에궁, 답이 안 나온다는 말밖에는...

[돌맞은개굴이]

울 아들넘한테 내가 돈을 한 푼도 '못' 물려주는 상황을 가정하고, 이 너마가 엉덩이 걸칠 만한 집구석 하나 장만하는 데 얼마나 쎄빠지게 고생해야 하는지 감을 잡아봤다. 나, 그래도 일말의 책임감은 갖고 있는 보호자다. 해서리 학자금까정은 책임져줄 마음이 있다.

미국의 경우, 보통(전형적인 중산층 가정의 경우) 얼라들이 대부분 학비 싼 '주립대학교'를 가고, 당근 학자금을 전부 대출받는다. 난중에 직장 잡은 담에 상환하겠지. 글구 결혼을 하고, 프라임모기지를 이용하여 집을 장만한다. 그렇게 쎄빠지게 빚을 갚다 보면 대략 45살쯤 전후에 대충 다 갚는 듯하다. 얼마나 지긋지긋 했으면, 모기지 다 갚을 때 동네사람들 불러놓고 바베큐 파티 함서 모기지대출 계약서 보란 듯이 찢어대겠는가. 사실 집은 좀 비싼 것이다.^^

프라임모기지의 경우 융자시 적용되는 DTI(Debt to Income ratio)가 대충 28% 쯤이다. 이 대출 받으려면 제 돈으로 못해도 20%쯤 깔아줘야 하구, 나머지 80%까지만 융자가 된다.

집값이 한참 떨어지던 2009년도 기준, 미국 중산층 가구의 연간 수입은 대략 8만불(우리나라 돈으로 대략 9천만원)이다. 당시 미국 집값의 중간값(중위값)은 20만불 정도 했다. 그래서, 소득대비집값(PIR, price income ratio) = 20 / 8 = 2.5배쯤 되는 거다.

이 20만불짜리 집을 프라임모기지 통해 구입하려면, 못해도 4만불의 자기 자금이 있어야 한다. 융자한도는 16만불. DTI가 엄격하게 적용되고 그게 소득의 28%이니, 연간 8만불 소득 x 28 % = 연간 22,400불. 이걸 열두 달로 나누면 매달 1,867불. 대략 우리나라 돈으로 2백만원쯤 된다.

얘네들은 연간 소득 9천만원짜리 가구가 매달 2백만원 넘는 원리금 상환하면, 차입자의 생활이 곤란해지고, 때문에 원리금 상환에 하자가 발생할 가능성이 높고... 그래서 이리 막고 있는 것일 테다.

*** *** ***

아래 표는 U-보금자리론에서 적용하는 체증식원리금상환금액에 대해 계산기를 돌린 결과이다. 대출 조건은 아주 쉽게, 대출 원금 3억원, 상환기간 20년.

서울에서 3억원짜리 집이란 과연 어떤 것일까? 강북권의 웬만한 꽤 나이 지긋한 24평형도 다 이만큼은 한다. 상환기간 20년은, 우리나라 아들넘들 군대 다녀와야 하구 결혼연령도 늦어지고 해서리 대략 40대 후반이 되어 있을 나이다. 그때쯤이면 빚쟁이에서 해방되어야 하지 않겠나.

근데 쓰발... 물가상승률이니 뭐니 적용해서, 현재가치로 매달 1,350,000원을 상환해야 한단다. 이거 미국 기준으로 DTI 28% 적용하면 매달 소득이 4백8십만원이 되어야 한다. 것도 사회초년기때 말얌. 것도 순현재가치로, 지금 이 순간에 당장 말얌. 그럼 연봉이 대략 7-8천쯤 되어야 하지 싶다.

3억원은 이렇게 큰 돈이다. 내 결혼하고 십 년 넘어 이것보다 꽤 많이 모았지 싶은데, 이거 빌려서 갚으려고 하니 아득하기만 한 숫자이기도 하다. 3억짜리 소형 아파트 한 채는 이리 비싼 것이었다! 부모가 대폭 지원해주지 않고서야, 어찌 이 미친 집을 서민의 아들 딸들이 감당할 수 있을까.

인구구조가 아니더라도, 불경기가 아니더라도... 네 소득이 미친 집값을 가만 두지 않을 것이다. 네 연로하신 부모의 궁핍한 주머니가 미친 집값을 가만 두지 못할 것이다.

*** *** ***

이건 빨깐 딱지 붙을 여담이다. 대학원때 어떤 전공교수가 그러더라. 미국 직장내 성희롱이 한국보다 훨 심할 거라구. 뜨악해서리 눈을 크게 뜨니, 미국 가계의 재무구조를 설명하는 것이었다. 학자금/모기지 원리금 상환, 의료보험... 얘네들 직장 짤리고 몇 달 공치면, 아프지도 못하고, 집은 당근 차압 들어간다. 자산이 적고 신용으로 버티고 있으니, 그만큼 약한 것이기도 하다는 말이었다. 설마 그럴까? 요 정도로 정리하고 말았다. 뭐, 대신에 그네들은 직장 잘려도 다른 곳으로 옮기는 데 별 지장 없잖아. 물론 추천이니 평판이니 하는 것이 중요하긴 하지만서두...

회차	상환금(원금+이자)	납입원금	이자	납입원금누계	잔금
1	1,350,000	-	1,350,000	-	300,000,000
2	1,356,900	6,900	1,350,000	6,900	299,993,100
3	1,363,800	13,831	1,349,969	20,731	299,979,269
4	1,370,700	20,793	1,349,907	41,524	299,958,476
5	1,377,600	27,787	1,349,813	69,311	299,930,689
6	1,384,500	34,812	1,349,688	104,123	299,895,877
7	1,391,400	41,869	1,349,531	145,992	299,854,008
8	1,398,300	48,957	1,349,343	194,949	299,805,051
9	1,405,200	56,077	1,349,123	251,026	299,748,974
10	1,412,100	63,230	1,348,870	314,256	299,685,744
11	1,419,000	70,414	1,348,586	384,670	299,615,330
12	1,425,900	77,631	1,348,269	462,301	299,537,699
13	1,432,800	84,880	1,347,920	547,181	299,452,819
14	1,439,700	92,162	1,347,538	639,343	299,360,657
15	1,446,600	99,477	1,347,123	738,820	299,261,180
16	1,453,500	106,825	1,346,675	845,645	299,154,355
17	1,460,400	114,205	1,346,195	959,850	299,040,150
18	1,467,300	121,619	1,345,681	1,081,470	298,918,530
19	1,474,200	129,067	1,345,133	1,210,536	298,789,464
20	1,481,100	136,547	1,344,553	1,347,084	298,652,916
21	1,488,000	144,062	1,343,938	1,491,146	298,508,854
22	1,494,900	151,610	1,343,290	1,642,756	298,357,244
23	1,501,800	159,192	1,342,608	1,801,948	298,198,052
24	1,508,700	166,809	1,341,891	1,968,757	298,031,243
25	1,515,600	174,459	1,341,141	2,143,216	297,856,784
26	1,522,500	182,144	1,340,356	2,325,361	297,674,639
27	1,529,400	189,864	1,339,536	2,515,225	297,484,775
28	1,536,300	197,619	1,338,681	2,712,844	297,287,156
29	1,543,200	205,408	1,337,792	2,918,251	297,081,749
30	1,550,100	213,232	1,336,868	3,131,483	296,868,517
31	1,557,000	221,092	1,335,908	3,352,575	296,647,425
32	1,563,900	228,987	1,334,913	3,581,562	296,418,438
33	1,570,800	236,917	1,333,883	3,818,479	296,181,521
34	1,577,700	244,883	1,332,817	4,063,362	295,936,638
35	1,584,600	252,885	1,331,715	4,316,247	295,683,753
36	1,591,500	260,923	1,330,577	4,577,170	295,422,830
37	1,598,400	268,997	1,329,403	4,846,167	295,153,833
38	1,605,300	277,108	1,328,192	5,123,275	294,876,725
39	1,612,200	285,255	1,326,945	5,408,530	294,591,470
40	1,619,100	293,438	1,325,662	5,701,968	294,298,032
41	1,626,000	301,659	1,324,341	6,003,627	293,996,373
42	1,632,900	309,916	1,322,984	6,313,543	293,686,457
43	1,639,800	318,211	1,321,589	6,631,754	293,368,246
44	1,646,700	326,543	1,320,157	6,958,297	293,041,703
45	1,653,600	334,912	1,318,688	7,293,210	292,706,790
46	1,660,500	343,319	1,317,181	7,636,529	292,363,471
47	1,667,400	351,764	1,315,636	7,988,293	292,011,707
48	1,674,300	360,247	1,314,053	8,348,541	291,651,459
49	1,681,200	368,768	1,312,432	8,717,309	291,282,691
50	1,688,100	377,328	1,310,772	9,094,637	290,905,363
51	1,695,000	385,926	1,309,074	9,480,563	290,519,437
52	1,701,900	394,563	1,307,337	9,875,126	290,124,874
53	1,708,800	403,238	1,305,562	10,278,364	289,721,636
54	1,715,700	411,953	1,303,747	10,690,316	289,309,684
55	1,722,600	420,706	1,301,894	11,111,023	288,888,977
56	1,729,500	429,500	1,300,000	11,540,522	288,459,478
57	1,736,400	438,332	1,298,068	11,978,855	288,021,145
58	1,743,300	447,205	1,296,095	12,426,059	287,573,941
59	1,750,200	456,117	1,294,083	12,882,177	287,117,823
60	1,757,100	465,070	1,292,030	13,347,247	286,652,753
61	1,764,000	474,063	1,289,937	13,821,309	286,178,691
62	1,770,900	483,096	1,287,804	14,304,405	285,695,595
63	1,777,800	492,170	1,285,630	14,796,575	285,203,425
64	1,784,700	501,285	1,283,415	15,297,859	284,702,141
65	1,791,600	510,440	1,281,160	15,808,300	284,191,700
66	1,798,500	519,637	1,278,863	16,327,937	283,672,063
67	1,805,400	528,876	1,276,524	16,856,813	283,143,187
68	1,812,300	538,156	1,274,144	17,394,969	282,605,031
69	1,819,200	547,477	1,271,723	17,942,446	282,057,554
70	1,826,100	556,841	1,269,259	18,499,287	281,500,713
71	1,833,000	566,247	1,266,753	19,065,534	280,934,466
72	1,839,900	575,695	1,264,205	19,641,229	280,358,771
73	1,846,800	585,186	1,261,614	20,226,414	279,773,586
74	1,853,700	594,719	1,258,981	20,821,133	279,178,867
75	1,860,600	604,295	1,256,305	21,425,428	278,574,572
76	1,867,500	613,914	1,253,586	22,039,342	277,960,658
77	1,874,400	623,577	1,250,823	22,662,920	277,337,080
78	1,881,300	633,283	1,248,017	23,296,203	276,703,797
79	1,888,200	643,033	1,245,167	23,939,236	276,060,764
80	1,895,100	652,827	1,242,273	24,592,062	275,407,938
81	1,902,000	662,664	1,239,336	25,254,726	274,745,274
82	1,908,900	672,546	1,236,354	25,927,273	274,072,727
83	1,915,800	682,473	1,233,327	26,609,745	273,390,255
84	1,922,700	692,444	1,230,256	27,302,189	272,697,811
85	1,929,600	702,460	1,227,140	28,004,649	271,995,351
86	1,936,500	712,521	1,223,979	28,717,170	271,282,830
87	1,943,400	722,627	1,220,773	29,439,797	270,560,203
88	1,950,300	732,779	1,217,521	30,172,576	269,827,424
89	1,957,200	742,977	1,214,223	30,915,553	269,084,447
90	1,964,100	753,220	1,210,880	31,668,773	268,331,227
91	1,971,000	763,509	1,207,491	32,432,282	267,567,718
92	1,977,900	773,845	1,204,055	33,206,128	266,793,872
93	1,984,800	784,228	1,200,572	33,990,355	266,009,645
94	1,991,700	794,657	1,197,043	34,785,012	265,214,988
95	1,998,600	805,133	1,193,467	35,590,144	264,409,856
96	2,005,500	815,656	1,189,844	36,405,800	263,594,200
97	2,012,400	826,226	1,186,174	37,232,026	262,767,974
98	2,019,300	836,844	1,182,456	38,068,870	261,931,130
99	2,026,200	847,510	1,178,690	38,916,380	261,083,620
100	2,033,100	858,224	1,174,876	39,774,604	260,225,396
101	2,040,000	868,986	1,171,014	40,643,590	259,356,410
102	2,046,900	879,796	1,167,104	41,523,386	258,476,614
103	2,053,800	890,655	1,163,145	42,414,041	257,585,959
104	2,060,700	901,563	1,159,137	43,315,604	256,684,396
105	2,067,600	912,520	1,155,080	44,228,124	255,771,876
106	2,074,500	923,527	1,150,973	45,151,651	254,848,349
107	2,081,400	934,582	1,146,818	46,086,233	253,913,767
108	2,088,300	945,688	1,142,612	47,031,922	252,968,078
109	2,095,200	956,844	1,138,356	47,988,765	252,011,235
110	2,102,100	968,049	1,134,051	48,956,815	251,043,185
111	2,109,000	979,306	1,129,694	49,936,120	250,063,880
112	2,115,900	990,613	1,125,287	50,926,733	249,073,267
113	2,122,800	1,001,970	1,120,830	51,928,703	248,071,297
114	2,129,700	1,013,379	1,116,321	52,942,082	247,057,918
115	2,136,600	1,024,839	1,111,761	53,966,922	246,033,078
116	2,143,500	1,036,351	1,107,149	55,003,273	244,996,727
117	2,150,400	1,047,915	1,102,485	56,051,188	243,948,812
118	2,157,300	1,059,530	1,097,770	57,110,718	242,889,282
119	2,164,200	1,071,198	1,093,002	58,181,916	241,818,084
120	2,171,100	1,082,919	1,088,181	59,264,835	240,735,165
121	2,178,000	1,094,692	1,083,308	60,359,526	239,640,474
122	2,184,900	1,106,518	1,078,382	61,466,044	238,533,956
123	2,191,800	1,118,397	1,073,403	62,584,442	237,415,558
124	2,198,700	1,130,330	1,068,370	63,714,772	236,285,228
125	2,205,600	1,142,316	1,063,284	64,857,088	235,142,912
126	2,212,500	1,154,357	1,058,143	66,011,445	233,988,555
127	2,219,400	1,166,452	1,052,948	67,177,896	232,822,104
128	2,226,300	1,178,601	1,047,699	68,356,497	231,643,503
129	2,233,200	1,190,804	1,042,396	69,547,301	230,452,699
130	2,240,100	1,203,063	1,037,037	70,750,364	229,249,636
131	2,247,000	1,215,377	1,031,623	71,965,741	228,034,259
132	2,253,900	1,227,746	1,026,154	73,193,486	226,806,514
133	2,260,800	1,240,171	1,020,629	74,433,657	225,566,343
134	2,267,700	1,252,651	1,015,049	75,686,309	224,313,691
135	2,274,600	1,265,188	1,009,412	76,951,497	223,048,503
136	2,281,500	1,277,782	1,003,718	78,229,279	221,770,721
137	2,288,400	1,290,432	997,968	79,519,711	220,480,289
138	2,295,300	1,303,139	992,161	80,822,849	219,177,151
139	2,302,200	1,315,903	986,297	82,138,752	217,861,248
140	2,309,100	1,328,724	980,376	83,467,476	216,532,524
141	2,316,000	1,341,604	974,396	84,809,080	215,190,920
142	2,322,900	1,354,541	968,359	86,163,621	213,836,379
143	2,329,800	1,367,536	962,264	87,531,157	212,468,843
144	2,336,700	1,380,590	956,110	88,911,747	211,088,253
145	2,343,600	1,393,703	949,897	90,305,450	209,694,550
146	2,350,500	1,406,875	943,625	91,712,325	208,287,675
147	2,357,400	1,420,105	937,295	93,132,430	206,867,570
148	2,364,300	1,433,396	930,904	94,565,826	205,434,174
149	2,371,200	1,446,746	924,454	96,012,572	203,987,428
150	2,378,100	1,460,157	917,943	97,472,729	202,527,271
151	2,385,000	1,473,627	911,373	98,946,356	201,053,644
152	2,391,900	1,487,159	904,741	100,433,515	199,566,485
153	2,398,800	1,500,751	898,049	101,934,266	198,065,734
154	2,405,700	1,514,404	891,296	103,448,670	196,551,330
155	2,412,600	1,528,119	884,481	104,976,789	195,023,211
156	2,419,500	1,541,896	877,604	106,518,684	193,481,316
157	2,426,400	1,555,734	870,666	108,074,419	191,925,581
158	2,433,300	1,569,635	863,665	109,644,053	190,355,947
159	2,440,200	1,583,598	856,602	111,227,652	188,772,348
160	2,447,100	1,597,624	849,476	112,825,276	187,174,724
161	2,454,000	1,611,714	842,286	114,436,990	185,563,010
162	2,460,900	1,625,866	835,034	116,062,856	183,937,144
163	2,467,800	1,640,083	827,717	117,702,939	182,297,061
164	2,474,700	1,654,363	820,337	119,357,302	180,642,698
165	2,481,600	1,668,708	812,892	121,026,010	178,973,990
166	2,488,500	1,683,117	805,383	122,709,127	177,290,873
167	2,495,400	1,697,591	797,809	124,406,718	175,593,282
168	2,502,300	1,712,130	790,170	126,118,849	173,881,151
169	2,509,200	1,726,735	782,465	127,845,583	172,154,417
170	2,516,100	1,741,405	774,695	129,586,989	170,413,011
171	2,523,000	1,756,141	766,859	131,343,130	168,656,870
172	2,529,900	1,770,944	758,956	133,114,074	166,885,926
173	2,536,800	1,785,813	750,987	134,899,887	165,100,113
174	2,543,700	1,800,749	742,951	136,700,637	163,299,363
175	2,550,600	1,815,753	734,847	138,516,390	161,483,610
176	2,557,500	1,830,824	726,676	140,347,214	159,652,786
177	2,564,400	1,845,962	718,438	142,193,176	157,806,824
178	2,571,300	1,861,169	710,131	144,054,345	155,945,655
179	2,578,200	1,876,445	701,755	145,930,790	154,069,210
180	2,585,100	1,891,789	693,311	147,822,578	152,177,422
181	2,592,000	1,907,202	684,798	149,729,780	150,270,220
182	2,598,900	1,922,684	676,216	151,652,464	148,347,536
183	2,605,800	1,938,236	667,564	153,590,700	146,409,300
184	2,612,700	1,953,858	658,842	155,544,558	144,455,442
185	2,619,600	1,969,551	650,049	157,514,109	142,485,891
186	2,626,500	1,985,313	641,187	159,499,422	140,500,578
187	2,633,400	2,001,147	632,253	161,500,570	138,499,430
188	2,640,300	2,017,053	623,247	163,517,622	136,482,378
189	2,647,200	2,033,029	614,171	165,550,651	134,449,349
190	2,654,100	2,049,078	605,022	167,599,729	132,400,271
191	2,661,000	2,065,199	595,801	169,664,928	130,335,072
192	2,667,900	2,081,392	586,508	171,746,320	128,253,680
193	2,674,800	2,097,658	577,142	173,843,979	126,156,021
194	2,681,700	2,113,998	567,702	175,957,977	124,042,023
195	2,688,600	2,130,411	558,189	178,088,388	121,911,612
196	2,695,500	2,146,898	548,602	180,235,285	119,764,715
197	2,702,400	2,163,459	538,941	182,398,744	117,601,256
198	2,709,300	2,180,094	529,206	184,578,838	115,421,162
199	2,716,200	2,196,805	519,395	186,775,643	113,224,357
200	2,723,100	2,213,590	509,510	188,989,234	111,010,766
201	2,730,000	2,230,452	499,548	191,219,685	108,780,315
202	2,736,900	2,247,389	489,511	193,467,074	106,532,926
203	2,743,800	2,264,402	479,398	195,731,476	104,268,524
204	2,750,700	2,281,492	469,208	198,012,967	101,987,033
205	2,757,600	2,298,658	458,942	200,311,626	99,688,374
206	2,764,500	2,315,902	448,598	202,627,528	97,372,472
207	2,771,400	2,333,224	438,176	204,960,752	95,039,248
208	2,778,300	2,350,623	427,677	207,311,375	92,688,625
209	2,785,200	2,368,101	417,099	209,679,476	90,320,524
210	2,792,100	2,385,658	406,442	212,065,134	87,934,866
211	2,799,000	2,403,293	395,707	214,468,427	85,531,573
212	2,805,900	2,421,008	384,892	216,889,435	83,110,565
213	2,812,800	2,438,802	373,998	219,328,238	80,671,762
214	2,819,700	2,456,677	363,023	221,784,915	78,215,085
215	2,826,600	2,474,632	351,968	224,259,547	75,740,453
216	2,833,500	2,492,668	340,832	226,752,215	73,247,785
217	2,840,400	2,510,785	329,615	229,263,000	70,737,000
218	2,847,300	2,528,983	318,317	231,791,983	68,208,017
219	2,854,200	2,547,264	306,936	234,339,247	65,660,753
220	2,861,100	2,565,627	295,473	236,904,874	63,095,126
221	2,868,000	2,584,072	283,928	239,488,946	60,511,054
222	2,874,900	2,602,600	272,300	242,091,546	57,908,454
223	2,881,800	2,621,212	260,588	244,712,758	55,287,242
224	2,888,700	2,639,907	248,793	247,352,665	52,647,335
225	2,895,600	2,658,687	236,913	250,011,352	49,988,648
226	2,902,500	2,677,551	224,949	252,688,903	47,311,097
227	2,909,400	2,696,500	212,900	255,385,403	44,614,597
228	2,916,300	2,715,534	200,766	258,100,938	41,899,062
229	2,923,200	2,734,654	188,546	260,835,592	39,164,408
230	2,930,100	2,753,860	176,240	263,589,452	36,410,548
231	2,937,000	2,773,153	163,847	266,362,605	33,637,395
232	2,943,900	2,792,532	151,368	269,155,136	30,844,864
233	2,950,800	2,811,998	138,802	271,967,134	28,032,866
234	2,957,700	2,831,552	126,148	274,798,687	25,201,313
235	2,964,600	2,851,194	113,406	277,649,881	22,350,119
236	2,971,500	2,870,924	100,576	280,520,805	19,479,195
237	2,978,400	2,890,744	87,656	283,411,549	16,588,451
238	2,985,300	2,910,652	74,648	286,322,201	13,677,799
239	2,992,200	2,930,650	61,550	289,252,851	10,747,149
240	10,795,512	10,747,149	48,362	300,000,000	-

[고구려기상]

답이 안 나오네요~~소득이 두배로 오르던지, 집 값이 절반으로 내리지 않으면 평생 은행 빨대 노릇해야겠죠.

[tissue71]

글고보면.. 앞으로 일터로 나갈 서민의 자식세대들은 현상태로는 진짜 답없을듯..

[돌맞은개굴이]

연애를 잘해야 해요. 꽃뱀이나 제비라면 좀 그렇구, 가방끈과 혼인은 그나마 남아 있는 신분상승의 유효한 방법이라구. 쩝!

[tissue71]

ㅋㅋㅋ.. 1%에 쏠림이 커지는데.. 경쟁이..ㅋㅋ

[돌맞은개굴이]

아, 기시끼들... 지들은 그리 살라 하죠, 뭐. 난중에 수 틀리면 콱 테러 해버리면 되는 거죠, 뭐. 로빈훗도 윌리엄텔로 홍길동도 임꺽정도 있었더랬는데... 요즘은 무기도 좋더만요.^^

[tissue71]

ㅋㅋ..자식 교육부터.."사랑이면 된다. 다 필요없다" 라고하면서 ... 더내려갈수도..확율상 이게 높을지도..

생각만해도 피곤하긴하네요.. 딸딸이 아빠라서 더 긍가..ㅋㅋㅋ
지가 알아서 살아야제..

[거참나]

요즘은 공부로도 답 찾기가 어렵다네요 ㅎㅎ

수능응시 인원대비 상위 20개 대학 정원비가 7.4%
스카이는 1.4%.

대기업 취업 경쟁률 57:1

임원승진 비율 0.96%

공부가 젤 쉬웠어요~가 아니라
젤 어려운 방법이에요~~라고 하고 싶네요 ㅠㅠ

[tissue71]

고런공부말고..ㅋㅋ

[광교산앞에서(최동열)]

쩝...아직까지는 월세가 너무 세서,
집주인에게 빨대 꽂히는 것이 나은지
은행에게 빨대 꽂히는 것이 나은지 계산해보면
은행이 더 낫다는 결론이 나오기도 한답니다...ㅡㅡ;
어서 빨리 월세 수준을 주택담보대출금리에 연동시키는 정책이 시행되어야 할텐데...
정치권에서는 집 가진 사람들만 위해주고, 집 없는 사람들에 대해서는 그저 생색내기 정도만 하고 있으니 암담합니다.

[아폴론68]

이자를 은행에 내면 우야둥둥 나중에 내 집은 생기는거고

임대인에게 내면 녹아서 없어지는거죠. 보증금 빼고 완전히 녹아서 없어지는 돈이 월세죠.

가격 상승이 없다면 안전한 전세가 정답이고

가격 상승이 있다면 내 집 마련이 정답인거고..상황에 따라 행동하면 될듯..

[돌맞은개굴이]

참... 사람들이 그리 단순할까요? 사람들이 Rent Vs Buy를 비교할 때는, 원리금 적립효과까지 다 감안한답니다. 은행에 원금상환하는 부분만큼, 월세 살며 남는 돈으로 은행에 적금 든다는 거죠. Rent Vs Buy를 비교할 때, Buy의 비용으로는 '대출이자상환비용 + 유지/수선시 + 보험비 + 보유세' 등이 고려됩니다. 원금상환분은 고려가 되지 않아요. 잘못하면 은행에 정말로 코 꿰일 수가 있어요. 미국에는 아직도 1천만 가구가 깡통상태랍니다. 지난 기간 겨우 3백만 가구쯤 줄었을 거래요.^^

[아폴론68]

물론 전제조건이 있죠.

구매한 집이 20년 후에도 동일한 가치를 유지하거나 거의 가치 하락이 없다는 전제죠.

그럴경우 원금 불입에 따른 손해보는 적금이자는 상쇄되니까

월세vs 대출이자의 한판 승부가 되는건데 이자율에 의해 승부는 뻔한거죠.

3억짜리 집을 오로지 월세만으로 산다면 10%잡으면 1년 3천... 월2백5십이니까.... 집 값 오르면 매년 더 오를테고..출발이 250이지 20년 평균이면 월370쯤?

3억짜리를 100% 대출로 집을 샀을경우 이자가 100쯤이 되겠죠. 120번째 이자가 20년 평균일테니...

꾸준히 오르다가 20년 끝날때 집 값이 빵원되면 비용이 비슷해질것 같은데요? 월세 무섭네...흠...

[아폴론68]

복잡하게 따질 필요도 없네요. 모든 기회비용 생각하느라 헷갈렸음. 너무 압도적 차이라 계산 필요없네요.

3억100% 대출vs100% 월세= 20년 원리금 평균이 120번째가 220vs 월세 최저금액 출발 250 게임이 안됨. 대출 우세.

나중에 집은 남는거고...빵원 되어도 계속 살면 되니까... 20년 후 월세는 또다시 월세 다시 시작이니까.... 대출 완전 승.

압도적 이자 차이에 의해 극복 불가능. 이러면 대출 인생이 월세 인생보다 낫죠 완전히....

미국처럼 집으로 퉁치고 끝나면 월세나 마찬가지니 위험부담도 없고.... 원리금 내다 정 힘들면 던지면 되니까...

부동산 부양하려면 미국처럼 집으로 퉁? 그럴듯한데요? 은행 부도?ㅎ

[돌맞은개굴이]

아, 전세가 있다니까 그러시네요.^^ 울 나라, 만약 전세가 없었다면 집값이 이따지로 미친 척 오르지도 못했어요. 이건 제가 장담하죠.^^

[아폴론68]

그렇죠. 동감합니다. 전세가 아파트 폭등의 주범이죠.

[돌맞은개굴이]

그렇다구 전세가 폭등의 주범이라고 하면 어떡합니까. 그린스펀이 아직 살아 있는데, 넘 무시하면 그 늙은이 삐지는 수가 있을 듯.^^