개인 재무 설계는 가정까지 포괄하는 개념으로 봐야 한다.

[이름다리이슬]

개인 재무설계는 개인이나 가계의 현재의 재정상태를 검토하고 개인이나 가계가 설정한 재무목표로 한달 200만원 수입에서 최소 30만원을 저축하고 360만원을 1년내에 모으겠다는 재정목표를 달성하기 위해서 개인 및 가계의 재무적 즉 금융과 부동산 및 비재무적 즉 가치, 태도, 신념, 교육수준, 사회적 위치, 직업능력을 적절하게 관리하는 과정을 의미한다.  즉 개인 재무설계라는 것은 미래에 대한 설계라는 내 집 마련  또는 계획에 초점이 맞추어진 개념(즉 내 집 마련을 위해서 나의 재무와 비재무적 능력을 어떻게 관리해서 내 집 마련이라는 목표를 달성할 것인가)으로서 개인이나 가계의 재무상태(내 집 마련을 위해서 필요한 나의 지출과 수입이 균형을 맞추고 저축할 자원을 모으고 있는가)를 진단하고 문제점을 개선하여 재무목표(내 집 마련)를 달성하여 재정적 만족감(내 집 마련성공)을 성취할 수 있도록 고정지출과 변동지출 중에서 고정지출의 범위를 조정한다거나 하는 등의 방향을 제시하는 과정으로 개인이나 가족을 대상으로 한 종합적인 재무관리를 의미한다.  즉 개인에서 가정까지를 포괄하는 것이 개인 재무설계라고 봐야 한다.