생일이 1983년3월1일인 제가 80세만기 암진단비보장조건으로 2025년1월1일에 계약체결했다면 80세만기는 언제까지보장받는 건가요?

[행복한오드리]

손해보험 소비자 상담 주요 사례집
2025년 12월 손해보험협회자료

보험나이와 80세 만기 의미
1. 상담신청 내용
질병･상해보험에 가입시 보험나이가 따로 있다고 들었는데, 보험나이는 어떻게 계산하는지 궁금합니다. 생일이 1983년 3월 1일인 제가 80세 만기 암 진단비 보장조건으로 2025년 1월 1일에 계약을 체결했다면 80세 만기는 언제까지 보장받는 건가요?

2. 검토 의견
1) 보험 상품을 가입할 때 사용되는 보험나이는 흔히 알고 계신 ‘만 나이’와 그 계산법이 다릅니다. 만 나이는 사람의 나이를 생후 1년 단위로 계산하는 셈법으로, 태어날 때는 0살로 시작하여 생일이 지날 때마다 1살씩 더하는 방식입니다. 예를 들어 2000년1월 1일에 태어난 사람이라면 2024년 1월 1일 기준 만 나이로 24세가 됩니다.

2) 보험나이는 보험계약상 보험대상자인 피보험자 등이 현재 몇 살인지를 의미합니다. 질병･상해보험 등 사람의 질병이나 상해로 인한 입원･수술 등의 위험을 보장하는 보험 상품은 보험료 및 보험 만기를 정할 때, 만 나이와는 다른 보험나이를 적용합니다. 이는 표준약관에서도 정하고 있는 내용입니다.

3) 보험나이의 계산방법은 다음과 같습니다. 보험계약일 현재의 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버리고, 6개월 이상의 끝수는 1년으로 올림하여 계산합니다.
이후 매년 계약해당일마다 보험 나이가 증가하게 됩니다. 즉, 보험계약일이 직전 생일로부터 6개월이 지나지 않았다면 만 나이를 적용하고, 생일로부터 6개월이 지났다면 ‘만 나이에 1살을 더한 나이’를 적용하는 방식입니다.

4) 질의주신 귀하의 사례에 적용하면, 출생일이 1983년 3월 1일인 경우 계약체결일인 2025년 1월 1일 기준 만 나이는 41세 10개월인데, 계약체결 일자가 생일로부터 6개월 이상 경과하였으므로, 보험나이는 만 나이인 41세에서 1살을 더한 42세로 적용받게 되는 것입니다.

5) 추가적으로 문의하신 만기일자와 관련하여 말씀드리겠습니다. 80세 만기와 같이 세 만기 상품은 보험나이를 기준으로 만기를 계산하며, 세 만기 보장의 종료시점은 해당하는 보험나이 시점의 계약해당일입니다.
이 역시 질의주신 귀하의 사례에 적용하면, 1983년 3월 1일 출생의 자가 2025년1월 1일에 80세 만기인 보험 계약을 체결한 경우, 최초로 보험나이 80세가 되는 일자는 2062년 9월 1일이며, 보험나이 80세 시점의 계약해당일인 2063년 1월 1일에 만기에 따른 보장이 종료됩니다.

3. 참고 자료

[행복한오드리]

https://cafe.daum.net/insuranceprofit/Bo3U/961