개인회생하려는데 답변을 좀 부탁합니다^^

[건강매일]

1. 나이 - 32

2. 지역 - 광주

3. 거주 - 부모님과 함께 살고 있습니다.

4. 직장 - 친구네 휴대폰 가게서 아르바이트로 일하는데 현금수령으로 90~100정도 받네요

5. 재산 - 제 명의로 된 재산은 없고 보험도 없네요

6. 채무현황

신한카드 1000, 하나sk카드 230 , 러시앤캐쉬 440 , 산와머니 400 , 원캐싱 200 , 현대스위스 100

그리고 2010년 8월 정도에 통신사 영업환수가 있는데 460정도 있습니다.

총 채무가 약 2700정도 되는거 같네요.

신한카드는 카드론인데 올해 1월정도에 600 , 7월경에 360정도 있습니다.

돌려막기로 현금서비스도 약3회정도 있는데 최근6개월내 있었구요.

카드는 최근 10월까지 이용하다가 연체가 50일쯤 되어갑니다.

하나카드는 카드사용과 현금서비스(이것도 최근꺼로 돌려막기 했습니다)받은 금액이구요(연체 45일째)

러시앤캐시는 2009년 5월부터 시작해서 연체 1번있고 계속 상환을 해오고 있었구요(연체 2달째)

산와머니(올해 5월 400), 원캐싱(올해 9월 200), 현대스위스(올해 9월 100) 최근 1년내 대출입니다.

2009년도부터 통신사 (온라인)영업을 하였다가 영업광고등 비용과 처음에 사기를 몇번 당해서

처음 대출을 시작했습니다. 최근에는 7월정도부터 영업용 점포로 사업을 하게 되었는데

점포월세와 내부에 필요한 물품구입등으로 최근 대출이 발생하게 되었습니다.

하지만 자리를 잘못 잡는등의 어려움으로 수입이 거의 발생하지 않아서

아는 친구의 도움을 얻어서 자리를 옮기면서 추가로 대출이 발생되었습니다.

그 이후에도 수입이 좀처럼 발생하지 않다보니 카드로 돌려막기를 했습니다.

질문을 드리려는데요..

1.최근 대출이 많으면 개인회생신청시에 어려움이 많다고 하는데요

   신청이 어려운건지. 아니면 원금상환을 거의 100%로 해서 신청을 해야 하는 건지 궁금합니다.

   글고 제 경우에는 법원에서 사기로 신청이 않되는건 아닌지 궁금합니다.

   (올해 5월에 산와 - 400 , 9월에 원캐싱,현대스위스 - 300 , 카드론도 올해꺼네요

     카드론 빼면 총채무 2700에서 700정도 됩니다, 카드론끼면 1700이 되고요)

2. 카드론의 경우에 최근 1년내에 있어지긴 했는데 카드론 납부가 어느정도 이뤄지면

    최근 대출로 보거나 하진 않는다고 하는데 어떤가요?

3. 카드를 최근 연체전까지 사용을 하면 이것도 최근 대출로 보는건지요?

    (연체전에 생활고로 생활비와 현금서비스는 돌려막기 용도로 사용했습니다.)

4. 3주전에 아는 법무사에서 서류를 준비하려다가 친누나가 대신 한다고 해서 미뤄지고 있는데..

    하도 독촉전화가 심하게 오고 대부업체 1군데서는 저녁 늦은 시간에 찾아와 부모님께 돈을

    갚으라며 채무사실등을 알려서 담당 구청직원에게 민원을 요청한 적이 있는데요.

    아마도 지금정도 회생 신청을 하게되면 1~2개월 정도 걸릴텐데 제 친누나가 계속 겁을 줍니다.

    어디가지도 말고 밤에도 주말에도 귀찮도록 찾아올것이니 돌아다니지 말라고....

    무슨 어린아이도 아니고 구속이 넘 심하게 말하네요..

    사금융에서 연체 3개월정도 되면 위와 같이 주말에도 밤에도 자주 찾아오고 하는지 궁금합니다.

5. 3주전에 법무사에 서류를 넣을때는 한달 30만원정도로 회생시에 납입하게 될거라고..

    그렇게 신청하면 가능할거라고 하는데요. 지금은 친구네 핸드폰가게에서 매장관리랑 홍보일을 하면서

    혹여나 연체후에 통장압류등이 될까봐 현금으로 받고 있는데요. 이것도 서류를 준비하면 회생신청이 가능할까요?

    (친구네 사업자랑 신분증사본, 직장동료가 써주는 재직확인서등은 7장정도로 작성은 한상태입니다.)

    아니면 다른 은행 통장 만들어서 통장입금 내역을 첨부해야 하는건지요..최소 몇회 정도 있어야 하는지도 알려주세요.

6. 혹시 신용불량자나 채무불이행자는 언제 부터 되는 걸까요??

    지금 은행권은 50일정도 연체되고 있습니다. 사금융 한군데는 2달째 입니다.

    누구는 3개월만 연체기록이 있으면 된다고 하고 누구는 6개월정도라 하고 명확한 답변을 부탁 드려봅니다.^^  

7. 제 경우 개인회생이 가능한지요.. (이런 제도를 잘 모르겠어서요^^;;)

   가능하면 월 얼마정도로 원금도 얼마정도는 면제 받을수 있는지 궁금합니다.^^

[멀빈]

1. 최근 6월 이내의 대출금이 총 채무액의 30%를 초과하는 경우 개인회생 기각사유에 해당합니다. 님의 경우는 최근 6월 이내의 대출금이 총 채무액의 30%에 해당하지 않으므로 문제 되지 읺습니다. 다만 최근 1년이내 대출금의 경우 그 자금의 사용처를 명확히 밝힐 수 있어야 합니다.
2. 카드론의 경우 법원마다 그 기준을 달리 적용하고 있습니다. 그러나 카드론까지 최근 대출로 본다고 해도 7월에 받은 360만원만 적용이 되므로 큰 문제는 되지 않습니다.

[멀빈]

3. 최근 대출로 보지 않습니다.
4. 그런일은 없습니다. 있다고 해도 경찰(112)에 신고하시면 도움을 받을 수 있습니다.
5. 급여통장을 별도로 만들어 관리하시는 편이 좀 수월할 것입니다. 이미 지난 것은 현금 수령했다 밝히시고 개인회생 신청하셔도 무방하며, 개인회생 진행중에는 반드시 통장으로 급여를 수령하셔서 혹 모를 보정에 대처하시기 바랍니다.

[멀빈]

6. 연체 후 90일입니다.
7. 가능합니다만 광주지방법원의 경우 변제율이 낮으면 인가결정이 나지 않기때문에 월 변제금액은 상당히 높을 것으로 판단됩니다. 지금 의뢰하신 법무사말고 다른 사무소도 몇 곳 찾아가셔서 상담 받아보시기 바랍니다.

[건강매일]

네 자세한 답변 감사합니다^^ 사금융은 2개월이 아니라 1개월정도 되었네요 카드사 한곳이 곳 두달째 들어가는데 어서 빨리 신청해야겠네요