미국 위기 우려 여전해 지방은행 3번째 신용등급 강등

[이매진]

미국 위기 우려 여전해 지방은행 3번째 신용등급 강등뉴욕커뮤니티뱅크(New York Community Bank)는 상업용 부동산 노출에 대한 우려로 목요일 일주일 만에 세 번째 등급 하향 조정을 받았습니다.

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Regional bank hit with 3rd credit downgrade as crisis concerns linger

뉴욕 커뮤니티 은행 (NYCB)은 미국 역사상 가장 큰 은행 실패를 촉발한 위기로 지역 은행 부문이 타격을 입은 지 거의 1년 만에 지역 은행이 위험에 처할 수 있다는 우려가 남아 있어 세 번째 신용 등급 강등을 받았습니다.

Morningstar DBRS는 목요일에 NYCB의 신용 등급을 하향 조정하고 은행이 앞으로 몇 달 안에 감소하겠다고 약속한 상업용 부동산(CRE) 에 대한 "대규모" 노출을 언급했습니다. CRE 대출자는 높은 이자율 환경과 원격 근무 증가로 인한 낮은 점유율로 인해 압박을 받아왔습니다.

이번 다운그레이드는 신용 평가 기관인 Fitch와 Moody's가 지난 주에 NYCB의 등급을 낮춘 후에 나온 것입니다. 지난 금요일, Fitch는 NYCB의 등급을 BBB에서 가장 낮은 투자 등급인 BBB-로 낮추었고, Moody's는 수요일에 NYCB의 등급을 비투자 등급 또는 "정크" 등급인 Ba2로 낮췄습니다. 

모닝스타 DBRS는 등급 강등에 대해 "유동성은 충분해 보이지만 지난 봄 은행 파산을 고려할 때 NYCB 주가의 상당한 하락을 포함한 불리한 헤드라인 위험이 결국 고객과 예금자의 신뢰를 떨어뜨릴 수 있다는 점을 고려하여 조심스럽다"고 말했습니다.

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New York Community Bank는 지난주 세 번째 등급 하향 조정을 받았습니다. (사진: Lev Radin/Pacific Press/LightRocket via Getty Images/Getty Images)

NYCB에 대한 투자자들의 우려는 회사가 놀라운 손실을 기록하고 CRE 시장에 대한 노출과 함께 은행 규정 에서 요구하는 준비금을 늘리기 위해 배당금 삭감을 발표한 후 지난 주에 최고조에 이르렀습니다 . 이러한 우려로 인해 은행 주가는 2000년 이후 최저 수준으로 급락했습니다.

증권 시세 표시기보안마지막변화변화 %

뉴욕시	뉴욕 커뮤니티 BANCORP INC.	4.90	+0.71	+17.08%

NYCB 경영진은 목요일 거래 동안 회사 주가가 6% 이상 하락한 것을 포함해 지난 달 회사 주가가 59% 이상 하락함에 따라 투자자의 신뢰를 강화하려고 노력했습니다. 새로 임명된 Alessandro DiNello 회장은 수요일 NYCB가 상업용 부동산 포트폴리오에서 대출 매각을 고려하거나 자연스럽게 대차대조표를 소진하도록 허용할 것이라고 말했습니다.

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New York Community Bank는 상업용 부동산 노출에 대한 투자자들의 우려 속에서 준비금과 대차대조표를 강화하기 위해 움직였습니다. (사진 작가: Bing Guan/Bloomberg via Getty Images / Getty Images)

또한 대출 기관은 필요한 경우 재무 건전성의 핵심 척도인 보통주 1등급 비율을 강화하기 위해 비핵심 자산을 매각하여 대차대조표를 축소하는 것을 고려할 것이라고 밝혔습니다.

재닛 옐런(Janet Yellen) 재무장관은 목요일 청문회에서 CRE 시장의 약화로 인해 추가적인 스트레스와 일부 재정적 손실이 예상되지만 은행 규제 당국은 이러한 위험을 해결하기 위해 은행과 협력하고 있다고 말했습니다.

NYCB는 은행의 총 자산 기준액이 1,000억 달러를 초과한 후 발효된 자본 및 유동성에 대한 규제 요건을 충족하기 위해 더 많은 자본을 확보했습니다.

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뉴욕커뮤니티은행은 지역 금융위기로 파산한 뒤 지난해 시그니처뱅크(Signature Bank)를 인수했다. (사진 제공: Leonardo Munoz/VIEWpress/Getty Images)

NYCB는 1859년에 설립되어 오랫동안 소규모 지역 은행으로 역할을 해왔습니다. 2000년부터 2023년까지 13건의 인수를 완료하여 현재 규모로 성장했습니다. 

이러한 인수 중에는 지난해 지역 금융 위기 동안 실패한 Signature Bank도 있었습니다. 또한 최근에는 Flagstar Bank를 인수하여 전국적으로 입지를 확장할 수 있었습니다.

작년의 지역 은행 위기는 미국 역사상 가장 큰 은행 실패를 가져왔습니다. First Republic Bank의 파산은 2008년 Washington Mutual에 이어 두 번째로 큰 파산이 되었으며, 2023년 Silicon Valley Bank와 Signature Bank의 파산을 능가했습니다.