MG새마을금고블로그 - 초저금리 시대, ‘출자금통장’에 다시 주목!

[전미화[대성]]

초저금리 시대, ‘출자금통장’에 다시 주목! ​새마을금고 출자금통장 안전성 및 배당금 여러분은 여윳돈이 생기면 어떻게 하나요? 사고 싶었던 물건을 사거나 저축을 하는 것이 일반적이죠. 저도 작년 하반기 동안 아르바이트를 하게 되면서 여윳돈이 생겼답니다. 평소 같았으면 야금야금 모은 돈을 적금에 넣었을 거예요. 그런데 이 돈을 어떻게 할까 고민하고 있던 찰나에, 어머니께서 과거와 달리 은행 이율이 너무 낮아지고 있다면서 투덜거리시는 소리를 들었답니다. 그러고 보니 이자를 기대하기 힘들 정도로 낮더라고요. 잘 알아보면 은행 정기예금보다 좋은, 출자금통장! ​ 얼마 전에 사상 최초로 한국은행의 기준금리가 1%대에 진입하였죠? 그러다 보니 은행 예적금 상품의 이율도 더 낮아졌어요. 다들 은행에 가서 이율을 보고 실망들 많이 하셨으리라 예상됩니다. 저도 그랬거든요. 하지만 그렇다고 주식에 넣기에는, 너무 위험하고 투자하기도 복잡하고 어려웠어요. 그런데 그때 어머니께서 “여기다 한 번 넣어봐라”고 말씀하시면서 통장 하나를 주셨어요. 그건 바로 새마을금고의 이웃사촌격인 신협의 ‘출자금통장’이었답니다. 새마을금고나 신협과 같은 상호금융조합에는 출자금통장이라는 금융상품이 있다는 것을 다들 알고 계셨나요? 저는 경영학과다 보니 펀드, ELS, 저축성 보험 등의 존재는 알았지만, 출자금 통장은 그때 처음 들어본 것이었습니다. 그렇다면 저와 함께 구체적으로 무엇인지 알아가 볼까요? 출자금통장, 너의 정체를 밝혀라! ​ 출자금통장이란 상호협동조합의 각 지점에 출자를 하면서 그 지점의 조합원으로 가입하는 가장 기본적인 통장입니다. 조합원으로 가입한다는 특성 때문인지, 출자금통장은 연고지가 있는 금고 또는 직장주소 지역만 개설 가능하고(행정구 단위), 만드시게 된다면 최소한의 출자금액으로 보통 1~5만원은 꼭 넣으셔야 합니다. 추가 입금은 수시로 가능해요. 그리고 출자금통장은 ‘배당률’을 지급하므로 이자율이 정해져 있지 않아요. 만약 우리 동네 새마을금고에 출자금통장을 만들게 되면, 그 돈은 그 새마을금고에 투자가 되어 운용됩니다. 그리고 우리 동네 새마을금고의 일 년간 실적에 따라 배당률이 올라가거나 낮아지게 됩니다. 사실 예금통장보다는 투자의 개념이지요! 그런데 주의하실 점이 있어요! 각 조합의 연간 수익성에 따라 배당률이 정해지기에 조합마다 배당률이 다르고 매년 그 퍼센테이지가 달라질 수도 있다는 것입니다. 제가 작년에 썼던 신협 출자금통장은 제 고향인 청주에 있는 모 지점으로 3.5%가 넘는 배당률을 주더라고요. 그리고 최근에 근처 새마을금고를 가서 물어보니 작년 배당률이 2.5% 정도였다고 하고, 저희 어머니 친구분께서는 모 새마을금고에서 3.8% 정도 받았다고 자랑하시더라고요. 그러니 다들 출자금통장 만들게 된다면 지점별로 상이한 배당률을 꼭 확인하세요! 직접 창구에 가서 ‘출자금통장 만들려고 하는데 작년 배당률이 몇 퍼센트였나요?’하고 물어보시면 친절히 대답해주실 거예요. 배당률이 현저히 낮은 곳은 당연히 출자하지 않는 것이 좋겠죠? 이론상으로는 만약 그 금고에 영업손실이 발생하면 오히려 손해를 보실 수도 있기 때문입니다. 타 기관과 달리 새마을금고는 특정 금고가 경영악화에 시달릴 경우, 새마을금고중앙회에서 근처 금고와 합병을 하기 때문에 바로 인수가 됩니다. 따라서 새마을금고 출자금통장에서 원금을 보장받지 못한 경우는 단 한 건도 없습니다. 여기서 새마을금고만의 메리트가 드러나죠. 아차! 배당률은 온라인 상으로 확인할 수 없지만, 그 금고의 수익성은 확인할 수 있답니다. 새마을금고의 경우에는 MG새마을금고 홈페이지에서 [금고소개-경영공시] 코너에서 확인 가능합니다! 배당률을 홈페이지에서 찾아볼 순 없지만, 그래도 그 금고가 안정적으로 수익을 창출하고 있는지는 확인하실 수 있으니 통장 개설하실 때 참고하세요. 세금으로 하는 재테크 출자금통장에는 빛나는 매력이 하나 더 있습니다. 그건 바로 조합원 1인당 출자금 1000만 원까지는 세금을 떼지 않는다는 점입니다. 원래 이자를 받으면 이자소득세 15.4%을 내야 하죠? 그런데 출자금통장은 ‘비과세’ 금융상품으로 절세효과가 있답니다! 만약 예금 이자율과 출자금통장 배당률이 같다고 해도, 출자금통장은 세금이 부과되지 않으니 더 이익이지요. 요즘에는 전문가들이 세금을 줄여 이익을 얻자는 ‘세테크’라는 신조어도 생길 정도니, 확실히 출자금통장에 주목할만하죠? 그런데 출자금통장 자체는 예금자보호가 되지 않는다는 것이 단점이랍니다. 과거 저축은행이 망해서 예금을 떼였다는 이야기 들어보셨죠? 그 저축은행들은 재무건전성이 좋지 못한 곳이었어요. 그러나 새마을금고와 같이 수익성과 재무건전성이 높은 상호금융은 안전하고 튼튼한 것으로 유명합니다. 위에서도 말했듯 새마을금고에서는 출자금통장으로 원금을 보장받지 못한 경우가 단 한 건도 없습니다. 자산규모가 100조 이상인 튼튼한 금융기간인 만큼 염려나 걱정은 안 하셔도 될 것 같아요! 출자금 배당률이 은행 정기예금 금리보다 높은 조합 사업장이라면 그만큼 수익성이 좋고 안전하다는 것이니, 다들 배당률 꼭 확인해보시면 걱정은 훨~씬 덜 수 있겠죠? 지금까지 초저금리 시대에 돈을 조금이라도 더 아끼고 모을 수 있는 방법을 알아보았답니다. 세금 아끼기와 조금 더 높은 이자 받는 방법을 이용하다 보면 티끌 모아 태산이 되어 우리에게 더 큰 행복을 가져다 줄 것입니다! 우리 모두 알뜰살뜰 재테크합시다! 출처 : 새마을금고블로그 미소머금고 http://blog.naver.com/kfcc_no1/220357255850