Jorgovanka Tabaković: 저렴한 비용으로 가장 현대적인 서비스로 부가 가치 창출

[힘힘]

Jorgovanka Tabaković: 저렴한 비용으로 가장 현대적인 서비스로 부가 가치 창출

Finticipate vol.에서 세르비아 국립 은행 총재 Jorgovanka Tabaković 박사의 연설 . 2 - 2023년 6월 15일 베오그라드에서 열린 Fintech Forum을 참조하십시오.

중앙 은행 연설  |  

2023년 6월 22일

조르고반카 타바코  비치

PDF 전문

 (10kb)

  |  4페이지

주최자, 포럼 참가자, 기자 여러분,

이 포럼을 열어 달라는 초대를 수락하게 되어 매우 기쁩니다.

핀테크라는 주제에 초점을 맞추기 전에 이전 기간 세르비아 국립 은행의 활동과 결과, 주요 거시 경제 지표에 대한 간략한 개요를 제공하고 싶습니다. 핀테크 생태계와 세르비아 공화국의 발전을 위해.

저명한 경제학자들도 종종 간과하는 한 가지 점을 강조하겠습니다. NBS가 한 모든 일은 이미 전 세계적으로 엄청난 불확실성이 존재하는 시기에 NBS의 결정이 국내 경제와 시민에게 추가적인 불확실성을 가져오지 않는 방식으로 이루어졌습니다. 전염병, 에너지 위기 및 우크라이나 위기의 총 기간인 지난 3년 동안 세르비아 국립 은행의 성급한 결정은 환율 정책, 금리에 관한 것입니다. 우리 역량 범위 내의 하이킹 또는 기타 영역.

선진국 경제가 꽤 오랫동안 불황의 위기에 처해 있는 어려운 상황에서 세르비아의 농업과 식품 산업에 영향을 미친 두 번의 연속적인 가뭄 이후 우리는 경제 성장을 유지했습니다. 우리 모두가 원하는 것보다 느리지만 성장률은 여전히 ​​긍정적입니다. 또한 세르비아의 고용은 계속 증가하고 있습니다. 우리는 공격적으로 금리를 인상하여 인플레이션에 대응하지 않았지만 인플레이션 기대치를 고정시키기 위해 점차적으로 금리를 인상했습니다. 예상대로 인플레이션은 2분기부터 하락세에 접어들었습니다. 우리는 6월 말까지 약 14%로 줄어들고 연말까지 약 8%로 더 떨어질 것으로 예상합니다. 2024년 중반까지 3±1.5% 목표 범위 내에서 돌아올 것입니다. 여전히 위험이 있지만,

10년 이상 동안 우리는 현지 FX 시장에서 시의적절하고 객관적이며 편견 없는 개입을 통해 환율의 상대적 안정성을 성공적으로 유지해 왔습니다. 우리는 핵심 인플레이션을 표제보다 상당히 낮은 수준으로 유지할 뿐만 아니라 전반적인 비즈니스, 투자 및 소비자 신뢰를 보존하기 위해 환율의 상대적 안정성을 유지하겠다는 결의를 일관되게 유지해 왔습니다.

2017년부터 우리는 총 65억 유로가 넘는 순매수를 통해 세르비아의 외환 준비금을 5월 말 220억 유로(221억 유로)가 넘는 사상 최고 수준으로 끌어올렸습니다. 환율 안정은 우리나라의 전반적인 통화 및 금융 안정의 중요한 닻이며 모든 기업과 가계에 유리하고 확실한 환경을 조성하는 데 크게 기여합니다. 반면에 높은 외환 준비금은 국제 환경에서 발생할 수 있는 모든 충격에 대한 국가의 탄력성을 높이는 데 중요한 요소입니다. 이 때문에 NBS는 전반적인 거시경제 안정의 중추로서 EUR/RSD 환율의 상대적 안정을 유지하기 위해 최선을 다할 것입니다.

또한 세르비아 공화국 은행 부문의 안정성을 확보하고 은행 시스템에 대한 혁신적이고 안전한 규제 및 감독 프레임워크를 구축하여 특수한 상황에서도 탄력성을 입증했습니다.

우리는 또한 금융 서비스의 혁신과 디지털화에 많은 관심을 기울이고 있으며 최근 몇 년 동안 이 주제가 주목을 받게 되어 기쁩니다.

우리가 지불하는 방식, 대출 신청, 금융 기관과의 계약 체결, 거래를 수행하는 데 필요한 시간, 우리가 사용하는 기술 등 모든 것이 동일하게 유지되지 않았습니다.

2023년 1분기 말 전자금융 계약 이용자 수는 3,785,112명으로 전년 동기 대비 6.06% 증가했으며, m-뱅킹 계약 이용자 수는 3,494,654명으로 전년 동기 대비 11.66% 증가했습니다. 온라인 디나르 거래 건수는 870만건으로 전년 대비 25.76% 증가했으며 금액은 38.11% 증가했습니다. 유로화 거래도 전년 동기 대비 29.96%(200만 vs. 160만) 증가했으며, 가치는 36.49%(9600만 vs. 7040만) 증가했습니다.

세르비아 국립 은행은 많은 기관을 감독합니다. 현재 은행 20개, 지급결제기관 11개, 전자화폐기관 5개, 가상통화사업자 2개, 금융리스사업자 16개, VPF운용사 4개, VPF 7개, 주식회사 16개, 주식회사 재보험사 4개가 있지만 또한 이러한 금융 서비스 제공업체와 긴밀하게 협력하는 핀테크 회사도 있습니다.

금융 부문은 블록체인 기술/DLT, 인공 지능, 기계 학습, 클라우드, 빅 데이터를 사용합니다. 세르비아의 10개 은행은 이미 인공 지능을 사용하고 있으며 5개 은행은 향후 사용할 계획입니다. 이미 그것을 사용하고 있는 은행 중 6개 은행은 비즈니스 프로세스에서 AI 적용을 강화할 계획입니다. 세르비아 은행은 예측 분석(7개 은행), 로보틱 프로세스 자동화(6개 은행), 기계 학습(4개 은행) 및 실시간 분석(3개 은행) 영역에서 주로 AI를 적용합니다. National Bank에서도 뒤쳐지지 않습니다. 우리는 기계 학습 기술(자기 구성 맵 및 Lasso 로지스틱 회귀)을 사용하여 은행의 문제 가능성을 예측하는 조기 경고 시스템에서 예측 분석 및 기계 학습 도구를 사용합니다. 이를 통해 은행 운영에 어려움이 발생할 가능성 측면에서 은행의 위험도를 모니터링합니다. IPS 시스템 내에는 사기 탐지 메커니즘을 보장하는 사기 관리 모듈이 있습니다. 기계 학습은 은행 부문의 스트레스 테스트를 위한 시나리오를 검증할 때 거시 경제 환경을 평가하는 데 사용되지만 경기 대응 자본 완충 비율에 대한 참조 가이드를 예측할 때 지원 도구로도 사용됩니다. 실시간 분석, 비디오/이미지 분석, 로보틱 프로세스 자동화 도구는 National Bank에서 일부 프로세스 모니터링, 인쇄 준비, 이미지 처리 및 생산 프로세스 자동화 목적으로도 사용됩니다. 세르비아 국립 은행의 주요 목표는 가격 안정을 유지하는 것임을 염두에 두고, 뿐만 아니라 통계청이 인플레이션의 주요 척도인 CPI를 전월의 12일에 발표한다는 사실과 함께 인플레이션을 실시간으로 예측할 수 있는 모델을 개발했습니다. 웹 스크래핑, 즉 웹 스토어에서 자동으로 가격을 다운로드하는 것을 기반으로 하는 이 모델은 공식 데이터가 공개되기 전에도 인플레이션 움직임에 대한 통찰력을 제공합니다. 2022년 3월부터 웹 스크래핑 기반 인플레이션 나우캐스팅의 포괄적인 방법이 적용되었습니다. 이 모델은 공식 데이터가 발표되기 전에도 인플레이션 움직임에 대한 통찰력을 제공합니다. 2022년 3월부터 웹 스크래핑 기반 인플레이션 나우캐스팅의 포괄적인 방법이 적용되었습니다. 이 모델은 공식 데이터가 발표되기 전에도 인플레이션 움직임에 대한 통찰력을 제공합니다. 2022년 3월부터 웹 스크래핑 기반 인플레이션 나우캐스팅의 포괄적인 방법이 적용되었습니다.

제품 및 가격 범위의 지속적인 개선 및 확장에 따라 최신 인플레이션 현재 방송에는 130개 이상의 서로 다른 웹 사이트의 데이터와 30,000개 이상의 제품에 대한 가격이 포함된 30개의 데이터베이스가 포함되었습니다. 가격은 사용 가능한 소프트웨어를 사용하여 사내에서 생성된 코드를 사용하여 자동으로 "스크래핑"됩니다. 데이터 수집 시 현재 인플레이션 개선에 기여할 수 있는 모든 데이터 소스를 포함합니다. 소매업체 및 소매 체인 웹사이트, 제품 가격을 공개하거나 비교하는 웹사이트, 관리 가격에 대한 정보가 있는 정부 웹사이트. 이를 통해 CPI 바스켓의 약 90%를 웹에서 직접 커버할 수 있습니다. 통계청의 방법론에 따라 CPI를 계산합니다. 웹 스크래핑을 기반으로 하는 인플레이션 Nowcasting의 전체 프로세스는 자동화됩니다.

비교 가능한 대부분의 국제 관행과 달리 당사의 방법론은 온라인 쇼핑 가격뿐만 아니라 가격에 대한 모든 관련 정보를 기반으로 합니다. 즉, 관련 문서에 설명된 대부분의 다른 인플레이션 현재 예측 방법은 주로 부분 인플레이션 추정치를 제공하는 반면(현재는 개별 CPI 구성 요소, 주로 식품만 예측), 우리 모델은 실시간으로 포괄적인 인플레이션 현재 예측을 제공합니다.

현재 존재하는 가장 완벽한 결제수단인 즉시결제시스템을 세계 최초로 도입한 업체임을 항상 자부합니다. 최근 하루 거래 건수는 360,741건으로 기록적인 기록을 세웠습니다.

이 시스템은 표준 채널을 통한 거래 실행을 제공할 뿐만 아니라 NBS IPS QR 코드를 스캔하여 빠르고 쉽게 청구서를 결제하고, 서비스에 등록된 수취인에게 휴대폰 번호를 선택하여 자금을 이체합니다. 연락처 목록, IPS QR 코드를 스캔/생성하여 물리적 판매 지점에서 지불할 뿐만 아니라 딥 링크 기술을 통해 온라인 판매 지점에서 지불합니다. 또한 NBS IPS 시스템 웹사이트에서 NBS IPS QR 코드의 생성기 및 유효성 검사기를 사용할 수 있도록 했습니다. 판매 시점에서의 즉시 결제는 국제 카드 시스템의 카드로 결제하는 것보다 비용이 저렴하고 판매자가 몇 초 안에 계정에서 사용할 수 있는 자금이 있기 때문에 카드 결제에 비해 판매자에게 상당한 이점이 있습니다.

그리고 그것이 우리가 기술 및 핀테크의 발전에 대해 이야기할 때의 목표입니다. 가장 현대적인 서비스로 더 낮은 비용으로 부가가치를 창출하는 것입니다.

세네카는 "어떤 항구로 항해할지 모른다면 바람이 불지 않는다"고 말했다. 금융 부문으로 전환하면 시장 요구를 인식하지 않고 달성하고자 하는 명확한 목표 없이는 성공할 수 없습니다.

동시에 모든 혁신과 마찬가지로 금융 서비스 제공의 새로운 개념도 사이버 보안, 데이터 보호, 시장 참여자의 집중과 관련된 위험을 수반합니다. 따라서 위험 관리의 새로운 개념이 감독자에게도 기대됩니다. SupTech는 절차 간소화 및 데이터 처리 효율성 향상을 목표로 하는 기술을 통해 감독 및 분석 기능을 개선하는 데 전념하고 있습니다.

저는 이미 인공 지능에 대해 언급했는데 특히 ChatGPT와 Bard의 출현으로 화제가 되었지만 중앙 은행 세계의 또 다른 현재 화제는 중앙 은행 디지털 화폐입니다.

전 세계적으로 CBDC 도입의 이점과 위험이 분석되고 있으며, 우리는 이를 수행하고 있으며, 소수의 국가에서 제한된 규모로 CBDC를 도입하려는 선구적인 시도가 진행되었습니다. 다양한 형태의 CBDC가 가능하며 통화 정책 전송 메커니즘, 금융 시스템의 안정성 및 지불 시스템에 대해 서로 다른 영향을 미치므로 주의해야 합니다. 그럼에도 불구하고 세르비아를 포함하여 현금 없는 결제 및 금융 포함이 가장 발전하고 이미 가장 현대적인 결제 인프라를 갖춘 국가에서 CBDC의 잠재력은 대부분 국경 간 결제 요구에 대한 사용으로 간주됩니다. 글로벌 수준에서 개선의 여지가 많은 곳입니다.

이전 기간에는 우리에게 더 중요한 주제인 디지털 자산의 규제에 적극적으로 참여했습니다. 우리는 디지털 자산과 관련된 서비스 제공을 규제했습니다. 새로운 법률이 가져온 가능성 중 하나는 투자 토큰을 통해 회사의 자금 조달을 촉진하는 것입니다. 가상 화폐의 경우 남용 방지와 관련된 기준을 최대한 개선했습니다.

세르비아 국립 은행은 전자 청구서 중앙 등록부(CReM) 사용을 위한 사용자 응용 프로그램의 대부분의 기능을 준비했으며, 앞으로 며칠 안에 이미 진행 중인 테스트에 대한 업그레이드로 은행은 사용자가 CReM을 통해 수행할 적절한 작업을 시작하고 테스트할 수 있습니다.

세르비아 공화국의 스타트업 생태계를 더욱 지원하고 우리나라에서 운영되는 스타트업에 대한 정보를 한 곳에서 제공하기 위해 스타트업 등록부를 만들었으며 관심 있는 모든 스타트업을 초대하여 등록부에 포함됩니다.

세르비아 공화국의 금융 서비스 시장에 대한 양질의 아이디어를 가능한 한 많이 얻고 이를 자국에서 실행할 준비가 되어 있는 분들이 있기를 바라며 다음에 만날 때까지 반갑게 인사드립니다. 

저자 소개

요르고반카 타바코비치

이 저자의 더 많은 것

관련 정보

• "세르비아 국립 은행"에서 더 많은 연설
• 국가 페이지: 세르비아