미국 금융 자문 회사 간의 이해 상충

[이매진]

미국 금융 자문 회사 간의 이해 상충

https://www.visualcapitalist.com/sp/conflicts-of-interest-among-financial-advisory-firms/

금융 자문 회사 간의 이해 상충

재정 고문을 신뢰할 수 있습니까? 대부분의 자문 회사는 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지만 모든 회사에 해당되는 것은 아닙니다.

Investor.com 의 이 그래픽에서는 미국 자문 회사들 사이에서 이해 상충이 얼마나 흔한지 살펴봅니다.

이해상충의 확산

17,000개 이상의 미국 기업에 대한 데이터에 따르면, 5개 기업 중 2개 기업은 적어도 하나의 이해 상충을 겪고 있습니다.

이해상충의 수자문회사 수자문 회사의 비율

충돌 0개	10,427	61%
충돌 1개	3,704	22%
2개의 충돌	1,929	11%
3개의 갈등	681	4%
4개 이상의 충돌	358	2%

출처: 2023년 12월 6일 현재 SEC 데이터를 사용한Investment.com 분석. 분석에는 다음과 같은 이해 상충이 포함됩니다: 변호사 갈등, 브로커/딜러 갈등, 수수료 보상 갈등, 보험사 갈등, 보험 제휴 갈등, 민간 투자 관리 , 및 독점 투자.

가장 일반적인 이해 상충은 회사가 보험 대리인으로 활동하거나 보험 대리인과 제휴할 때 발생합니다. 이러한 상황에서 대리인은 더 저렴한 옵션이 있을 수 있지만 수수료가 높은 제품으로 고객을 보장하려는 동기를 가질 수 있습니다.

이 두 가지에 이어 세 번째로 가장 흔한 이해 상충은 회사가 브로커이자 딜러일 때 발생합니다. 고객과 자신의 계좌를 위해 투자 상품을 사고 파는 브로커-딜러 회사는 항상 자신의 이익보다 귀하의 이익을 우선시해야 하는 것은 아닙니다. 이는 결국 필요한 것보다 높은 숨겨진 수수료나 전체 비용을 지불하게 될 수 있음을 의미합니다. 

징계 조치의 확산

이해상충과는 별도로 일부 자문 회사는 규제 기관, 법원 또는 기타 기관으로부터 징계를 받았습니다. 특히, 10%의 기업이 최소한 한 번의 징계 조치를 받았습니다.

징계 조치 횟수자문회사 수자문 회사의 비율

0 징계 조치	15,413	90%
1 징계 조치	541	삼%
2 징계 조치	509	삼%
3 징계 조치	300	2%
4개 이상의 징계 조치	336	2%

출처: 2023년 12월 6일 현재 SEC 데이터를 사용한Investment.com 분석. 분석에는 다음과 같은 징계 조치가 포함됩니다: 활동 제한, 변호사/회계사 승인 취소, 사업 면허 취소, 법원 명령 투자 관련 금지, 허위 진술 또는 부작위, 중범죄 유죄판결 또는 항의불가 항변, 합의 시 투자 관련 해고, 경범죄 유죄판결, 금전적 처벌, 입력된 명령, 등록/면허 취소 및 규정 위반.

가장 일반적인 징계 조치는 규정 위반입니다. 이는 금융 자문 회사가 규제 기관의 규칙을 위반했음을 의미합니다. 

빈도 측면에서 두 번째 순위는 입력된 주문으로, 규제 기관이 투자 관련 활동을 위해 회사 또는 그 계열사에 대해 명령을 입력합니다. 명령은 회사가 정지 및 사망 규칙 위반, 내부 프로세스 감사 또는 벌금 지불과 같은 특정 작업을 수행하도록 강제합니다. 미국 증권거래위원회(SEC)만 2023년 회계연도에 약 50억 달러에 달하는 재정적 구제금을 지급하라고 명령했다.

재정 고문을 찾는 방법

이 모든 것을 염두에 두고 조사를 수행하고 신뢰할 수 있는 조언자를 찾는 것이 중요합니다. 자문위원의 이해상충이나 징계 이력이 있는지 확인한다. 

또한 그들이 귀하와의 모든 거래에서 수탁자인지 확인할 수 있습니다. 이는 브로커-딜러와 달리 고문이 항상 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 함을 의미합니다. 

신뢰할 수 있는 금융 자문가를 찾는 작업을 단순화하기 위해,Investor.com은 강력한 도구를 개발했습니다. 매달 그들은 신뢰 알고리즘을 통해 17,000개 이상의 기업에 대한 최신 SEC 데이터를 실행합니다. 그들은 이해 상충 및 징계 조치와 같은 기준을 사용하여 각 회사에 별 등급을 할당하고 최고의 회사를 식별합니다.