이익(시장점유율) 2002년 순이익(시장점유율)
ing생명(주) 715억원 (1.5%) 955억원 (2.4%)
푸르덴셜셜(주) 629억원 (1.0%) 949억원 (1.3%)
메트라이프(주) 189억원 (0.7%) 459억원 (1.0%)
라이나생명 147억원 (0.3%) 297억원 (0.4%)
AIG 생명 -88억원 (0.5%) 68억원 (0.9%)
뉴욕생명 -33억원 (0.0%) 18억원 (0.1%)
PCA 생명 2억원 (0.0%) -57억원 (0.1%)
프랑스생명 -24억원 (0.0%) -21억원 (0.1%)
카디프생명 -9억원 (0.0%) -26억원 (0.0%)


<<<<가입설계서 (20년납), 납입방법-월납>>>>

종신보험 10,000만원 종신 20년납 104,095원
재해사망특약 10,000만원 80세만기 20년납 14,000원
재해상해특약 10,000만원 80세만기 20년납 4,000원
의료비보장특약 4,000만원 80세만기 20년납 19,200원
암치료특약 2,000만원 80세만기 20년납 16,600원
더블포스트질병특약 3,000만원 5년만기 전기납(30세납)2,400원
선지급서비스특약 <부가>

월납 보험료 : 합계보험료:160,295원(자동이체 할인:158,692원) 고액할인 전 보험료:165,200원

※2,3급 장해 시 이후 보험료(특약포함)의 납입이 면제됩니다.
※보험료 납입을 자동이체하시는 경우 보험료가 1% 할인됩니다.
※주피보험자 사망 시 배우자, 자녀보장은 차후의 보험료 납입이 면제되고, 보장은 계속 받습니다.
※더블포스트 질병특약은 5년 만기형이지만 만기 시 계약자께서 별도의 중지의사가 없을 경우 자동으로 계속 연장되어 보장됩니다. (자동연장 특약은 초기의 보험료 부담을 줄이고 보장의 크기를 최대한 받으실 수 있는 고급화된 설계입니다.)
※고액할인
1. 고액할인이란 주계약 보험가입금액이 5천만원~1억원 미만인 경우 주계약 보험료를 2.5%, 1억원~2억원 미만인 경우 4.5%, 2억원 이상인 경우 6%를 할인하여 드리는 제도를 말합니다.
2. 납입기간 중 주계약 보험가입금액이 감액된 경우 해당월부터 감액된 주계약 보험가입금액을 기준으로 보험료 고액할인율을 적용합니다.

<<<<해약환급금 예시표>>>>
(각 해당시점에서 연금전환도 가능합니다. 단위:만원, 본인단독보장 기준)

연 령 납입누계액 해약환급금 연금전환시 연금연액
45 (납입완료) 3,903 3,239 214
50 (원금회복) 3,903 3,943 265
60 3,903 5,182 390
70 3,903 6,623 532
80 3,903 7,907 639

※ING생명 종신보험은 확정 금리형(5.0%) 상품으로 위에 제시된 해약 환급금이 변동 없이 적용됩니다.


<<<<보장내용 설명>>>>

◈사망보험금(25세 시점, 일반사망-종신보장, 재해사망-80세 보장)
일반사망 또는 1급 장해 시 1억원
재해사망 또는 재해1급 장해 시 2억원

◈재해상해 급여금 (80세 보장)

장해등급 장해등급지급율(특약보험 가입금액의) 장해 급여금
2급 70% 7,000만원
3급 50% 5,000만원
4급 30% 3,000만원
5급 15% 1,500만원
6급 10% 1,000만원
※2,3급 장해 시 이후 보험료(특약포함)의 납입이 면제 됩니다.

◈ 암 보장 내용 (80세 보장)

구분 지급사유 지급액
암 치료 보험금(1회에 한함)- 모든 암 진단 시 2,000만원, 기타피부암 및 상피내암 진단 시 400만원

암 입원 급여금-모든 암 진단 후 치료를 목적으로 입원 시24만원(3일 초과 1일당)
암 수술 급여금-모든 암 진단 후 치료를 목적으로 수술 시 640만원(수술 1회당)
※”모든암”이라 함은 기타 피부암과 기타 피부암 이외의 암을 말하며 암에 대한 책임개시일(계약일로부터 90일이 지난 날의 다음 날)이후에 발생한 암에 대해서만 보장함.
※단,상피내암 또는 경계성 종양의 경우는 제1회 보험료를 납입한 때부터 즉시 책임을 개시하며 암치료 보험금으로 400만원, 암 입원 급여금으로 3일 초과 1일당 20만원, 암 수술 급여금으로 수술 1회당 80만원을 지급.
※ 암 입원급여금은 타사 종신보험 암보장의 120일 한도 보장이 아닌 입원 1회당 최고 5년 까지 지급 보장함. (보험회사에서는 입원일수 계산 시 동일질병으로 6개월이내 재입원 시에는 입원일수를 누적하여 계산하기 때문에 암 입원의 경우 120일 이상 입원비를 보장하는 상품을 선택하시는 것이 절대 유리합니다.)

◈ 의료비 보장 내용 (80세 보장)

입원 급여금(질병,재해입원)- 질병 및 재해의 종류 상관없이
입원 시(입원 1회당 120일 한도) 40,000원(3일 초과 1일당)
간호 급여금-121일 이상 계속 입원 시(입원1회당 245일 한도) 원일수 1일당 8만원
수술 급여금-수술 시(수술 1회당)(1종-발생빈도 많은 수술로 1종 수술의
급여금이 높아야 유리합니다.) 1종-80만원, 2종-160만원, 3종-240만원

◈ 더블포스트 질병특약

보장내용-
보험기간 중 피보험자가 책임개시일 이후에 최초로 뇌출혈 및 뇌경색(증) 또는 급성심근경색증으로 진단이 확정되었을 때 : 3,000만원 지급 (각 1회에 한함)

보장질병-
(자세한 사항은 약관참조)
뇌출혈 및 뇌경색 대상질병 : 거미막하 출혈, 뇌내출혈,기타 비외상성 두개내 출혈, 뇌경색증
급성심근경색증 대상질병 : 급성심근경색증, 속발성 심근경색증,급성 심근경색증에 의한 특정 현재 합병증

모든 성인병 및 합병증으로 인한 입원비 및 수술비는
상단의 의료비 보장내용의 입원비 및 수술비 보험금을 지급합니다.

※ 이 특약의 보험기간이 만료될 경우 계약자가 특약의 보험기간 만료일 15일 전까지 특약을 계속하지 아니한다는 뜻을 회사에 통지하지 아니하는 한, 이 특약은 자동 갱신되어 계속됩니다. 더블포스트 질병특약의 만기가 짧고, 자동 연장하게 되는 이유는 초기의 보험료 부담을 줄이고, 물가가치 상승분에 따른 보험료의 가치를 보전할 수 있기 때문입니다. (단, 특약의 보험기간 만료일까지 특약 보험료가 납입되어야 하며, 갱신되는 특약의 보험기간 만료일 다음날에 70세를 초과하거나 이 특약의 보험금 지급사유가 발생한 경우에는 자동 갱신되지 않음)
※ 자동 갱신되는 특약의 보험료는 갱신일 현재 판매되고 있는 특약의 보험료를 기준으로 피보험자의 연령에 의하여 다시 산출된 보험료에 5% 할인된 보험료를 적용합니다.
※ 단, 최초 계약의 경우 특약의 책임개시일 이후 90일 이내에 피보험자가 뇌출혈 및 뇌경색(증) 또는 급성 심근경색증으로 진단이 확정될 경우에는 상기금액의 10% 지급

◈ 선지급 서비스
피보험자의 잔여 수명이 6개월 이내라고 전문의 자격을 가진 자에 의한 판단이 있는 경우에 사망 보험금의 50%이내에서 최고 1억원까지 선지급

<<<< 보장내용 설명 >>>>

1. 일반사망 보험금 (종신보장)
질병 이나 자연사 , 자살(가입 후 2년 경과)로 인한 사망 시에는 현재시점에서 종신토록 1억원이 지급됩니다.

2. 재해사망 보험금 (80세 보장)
외부의 힘에 의해 사망했을 시에는 최고 2억원의 보험금이 지급됩니다. (일반사망보험금 + 재해사망보험금)

3. 재해상해 보험금 (80세 보장)
위 설계서에 재해상해 급여금에 준하여 지급됩니다.

4. 암 보험금 (80세 보장) : 암으로 치료 시 의료비보장의 입원비 및 수술비를 중복해서 지급 받게 됩니다.
어떤 암이든 상관없이 암 진단 시에는 2,000만원이 지급되고 암으로 수술할 시에는 400만원과 의료비 보장의 수술 급여금 3종의 240만원 총 640만원이 수술 시마다 지급됩니다
암 진단 후 치료 목적으로 입원할 시에는 20만원과 의료비 보장의 입원 급여금 40,000원 총 24만 원이 입원 4일 때 부터 1일당 계속 지급됩니다. (입원비는 입원 1회당 최고 5년간 지급됩니다. 업계 최고 보장조건)
암으로 6개월이내에 재입원 할 시에는 입원당일부터 24만원씩 계속 지급됩니다.

5. 의료비 보장 (80세 보장)
질병의 종류에 상관없이 입원할 시에는 입원 4일부터 계속 40,000원이 지급됩니다.
입원일수가 연속 계속된다면 입원일수에 준하여 간호급여금(80,000원)이 지급됩니다.
수술급여금이란? 현재 우리나라에서는 질병을 크게 88가지로 분류한 표가 있습니다. 그 분류표 세분하면 보장을 받을 수 있는 질병의 종류는 1118여 개 정도입니다. 그 분류표의 질병을 1종, 2종, 3종으로 분류하여 80만원, 160만원, 240만원이 수술 시마다 지급됩니다. 수술급여금은 가장 빈번하게 발생되는 1종 수술의 보장금액이 큰 상품이 고객분께 유리합니다.
동일한 질병이나 상해로 6개월이내에 재입원할 시에는 입원당일부터 40,000원씩 지급됩니다.

6. 성인병보장
위 설계서에 더블포스트 질병 특약 내용을 참고하시길 바랍니다.

[김새별]

운영자입니다. 님이 올려 주신 자료는 제게 아주 소중한 내용이 될 것 같습니다. 여러가지 포장된 내용들이 보이는데요, 그 부분에 대한 것은 제가 5월 28일쯤 정리해 드리겠습니다. ING생명의 상품 내용 중 다른회사와 비교하여 어떤 점이 계약 선택에 결정타가 되었는지 궁금합니다.

[김새별]

위의 ING생명과 관련된 설명 내용의 전달 과정도 알려 주셨으면 합니다. 이메일이나 기타 다른 방법으로 받으셨는지요? 그리고 다른 회사에서도 이와 같은 내용들이 정리된 것이 있다면 저에게 전달이 가능할지 알려 주셨으면 합니다. 일단은 님이 선택하시기로 맘을 굳힌 상태라면 "15일 안에 청약철회"를 할 생각으로

[바보다]

보험소비자가 올리신 글이라고 믿어지지 않네요. 묘하게 소비자인것 처럼 하여 ING광고를 하는건 아닌가요.

[김새별]

가입하시기 바랍니다. 15일 안에는 무조건 "계약해지신청"을 하실 수 있는데, 그 기간안에 어떤 일이 발생하면 곤란해 질 수도 있기 때문입니다. 그리고 님이 전달해 주신 내용들을 다시 한번 검토하여 상세하게 알려 드리겠습니다. 저희 카페에 새로 올린 "상호회사"를 고민해 보시구요.

[김새별]

현재 우리나라에서는 질병을 크게 88가지로 분류한 표가 있습니다. 그 분류표 세분하면 보장을 받을 수 있는 질병의 종류는 1118여 개 정도입니다. 그 분류표의 질병을 1종, 2종, 3종으로 분류하여 80만원, 160만원, 240만원이 수술 시마다 지급됩니다에 해당되는 분류표를 받아서 이곳에 다신 한번 올려 주셨으면 합니다.

[김새별]

상세하게 분류코드까지 세분화한 상태에서 1118여개 정도의 질병 분류코드는 어떻게 해당이 되는지 좀 더 자세하게 알아야 됩니다. "만병통치약"이라고 하는 단어는 병의 가지수가 만여가지가 넘는 다는 것인지 저는 늘 궁금합니다. 앞으로 알아야 할 숙제이구요. 그런데 1118여 개 정도라 하면 나머지 질병에 대하여는

[김새별]

어떻게 보장되는지도 다시 한번 문의해 보시기 바랍니다. 먼저 가입을 하신다면 20년 납보다는 "납입기간을 최대한 길게해서 다시 설계해 보시면" 지금보다 더 작은 금액을 낼 수 있을 것입니다. "성인병 종류"가 정확하게 어떤 것들인지도 더 문의하시구요.

[김새별]

이렇게 글도 남기니 복잡해 보이고 머리가 아프리라고 짐작이 갑니다. 하지만 님의 경우에도 4,000만원이 가까운 물건을 구매함에 있어 월부금을 얼마 내느냐에 고민하고 있는 것이죠. 물론 가입과 동시에 1억원을 받을 확률도 있지만 20년 후가 훨씬 넘은 시점에서 1억원을 받을 확률은 더 높구요..

[김새별]

이런글 저런글에 올려진 "사망보험금 1억원의 10년,20년,30년 후의 화폐가치"를 올려 놓았습니다. 내용이 길지만, 사망확률이나 가치하락에 따른 보험금에 대한 의미 등이 있습니다. 못 보셨다면 참고하시기 바랍니다. 이해가 되지 않는 부분이 있으면 여기에 질문을 해 주셔도 됩니다.

[푸르러라]

제가 ING 보험약관을 가지고 있는데 필요하신부분 있으시면 올려드릴 수 있습니다. 가입인사에 썼듯이 과거병력사항 때문에 아직 미가입상태입니다. 보험 설계할때 위에 분 글 적은것처럼 자세하게 설명 안해주던데.. 보험약관을 꼼꼼히 보니까 위에 올려놓으신 글들이 있더군요. 근데 약관내용 올려도 괜찮은지 모르겠네요