만능통장ISA은 국민통장입니다!

[살랑발랑]

국민통장 개인종합자산관리계좌!

ISA에 대해 아시나요?

흔히들 만능통장으로 알고 계실텐데요. 사실은 국민통장이 올바른 용어랍니다^^

국민통장ISA는 3월 14일(월)부터 33개 금융기관(은행·증권·보험사)에서 가입가능하여서

이제는 누구나 손쉽게 전문가 도움을 받아 자산관리가 가능해졌습니다.

국민통장 ISA는 Individual Savings Account의 약자로써

예금, 펀드, 파생결합상품(ELS 등) 여러 업권의 다양한 금융상품을

한 계좌로 모아 투자하면서 세제혜택까지 받을 수 있는 효율적인 종합 자산관리 계좌인데요.

하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아 투자하게 될 경우에는요?

투자 결과에 따라 발생한 순수익에 세제혜택까지 부여해드려요.

기존의 경우에는 예금, 펀드, 파생결합 증권 등

각각의 금융상품을 다른 계좌에서 관리하였기에

종합적인 자산관리의 파악이 힘들뿐더러 관리에 상당한 어려움을 겪으셨죠?

하지만 이제는  전문가의 도움을 받아서

개인별 성향과 투자 목표를 반영한 맞춤형 포트폴리오를

설계, 투자 할 수 있기 때문에 체계적인 자산관리를 할 수 있습니다.

ISA는 쉽게 '금융상품 장바구니'라고 생각하시면 되는데요.

자신이 원하는 다양한 금융상품을

하나의 계좌에 담아서 관리할 수 있고 심지어 상품을 교체할 수도 있습니다.

[국민통장ISA로 관리할 수 있는 상품]

▶(예금성 상품)

: 은행․저축은행․체신관서 등 예·적금, 상호금융기관(농․수․신협) 예탁금, 환매조건부채권(RP) 등

▶(투자성 상품)

: 국내․외 주식형/혼합형/채권형 등 다양한 공모펀드, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS, ETN, ELB 등)

국민통장ISA의 경우 세제혜택이 있어서 더욱 추천해드리고 있습니다.

순수익 200만원까지는 비과세에

200만원이 초과되는 순수익의 경우 9.9%의 저율분리과세가 적용됩니다.

* 총 급여 5,000만원, 종합소득 3,500만원 이하인 사람은

비과세 한도가 250만원까지 확대됩니다.

예를 들어 두 개의 상품에 투자해 각각 300만원 이익, 90만원의 손실의 났다고 한다면

기존의 상품별 투자 방식으로는 300만원 이익에 대한 세금이 부여되었죠?

하지만 ISA내 투자의 경우에는 총 순수익 210만원에 대한 세제 혜택으로 9900원의 세금만이 부여됩니다,

[국민통장ISA 가입자격]

"소득이 있는 근로소득자와 자영업자, 농어민 등

누구나 가입이 가능하다는 장점이 있습니다."

근로․사업소득이 있는 근로자․자영업자, 농어민으로서

직전연도 금융소득이 2,000만원 이하인 경우에 누구나 가입할 수 있습니다.

전연도 소득이 없는 신입직원도 걱정마세요.

 회사에서 발급하는 근로소득 지급확인서 등으로 ISA 가입

당해 소득이 확인되면 가입이 가능합니다.

*직전연도 금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만원 초과)는 가입대상에서 제외되니 참고하세요.

이러한 국민통장ISA의 세제혜택을 받기 위해서는

총 5년동안 계좌를 유지하여야 하는 의무가입기간이 있는데요.

하지만 청년이나 일정소득 이하의 경우에는 3년만 유지하세요.

[국민통장ISA 상품유형]

▶신탁형 ISA

: 투자자가 직접 포트폴리오를 구성하여 원하는 상품을 지정, 운용할 수 있습니다.

▶ 일임형 ISA

: 직접 포트폴리오 구성이 어려울 경우에는

금융회사가 미리 만들어 놓은 모델 포트폴리오에 따라 운용하세요.

[국민통장ISA 가입방법]

시중은행, 증권사, 보험사 등을 방문하여

원천징수영수증 등 가입자격 증명서류를 제출하고,

창구직원의 안내에 따라 ISA 계좌를 개설하세요.

일임형 ISA의 경우에는 곧 인터넷 가입이 가능하게 됩니다.

국민통장ISA 더 똑똑하게 관리하고 싶으신가요?

그렇다면 금융기관별로 제공하는 모델 포트폴리오를 비교해보신 후에 가입하세요.

http://www.fvision.or.kr/