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NH농협생명 RBC비율 222.7→107.3% 작년동기대비 115.4% 하락. 초읽기에 들어간 생명보험사의 부실폭탄
[PD수첩 예고] 거품 붕괴 1부, 거래 절벽과 아파트값 - PD수첩, MBC 221115 방송
빚과 부동산, 끝은 어디인가 - 전반부 - PD수첩 MBC 2022년3월22일 방송
보험사 덮친 금리인상 공포… 흥국 이어 DB생명도 콜옵션 연기
파이낸셜뉴스입력 2022.11.03 18:24수정 2022.11.03 18:35
금융당국, 건전성 악화 예의주시
농협생명 4820억 자본잠식
"장부상 가치일 뿐" 우려 진화
DGB·한화생명 등 지급여력 뚝
시장 침체로 자본확충도 난항
윤도진입력 2022. 11. 5. 06:11
22.6월말 기준 보험회사 RBC비율 현황
보 도 자 료 | ||||||
보도 | 2022.9.26.(월) 석간 | 배포 | 2022.9.23.(금) | |||
담당부서 | 보험감독국 건전경영팀 | 책임자 | 팀 장 | 이권홍 | (02-3145-7450) | |
담당자 | 조사역 | 이예슬 | (02-3145-7457) | |||
’22.6월말 기준 보험회사 RBC비율 현황 |
1. 현 황
□’22.6월말 보험회사의 RBC비율*(가용자본/요구자본)은 218.8%로 전분기말(209.4%) 대비 9.4%p 상승
*가용자본 : 보험회사의 각종 리스크로 인한 손실금액을 보전할 수 있는 자본량
요구자본 : 보험회사에 내재된 각종 리스크가 현실화될 경우의 손실금액
◦생보사 216.2%(전분기말比 +7.4%p), 손보사 223.2%(전분기말比 +12.7%p)
<참고> RBC비율 변동 추이 | ||
(단위 : %) |
◈RBC비율(가용자본/요구자본)은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100% 이상을 유지토록 규정하고 있음 |
2. RBC비율 변동원인
□(가용자본) ’22.6월말 144.1조원으로 전분기말(136.4조원) 대비 7.7조원 증가
◦(가산항목: +11.3조원) 금리상승에 따른 채권평가손실 등 기타포괄손익누계액(△23.4조원) 감소에도 LAT잉여액*(+33.3조원), 이익잉여금(+3.0조원)이 증가한데 주로 기인
* RBC비율 완충방안 시행(’22.6월말)에 따라 LAT잉여액(원가평가 보험부채 - 시가평가 보험부채)의 40%를 매도가능채권평가손실 한도 내에서 가용자본에 가산
◦(차감항목: +3.5조원) 채권평가손실 등 미실현손실 발생으로 이연법인세자산*(+3.5조원)이 증가한데 주로 기인
* 미실현손실 등에 대한 회계(발생시)와 세법(처분시)간 인식시점 차이로 인해 발생하는 자산으로 손실흡수능력 등 자산성이 떨어져 가용자본 계산시 차감
□(요구자본) ’22.6월말 65.9조원으로 전분기말(65.1조원) 대비 0.8조원 증가
◦보험부채 만기확대* 등으로 금리위험액(1.5조원)은 증가한 반면 운용자산 감소**로 신용위험액(△0.7조원)은 감소
* 新 지급여력제도 시행에 대비하여 보험부채 만기를 단계적으로 확대(30년 → 50년)
** 22.3월말 1,044.5조원 → ’22.6월말 1,028.8조원 (△15.7조원)
< 보험회사 RBC비율 변동내역 >
(단위 : 조원, %, %p)
구 분 | ‘22.6월말(A) | ‘22.3월말(B) | 변동폭(A-B) | ||||||
가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | 가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | 가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | |
생보사 | 89.2 | 41.3 | 216.2 | 86.5 | 41.4 | 208.8 | 2.7 | △0.1 | +7.4 |
손보사 | 54.9 | 24.6 | 223.2 | 49.9 | 23.7 | 210.5 | 5.0 | 0.9 | +12.7 |
합 계 | 144.1 | 65.9 | 218.8 | 136.4 | 65.1 | 209.4 | 7.7 | 0.8 | +9.4 |
3. 향후 감독방향
□’22.6월말 기준 보험회사의 RBC비율은 218.8%로 규제비율(100%)을 2배 이상 상회하는 등 양호한 수준을 유지
◦다만, 금리상승 지속 등 잠재위험에 대비하여 선제적 자본확충 유도 등 건전성 감독을 강화해 나갈 계획
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
붙임 | 보험회사별 RBC비율 현황 |
[생명보험회사] (단위 : %, %p) | |||
회사명 | ‘22.6월말 | ‘22.3월말 | 전분기말 대비 |
한화 | 167.5 | 160.0 | 7.5 |
삼성 | 249.2 | 246.1 | 3.1 |
교보 | 210.5 | 205.0 | 5.5 |
농협 | 184.6 | 131.5 | 53.1 |
흥국 | 157.8 | 157.8 | 0.0 |
푸본현대 | 173.9 | 181.8 | △7.9 |
신한라이프 | 263.8 | 256.1 | 7.7 |
DGB | 165.8 | 84.5 | 81.3 |
KDB | 199.6 | 158.8 | 40.8 |
미래에셋 | 186.4 | 181.4 | 5.0 |
KB | 162.3 | 151.0 | 11.3 |
DB | 150.2 | 139.1 | 11.1 |
동양 | 190.6 | 191.4 | △0.8 |
하나 | 204.8 | 171.1 | 33.7 |
IBK | 155.4 | 165.5 | △10.1 |
ABL | 210.3 | 191.8 | 18.5 |
메트라이프 | 175.6 | 200.5 | △24.9 |
처브라이프 | 145.7 | 187.9 | △42.2 |
푸르덴셜 | 264.0 | 282.3 | △18.3 |
라이나 | 319.3 | 296.6 | 22.7 |
AIA | 263.9 | 243.7 | 20.2 |
카디프 | 419.0 | 419.3 | △0.3 |
교보라이프 | 358.0 | 226.1 | 131.9 |
전 체 | 216.2 | 208.8 | 7.4 |
[손해보험회사] (단위 : %, %p) | |||
회사명 | ‘22.6월말 | ‘22.3월말 | 전분기말 대비 |
메리츠 | 212.4 | 178.9 | 33.5 |
한화 | 135.9 | 122.8 | 13.1 |
롯데 | 168.6 | 175.4 | △6.8 |
MG | 74.2 | 69.3 | 4.9 |
흥국 | 154.0 | 146.7 | 7.3 |
삼성 | 295.6 | 271.8 | 23.8 |
현대 | 202.2 | 190.7 | 11.5 |
KB | 197.3 | 162.1 | 35.2 |
DB | 188.8 | 187.8 | 1.0 |
농협 | 206.5 | 186.6 | 19.9 |
서울보증 | 411.4 | 410.3 | 1.1 |
코리안리 | 189.3 | 179.1 | 10.2 |
하나 | 190.3 | 188.9 | 1.4 |
캐롯 | 149.1 | 252.3 | △103.2 |
악사 | 221.6 | 201.1 | 20.5 |
신한EZ | 216.3 | 232.7 | △16.4 |
AIG | 394.2 | 356.4 | 37.8 |
에이스 | 367.0 | 284.7 | 82.3 |
제너럴리 | 387.1 | 363.5 | 23.6 |
스위스리 | 205.4 | 238.1 | △32.7 |
뮌헨리 | 135.3 | 146.3 | △11.0 |
퍼스트 | 210.7 | 204.9 | 5.8 |
미쓰이 | 273.8 | 235.8 | 38.0 |
동경해상 | 265.1 | 236.2 | 28.9 |
스코리 | 183.7 | 177.9 | 5.8 |
RGA | 294.3 | 290.4 | 3.9 |
하노버리 | 264.1 | 248.6 | 15.5 |
퍼시픽라이프리 | 301.5 | 309.9 | △8.4 |
알리안츠글로벌 | 245.5 | 231.1 | 14.4 |
전 체 | 223.2 | 210.5 | 12.7 |
※카카오페이손보는 영업개시 前으로 제외 |
보 도 자 료 | ||||||
보도 | 2022.9.26.(월) 석간 | 배포 | 2022.9.23.(금) | |||
담당부서 | 보험감독국 건전경영팀 | 책임자 | 팀 장 | 이권홍 | (02-3145-7450) | |
담당자 | 조사역 | 이예슬 | (02-3145-7457) | |||
’22.6월말 기준 보험회사 RBC비율 현황 |
1. 현 황
□’22.6월말 보험회사의 RBC비율*(가용자본/요구자본)은 218.8%로 전분기말(209.4%) 대비 9.4%p 상승
*가용자본 : 보험회사의 각종 리스크로 인한 손실금액을 보전할 수 있는 자본량
요구자본 : 보험회사에 내재된 각종 리스크가 현실화될 경우의 손실금액
◦생보사 216.2%(전분기말比 +7.4%p), 손보사 223.2%(전분기말比 +12.7%p)
<참고> RBC비율 변동 추이 | ||
(단위 : %) |
◈RBC비율(가용자본/요구자본)은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100% 이상을 유지토록 규정하고 있음 |
2. RBC비율 변동원인
□(가용자본) ’22.6월말 144.1조원으로 전분기말(136.4조원) 대비 7.7조원 증가
◦(가산항목: +11.3조원) 금리상승에 따른 채권평가손실 등 기타포괄손익누계액(△23.4조원) 감소에도 LAT잉여액*(+33.3조원), 이익잉여금(+3.0조원)이 증가한데 주로 기인
* RBC비율 완충방안 시행(’22.6월말)에 따라 LAT잉여액(원가평가 보험부채 - 시가평가 보험부채)의 40%를 매도가능채권평가손실 한도 내에서 가용자본에 가산
◦(차감항목: +3.5조원) 채권평가손실 등 미실현손실 발생으로 이연법인세자산*(+3.5조원)이 증가한데 주로 기인
* 미실현손실 등에 대한 회계(발생시)와 세법(처분시)간 인식시점 차이로 인해 발생하는 자산으로 손실흡수능력 등 자산성이 떨어져 가용자본 계산시 차감
□(요구자본) ’22.6월말 65.9조원으로 전분기말(65.1조원) 대비 0.8조원 증가
◦보험부채 만기확대* 등으로 금리위험액(1.5조원)은 증가한 반면 운용자산 감소**로 신용위험액(△0.7조원)은 감소
* 新 지급여력제도 시행에 대비하여 보험부채 만기를 단계적으로 확대(30년 → 50년)
** 22.3월말 1,044.5조원 → ’22.6월말 1,028.8조원 (△15.7조원)
< 보험회사 RBC비율 변동내역 >
(단위 : 조원, %, %p)
구 분 | ‘22.6월말(A) | ‘22.3월말(B) | 변동폭(A-B) | ||||||
가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | 가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | 가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | |
생보사 | 89.2 | 41.3 | 216.2 | 86.5 | 41.4 | 208.8 | 2.7 | △0.1 | +7.4 |
손보사 | 54.9 | 24.6 | 223.2 | 49.9 | 23.7 | 210.5 | 5.0 | 0.9 | +12.7 |
합 계 | 144.1 | 65.9 | 218.8 | 136.4 | 65.1 | 209.4 | 7.7 | 0.8 | +9.4 |
3. 향후 감독방향
□’22.6월말 기준 보험회사의 RBC비율은 218.8%로 규제비율(100%)을 2배 이상 상회하는 등 양호한 수준을 유지
◦다만, 금리상승 지속 등 잠재위험에 대비하여 선제적 자본확충 유도 등 건전성 감독을 강화해 나갈 계획
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
붙임 | 보험회사별 RBC비율 현황 |
[생명보험회사] (단위 : %, %p) | |||
회사명 | ‘22.6월말 | ‘22.3월말 | 전분기말 대비 |
한화 | 167.5 | 160.0 | 7.5 |
삼성 | 249.2 | 246.1 | 3.1 |
교보 | 210.5 | 205.0 | 5.5 |
농협 | 184.6 | 131.5 | 53.1 |
흥국 | 157.8 | 157.8 | 0.0 |
푸본현대 | 173.9 | 181.8 | △7.9 |
신한라이프 | 263.8 | 256.1 | 7.7 |
DGB | 165.8 | 84.5 | 81.3 |
KDB | 199.6 | 158.8 | 40.8 |
미래에셋 | 186.4 | 181.4 | 5.0 |
KB | 162.3 | 151.0 | 11.3 |
DB | 150.2 | 139.1 | 11.1 |
동양 | 190.6 | 191.4 | △0.8 |
하나 | 204.8 | 171.1 | 33.7 |
IBK | 155.4 | 165.5 | △10.1 |
ABL | 210.3 | 191.8 | 18.5 |
메트라이프 | 175.6 | 200.5 | △24.9 |
처브라이프 | 145.7 | 187.9 | △42.2 |
푸르덴셜 | 264.0 | 282.3 | △18.3 |
라이나 | 319.3 | 296.6 | 22.7 |
AIA | 263.9 | 243.7 | 20.2 |
카디프 | 419.0 | 419.3 | △0.3 |
교보라이프 | 358.0 | 226.1 | 131.9 |
전 체 | 216.2 | 208.8 | 7.4 |
[손해보험회사] (단위 : %, %p) | |||
회사명 | ‘22.6월말 | ‘22.3월말 | 전분기말 대비 |
메리츠 | 212.4 | 178.9 | 33.5 |
한화 | 135.9 | 122.8 | 13.1 |
롯데 | 168.6 | 175.4 | △6.8 |
MG | 74.2 | 69.3 | 4.9 |
흥국 | 154.0 | 146.7 | 7.3 |
삼성 | 295.6 | 271.8 | 23.8 |
현대 | 202.2 | 190.7 | 11.5 |
KB | 197.3 | 162.1 | 35.2 |
DB | 188.8 | 187.8 | 1.0 |
농협 | 206.5 | 186.6 | 19.9 |
서울보증 | 411.4 | 410.3 | 1.1 |
코리안리 | 189.3 | 179.1 | 10.2 |
하나 | 190.3 | 188.9 | 1.4 |
캐롯 | 149.1 | 252.3 | △103.2 |
악사 | 221.6 | 201.1 | 20.5 |
신한EZ | 216.3 | 232.7 | △16.4 |
AIG | 394.2 | 356.4 | 37.8 |
에이스 | 367.0 | 284.7 | 82.3 |
제너럴리 | 387.1 | 363.5 | 23.6 |
스위스리 | 205.4 | 238.1 | △32.7 |
뮌헨리 | 135.3 | 146.3 | △11.0 |
퍼스트 | 210.7 | 204.9 | 5.8 |
미쓰이 | 273.8 | 235.8 | 38.0 |
동경해상 | 265.1 | 236.2 | 28.9 |
스코리 | 183.7 | 177.9 | 5.8 |
RGA | 294.3 | 290.4 | 3.9 |
하노버리 | 264.1 | 248.6 | 15.5 |
퍼시픽라이프리 | 301.5 | 309.9 | △8.4 |
알리안츠글로벌 | 245.5 | 231.1 | 14.4 |
전 체 | 223.2 | 210.5 | 12.7 |
※카카오페이손보는 영업개시 前으로 제외 |
보 도 자 료 | ||||||
보도 | 2022.9.26.(월) 석간 | 배포 | 2022.9.23.(금) | |||
담당부서 | 보험감독국 건전경영팀 | 책임자 | 팀 장 | 이권홍 | (02-3145-7450) | |
담당자 | 조사역 | 이예슬 | (02-3145-7457) | |||
’22.6월말 기준 보험회사 RBC비율 현황 |
1. 현 황
□’22.6월말 보험회사의 RBC비율*(가용자본/요구자본)은 218.8%로 전분기말(209.4%) 대비 9.4%p 상승
*가용자본 : 보험회사의 각종 리스크로 인한 손실금액을 보전할 수 있는 자본량
요구자본 : 보험회사에 내재된 각종 리스크가 현실화될 경우의 손실금액
◦생보사 216.2%(전분기말比 +7.4%p), 손보사 223.2%(전분기말比 +12.7%p)
<참고> RBC비율 변동 추이 | ||
(단위 : %) |
◈RBC비율(가용자본/요구자본)은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표이며, 보험업법에서 100% 이상을 유지토록 규정하고 있음 |
2. RBC비율 변동원인
□(가용자본) ’22.6월말 144.1조원으로 전분기말(136.4조원) 대비 7.7조원 증가
◦(가산항목: +11.3조원) 금리상승에 따른 채권평가손실 등 기타포괄손익누계액(△23.4조원) 감소에도 LAT잉여액*(+33.3조원), 이익잉여금(+3.0조원)이 증가한데 주로 기인
* RBC비율 완충방안 시행(’22.6월말)에 따라 LAT잉여액(원가평가 보험부채 - 시가평가 보험부채)의 40%를 매도가능채권평가손실 한도 내에서 가용자본에 가산
◦(차감항목: +3.5조원) 채권평가손실 등 미실현손실 발생으로 이연법인세자산*(+3.5조원)이 증가한데 주로 기인
* 미실현손실 등에 대한 회계(발생시)와 세법(처분시)간 인식시점 차이로 인해 발생하는 자산으로 손실흡수능력 등 자산성이 떨어져 가용자본 계산시 차감
□(요구자본) ’22.6월말 65.9조원으로 전분기말(65.1조원) 대비 0.8조원 증가
◦보험부채 만기확대* 등으로 금리위험액(1.5조원)은 증가한 반면 운용자산 감소**로 신용위험액(△0.7조원)은 감소
* 新 지급여력제도 시행에 대비하여 보험부채 만기를 단계적으로 확대(30년 → 50년)
** 22.3월말 1,044.5조원 → ’22.6월말 1,028.8조원 (△15.7조원)
< 보험회사 RBC비율 변동내역 >
(단위 : 조원, %, %p)
구 분 | ‘22.6월말(A) | ‘22.3월말(B) | 변동폭(A-B) | ||||||
가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | 가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | 가용 자본 | 요구 자본 | RBC 비율 | |
생보사 | 89.2 | 41.3 | 216.2 | 86.5 | 41.4 | 208.8 | 2.7 | △0.1 | +7.4 |
손보사 | 54.9 | 24.6 | 223.2 | 49.9 | 23.7 | 210.5 | 5.0 | 0.9 | +12.7 |
합 계 | 144.1 | 65.9 | 218.8 | 136.4 | 65.1 | 209.4 | 7.7 | 0.8 | +9.4 |
3. 향후 감독방향
□’22.6월말 기준 보험회사의 RBC비율은 218.8%로 규제비율(100%)을 2배 이상 상회하는 등 양호한 수준을 유지
◦다만, 금리상승 지속 등 잠재위험에 대비하여 선제적 자본확충 유도 등 건전성 감독을 강화해 나갈 계획
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
붙임 | 보험회사별 RBC비율 현황 |
[생명보험회사] (단위 : %, %p) | |||
회사명 | ‘22.6월말 | ‘22.3월말 | 전분기말 대비 |
한화 | 167.5 | 160.0 | 7.5 |
삼성 | 249.2 | 246.1 | 3.1 |
교보 | 210.5 | 205.0 | 5.5 |
농협 | 184.6 | 131.5 | 53.1 |
흥국 | 157.8 | 157.8 | 0.0 |
푸본현대 | 173.9 | 181.8 | △7.9 |
신한라이프 | 263.8 | 256.1 | 7.7 |
DGB | 165.8 | 84.5 | 81.3 |
KDB | 199.6 | 158.8 | 40.8 |
미래에셋 | 186.4 | 181.4 | 5.0 |
KB | 162.3 | 151.0 | 11.3 |
DB | 150.2 | 139.1 | 11.1 |
동양 | 190.6 | 191.4 | △0.8 |
하나 | 204.8 | 171.1 | 33.7 |
IBK | 155.4 | 165.5 | △10.1 |
ABL | 210.3 | 191.8 | 18.5 |
메트라이프 | 175.6 | 200.5 | △24.9 |
처브라이프 | 145.7 | 187.9 | △42.2 |
푸르덴셜 | 264.0 | 282.3 | △18.3 |
라이나 | 319.3 | 296.6 | 22.7 |
AIA | 263.9 | 243.7 | 20.2 |
카디프 | 419.0 | 419.3 | △0.3 |
교보라이프 | 358.0 | 226.1 | 131.9 |
전 체 | 216.2 | 208.8 | 7.4 |
[손해보험회사] (단위 : %, %p) | |||
회사명 | ‘22.6월말 | ‘22.3월말 | 전분기말 대비 |
메리츠 | 212.4 | 178.9 | 33.5 |
한화 | 135.9 | 122.8 | 13.1 |
롯데 | 168.6 | 175.4 | △6.8 |
MG | 74.2 | 69.3 | 4.9 |
흥국 | 154.0 | 146.7 | 7.3 |
삼성 | 295.6 | 271.8 | 23.8 |
현대 | 202.2 | 190.7 | 11.5 |
KB | 197.3 | 162.1 | 35.2 |
DB | 188.8 | 187.8 | 1.0 |
농협 | 206.5 | 186.6 | 19.9 |
서울보증 | 411.4 | 410.3 | 1.1 |
코리안리 | 189.3 | 179.1 | 10.2 |
하나 | 190.3 | 188.9 | 1.4 |
캐롯 | 149.1 | 252.3 | △103.2 |
악사 | 221.6 | 201.1 | 20.5 |
신한EZ | 216.3 | 232.7 | △16.4 |
AIG | 394.2 | 356.4 | 37.8 |
에이스 | 367.0 | 284.7 | 82.3 |
제너럴리 | 387.1 | 363.5 | 23.6 |
스위스리 | 205.4 | 238.1 | △32.7 |
뮌헨리 | 135.3 | 146.3 | △11.0 |
퍼스트 | 210.7 | 204.9 | 5.8 |
미쓰이 | 273.8 | 235.8 | 38.0 |
동경해상 | 265.1 | 236.2 | 28.9 |
스코리 | 183.7 | 177.9 | 5.8 |
RGA | 294.3 | 290.4 | 3.9 |
하노버리 | 264.1 | 248.6 | 15.5 |
퍼시픽라이프리 | 301.5 | 309.9 | △8.4 |
알리안츠글로벌 | 245.5 | 231.1 | 14.4 |
전 체 | 223.2 | 210.5 | 12.7 |
※카카오페이손보는 영업개시 前으로 제외 |
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