질문 실비보험 가입 부담보랑 할증

[왓챠두이]

Db에서 실비보험에 가입하려고 전화 심사 예약해서 결과가 나왔는데 제가 2021년 6개월정도 한의원에서 허리 침치료와 추나치료 (주2회) 정도 치료한 경력이 있어서 (6개월 후 정형외과 가서 엑스레이 검사했지만 허리 디스크 아니였음) 심사 결과 허리척추 부담보 3년에 할증이 붙었다고 했습니다.
1. 할증이 정확히 무슨 의미인지 몰라서, 혹시 할증이 매년 보험료가 추가되어 오른다는 의미인가요?
2. 사진 속에 보험료가 할증이 포함된 보험료가 맞나요?
3. 1년에 병원을 한두번 (감기) 의외에 가지 않는다면 보험료 변동 폭이 얼마나 되나요?
4. 허리척추 치료 부담보 3년이고 그 이후에는 보상이 된다고 했는데, 그런 경우는 실비보험에 가입하고 3년동안 허리 관련 치료를 받아도되나요? (3년동안 보상이 되지않는다는 것은 알고 있습니다. 다만, 부담보 3년동안 병원 다녀온 이력이 3년 이후에 영향을 끼칠지 궁금합니다)
5. 보험을 한 군데 말고 여러군데 심사를 받아봐야하나요?
6. 허리 부담보 3년이면, 차라리 3년 이후에 부담보 없이 가입하는게 낫나요?

[공식보험설계사 김윤희]

1. 할증의 의미는 표준체보다 보험료를 더 납부하신 다는 의미예요

예를 들어 표준으로 1만원인데 할증이 되어 1만 1천원으로 보험료로 결정이 되면 다른 사람보다 출발점 보험료가 비싸니

앞으로도 계속 표준체보다는 보험료를 더 납부하시게되는 구조예요

2. 알수 없어요 연령상승에 대한 손해율외에도 질병손해율/ 현재 4세대 판매중이오나 다른 세대의 상품이 나올 경우등 외부적인 요인에 따라서도 보험료 변동폭은 달라질 수있어요

3. 네~ 부담보가 3년으로 단기로 설정되신 상황이라면 가입 후 치료가 있어도 부담보기간이 지나면 보장을 하므로 치료 받으셔도 됩니다

4. 여러군데 심사보셔서 비교해보시는 것이 필요하되 단독실손만 가입가능한 회사가 많지 않고

병력이 있을 경우 다이렉트로 단독만 심사하지 않는 곳도 있어서 선택지는 많지 않을 수 있는 점은 감안하셔야해요

5. 전기간 부담보도 아니고 3년이면 부담보가 종료가 되는데 보험없이 3년 지나시는 동안 다른 질병이 생기게 되면 또 심사에서 문제가 되지 않을까요?

할증과 부담보외에 다른 담보사항 제약이 없다면 (통상은 상해담보가 제외가 되거나 비급여 주사료등이 제외되는 경우도 있어서요 )

[공식보험설계사 김윤희]

타사 심사보셔서 비교는 해보시되 전기간 부담보가 아니면 부담보나 할증은 피하기 어려우니 수용하시고 준비하시는 방향을 조금 더 추천드려요

추가적으로 다른 질병이나 상해가 발생할 경우 다시 심사대상이 되셔서 조건이 더 좋지 않을 수도 있으니까요 ㅠㅠ

[왓챠두이]

답변 감사합니다! 제가 방금 kb손해보험 상담사와도 통화를 했는데 그 분께서는 만약 이상황이면 허리척추 전기간 부담보라고 하시더라고요… 저한테 차라리 5년뒤에 가입을 권하셨는데 설계자님은 5년뒤 가입하는것보다 차라리 지금 가입하는 허리척추 3년 부담보를 추천하시나요?!

[공식보험설계사 김윤희]

네~5년 생각보다 길어요 ㅠㅠ

그 5년내에 추가적인 치료나 다른 질병의 치료로 고지의무가 발생할 가능성을 배제할수 없으니

우선 보험가입하시고 고지의무 없을 시기에 보험변경하시는 편이 더 낫다 생각됩니다

척추는 보장안해도 그외의 사항은 제약이 없다고 하셨으니까요

부담보기간지나고/허리로 인한 치료이력이 더는 고지의무가 아니며 다른 고지사항이 없을시기에 할증으로 보험료 더 내는 조건이니

할증등 없는 조건으로 변경 검토하시는 편이 안정적이지 않을까요?

[왓챠두이]

부담보 3년짜리 db실비 가입하고 5년뒤에 다른 상품으로 할증 없는 조건으로 변경 가능하다는 소리인가요?!
제가 아직 아르바이트를 하면서 취업준비를 하는 중인데 지금 바로 가입할지 아니면 올해 안에 취업해서 가입을 할지도 고민이 됩니다…

[공식보험설계사 김윤희]

고지사항이 없다라는 것을 전제로 변경 가능해요

가입시기는 고민해보시되 추가 고지할 사항이 생기면 보험가입이 어렵거나 더 제약이 발생하는건 감안하셔서 시기 선택해보세요

실손이 보험료 부담이 큰 것은 아니니까요

[왓챠두이]

답변 감사합니다 설계사님! 좋은 하루 보내세요!