맞춤형 문진표 예시(40~50대 남성, 60대 이상 여성)

[일취월장]

9.1.[목] 부터 대면편취형 보이스피싱 피해예방 활동이 강화됩니다.

- 은행 영업점 현금인출 및 ATM 무통장거래시 변경되는 내용을 확인하세요. -

주요 내용


󰊱 고액현금(5백만원 이상) 인출시 고객 특성(성별, 연령 등)에 맞는 맞춤형 문진을 실시합니다.

보영소 | 500만 원 이상의 고액 현금 인출 시 보이스피싱 노출 여부를 확인하기 위하여 문진 제도를 도입 - Daum 카페


󰊲 고객의 피해 예방을 위한 영업점 확인절차가 강화됩니다.


영업점 책임자가 현금인출 용도 및 피해예방사항을 최종 확인합니다.(1천만원 이상 현금인출시)


60대 이상 고령층에 대해 영업점 직원이 현금인출 목적 등을 직접 문의합니다.


고객에게 문진표와 별도로 사기예방 안내문을 교부합니다.


󰊳 은행 본점에서 고액현금 인출 계좌에 대한 모니터링을 강화합니다.


󰊴 경찰 신고지침을 마련하여 고객의 피해가 의심되는 경우 영업점 직원 등이 적극적으로 경찰에 신고합니다.


󰊵 비정상적인 주민등록번호를 이용한 ATM무통장거래가 차단됩니다.

220826 (보도자료) 조간_9.1.[목] 부터 대면편취형 보이스피싱 피해예방 활동이 강화됩니다..hwp

792.00KB

붙임1

맞춤형 문진표 예시(40~50대 남성, 60대 이상 여성)

󰊱 40~50대 남성

구분	상세내용
제 목	대출 상환, 수수료 납부를 위한 현금 전달 요구는 100% 보이스피싱
문진1	금융회사 직원이 직접 만나서 대출상환을 받고 상환영수증을 주겠다며 현금을 받으러 온다고 했나요? ※ 금융회사는 절대로 직접 만나서 현금을 받고 대출상환을 하지 않습니다.	예 □ 아니오 □
문진2	신용등급 상향, 정부지원자금, 저금리대환 등 대출을 받기 위해 수수료나 보증료가 필요하다며 현금으로 인출해 오라고 했나요? ※ 금융회사 직원이라며 현금을 받으러 온다고 했으면 100% 보이스피싱입니다.	예 □ 아니오 □
문진3	대출상담, 사건조회 등을 하라며 카톡이나 문자로 보내 준 앱을 설치하셨거나, 택배ㆍ카드대금ㆍ재난지원금 등 의심스러운 문자메시지의 URL 주소를 클릭하셨나요? ※ 금융회사·검찰청 유사앱이나 이상한 주소의 출처가 불분명한 앱은 보이스피싱 악성앱이며 모든 전화, 문자를 가로채고 휴대폰을 원격조정합니다.	예 □ 아니오 □
문진4	보이스피싱, 계좌명의도용, 범죄연루, 대포통장 개설, 개인정보유출 등이 되었다며 검찰, 경찰, 금융감독원 직원이라고 전화 받거나, 가족 등 누구에게도 말하면 안 된다고 하거나, 지금도 전화를 끊지 않고 통화중이신가요?	예 □ 아니오 □
문진5	정부기관(검찰, 경찰, 금감원 등)으로부터 해외결제, 범죄거래 등에 귀하의 계좌가 이용되었으니 자금을 안전계좌로 옮겨야 한다며, 직원에게 현금을 전달하라는 요구를 받으셨나요? ※ 정부기관 직원이라며 현금을 받으러 온다고 했으면 100% 보이스피싱 입니다."	예 □ 아니오 □
문진6	카카오톡, 문자를 통해 가족 또는 지인이 급히 돈이 필요하다고 송금을 요청하거나, 상품권 구매를 위해 필요하다며 신분증 사진, 주민등록번호, 신용카드번호, 계좌번호, 비밀번호 등을 알려달라고 요구했나요?	예 □ 아니오 □
천만원 이상 인출 시	◉아래 주요내용을 자필로 기재하여 주시기 바랍니다. ▶ 현금인출 목적은 무엇인가요? : [ ] ▶ 본인은 은행 직원으로부터 [보이스피싱 예방 주의사항]에 대하여 [충분히 안내 받고 이해하였음]을 확인합니다.
★고객 확인 사항★ 상기 금융사기예방 문진 내용을 읽어 보고 해당사항이 있는지 여부를 허위없이 직접 기재하였으며, 허위 기재로 인한 피해 발생에 대해 본인이 책임을 질 수 있음을 확인합니다. 위의 항목 중 단 하나라도 해당이 된다면 금융사기(보이스피싱)가 의심됩니다. 금융사기 예방을 위해 은행 직원에게 현금인출 목적을 명확히 알리거나, 즉시 112에 신고하세요 20 년 월 일 작성자___________________(인)/서명

220826 (보도자료) 조간_9.1.[목] 부터 대면편취형 보이스피싱 피해예방 활동이 강화됩니다..hwp

792.00KB

󰊲 60대 이상 여성

구분	상세내용
제 목	가족 등 저장된 전화번호를 이용한 보이스피싱 급증!
문진1	휴대폰에 저장된 이름(자녀 등)으로 연락 받아 납치했다며 범인이 요구한 돈을 전달하기 위해 송금 또는 현금출금을 진행 중 이신가요?	예 □ 아니오 □
문진2	대출상담, 사건조회 등을 하라며 카톡이나 문자로 보내 준 앱을 설치하셨거나, 택배ㆍ카드대금ㆍ재난지원금 등 의심스러운 문자메시지의 URL 주소를 클릭하셨나요? ※ 금융회사 유사앱, 검찰청 유사앱이나 이상한 주소의 출처가 불분명한 앱은 보이스피싱 악성앱이며 모든 전화, 문자를 가로채고 휴대폰을 원격조정합니다.	예 □ 아니오 □
문진3	카카오톡, 문자를 통해 가족 또는 지인이 급히 돈이 필요하다고 송금을 요청하거나, 상품권 구매를 위해 필요하다며 신분증 사진, 주민등록번호, 신용카드번호, 계좌번호, 비밀번호 등을 알려달라고 요구했나요?	예 □ 아니오 □
문진4	보이스피싱, 계좌명의도용, 범죄연루, 대포통장 개설, 개인정보유출 등이 되었다며 검찰, 경찰, 금융감독원 직원이라고 전화 받거나, 가족 등 누구에게도 말하면 안 된다고 하거나, 지금도 전화를 끊지 않고 통화중이신가요?	예 □ 아니오 □
문진5	금융회사 직원이 직접 만나서 대출상환을 받고 상환영수증을 주겠다며 현금을 받으러 온다고 했나요? ※ 금융회사는 절대로 직접 만나서 현금을 받고 대출상환을 하지 않습니다.	예 □ 아니오 □
문진6	현금인출 목적은 무엇인가요? : [ ]
천만원 이상 인출 시	◉아래 주요내용을 자필로 기재하여 주시기 바랍니다. ▶ 본인은 은행 직원으로부터 [보이스피싱 예방 주의사항]에 대하여 [충분히 안내 받고 이해하였음]을 확인합니다.
★고객 확인 사항★ 상기 금융사기예방 문진 내용을 읽어 보고 해당사항이 있는지 여부를 허위없이 직접 기재하였으며, 허위 기재로 인한 피해 발생에 대해 본인이 책임을 질 수 있음을 확인합니다. 위의 항목 중 단 하나라도 해당이 된다면 금융사기(보이스피싱)가 의심됩니다. 금융사기 예방을 위해 은행 직원에게 현금인출 목적을 명확히 알리거나, 즉시 112에 신고하세요 20 년 월 일 작성자___________________(인)/서명

Ⅱ

변경되는 내용

1.고액현금* 인출시 고객 특성에 맞는 맞춤형 문진을 실시하고, 고객의 피해 예방을 위한 영업점 확인절차가 강화됩니다.


* 5백만원 이상

보영소 | 500만 원 이상의 고액 현금 인출 시 보이스피싱 노출 여부를 확인하기 위하여 문진 제도를 도입 - Daum 카페

가. 고객 특성에 맞는 맞춤형 문진 실시

□ 기존에는 고액현금 인출시 은행별로 동일한 금융사기예방문진표를 고객으로부터 징구하였으나,

◦ 이제는 획일화된 문진표에서 탈피하여 고객의 특성(연령·성별·거래금액 등) 및 취약한 사기 유형*을 반영한 맞춤형 문진표로 차별화된 문진을 실시합니다(☞붙임1, ‘맞춤형 문진표 예시’ 참고).

* [예] (40·50대 남성) 대출빙자형, (60대 이상 여성) 가족·지인 사칭형에 취약

나. 영업점 확인절차 강화

□ 고액현금 인출시 영업점 내부절차가 강화됩니다.

1천만원 이상 현금인출 고객에 대해 책임자가 현금인출 용도 및 피해예방사항을 최종 확인하고,

* 현금거래가 빈번한 정상고객 거래 등은 은행 자체 기준에 의해 생략 가능

또한, 60대 이상 고령층에 대해서는 영업점 직원이 현금인출 목적, 타인과 전화통화 및 휴대폰 앱 설치 등을 직접 문의합니다.

아울러, 고객에게 사기피해를 당하고 있는지 자각할 수 있도록 문진표와 별도로 사기예방 안내문을 교부합니다(☞붙임2, ‘사기예방 안내문 예시’ 참고).

2.은행 본점에서 고액현금 인출 계좌에 대한 모니터링을 강화하고, 경찰신고 지침을 마련하여 적극적으로 경찰에 신고합니다.

가. 현금인출 계좌에 대한 모니터링 강화

□ 고액현금 인출 요청시 은행 본점에서 고객계좌의 거래내역 등을 모니터링하여 이상징후*가 포착될 경우

* (예) 최근 3영업일 이내에 제2금융권으로부터 대출금이 입금된 경우 등

◦ 창구직원 단말기에 보이스피싱 주의문구가 자동으로 표출되어 현금지급 전 창구직원이 본점 부서와 협의하는 절차를 시행합니다.

나. 경찰 신고지침 마련

□ 대면편취형 사기 방지를 위해 고객의 현금인출 요청단계에서 창구직원의 사기 감지 및 경찰 신고*가 매우 중요합니다.

* 사기범에게 속고 있는 고객은 창구직원보다는 경찰을 더 신뢰하는 경향

◦ 이에 일관성 있는 경찰신고를 위해 은행간 공통으로 적용되는 ‘경찰신고 행동지침’을 마련하여 사기피해가 의심되는 경우 적극적으로 신고할 계획입니다(경찰청과 협의完).

	【신고지침 예시】
◈정기예금을 중도 해약하여 인출하려는 고객에게 창구 직원이 수표인출 또는 계좌이체를 권유하였음에도 ◦분명한 사유없이 현금인출을 고집하면서 화를 내거나 불안한 모습을 보이는 등 사기피해가 의심되는 경우 경찰 신고지침에 따라 신고

3.ATM 무통장입금시 주민등록번호 체계 검증이 이루어져 비정상적인 주민등록번호를 이용한 무통장거래를 차단합니다.

가. 무통장입금시 주민등록번호 체계 검증

□현재는 무통장입금시 비정상적인 주민등록번호를 입력해도 입금되는 경우(예:020815-5xxxxxx 입금가능)가 있어 현금수거책이 피해금을 송금하기가 용이하였으나,

◦ 향후에는 무통장입금시 주민등록번호 체계를 검증함으로써 비정상적인 주민번호를 이용한 무통장거래를 차단*합니다.

* 일부 은행은 ATM 무통장입금시 주민등록번호가 당행 고객으로 확인되는 경우에만 거래 가능

Ⅲ

시행시기

□’22.9.1. 상기 이행방안을 은행권부터 우선 시행하고, 향후 상황에 따라 타업권으로 확대 적용할 계획입니다.

* 다만, 일부 은행의 경우 시스템 개발에 따른 시간소요로 시행시기가 다소 지연

Ⅳ

기대효과

□ 이번에 변경되는 맞춤형 문진제도 및 영업점 내부절차 강화 등으로 ‘피해자의 영업점 현금인출’ 단계에서 대면편취형 보이스피싱 예방 효과가 제고될 것으로 기대되며,

◦ 경찰 신고지침 및 주민등록번호 검증 등으로 현금수거책 등 사기범 일당의 사기활동이 위축될 것으로 예상됩니다.

□ 금융감독원은 앞으로도 보이스피싱 피해예방과 관련하여 금융권 및 유관기관(금융위, 경찰청 등)과의 업무협조를 강화하여

◦신종 보이스피싱 발생시 신속히 대응방안을 마련하는 등 금융소비자 보호에 최선을 다할 예정입니다.

Ⅴ

소비자 유의사항

□ 금융소비자들께서도 보이스피싱이 “누구에게 언제든 발생할 수 있다”는 경각심을 가지시고,

◦ 정부기관이나 금융회사는 어떠한 경우에도 전화나 문자 등으로 현금전달 또는 현금보관을 요구하지 않는다는 점을 명심하여 주시기를 당부드립니다.

[일취월장]

https://cafe.daum.net/insuranceprofit/Bo3A/1462

[일취월장]

https://cafe.daum.net/insuranceprofit/DSae/2273

[일취월장]

https://cafe.daum.net/insuranceprofit/DSae/1759