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<< 추천 적립식펀드와 그 활용방법 >> ----- 행복투자(이건희)
▶ 오늘은 간접투자상품 중에서 관심가질만한 상품 한가지에 대하여
선정이유와 활용방법, 투자방법을 얘기하겠습니다.
간접투자상품이라도 아무 상품이나 무조건 아무 때나 가입하는 것이 아니라
나름대로 판단하면서 활용해야지 성과를 잘 거둘 확률이 높아지고
그렇지 않으면 별 재미를 못보거나 심지어 상당한 손실이 발생하기도 합니다
.
예전에 어떤 펀드에 가입하였는데 지금까지 상당한 손실률이 발생하여있다는 분들의
메일을 받을 때마다 마음이 아픕니다.
▶ 주식에 직접 투자 하기에 여건이 적합하지 않은 분들은 수수료를 지불하더라도
간접상품을 이용하는 것이 좋고, 다만 어떤 때 어떤 것을 어떻게 활용하는가를 자신이 결정내려합니다.
이는 주식뿐만 아니라 다른 투자에서도 다 마찬가지입니다.
▶ 오늘 설명하는 간접투자상품은 자유적립식펀드로서
동원투자신탁운용에서 운용하고 동원증권에서 판매하는 “삼성그룹주펀드”입니다.
같은 곳에서 운용하는 “현대차그룹주” 펀드도 자유적립식펀드로서
여러 가지 측면에서 “삼성그룹주펀드”와 비슷한 유형의 펀드이지만
주식편입비중을 30% 이하로 제한하는 펀드이고 채권 비중이 높아서
[채권시장 약세 + 주식시장 상승] 경우에 투자효과를 적게 거둘 것 같아서 관심에서 제외합니다.
▶▶ < 특징 >
- 월적립금액: 제한없음
- 입금방식: 자유적립식
- 주식편입비중: 60% 이상
- 운용방식: 펀드 재산의 60% 이상을 삼성그룹 업종대표주에 투자.
- 수수료: 연 1.84%, (1년미만 중도환매시 이익금의 70% 환매수수료 징수)
- 예상포트폴리오: 삼성전자 22%, 삼성SDI 8%, 삼성전기 8%, 삼성화재 8%, 삼성물산 8%,
삼성중공업 5.1%, 삼성증권 5.1%, 에스원 5.1%, 제일기획 5.1%, 삼성테크윈5.1%,
제일모직 5.1%, 삼성정밀화학 5.1%, 삼성엔지니어링 5.1%, 호텔신라 5.1%
- Rebalancing: 개별종목이 상대적으로 시장대비 상승하면서 펀드내 편입비중이 크게 늘어나면 실시.
▶▶ < 추천사유와 투자요령 >
===== (1) 자유적립식 =====
▶ 적립식펀드가 정액적립식이 주류를 이루는데, 정액 불입방식보다는 자유 적립식이 더 낫다고 봅니다.
일률적인 정액적립식의 펀드에서는 주가가 크게 올라갔는데에도 고가에도 계속 주식을 매수하여
수익률을 떨어지게 할 수 있습니다.
물론 가입해 있는 기간동안에 장기상승추세가 계속 이어진다면
오르는대로 쫓아올라가면서 매수하는 것이 필요하지만
수익에 대한 너무 큰 욕심을 제한하면서 좀더 확실하면서도 안정된 고수익을 추구한다면
일정 주가수준 이하에서만 매수가 이루어지는 것이 더 나을 수도 있습니다.
▶ 자유적립식으로 가입하여 주가나 지수가 하락하는 동안이나, 상승하더라도 일정수준 이하에서는
매달 꾸준히 돈을 불입하다가 일정 수준 이상으로 상승한 다음에는 중단하는 방식을 취하도록 합니다.
가입기간이 만료되었더라도 그 이후로는 납입이 안될 뿐이지 환매는 하지 않고 그냥 두어도 됩니다.
예를 들어 1년 기간으로 가입하였는데 1년이 된 시점에서 바라볼 때,
계속하여 상승하리라고 예상된다면, 환매를 하지 않고 수익률 극대화를 위해 계속 두면 됩니다.
그러다가 수익률이 어느 정도 선에서 만족이 되거나
추가상승에도 부담이 느껴지게된다면 그때 이익실현하는 환매를 하면 됩니다.
▶ 분할매수 효과는 자유적립에서 매달 불입하는 돈의 금액을 조절하면서 얻어질 수 있는 반면
분할매도의 효과을 얻기 위해서는, 똑같은 펀드의 가입금액을 둘로 쪼개서 가입시기를 분할하거나,
환매시기를 분할하면 분할매도 효과가 얻어집니다.
====== (2) 삼성그룹주 종목들로만 포트폴리오 구성 =====
▶ 펀드에 가입할 때 운용회사에서 알아서 종목선정을 하게 일임하는 방식보다는
투자대상의 범위를 어느 정도 자신이 결정할 수 있어야 좋습니다.
그런 측면에서 삼성그룹주로 종목들이 정해져있고, 그중에서는 삼성전자 비중이 가장 높고
삼성SDI, 삼성화재, 삼성물산 등이 중간정도 비중을 차지하고
나머지는 골고루 적은 비중으로 되어있는 포트폴리오가 마음에 듭니다.
차트를 보면 장기투자관점에서는 본 종목들이 매수하기에 아주 큰 부담은 없고
하락하더라도 쫓아내려가면서 분할매수를 계속 할만하다고 여겨집니다.
지난번에 올렸던 아래 글에서도 그런 것이 설명되어있었습니다.
“[[행복투자]] 대형 IT기술주의 장기투자 이렇게 해도... 번호: 1368 날짜: 2005/01/10”
▶ 다만 아무리 분산투자하려고해도 주식투자에 미숙한 사람이 여러 종목들에 분산투자하는 것이 힘듭니다.
이 펀드에서는 자연스레 분산투자가 잘 이루어집니다.
저 같은 경우도 종목당 편입비중은 흔히 2%~10%를 벗어나지 않습니다.
구성내역을 잘 모르는 사람들이 얼핏보면 잡화상처럼 종목들이 널려있는 것으로 보입니다.
그러나 지금까지 제 글을 보신 분들은 막연히 이종목 저종목을 편입한 잡화상은 아님을 아실것입니다.
저는 투자종목이 20개 종목도 넘어가기 때문에 한종목에서 손실이 나고 있을 때에도 별로 신경안쓰입니다.
회사자체가 우량하고 실적도 저평가되어있다면 장기적으로 보유하다보면 언젠가
수익을 내줄 가능성이 크다는 믿음하에 신경안쓰고 묻어둘수가 있습니다.
투자비중이 2%~10% 이기 때문에 특정종목의 하락률이 전체 계좌에 미치는 영향은 미미하기 때문에
심리적으로 영향을 안받는 것입니다. 또한 분할매매를 통해서 가격의 분산효과를 얻어냅니다.
▶ 제가 얘기한 종목을 산 뒤에 하락하면 당황해하는 분들을 보면
종목의 철저한 분산투자와 매매의 분할매매가 안 이루어지는 경우가 대부분입니다.
그점이 항상 안타깝습니다. 제가 얘기하는 투자방법 전체를 바라보지 않고
제가 얘기하는 종목만 바라보실거라면 차라리 제 글은 안보셨으면 합니다.
종목마다 따진다면 오를 때도 내릴 때도 있으며,
어떤 종목투자에서는 성공할 수도 있고 다른 종목투자에서는 실패하여 손실볼 수도 있는 것입니다.
▶ 다시 원래 얘기로 돌아가면, 개인적인 투자에서도 종목이 다양하게 분산되어야할 것이
펀드 안에서 자연스레 이루어지니 좋다는 것입니다.
그러면서도 아무 종목에나 분산시키면 그거야말로 잡화상이지만
삼성그룹주라는, 나름대로 규정된 성격의 범위를 정해놓고 그 안에서 분산시킨다는 점에서도 좋다는 것입니다.
배당투자라는 범위를 정해놓고 그 안에서 분산시키는 것도 마찬가지입니다.
(3) 결론적으로:
▶ 간접투자에서도 자신이 통제할 수 있는 부분들이 충분히 있어야합니다.
아무런 투자요령없이 막연히 돈을 맡겼다가 좋지 않은 결과가 나타나는 것은 피하는게 좋습니다.
직접 투자할 때의 중요한 원칙들인 [분산투자], [특정기준하의 종목선정], [분할매수], [분할매도] 원칙을
간접투자에서도 이행할 수 있어야합니다. 그럴 수 있는 경우에만 간접투자하기를 권유합니다.
오늘 소개한 간접투자상품을 위 방법대로 이용하면
이런 투자원칙들이 그대로 준수되는 효과가 얻어집니다.
▶ [분산투자], [특정기준하의 종목선정], [분할매수], [분할매도]를 기본으로 해야하는 것이
심리적인 큰 흔들림 없이 장기적인 수익률 쌓아가기에 꼭 필요한 것임을 다시 강조합니다.
물론 집중투자와 집중매매를 통해서 큰 수익률 올린 사람들도 있지만
누구나, 아무때나, 어떤 것에서나, 그렇게 될 수 있는 것은 아닙니다.
누구라도 보편적으로 따르면 결국 나중에 잘 성공할 수 있는 길을 따르는 노력을 할지 여부는
각자의 선택이겠습니다.
하늘비행기 즐거운 명절보내세여~ ^^; 2005/02/05
김봉근 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/05
사과순이 혹시나 하고 들어왔다가 행복투자님 글있어서 얼마나 기쁘던지..엄청난 초보라서 매번 이해안되는 내용이 있지만...^^;;;오늘도 글 잘읽고 갑니다.행복한 설 되세요.. 2005/02/05
미묘 수수료 2.39아닌가요 2005/02/05
람자2 행복투자님, 명절 잘 보내세요. 그런데 스크랩 할 때 편리한 프로그램 있으시면 추천해 주세요. 그냥 긁어서 프론트페이지에 붙이니까 도표가 빠질 때도 있고 불편합니다. 아시는 분 있으시면 가르쳐 주세요. 2005/02/05
아주특별한 사... 눈여겨 볼 상품이군요..감사합니다.명절 잘 보내세요. 2005/02/05
행투바래기 행복투자님 좋은 투자방법과 좋은가르침 감사합니다. 항상 깊이를 느낄 수가 있습니다. 즐거운 명절 되시길.... 2005/02/05
해당화 피는 ... 명절 잘 보내시고요.감사 합니다. 2005/02/05
행복투자 미묘님: [truefriend.com→금융상품→펀드안내→truefriend행복쌓기→삼성그룹주/현대차그룹주펀드] 순서대로 클릭해보시면 [수수료: 판매/운용/수탁보수 연 1.84%]가 확인됩니다. 2005/02/05
행복투자 람자2님: 아이디가 람보2를 연상시키네요. 그런 프로그램은 저도 잘 모릅니다. 다른 분들이 답변해주셔야할것 같습니다. /// 사과순이님: 엄초라고 하셨는데, 이해안되는 부분은 개인적으로 제게 메일 보내셔서 물어보셔도 됩니다. 단, 너무 자주 보내지는 마시고요. 제 시간상. 2005/02/05
namjai 동원투자신탁의 삼성그룹적립식펀드는 제일은행에서도 판매(위탁)하고 있습니다.작년 여름에 출시되었는데요, 당시 가입하신 분들은 두자리 숫자의 수익률을 기록하고 있습니다^^. 행복투자님의 모든 글은 곱씹을수록 단맛(과실)이 나는 재테크의 백미입니다. 많은 도움 감사드립니다. 꾸벅. 2005/02/05
생글쌩글 행복투자님.. 늘 감사드려요.. 새해 복 많이 받으시구요 2005/02/05
tjr69 명절 잘보내싶시요 2005/02/05
딜로스 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/05
담쟁이덩쿨 행복투자님! 올 한해도 건강하고 행복하세요^^ 2005/02/05
초보경제인 행복투자님! 15일에 LG투자증권에서 ELS 세가지가 발행되는데 그 중 어떤 것이 가장 좋을지 의견내주실수 있으신가요? ELS해본 적이 없어 나름대로 검토하고 있는데 잘 모르겠습니다.. 2005/02/06
혜지사랑 얼마전에 추천해주신 이화공영으로 약간의 수익을 내고 있습니다.진심으로 감사드립니다.lg카드가 하루 반짝 상한가를 치더니 하락세로 돌아섰더군요.앞으로의 전망을 어떻게 보시는지...그리고 mk버팔로에 대한 개인적 견해가 어떠한지 궁금합니다.새해 복 많이 받으시구요,행복한 설 명절 되시길 바랍니다.() 2005/02/06
괜찮은부자 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
배달의기수 좋은 글 감사합니다. 스크랩 해갈께요~ 2005/02/06
고요의바다 윗글중에( Rebalancing: 개별종목이 상대적으로 시장대비 상승하면서 펀드내 편입비중이 크게 늘어나면 실시.) 라는 말이 어떤 뜻인지 아시는분 있으시면 말씀 좀 부탁합니다. 초보라 이해가 좀... 2005/02/06
njade 참 읽을 때마다 실제적인 도움이 됩니다. 근데 막상 참여하려니 그게 쉽지만은 않네요. 그래도 함 가봐야겠어요.. 고맙습니다. 2005/02/06
물불1 제 인생에 있어서 가장 큰 행운의 하나는 행복투자님을 알게되었다는 사실이다. 행복투자님 설 명절 잘 보내세요.항상 건강하시구요~~~ 2005/02/06
tospark 행복투자님! 새해 복 많이 받으십시오. 항상 감사드립니다. 2005/02/06
조은하루 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
돈에눈뜬녀 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
잘 살아보자 비교적 고가의 삼성그룹 주식을 조금씩 분할해서 살 수 있는 효과를 볼 수 있겠네요. 주변사람에게 추천하고 싶은 상품이네요. 항상 좋은 글 감사합니다. 설 연휴 알차게 보내세요. ^^ 2005/02/06
동화라라 행복한 설날들 보내세요!~~ 2005/02/06
juniornbin 고요의 바다님, 저두 잘 모르지만 리밸런싱, 짐 올려진 예상 편입비중에서 상승 ,하락한다면 그 부분 만큼 추가매도, 매수 해서 그 비율을 일정하게 유지 해 나간다는 뜻 같은데요... ^^; 더 잘아시는 분 있으면 추가 설명을... ^^: 2005/02/06
부자꼭대기 람자2님 스크랩하실때 도표는 따로 바탕화면에 저장하시고 거기서 복사키를 한번더 눌러서 붙이기하면 됩니다........행복투자님 오늘도 좋은글 잘 읽고 갑니당^^ 행복한 명절 보내세요~! 2005/02/06
산본짱 동원투자신탁이 부근에 없는 관계로 가까운 제일은행을 톻해서 삼성그릅적립식펀드 월500000만원씩 가입을 해볼려구하는데요 가입금액을 둘로 쪼개구 가입시기를 분할하라는 방법을 알려 주시면 도움이 마니 되겠는데요...부탁드립니다 첨으로 주식에 가입하는것입니다 2005/02/06
원더우먼짱 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
술빛소나타 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
이밤산 즐거운 설 되시고 운수대통 하세요! ^^ 2005/02/06
이밤산 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
coolux 행복 투자님 즐거운 설 연휴 되시길 바랍니다.... 오늘도 좋은글 감사히 읽고 갑니다.. 2005/02/06
니콜키크드만 저도 가입시기가 굉장히 궁금합니다..^^; 2005/02/06
qnwkqnwkqnwk 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/06
**soulmate** 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
소박한밥상 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
한-열심 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
부자되볼까나? 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
오늘의선물 좋은 글 감사드립니다. 새해 복 많으받으세요...^ ^ 2005/02/07
배틀크루저 이 펀드 가입하시기 전에 알아두세요 제일은행에서 판매하는 동원 골드 적립식 삼성그룹주식투자신탁 1호와 위에 행복투자님에 추천하신 삼성그룹주 펀드는 다른 상품입니다 동원투자신탁운용홈페이지에서 펀드 리스트를 보면 거기에 동원 골드 적립식 삼성그룹주식투자신탁 1호와 트루프렌즈 삼성그룹 주식투자신탁1호는 2005/02/07
배틀크루저 각각 다른 펀드로 나와있고 서로 수수료도 틀립니다. 제일은행에서 파는 것이 수수료가 2.4%대로 훨씬 높아요 행복투자님이 말씀하신 펀드는 동원증권지점에서만 판매합니다 이름이 비슷하다고 덜컥 가입하시면 안됩니다 2005/02/07
*^^*우노기 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
DaumBranch..♡ 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
magnet 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/07
more rich 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/08
딜로스 허걱~ 그렇군요. 배틀크루저님 감사합니다. 저도 동원증권이 가까이 있지 않은 관계로 같은 상품인줄 알고 제일은행에서 판매하는 것으로 가입하려고 했는디... 정말 감사합니다. 새해 복 많이 받으세요. ^^* 2005/02/08
호랑이뿔 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/08
드레곤아이즈 역시 행복투자님이십니다.. 매번 읽기만 하고... 감사드립니다... 2005/02/08
이쁜 꿈 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/08
내마누라 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/08
즐거운삶 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/09
덤벼라 세상아 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/09
윤&인 일정 주가수준 이하에서만 매수가 이루어지는 것이 더 나을 수 있다고 하셨는데 현재의 주가 수준으로 볼때 어느 정도인가요 저는 주식초보이구요 선생님 말씀따라 조금씩 눈떠가는 단계입니다 2005/02/10
threetime 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^ 2005/02/10
그래이엄 이런.. 전 제일은행에서 판매하는 걸로 3개월전에 가입했는데요... 나중에 어떤게 나은지는 지나봐야