[FAQ] 포도재무설계 개인 재무컨설팅...

[NO1.재정전문가]

1. 포도재무설계는 무슨 일을 하나요?

>> 얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 불려드리겠다던가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까 사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다. 고객님께서 힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을 제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 저희가 하는 일입니다. 금융기관만 좋은 일시키는 대출상환방법, 아는 사람 통해서 가입은 했지만 구체적인 내용도 잘 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다. 살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지, 수많은 금융상품 중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지 어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다. 그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.

2. 그런건 돈 많은 사람들만 하는 것 아닌가요?

>> 고액 자산가들은 운용할 수 있는 자산이 많기 때문에 다소 위험부담이 큰 상품에 투자를 해서 손해를 보더라도, 다른 부분에서 메워줄 수 있는 투자 포트폴리오를 갖추고 있어서 자산을 모두 잃을 가능성이 적습니다. 하지만 일반 서민들은 얄팍한 정보에 휘둘려 섣부르게 재테크를 하게 되면 돌이킬 수 없는 실패를 하게 되는 경우가 많습니다. 결혼, 내집마련, 자녀교육 등 꼭 필요한 삶의 목적을 차질 없이 달성하려면 일반 서민들에게 재무설계가 더욱 필요한 것입니다. 저희는 어떻게 하면 좀 더 효율적으로 자산을 관리하여 종자돈을 만들 것인가, 종자돈이 마련되었다면 어떻게 운용해 나갈 것인가에 대해 전문적으로 분석해 드리고 있습니다

3. 대출상환방법에 따라 이자비용이 크게 차이나나요?

>> 대출상환방법도 크게 만기일시상환방법, 원리금균등분할상환방법, 원금균등분할상환방법 3가지가 있는데 어떤 방법을 택하느냐에 따라 예를 들어 5,000만원을 이자율 6% 10년으로 대출받은 경우 총 이자비용이 약 1,500만원정도 차이가 나기도 합니다. 정확히 알고 대출을 이용해야 하는데 일반인이 그런 부분을 알기가 쉽지 않기 때문에 저희 같은 사람들의 도움이 필요하게 됩니다. 몰라서 새어나가는 돈만 모아도 생활에 여유가 생기고 10년 후에는 재무의 고수가 되실 수 있습니다.

4. 재무상담을 받아서 좋은 점이 무엇입니까?

>> 재무상담은 최신 UPDATE된 NAVIGATION이라고 할 수 있습니다. 서울에서 땅끝 마을까지 아무 준비도 없이 이정표를 보고 찾아가는 것과 최신 네비게이션을 달고 가는 것과의 차이라고 말씀드릴 수 있습니다. 이정표만을 보고 처음 가는 길을 찾아간다면, 중간에 잘못된 길로 접어들 수 있는 위험이 큽니다. 그런 위험을 최대한 줄이고, 네비게이션이 하는 안내 역할을 하는 것이 저희가 하는 일입니다.

5. 재무상담은 나중에 여유 있을 때 받으면 되지 않을까요?

>> 지금 암진단 선고가 내려졌는데 수술을 나중에 받으시겠습니까? 만약에 암진단이 내려졌다면 지금 당장 입원병실을 예약하고, 내일 있는 수술준비를 위해 금식에 들어가시지 않겠습니까. 재무설계도 그런 문제입니다. 병이 있는데 모르고 키웠다가 호미로 막을 것을 가래로 막게 되는 상황이 벌어지는 것입니다. 지금 그대로의 모습을 진단하는 것이 당신의 재무건강을 위해 가장 필요한 것입니다.

6. 포도재무설계 컨설턴트들은 많은 경험와 노하우가 있나요?

>> 포도재무설계에서는 철저한 신입교육을 통과한 분들에게만 개인재무상담사로서 활동할 수 있는 기회가 주어집니다. 또한 다년간의 경험와 노하우를 가진 수석 컨설턴트들의 지속적인 관리와 체계적인 교육 시스템으로 전문가를 양성합니다. 포도재무설계에서는 한 개인만의 능력으로 재무상담을 하는 것이 아니며 다년간 축적된 전사적인 시스템으로 고객님을 지원합니다.

7. 포도재무설계는 상담료가 있는 이유는 무엇인가요?

 >> 현재 대부분의 금융기관(은행,보험사,증권사)에서 무료로 재무설계를 해드린다고 홍보를 하고 있습니다만, 그런곳에서 무료 재무상담을 받으신분들의 상담 만족도는 매우 떨어진다고 합니다.

1회성으로 진행되는 무료로 컨설팅을 받은만큼 결국은 특정회사의 특정상품 판매를 강요받는게 가장 일반적인데 반해 포도재무설계의 유료재무상담은 1회성이 아닌 최소 3~4차례 이상의 개인재무상담을 통해 상담받으신 고객님들의 상황을 정확히 재무진단을 해드리고, 그에 대한 정확한 처방과 대안을 드림으로써 상담전보다 가정의 재무상태가 크게 개선되도록 최선을 다해 드립니다.

혹시라도 상담전보다 재무상황이 개선이 되지 않았거나 상담에 불만족시 상담료는 100%환불처리 해드지만, 지금까지 단 한건도 환불요청이 없을 정도로 포도재무설계의 15년간 유료재무상담서비스는 이미 그 효과를 충분히 입증시켜드리고 있습니다.

상담받으신 고객님들의 상담후기를 자세히 읽어보시면 왜 포도의 유료상담이 최고인지 그 이유를 알수 있을 것입니다.

8. 상담료, 상담절차는 어떻게 되나요??

>>1) 상담료: 기본 상담료 15만원(출장, 부가상담료는 별도 발생될수 있습니다)

                 -> 웨딩 포클 회원에 한해 5만원 할인 서비스 진행중입니다. (상담불만족시 상담료 100%환불처리 약속드립니다)

    2) 상담기간: 1개월~3개월(1:1 개인상담 4차례 이상 진행후 대안을 드리고 대안이 실천될 때까지 최종점검 서비스)

    3) 상담절차

      가) 기초설문지 작성 상담을 신청하시면 먼저 고객지원팀에서 연락을 드려 기초설문지를 작성하시게 됩니다.

           기초설문지는 지역,   연령대, 결혼여부, 자녀수, 주택현황 등 재무상담을 위한 기초적인 정보를 파악하기 위한 것입니다. 

      나)컨설턴트 선정 기초정보를 토대로 컨설턴트를 선정하게 되고, 선정된 컨설턴트가 전화를 하여 상담에 필요한 서류와

         자료에 대해 자세하게 안내해 드립니다. 고객님께서 서류와 자료를 준비하여 컨설턴트와 예비상담이 이루어집니다. 

      다) 예비상담에서는 준비한 자료를 검토하여 현재의 재무현황에 대한 진단을 해드리는 단계이며, 질문과 대화를 통해

           고객님의 요구사항이나 목적을 파악하게 됩니다. 보통 2-3시간이 소요됩니다. 

      라) 본상담 예비상담이 끝나면 컨설턴트는 수집한 자료를 분석하여 대안을 마련하게 됩니다. 고객님을 만나 진단결과를

           설명 드리고 수립한 대안을 제시하게 됩니다. 고객님은 상담파일을 통해 진단결과, 대안에 대해 구체적으로 살펴보실 수 

           있습니다. 본상담은 통상 2~3시간 정도가 소요됩니다.

      마) 추후 모니터링 상담이 끝나더라도 실천을 지속적으로 하실 수 있도록 전화나 이메일을 통해 관리하여 드리는 단계입니다.

 9. 재무상담신청 및 기타문의는 아래 담당자에게 언제든 문의주시면 성심껏 답변 드리겠습니다.

     . 공인재무상담사 윤승중(010-7901-4652, protech7@podofp.com, 블로그:protech77.blog.me)

     . 공인재무상담사 김선관(010-4619-1400, easyfp@podofp.com, 블로그:easyfp.blog.me)