Re:윤구현님 상담부탁드립니다...(보험관련)

[윤구현]

안녕하세요...

저는 종신보험은 변액유니버설 보다는 그냥 종신보험이 낫다고 생각합니다.

보장은 보장으로 끝내야지 굳이 투자를 생각할 필요가 없구요.

종신보험은 변액유니버설이라고 해도 투자 수익이 좋기가 어렵습니다. 전체 보험료 가운데 투자되는 액수의 비율이 낮거든요.

또 투자되는 것때문에 보험료가 조금 더 비쌉니다.

장점이라고 하면 의무납입기간(아마 2년일겁니다)이 지나면 몇 달 연체해도 보험이 해지되지 않습니다.

주계약이 1억이라고 하셨는데... 주계약이 1억인가요? 아니면 정기특약 포함인가요...

주계약을 1억으로 잡은 건 좀 과하다고 생각됩니다. 전체 보험료에서 주계약이 차지하는 비율이 가장 크거든요.

주계약을 5천만원으로 잡아도 암특약, 수술특약, 입원특약을 똑 같이 넣을 수 있을 겁니다.

생명보험사들은 암과 뇌출혈, 급성심근경색 등 우리나라 3대 사망원인의 진단금을 특약을 두고 있는데요.

지금처럼 하시면 뇌출혈, 급성심근경색 진단금이 없습니다.

푸르덴셜생명의 "CI1종특약"이 뇌출혈, 급성심근경색 진단특약입니다. 2천만원까지 넣을 수 있을 거에요. 

수술특약은 지금보다 1.5배 더 넣을 수 있습니다. 이건 많을 수록 좋다고 생각해요... 그 이유는 뒤에서 다시 말씀드리고...

입원특약도 하루 5만원까지 넣을 수 있을 것입니다. 

주계약을 줄이고 수술특약, 입원특약, CI1종을 추가하시는 것이 원하시는 취지에 더 맞다고 생각합니다.

여성의 계약을 저렇게 하는 것 솔직히 이해가 잘 안갑니다.... 사망보험금보다 의료비에 더 관심이 많으신데 말이에요.... 

"큰 병으로 많이 위독한 경우에는 사망보험금을 일정부분(50%정도) 선지급 받는 서비스..기타 간병인서비스등등"은 생명보험에서 파는 모든 종신보험에 다 있는 혜택입니다. 특별한 게 아니에요.... 

제가 B형간염보유자가 보험계약할 때 푸르덴셜생명보험의 유일한 단점이라고 생각하는 것이...

간이식 보장이 약하다는 것입니다. 

간이식을 하는데 얼마나 드느냐... 아산병원 홈페이지에서는 그 해에 4,500만원에서 5,000만원 정도 든다고 합니다. 이건 생체간이식의 경우이고 뇌사자간이식은 약 3,000만원 정도가 든다고 하죠. 

제일 저렴한 대구가톨릭병원은 생체간이식이 약 3,000만원 정도가 들구요. 

그리고 이후 평생 드는 약값이 매월 약 20만원 정도이고 진료비가 매월 적게는 약 20만원에서 많게는 약 50만원 정도 입니다. (이건 우가차카님이 정확히 알려주실 거에요...)

푸르덴셜생명의 경우 장기이식을 특별히 보장하는 특약이 없습니다. 암으로 간이식을 하면 암진단금과 암수술금, 암입원금이 나옵니다만 CI1종을 넣지 않으면 암진단금을 받아도 간이식 비용이 안됩니다... (CI1종특약은 암진단금도 2,000만원입니다)

암이 아닐 때는 지금 받으신 설계로는 간이식을 받을 때 보험금은 수술금 1,000만원과 입원금 하루 3만원이 전부입니다. 1,100만원을 넘지 않습니다. 

제가 말씀드린 것처럼 수술금을 1,500만원, 입원금을 하루 5만원으로 해도 1,600만원 정도 받게 되실 겁니다... 

보험료를 낮추기 위해 보장을 줄인 것 같은데요... 저렇게 계약하시면 아마 5년 쯤 뒤에 계약을 또 하셔야할 겁니다. 문제는 그 사이에 약을 드시기라도 하면 계약은 불가능해지죠... 

제가 말씀드린 대로 설계하시면 아마 월 166,600원쯤 나올 거에요... 최근에 푸르덴셜생명 상품을 보기 위해 30세 여성과 남성을 기준으로 설계를 해봤거든요. 푸르덴셜생명 홈페이지를 가면 누구나 설계가 가능합니다.

제가 권해드리는 상품은 여기에 적기 좀 그렇고... 메일로 드릴께요... 

30세 여성을 기준으로 푸르덴셜홈페이지에서 설계한 내용입니다. 

위 보험을 계약했을 때 실제 받는 보험료를 예시하면

(암진단을 받고, 수술을 2회하고(3종, 5종), 33일 입원하는 경우입니다) 단위 만원.

	특약	35세까지	40세까지	40세 이후
암진단 33일입원 2회수술(3,5종)	암진단급여금	500	1000	1500
	암입원급여금	150	300	450
	CI진단급여금	2000	2000	2000
	입원금(5*30)	150	150	150
	수술급여금	1650	1650	1650
	계	4450	5100	5750

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안녕하세요? 저는 30세 아니 이제 31세인 주부입니다..

다행히 보험가입조건이 되어서 생명보험을 들려고 합니다..(푸르덴셜이요..)

일단은 변액유니버셜종신으로 설계를 받아봤는데요..

주계약으로 사망보험금 1억

특약으로

재해상해특약  1억 5000만원

가족소득보장특약  5000만원

암특약 - 암진단비 5년이내 1000만원      암입원비  10만원

                        5년이후  2000만원                     20만원

                        10년이후 3000만원                    30만원

수술특약 - 1종 (20만원)~ 5종(1000만원)

입원특약 - 3일 초과시 일당 3만원

보험료는 총 13만원대입니다...

1. 보완할 부분이나(입원일당이 좀 적다든지 ...) 꼭 들어가면 좋은 특약 등을 알려주시면 좋겠구요...

흔히 가장이 아니면 종신보험이 크게 필요하지 않다고도 하고

요즘 종신보험은 약간 변형된 형태로서 큰 병으로 많이 위독한 경우에는 사망보험금을 일정부분(50%정도) 선지급 받는 서비스..기타 간병인서비스등등도 얘기하시는데..

2. 종신이 나을지( 종신은 그냥 종신이 나은지 변액유니버셜종신이 나은지...)

혹은 정기(80세보장,70세보장 등등)가 나은지...큰 차이는 없는건지...(어차피 특약이 거의 같은 경우)

3.저희같은 간염보유자의 경우 조금 더 유리한 상품은 어떤 것인지 궁금합니다...

질문이 좀 많지만... 마음놓고 상담의뢰하고.. 정말 우리 환우들의 입장에서 필요하고 중요한 보장내용을 양심적을 잘 알려주실 것 같아서.. 질문 좀 드립니다...

바쁘시더라도 자세히 상담 좀 부탁드립니다...^^

[쿄쿄쿄]

너무나 상세한 답변 감사드립니다...^^ 참고해서 보험가입에 반영하겠습니다..
권해주시려는 상품 메일도 기다리고 있겠습니다...^^ 정말 감사합니다..