파산이나 개인회생 고민중인데 상담부탁합니다.

[낭만늑대]

저는 39살의 미혼남성입니다.

2001년 뒤늦게 대학을 졸업하고 보험영업을 시작하였는데, 뜻데로 보험영업이 잘되지 않았습니다. 이때부터 카드금액이 부담되기 시작하더니, 나중에는 10개 이상의 카드를 가지고 돌려막기를 하고 연체를 막기위해 2번인가 카드깡도 경험하게 되었습니다.

그래도 연체 등은 하지 않고 버티다가 2004년 2월경 연체되기 시작하였는데, 어떻게든 막아보려고, 주위에서 1,500만원정도 돈을 빌려 금액이 작은 일부 카드는 전액변제하기도 하고, 금액이 큰 카드사는 일부 변제하기도 하고 대환대출로 돌리기도 하였습니다.

그러던 중 2004년 여름쯤 신용회복위원회에서 워크아웃을 실시하여 신청하였고 월100만원이상 4회정도 납입하다가 도저히 납입능력이 안되어 11월경 실효되었습니다.

그후 LG카드만 아버지가 보증을 서신거라 800만원정도 대환대출로 돌려 아직까지 연체없이 매월 17만원정도씩 상환하고 있고, 나머지는 그대로입니다.

그 당시 워크아웃확정채무가 원금기준으로 10여개카드사 7,000만원정도 되었습니다.

지금은 이자까지 1억이상을 훨씬 상회할 듯합니다.

워크아웃신청당시 무상거주지가 필요하다고 하여 부모님집에 주민등록을 올리고 거주하였는데, 실효후 추심 및 압류에 대한 부담 때문에 주민등록만을 타지역으로 옮겨 놓고 핸드폰도 연체로 인해 해약되었고 부모님 명의의 다른 핸드폰을 개통하여 사용하기 시작했습니다. 그 후 추심직원하고는 연락한 일이 없으며, 가끔 부모님집으로 연락이 와도 부모님이 모르는 일이라고 응대하셨습니다.

워크아웃, 대환 등의 방법으로는 너무 힘들기에 일정기간 연락을 끊고, 원금에 가까운 일정금액의 돈을 벌어 갚겠다는 생각으로 생활하였습니다.

2005년부터 2007년사이에는 아는 선배회사에 다니면서 급여도 어머니명의통장으로 받고, 소득세 신고도 어머니 명의로 하였는데, 처음에는 200만원 정도에서 시작해서 나중에는 300만원까지 받았습니다.

2008년 7월경 퇴사후에는 도중에 주민등록이 말소된 상태고, 신용불량이라 좋은 회사에 취업하기가 쉽지 않았고, 2008년 7월부터 2009년 4월까지는 방문판매회사에서 영업을 하였는데 평균적으로 수입이 100만원 이하였습니다.

나름데로 돈을 모으려고 노력은 했지만, 모이면 주위지인에게 빌린 돈을 갚기도 하고, 부모님이 연로하셔 일부 생활비를 드리기도 하고, 실업상태에서 까먹기도 하고 해서 돈을 전혀  모으지 못한 상태입니다.

2004년 워크아웃실효이후 지금까지 제명의의 통장, 핸드폰을 사용한 일도 없고, 소득도 어머니명의로 취득하였고, 주민등록도 말소되었습니다.

새로운 일을 알아보던 중 5월초에 발목골절을 당해서, 의료보험을 위해 부득이 주민등록을 부모님이 계신 현주소지로 살렸고, 경제적부담이 막바지에 이르러 파산이나 개인회생에 대해 알아보고자 합니다.

현재 정확한 채무는 모르나 10여카드회사에 원금 7,000만원 이자까지는 1억이상일 것으로 추측합니다. 그 후 어머니명의 통장을 계속사용하고 있는데, 현재 제 재산은 명의든 실소유든 거의 없습니다. 파산이나 개인회생도 5월초 골절사고의 배상으로 200만원정도를 보험회사에서 받을 수 있을 거 같아서 그 돈으로 하려합니다.

거주하는 곳은 부모님명의집인데, 보증금 3,000만원정도의 임대아파트입니다.

아버지는 71세이시고 작년까지 경비일도 하시고 개인사업자로 무역업을 하시는 걸로 등록되어 있는데 과거에 실패하셔서 명맥만 유지하고 있고, 현재 수입은 거의 없으십니다. 그리고, 어머니는 파출부일을 하시는데 소득신고는 물론 안되어 있습니다.

그런데, 두 분 다 당료도 있으시고, 현재 재산이 거의 없으시고, 앞으로 일을 하시기도 힘들어 제가 실제로 경제적으로 부양해야 되는 상황입니다.

제가 궁금한 사항은 다음과 같습니다. 정확히 아시는 분있으면 답변 부탁드립니다.

1. 제 상황은 파산과 개인회생에 충분히 해당되는지 특히, 둘 중에 어느 제도에 더 적합한지 궁금합니다.

2. 파산과 관련하여 지난 5년간 어떻게 보면 채권자를 피해 연락하지 않았고 2007년경 주민등록도 말소되었었는데, 파산 및 면책 불허가 사유에 해당되는지

3. 파산과 관련하여 채무형성과정에 2차례정도 카드깡 등이 포함되어 있는데, 파산 및 면책 불허가 사유에 해당되는지

4. 파산과 관련하여 2005~2007년 사이에 평균적으로 월 200~300만원 정도를 어머니명의(소득세신고, 통장)로 급여를 수령한 적이 있는데, 심사과정에서 파악되서 문제될 소지는 없는지

5. 주소지가 부천인데, 인천법원은 시일도 오래걸리고 매우 까다롭다는 말이 있는데, 그렇다면 서울로 주소지를 다시 옮겨 신청하는게 유리한지

6. LG카드만 아버지가 보증을 서신거라 대환대출로 월 18만원정도씩 아직까지 연체없이 내고 있는데, 채권자중 일부만 변제한거라 문제가 되진 않는지

7. 파산과 개인회생신청시 어느 시점부터 압류 등을 중지시킬 수 있는지와 그전에 압류 등이 들어온다면 부모님집과 물품 등에 피해소지는 없는지

8. 신청 후 파산선고 및 면책이나 개인회생개시전에 소득이 증대될 경우 영향은 없는지

감사합니다.