정보 Magic Planner 김경수의 재태크 이야기! - 당신에게 꼭필요한 금융상품들 -

[[BS/홍]김경수]

김경수의 Magic 재태크 이야기!
 
이번시간에는 당신이 반드시 가져야할 5가지 금융상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
 
 
1. 주거래 은행 통장
 
주거래은행을 설정함에 따른 이익을 간단히 따져보면 다음과 같습니다.
1. 예금, 적금의 금리를 더 받을 수 있다.
2. 각종 수수료의 면제
3. 신용카드 한도 상향과 연회비 면제 등
사실 이 정도의 혜택만으로도 큰 것으로 볼 수 있습니다.
현대 사회에서 대출을 받지 않고 생활하는 경우는 극히 드물지요.
결혼, 집 장만, 자동차구입 등 목돈이 필요한 경우 자비로 모두 해결하는 경우는
거의 없기 때문에 대출을 알아볼 수 밖에 없는데, 이 경우 하나의 은행에서,
꾸준하게 거래실적을 쌓아둔다면 좀 더 수월하게 알아볼 수 있을 것입니다.
 

 주거래은행을 만드는 법은 평균 잔액 2천만원 이상을 보유하거나,
급여이체, 각종 자동이체를 한 은행에 몰아서 하고, 신용카드 사용을 한 곳에서만
하게 된다면 자연스럽게 은행의 우수고객이 될 것입니다.
 
주거래은행을 만들어두는 것이 가시적으로 큰 이익은 없을지 모르지만,
적어도, 앞으로 살아가면서 재테크가 아닌 재무설계적인 관점에서는,
다양한 혜택을 통해서 남보다 더 많은 이익을 기대할 수 있을 것입니다. 
은행은 어떤 상품을 가입하는곳이 아닌 대출을 받는 곳입니다.
 
주거래 은행을 만들어 놓는것은 대출을 싸게 받을수 있게 해줍니다.
 
제가 추천하는 주거래 은행 만들기
 
1) 월급통장을 사용하는곳을 주거래 은행으로 만들어라
  
2) 주택청약통장을 월급통장과 같은 은행에서 만들어라
 
3) CMA의 제휴 은행도 같은 은행으로 설정하라
 
4) 은행에 빌린돈은 재때 갚고 신용점수를 긍정적으로 유지하라
 
5) 신용카드나 체크카드도 같은 은행의 것들을 사용하라
 
 
 
2. CMA 통장
 
CMA통장이란 매일 잔액에 이자가 붙은 방식으로 가입 계좌수가 천백만이 넘는 금융상품입니다.
 
보통 은행의 입출입 통장이 0.1% 정도의 이자금리를 받는다고 할때 CMA 통장은 3%~ 4% 정도 까지의 고금리를 받을수 있고
 
CMA통장별로 우대금리 혜택과 수수료 면제등과 같은 기본적인 혜택 외에도 많은 장점들이 있기 때문에
 
통장활용의 방법으로 CMA통장을 추천해 드립니다.
 
추천하는 CMA로는
 
1) 나의 소비전용 통장으로 사용할 동양증권 CMA-MMW형
  - 대한민국 CMA 1등 동양증권입니다. 원래 CMA는 종금사 상품에 체크카드, 인터넷결제등이 되지 않았었는데요
 
    동양증권에서 최초로 체크카드, 인터넷뱅킹을 지원함으로서 CMA가 대중화 되엇습니다.
 
    체크카드, 인터넷뱅킹, ATM기 현금인출 등등 많은 부분에서 가장 유동성이 높은 CMA가 동양증권의 CMA입니다.
 
 
 2) 비상예비자금 마련을 위한 통장 - 금호종금 e-plus CMA
   - 대한민국에 지점이 4개뿐인 금호종금 입니다. 대신 이자를 가장 많이 줍니다. 하지만 밤 10시 부터 아침 7시까지는 체크카드 사용이 되질 않습니다.
 
      비상예비자금이란 비상시나 6개월에서 1년 단위의 목적자금을 모으기 위한 통장인데요 역시 일반 통장보다 이자가 좋고 유동성이 높은 CMA가 좋습니다.
 
      이 경우 비상용이기에 소비통제를 위해 인터넷뱅킹과 체크카드를 발급받지 말라고 권해드립니다.
 
      직접 통장을 들고 찾아가야만 뽑을수 있는 비상금! 서울에 2곳 광주와 목포에 1곳씩 있는 금호종금이 돈뽑기 어려워서 최고의 선택이라고 말씀드리겠습니다. 
 
 
3. 실손 보험
 
사람은 누구나 아플수 있습니다. 하지만 아픈것도 서러운데 내 돈이 날라갑니다. 이럴때를 대비해 한달에 3만원정도로 병원비를 보장해 주는것이 실손 보험입니다.
 
어디에 어떻게 가입을 하시든 상관없지만 꼭 필요합니다.
 
제가 요로결석에 걸렸을때 아파서 죽을것 같아서 아무 생각없이 치료를 받고 나오면서 40만원이라는 치료비에 황당해 했었는데요 정말 누구나 아플수 있다는걸 뼈저리게 느겼습니다.
 
저의 첫 보험금을 타면서 반드시 필요한 금융상품에 꼭 추천드리는 것입니다.
 
주의할점! - 실손은 하나만 가입하셔야합니다. 2개를 가입하셔도 병원비를 2배로 주는것이 아니라 딱 병원비 만큼만 줍니다.
                 회사에서 자체적으로 가입하고 있을 수도 있으니 잘 알아보시고 가입하시기 바랍니다.
                 모든 실손보험은 3년 갱신이니 회사를 떠났을때를 생각해서 가입을 하실 필요도 없습니다. 
 
 
4. 주택 청약 통장
청약가점제는 기존의 추첨방식대신에 무주택자에게 민영주택을 공급하기 위해 도입한 제도입니다. 동일 순위내에 경쟁이 있는 경우 무주택기간, 부양가족수, 청약통장가입기간을 점수로 산정하여 합산한 점수가 높은 순서대로 입주자를 선정하는 방식입니다.

100% 가점제로만 하게되면 단독세대나 신혼부부 등 불이익을 받는 계층이 생기면서 일정 비율만큼은 추첨제와 병행하고 있으며 특별공급 제도도 마련되어 있습니다.

지금은 전용면적 85제곱미터이하는 25%, 전용면적 85제곱미터 초과시 50%가 추첨제로 입주자를 선발하고 있습니다.

그럼 청약 통장에는 어떤 것들이 있을까요?
기존에는 청약저축, 청약예금, 청약부금의 세가지 청약통장이 있었는데 2009년 5월부터 이 세가지 통장의 기능을 통합한 주택청약종합저축에 가입하도록 하고 있습니다. 이 통장하나면 청약저축과 청약부금, 청약예금의 장점을 다 살릴수 있기 때문에 만능통장이라고도 합니다.

기존의 청약통장은 20세 이상 무주택세대주를 대상으로 가입을 받은 반면에 주택청약종합저축은 연령이나 무주택요건, 세대주 요건을 따지지 않고 1인 1구좌 개설이 가능합니다.

통장별 특징은 다음과 같습니다

청약가점제에서 당첨 확률을 높이려면 미리 가점 점수를 높일 필요가 있습니다.
먼저 청약통장가입기간이 매우 중요하므로 최대한 일찍 가입해 두는것이 좋습니다. 당장 청약통장이 필요없다고 하더라도 일단 가입하고 꾸준히 불입해 놓는것이 좋습니다.

부양가족수도 중요한 항목이므로 노하우가 필요합니다. 세대주인 경우는 직계존속이 부양가족에 포함되지만 세대주가 아닌 경우에는 직계비속만이 부양가족수에 포함됩니다. 특히 결혼후에도 부모님을 모시는 경우 부모님이 무주택이면 같은 세대로, 유주택이면 세대 분리를 해 놓는 것이 유리합니다.

직계존속을 부양하는 경우 모집공고일 현재 과거 3년이상 계속 부양해야만 합니다. (주민등록기준) 중간에 한번이라도 전출이 되었다면 처음부터 다시 시작됩니다.

팁! - 매월 2만원씩 불입하세요 많이 불입해도 1500만원까지는 일시납으로 납부가 가능하니 다른 높은 기대수익의 상품에 투자하시고 기간가점을 위해 2만원씩 17년간 15점인 최고점을 받기위해 지금 당장 시작하시길 바랍니다!
 
 
5. 비과세 통장
1. 생계형비과세저축
-거주자인 만65세 이상의 노인
-장애인복지법 제295조의 규정에 의하여 등록한 장애인
-국가 유공자 등 예우에 관한 법률에 의한 상이자
-독립유공자예우에 관한 법률에 의한 국가유공자와 유족,가족
-국민기초생활보장법 제2조 2호의 규정에 의한 수급자

2. 장기주택마련저축 만 18세이상 주민등록상 세대주이며 무주택자 및 3억이하 1주택자.
가입기간 7년이상되어야 비과세혜택.

비과세저축조건이 안되면 신협에서 준조합원자격으로 적금이나 예금을 가입하면 이자소득세 면제되고 농특세 1.4%만 부과하므로 비과세는 아니지만 이자소득세를 아주 적게낼수 있죠. 
 
가입이 가능한 비과세 통장들을 찾아 보았습니다. 특정 조건이 되어야만 가능한데요
 
아무 조건없이 가입할 수 있는 비과세 통장은 없을까요!?
 
바로 10년 이상 장기 저축을 한다면 정부에서 비과세 해택을 주고 있습니다.
 
10년이상 장기로 갔을때 가장 좋은것이 무었이냐?! 라고 한다면 바로 변액유니버셜이라고 말씀드릴수 있겠네요
 
장기이기 때문에 펀드의 위험성을 코스트 에베리지 효과로 커버가 가능하고
 
높은 수익률을 가지고 있기 때문입니다. 10년! 쉬운것이 아닙니다 하지만 지금부터! 시작한다면
 
10년 후엔 이자소득을 받아도 세금한푼 내지않는 행복한 현실! 지금부터 만들어 나가야 합니다.
 
 
팁! - 변액 유니버셜은 연금 전환이 됩니다. 하지만 연금전환할때 가입한 시점이 아닌 전환한 시점에 평균 수명으로 연금을 지급하는데요
가입한 시점의 평균 수명으로 연금을 지급하는 변액유니버셜이 있습니다. 가입을 하신다면 가입시점 평균수명! 기억하세요! 

다시한번 시작하는 마음으로 예전 포스팅을 올린다고 말씀드렸죠?!

월초에 건강검진을 받았습니다. 30만원이였는데 맘에 들지 않아서

내과에가서 아프다고 하고 내시경,피검사,소변검사등을 받았습니다.

물론 의사의 소견에 의한 치료이니 보험이 되어 돈을 돌려 받았습니다.

주변에 언제든 도움이 될수있는 Magic Planner가 되겠습니다!