‘28조 규모’ NPL 시장, 대신/우리/신한 등 진출.. 개인 투자자들 경매보다 NPL 선호

[NPL박사 성시근]

‘28조 규모’ NPL 시장, 대신/우리/신한 등 진출.. 개인 투자자들 경매보다 NPL 선호

대신, 우리, 신한 등 금융권 대기업들이 NPL(Non Performing Loan/부실채권) 시장으로 움직임에 따라 개인 투자자들의 관심도 NPL로 집중되는 분위기다.

NPL이란 3개월 이상 연체된 대출채권 또는 원리금이 정상적으로 상환되지 않는 대출채권을 이른다. 시중은행이 연체된 NPL을 회수하기 위해 법원 경매를 진행한 후 부동산에 설정된 근저당권을 매각하는 과정에서 투자자가 근저당권을 매입, 높은 수익을 달성하는 방법으로 투자가 이루어진다.

이미 2012년 우리F&I(현 대신F&I)를 인수하며 NPL 시장에 진출한 대신금융그룹과 2014년 사명을 외환F&I로 변경한 후 본격적인 NPL 업체로 거듭난 하나금융그룹 계열 외환캐피탈을 비롯하여 신한금융투자, 우리종금증권, 미래에셋증권 등 규모가 큰 기업들이 NPL 시장으로 발걸음울 움직였다.

한 금융 전문가는 “얼마 전에는 부산은행과 경남은행을 계열사로 둔 BNK자산운용도 이 시장에 진출한 것으로 안다”고 밝히며 “이 같은 현상이 빚어진 이유는 부실채권 비율이 2012년 이후로 지속적으로 증가하고 있기 때문”이라고 설명했다.

실제로 금감위가 발표한 ‘2015년 말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)자료’에 따르면 지난 해 말 국내 은행들이 부실채권 비율은 1,71%. 2012년 1.33%에 비해 매해 증가하는 추세이며 이를 원화로 환산하면 무려 28조 원 규모에 달한다.

이 같은 대기업들의 움직임에 발 빠른 개인 투자자들도 경매보다는 NPL을 선호하며 NPL 투자에 적극적으로 나서고 있다. 합법적인 업 계약서 효과로 수익성을 높일 수 있는 데다 양도소득세가 없어 절세효과를 누릴 수 있는 등 경매에 비해 NPL의 경제적 이득이 훨씬 뛰어나기 때문이다.

일반적으로 NPL은 금융기관→경매진행→자산관리(AMC)회사→개인투자자→배당금 수령 등의 과정으로 유통되는데 일반 투자자들은 부실 채권 매입 후 부동산 담보 물건이 경매로 매각되면 매각 대금에서 안정적으로 수익을 달성하거나 또는 법원 경매에 직접 참가해 낙찰 받는 방식으로 투자를 진행한다. 이 때 론 세일, 채무인수, 유입조건부 사후정산, 배당조건부 사후정산 등 NPL을 매입하는 다양한 방식들이 존재하기 때문에 상황과 수익성을 꼼꼼하게 고려해 결정해야 하며 투자할 만한 가치가 있는 물건인지 가려내는 혜안을 기르는 것이 중요하다.

NPL에 대한 높은 관심 속에 강남에듀 평생교육원은 NPL 투자 성공을 위해 실전 투자 핵심 노하우를 교육하는 ‘NPL 실전투자심화반’을 운영하고 있다.

오는 3월 09일부터 4월 6일까지 이어지는 52기 교육에서는 ▲대위변제 등 8가지 투자기법 ▲NPL(부실채권) 고수익 활용기법 ▲NPL 매입 4가지 방식(론 세일/채무인수/유입조건부 사후정산/배당조건부 사후정산) ▲함정과 대처방안 ▲배당투자 물건과 유입투자 물건의 매입 핵심 노하우 ▲NPL배당금 확보 전략 ▲NPL 실전투자 물건추천 및 분석 ▲NPL 함정분석 등 실전에서 필요한 상황별 다양한 NPL 투자 노하우들이 심도 있게 다뤄질 전망이다.

‘나는 경매보다 NPL이 좋다’의 저자이자 부동산학 박사인 성시근 교수가 강의를 맡아 매주 토요일 오후 1시~오후 6시 강남역 11번 출구 인근 역삼동 818-2번지 원담빌딩 302호에서 진행한다. 성 교수는 이번 강의에서 실제 투자 수익률을 바탕으로 한 실전 사례 중심의 커리큘럼을 제공할 예정이다.

주말심화반 52기로 등록 시 성시근 교수 지도 아래 수강 중 NPL 투자는 물론 국제 입찰 참여, NPL/경매/공매 물건 추천, 유료 경매사이트 2개월 무료 이용, 수료 증명서 발급 등의 특전이 주어지며 성시근 교수의 저서 ‘나는 경매보다 NPL이 좋다’가 무료 제공된다.

NPL실전투자심화반52기 모집에 대한 자세한 사항은 강남에듀 평생교육원 ‘3천만 원 3억 만들기’ 네이버 카페를 통해 확인 가능하다.

한경닷컴 뉴스팀 newsinfo@hankyung.com

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