2012 안동시 여성대학 개강

[남재락]

2012 안동시 여성대학 개강

안동시 여성복지회관의 요청으로 

2012 2.6~2.7 상반기 여성대학및 이동여성회관 운영( 녹전면. 북후면)에 다녀왔습니다.

강의주제가 농촌재테크여서 재테크 전문가도 아닌 제가 강의하기엔

부담이 되어서 고사를 하였습니다만 안동여성복지회관 류진영관장님의 적극적인 요청과

농촌출신으로 농협(금융업무)에 오래 근무하면서 고객님들의 돈은 많이 관리해봤기 때문에

 고향의 친척분들에게 말씀드리는 기분으로 하게되었습니다.

여성대학(녹전면) 개강 인사

안동시여성대학 개강

 

녹전면 여성대학

휴식시간에 녹전에서 생산되는 유명한 단호박 떡 간식

노오란 완두콩 단호박떡 너무 맛있습니다

북후면 여성대학 개강 

강의를 경청하는 수강생들

강의를 마치고

다음시간을 기다리는 수강생들

강의를 마치고 류진영복지관장님과 함께

풍년농사지으시고 부자되시기바랍니다

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[2012 안동이동여성대학 강의자료]

농촌 재테크 

▲ 일 시

  -녹전면:2012.2.6(월)13:00~15:00시

  -북후면:2012.2.7(화)13:00~15:00시

1. 인사(다문화가정)

  -안녕하세요

  -니하오마

  -오하요고자이마스

  -신짜오

2. 강사소개

   가. 고향: 북후 오산동

   나. 안동에서 초. 중. 고    

   다. 학창시절: 공부, 농사일손돕기   

   마. 고 3때 농협입사

      -가정형편상 선취직 후대학(상고 진학)

      -1971년 입사~2011년 퇴직(40년 근무)

      -입사 후 대학. 대학원 졸업(가톨릭상지대,방송대,경북대경영대학원)     

   바. 퇴직 후: 공부, 대학강사, 신앙생활

3. 강의주제: 농촌제테크

   가. 강의요청: 유진영 안동시여성복지관장

      -농협에서 금융업무를 담당했기 때문에 요청했다고 함

   나. 사실 재테크 전문가는 아니고 남의 돈 관리는 많이 해봤슴

   다. 성격상 거절을 잘 못하기 때문에 강의 수락

   라. 여러분들은 천재들임(남들은 4년간 하는 대학공부를 10일만에 졸업) 

4. 재태크란(financial technology)

   가. 財+technology= 재물+기술의 합성어

   나. 쉽게 말하면 돈을 벌고 모으고 굴리는 기술

   다. 테크의 종류: 하이테크, 바르는테크, 時테크, 人테크, 老테크,

                    알테크(귀농자상담) 등

5. 재테크를 하는 이유

   가. 노후에 행복하게 살기위해서? 

   나. 자식들한테 재산을 물려 줄려고?

   다. 본인의 노후준비를 위해서?

  ▲ 삶의 황혼기 행복의 조건 7가지(하버드 의대 조지 베일런트 교수)

      첫째  :  고통에 대응하는 성숙한 방어기제

      둘째  :  교육(평생교육)

      셋째  :  안정된 결혼생활과 형제간의 우애

      넷째  :  금연

      다섯째:  금주

      여섯째:  운동

      일곱째:  알맞은 체중

    ※본인은 몇개가 해당되는지 확인?

  ▲ 호주 멜버른대학교 브루스 헤디 교수(25년 동안 6만명 대상 조사)

      첫째  :결혼을 잘 해야 한다.

            -배우자가 신경질적 성격일수록 덜 행복하다.

      둘째  :남을 아끼고 배려하는 행동을 자주 할수록 행복해진다.

      셋째  :물질적인 성공이나 직업의 성취에 집착하는 사람은 행복감이

             지속되는 시간이 짧다.

      넷째  :종교 활동을 열심히 하면 삶의 만족도가 올라간다.

      다섯째:여성에게 체중은 행복의 조건이다.

             살이 찔수록 행복도가 낮다.

  ▲ 우리나라 사람들이 자신의 인생에서 후회되는 일(5가지) 

     (우리나라 50~60여성분들 언론기관 조사)

      첫째:자식 교육

      둘째:본인 공부

      셋째:노후준비(저축)

      넷째:부모님에게 잘할 걸

    다섯째:남편에게 바가지 긁은 것

     -후회되는 일이 없는지 확인?  

  ▲ 부부간에 가장 듣고 싶은 말

    -남자는 존경과 칭찬

    -여자는 사랑, 당신이 제일 예뻐!

    -집에서 자주 사용:화목한 가정 조성

6. 재테크 방법(3가지)

   첫째는 부자 아빠를 만나는 것~!! 

   둘째는 부자 배우자를 만나는 것~!!

   셋째는 본인이 직접 재테크을 하는 것.

7. 노후에 필요한 돈?

  -사람마다 가치관에 따라 차이가 있음

  -자식에게 의지하지 않고 남에게 빌리지 않을 정도?

8. 목돈 만들기(종자돈)

   가. 종자돈의 규모 설정

   나. 종자돈 마련기간 설정

   다. 종자돈 수익률 결정

9. 종자돈 마련방법

   가. 재테크의 기본적인 방법은 예금과 적금

      -가장 안정적이고 원금이 보장되나 금리가 낮음

   나. 펀드나 채권(후순위 채권)

      -고객이 맡긴 자금을 금융기관이 주식이나 채권 등에 대신 투자해

       서 수익창출

      -수익률은 높을 수 있으나 원금 손실 우려도 있다.

      -과거 펀트 투자자의 절반은 손실을 보았음

   다. 주식

      -고객이 직접 주식을 사고 파는 방법

      -많은 수익을 올릴 수도 있지만 깡통계좌가 발생할 수 있음

      -초보자가 직접 주식에 투자하는 것은 매우 위험.  

[사례] 은행직원 권유로 손실을 본 투자금의 손해배상청구사례

      ▲ A씨와 B씨는 K은행이 판매한 A펀드에 가입 1억원을 투자.

      ▲ 그러나 미국발 금융사태로 A펀드를 반토막 내버렸다.

       결국 7000만원과 5000만원의 손해를 보고 은행을 상대로 손해배

       상 청구 소송을 제기.

     ▲ 법원은 "K은행에게  A씨가 입은 손해의 30%를 B씨가 입은 손해의

         40%를 배상해야 한다"고 판결.

        -A 7,000*30%=2,100 만원

        -B 5,000*40%=2,000 만원

       -동일한 펀드상품에 가입, 동액을 투자, 절반이상의 손해를 본

      두사람에게 법원은 각각 다른 비율의 손해배상을 받을 수 있도록

      판결했다.

     ▲ 현행 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따르면 은행 등 상품

      판매자는 투자상품의 내용과 투자에 따르는 위험 등을 고객에게

      알려야 할 의무가 있다.

         또 부당하게 상품가입을 권유하거나 투자 상품에 대해 오인이

      없도록 주의해야 한다.

       이를 위반할 경우 발생한 손해는 판매사가 부담토록 되어있다.

     ▲ K은행 직원은 "5년 만기 국고채 금리에 1.2% 포인트를 더한 수준

      의 수익을 6개월마다 지급 한다"고 설명, 상품의 안정성과 수익성

      을 과장한 것으로 조사됐다.

     ▲ 재판부가 K은행의 손해배상 책임을 인정하면서도 B씨에게 보다

      큰 비율을 배상하게 한 근거는 두 사람의 투자경험 때문이다.

         A씨는 전에도 비슷한 펀드상품을 거래했던 것과 달리 B씨는 A펀드

      에 가입하기 전 펀드투자 경험이 없었다.

     ▲ 판매직원이 동일한 설명으로 상품을 팔았더라도 투자경험상 A씨가

      상품의 위험성을 더 잘 알 수 있었다는 판단이 두 사람의 배상비율

      차이를 만든 셈이다.

     ▲ 이처럼 법원은 고객보호의무를 위반한 판매사의 손해배상 책임비율

      을 판단할 때 투자자의 투자경험, 연령 등을 고려한다.

         또 투자상품 판매시 정황과 금융사가 악재를 예측할 수 있었는지

         역시 손해배상 책임비율을 정하는 데 감안하는 요소다.

10. 종자돈 1억을 만들려면?

    가. 매월 100만원 불입 정기적금으로 1억을 만들려면?

       -금리 연4%, 7년 4개월

    나. 정기적금으로 3년 안에 1억 만들려면?

           -금리 연4%, 매월 불입액은 300만원

       다. 거금 1억 만들기가 만만치 않습니다.

       라. 5000만원을 모을려면?

          -1억의 반이니까 계산이 간단하지요.

11. 목돈 1억을 정기예금하면 매월이자는?

   -금리는 4.5%, 31~32만원

    -2억 정기예금, 65만원

   -매월 200만원의 이자수입(연봉 2400만원)=정기예금 650 백만원  

   -후순위 채권은 정기예금보다 금리는 높고, 기간은 5년,

    중도해지가 안됨

12. 돈 모으기 3대 적은?  

    가. 신용카드

       -마이너스 대출 , 충동구매

       -가능한 체크카드 사용(통장 잔고 범위 내)

    나. 자동차

       -소나타 2,500만원 월비용 50만원(기름값, 자동차세, 보험료),

        연이율5%, 20년간 운행하면 2억 6400백만원

    다. 집(하우스푸어, 랜트푸어)

       -수도권에 30여평 4~5억(2억 대출하여 구입)

       -대출이자 6.5%, 20년간 원리금 상환 월 150만원 

           -생활비는?     

13. 주요 금융기관:농협, 우체국, 마음금고, 신협, 은행, 증권회사 

    가. 농촌금융기관

       -1961 (구)농협과 농업은행 통합(시.군 단위)

       -종합농협: 신용사업, 경제사업, 교육사업

       -주요업무는 농어촌 고리채 정리사업과 식량증산정책

       -농촌에는 금융기관이 없어서 주로 개인간 사금융(고리채) 성행

    나. 지역농협 설립

       -1969년 농협상호금융 도입(면 단위)

       -농촌고리채 해소

    다. 현재는 각 금융기관별 수신, 여신, 신탁, 펀드, 후순위채권, 보험(공제),

        농작물재해보험, 증권투자 등

14. 금융업무의 전산화

    가. 무인창구시스템(CD기, ATM기)

      - 현금자동지급기(CD:cash dispenser)

      - 현금자동입출금기(ATM:automatic teller machine)

    나. 은행신용카드 실시(1984)

    다. 온라인 뱅킹(Online banking)

      - 인터넷 뱅킹

      - 폰 뱅킹

15. 예금자보호제도

    가. 최근 '저축은행 사태'를 통해 "예금자보호법"에 대한 중요성이

        대두

    나. 예금자보호법은 금융기관이 파산 등의 사유로 예금 등을 지급할

        수 없는 경우에 예금자 등을 보호하고 금융제도의 안정성을

        유지하기 위한 목적으로 제정한 법

    다. 금융기관 거래 시 주의사항

      - 예금자보호는 금융기관별로 1인당 5000만원 한도(원리금 합계)

      - 금융기관과 거래 시에는「예금자대상 보호여부와 한도」를 참고

        해서 거래하는 것이 좋습니다. 

16. 금융기관의 건전성비율(BIS 비율)

    가. BIS는 국제결제은행(BIS: Bank for International Settlement)

        이 은행의 건전성과 안정성 확보를 위해 정해 놓은 위험자산에

        대한 자기자본비율[BIS capital adequacy ratio] 입니다.

      ▲BIS 자기자본비율 = 자기자본/ 총위험가중자산Ⅹ100

       *자기자본= 기본자본 +  보완자본

       *총위험가중자산= 신용리스크 + 시장리스크 + 운영리스크

    나. 국제결제은행은 금융기관에 일정기준의 비율을 유지하도록 하고

        있으며 금융거래시 BIS비율을 참고할 필요가 있다.

17. 보이스피싱 주의(전화사기)

    가. 보이스 피싱[voice phishing]이란 주로 전화를 이용하여 상대방

        을 교묘하게 속여 비밀번호나 개인 금융정보를 빼내 돈을 인출하

        거나 송금을 받아 가로채는 사기수법을 말한다.

    나. 금년도 보이스피싱 피해금액은 현재 879억원(7234 건)으로 작년

        의 2배에 달하며 연말까지 1000억원이 넘을 것으로 예상

    다. 보이스피싱 주요사례:영천 사례 소개  

    라. 수법이 매우 정교해서 지역유지나 대학교수 대기업 임원들이 당하는

        경우도 있으니 주의가 필요.

    마.사기전화 받아본적이 있는 경우 확인

    바. 전화금융사기( 보이스 피싱) 피해예방 10계명

      1)미니 홈피, 블로그 등에는 자신이나 가족의 개인정보를 올리지 말 것  

      2)종친회, 동창회, 동호회 사이트 등에 주소록이나 비상연락처 파일을 올리지 말 것

      3)평상시에 자녀의 친구나 선생님 연락처를 알아둔다.

      4)계좌나 카드, 주민번호 등을 요구하면 그냥 끊는다.

      5)현금지급기로 환불되는 경우는 절대 없다

      6)동창생, 종친회원의 입금 요구는 반드시 당사자와 재확인한다.

      7)번호가 없거나 이상한 번호는 100% 사기이므로 발신자 번호를 재확인  

      8)자동응답시스템으로 오는 전화는 관공서라도 무시한다.

      9)계좌 변동을 알려 주는 휴대폰 문자서비스를 이용하라

     10)이미 속아서 돈을 보냈다면 바로 은행과 경찰에 신고하라

18. 금융상품 투자의 3원칙(재테크의 3원칙)

    가. 안정성

      - 원금을 안전하게 찾을 수 있는 금융상품에 투자

    나. 수익성

      - 수익률이 높은 금융상품 선택

      - 일반적으로 예. 적금보다는 주식이나 펀드가 수익률이 높으나

        위험성도 높다.

    다. 환금성

      - 가입 시 중도해지 가능 여부와 중도해지 시 손실이나 비용규모 파악

    라. 투자대상 금융기관

      - 농협, 은행, 증권회사, 보험회사, 우체국, 신협, 마을금고 등

      - 수익성, 안정성, 환금성을 고려하여 투자하는 것이 원칙이며

      「수익이 높으면 위험도 높다」는 격언이 있듯이 주의해서 투자

   ▲ 투자의 귀재 워렌 버핏의 투자 1원칙은

     -「절대로 원금을 잃지 마라」 대박의 꿈으로 무작정 투자할 것이

       아니라 합리적인 투자수익률을 정해 관리하는 것이 가장 훌륭한

       투자이다.

     - 투자의 진실은 하이 리스크, 하이 리턴(High , High Return)」

       높은 수익에는 높은 위험이 뒤따른다는 것.

19. 재테크 전략이란

    반드시 수익률이 높은 상품이 아니라 관리부실로 새어 나가는 자금을

    막고 장기적인 계획 하에 적립식으로 관리하는 것이 기본이다.

20. 부자(백만장자)의 공통점?

  1) 성실, 절약습관: 사치하지 않는다(쓸 때는 쓴다)

  2) 45세 이전에 부(이후에는 지출이 많아지기 시작함)

  3) 맨손으로 시작(90% 이상)

  4) 신용카드가 없다(예산범위 내 지출, 충동구매 자재)

  5) 공부를 못했다

  6) 독서광: 연 20권 이상 책

  7) 남들이 거들 떠 보지 못하는 기회 이용

  8) 신용을 목숨같이: 약속

  9) 건강

10) 포기하지 않는다: 꿈

    ▲ 퀴즈

     - 울릉도에 신호등? 통구미 일방통행신호등

     - 울릉도에 대학?   여성대학

21. 행복을 만들어 가는 부부농업인들!

    (농협지부장 근무시 농촌현장에서 만난 분들)

  1)참외밭은 나의 직장

   - 우리나라 참외생산의 65%(경북90%)를 생산하는 성주군은 전국 참외

     3개중 2개는 생산되는 참외의 고장입니다.  

   - 일반적으로 농업인들이 농사를 지으면서 가장 고민하는 것은 무슨

     작목을 심고 언제 어디에 출하하면 제값을 받을까 하는 것이 가장

     큰 문제인데 성주참외는 타지역 참외보다10~15% 정도 비싸게 팔리기

     때문에 농업인들은 품질이 우수한 참외생산에만 신경 쓰면 된다.

   - 제가 성주군지부에 근무할 당시 참외농사를 짓는 장00  여성농업인은

     매일 농장에 가는 것을 직장(참외하우스농장) 에 출근한다고 하시면

     서 하루가 다르게 자라는 참외를 보고 있노라면 자식처럼 너무 사랑

     스럽다고 하시는 모습이 인상적이었습니다.

     농작물도 주인의 발자국소리를 듣고 큰다는 말이 있는데 이처럼 농작

     물을 자식처럼 사랑을 하면서 재배하니 최고의 성주참외가 생산될

     수 밖에 없는 것 같습니다.

   - 또한 직장생활(참외농사) 틈틈이 성주군에서 실시하는 평생교육과

     취미교실에도 참여하고 매년 해외여행도 다녀오면서 도시생활보다

     농촌생활이 더 재미있고 행복하다고 하였습니다.

   - 그리고 박00 님은 대구에서 양복점을 경영하다가 귀농을 해서 참외농

     사를 짓는 분인데 귀농초기에는 어려움도 많았지만 각종 영농교육과

     선진농가 견학 등으로 많은 노력을 한 결과 번듯한 직장(참외농장)

     을 조성하고 농업명장으로 선정되어 고소득을 올리는 선도농업인이

     되었습니다.

 2) 전국최고의 친환경 배농사

   - 안00 님은 영천에서 배농사를 짓는 분인데 오래 전 대구에서 전자대

     리점을 경영하다가 귀농하여 전국최고품질의 친환경배농사를 짓는 분

     입니다.

   - 귀농초기에는 과수원사이에 심은 채소를 영천장 노점에서 팔기도 하

     면서 어려움도 많았지만 각종 영농교육과 선도농가 등을 찾아다니면

     서 연구하고 노력한 결과 2002전국친환경농산물경진대회에서 대상을

     수상한 선도농업인 입니다.

   - 지금은 신지식농업인으로서 농수산부 영농교관으로 선정되어 전국의

     농업인들에게 새로운 영농기술을 전수하고 있습니다.

 3) 10만평의 벼농사

   - 김00 님은 부산강서(옛 김해)에서 10만평(본인 3만평, 임차 7만평)

     의 벼농사를 짓고 있는 신지식농업인 입니다.

   - 부산에서 직장생활을 하다가 1975년 고향으로 돌아와 처음으로 900평

     의 논을 구입하여 벼농사를 시작한 후 대규모농장으로 확대한 입지전

     적인 분입니다.

   - 지난여름 농장을 방문해서 500 마지기나 되는 농사를 어떻게 짓는지

     물어 보았더니 농장도면에 표시된 자신의 농장을 설명하면서 두부부

     와 직장생활을 하는 두 아들이 주말에 와서 도와주고 기계화되어 있

     기 때문에 경작이 가능하며 갈수록 농사짓기가 어렵기는 하지만 대한

     민국 국민을 먹여 살린다는 자부심을 가지고 고품질 농산물생산에

     노력하고 있다고 하였습니다.

 4) 무농약고추 배나들농장

   - 홍00 님은 대구에서 봉화군으로 귀농하여 많은 노력 끝에 무농약고추

     인증을 받은 농업인 인데 초기에는 소비자의 친환경농산물에 대한

     인식부족으로 판매에 많은 어려움을 겪고 있었습니다.

   - 2002 년도 제가 봉화군지부에 근부 할 때 전국친환경농산물품평회에

    출품하도록 추천하여 우수상을 받고 일반고추의 3배의 가격을 받게

     되었습니다.

   - 지금은 40,000여 평의 농장에 고추를 비롯한 여러 가지 유기농산물을

     재배하고 있으며 친환경농산물에 대한 소비자들의 인식이 높아지고

     꾸준하게 신뢰를 쌓아서 생산한 농산물은 사전에 서울 강남고객들이

     비싼값으로 주문을 한다고 합니다.

   - 또한 생산한 유기농산물로 장류공장, 감자와 옥수수전분, 조청, 절임

     배추 등 농산물가공사업을 통하여 부가가치를 높이고 있으며 농협연

     수원과 안동대마이스트 현장교수로서 귀농자교육과 신농업기술을

     전수하고 있습니다.

5) 20,000 평의 과수원

   -신00 님은 예안에서 20,000여 평의 사과과수원을 경영하는 새농민수

    상자로서 소규모 농장에서 시작하여 조금씩 늘리다 보니 대규모 농장

    이 되었다고 합니다.

  - 농장을 확장 할 때마다 자금이 부족하여 어려움이 있었지만 부족한

    자금은 농협에서 신용대출로 해결하게 되어 농협에 대해 무척 고맙게

    생각한다고 하였습니다.

  - 지금은 나이도 드시고 해서 도시에서 직장생활을 하는 아드님을 불러

    서 농장을 물러주고 후선에서 조금씩 도와주고 있는데 자제분도 도시

    에서 직장생활을 하는 것보다 소득이 높아 만족하고 있으며 부모입장

    에서는 자식이 가까이 살고 있으니 무척 든든하다고 하였습니다.

22. 내 인생의 성적표

    인생을 살아가는 동안 가장 귀중한 것은 가족이다.

    그러나 자식이나 가족도 세상만사 마음먹은 대로 안 되는 것이

    인생이라고 합니다.

   가.아들은

       - 잘난 아들은 국가의 아들,

       - 돈 잘 버는 아들은 사돈의 아들,

       - 빚진 아들은 내 아들,

       - 이놈의 아들이 사춘기가 되면 남남이 되고,

       - 군대 가면 손님, 장가가면 사돈이 된다.

  나. 남편은

     -남편이 집에 있으면 웬수 덩어리,

     -나가면 사고덩어리,

     -며느리에게는 구박덩어리

     -내 남편은 할 수 없이 미워도 다시 한번

    다. 재물은

      -가진 재물을 안 물려주면 맞아 죽고,

         -반만 주면 졸려 죽고,

         -다 주면 굶어 죽는다.

   라. 세상만사 이래저래 한 평생 사는 것  

          -힘들어 하지 말고 괴로워 하지 말고

          -억울해 하지 말고 이놈 저놈 미워 말고

          -가르침을 따라 나부터 살펴보고

      -날마다 감사하고 나의 부족함을 점검하며 살아가는 것이

          -세상에 가장 보람 있고 행복한 삶이다.

23. 마무리

    시원찮은 강의를 끝까지 경청해 주신데 대하여 깊은 감사를 드리며

    금년 농사 잘 지으시고 재테크도 잘하시고 행복한 생활 영위하시기 바람.

[조혁해]

여성대학 개강을 축하드리며, 회장님 강의가 많은 사람들에게 좋은 길을 안내해 주시길바랍니다.

[스마일걸]

정말 훌륭하신 회장님이시네요...여성대학까지 영역을 펼치시고...

[남재락]

사실은 딱딱한 경제교육이었는데 실생활 사례위주로 강의하다 보니
사모님들 모두 경청해주셔서 두시간을 스트레이트로 하고 왔습니다.

[광명정대(권종대)]

아주 재미있고 유익하게 잘 하셨습니다 흔히 얘기하는 재테크와는 다른 점이 많습니다.
사람을 포함한 관계관리부터 아주 폭넓게 좋은 말씀을 전달해 주신 것 같습니다.

[경제시대(김상연)]

좋은 강의를 하셨군요.
내용도 매우 훌륭해 보입니다.