안녕하세요.
회원님께서 문의주신 사항에 대해서 답변을 드리도록 하겠습니다.
회원님의 경우 지금까지는 적금 위주의 안정적인 재테크를 하셨는데, 목돈을 마련하는 것도 좋은 방법이지만, 청약통장은 기본적으로 보유를 한 후에 남은 금액에 대한 목돈마련 및 만기된 적금을 통한 목돈운영의 2가지 재테크를 하는 것이 필요합니다.
1. 매월 여유자금 운영방법
매월 80만원의 여유자금에 대한 운용을 회원님께서는 적금과 적립식펀드로 5:5로 나눠서 하는 것으로 계획을 하고 계신데, 여기에 추가로 할 부분이 청약통장과 연금상품은 미리 10만원씩 가입을 해두는 것이 괜찮습니다.
<월 80만원의 포트폴리오>
1) 청약저축 또는 부금 : 10만원
2) 연금상품 : 10만원
- 연금저축 :
- 연금펀드 : 한투 골드플랜연금펀드 주식형 또는 주식혼합형펀드
3) 프라임 슈퍼루키 정기적금(6.3%, 2년 만기) : 30만원
4) 적립식펀드 : 30만원
ㅁ. 국내펀드 : 10만원
- 동양 중소형 고배당주식형펀드
- KTB 마켓스타 주식형펀드
ㅁ. 해외펀드 : 20만원
- 슈로더 브릭스펀드
- 미래에셋 친디아펀드
- ING 슈퍼 아시아펀드
- 피델리티 동남아펀드
세대주면 청약저축으로 가입을 하시고, 세대주가 아니면, 청약부금으로 가입을 하는 것이 필요합니다.
연금상품은 만기는 20년 이상으로 해서 가입을 하는 것이 좋습니다.
안정적인 상품으로는 연금저축이 있으며, 공격적인 상품으로는 연금펀드나 변액연금보험이 있습니다.
연금펀드는 한투의 골드플랜연금펀드나 개인연금펀드가 괜찮습니다.
변액연금보험으로는 미래에셋의 친디아변액연금보험이 장기적으로 괜찮습니다.
적금은 78년~87년 생일 경우는 프라임 저축은행의 슈퍼루키 2년만기 정기적금 활용하는 것이 금리면에서는 가장 높은 상품입니다.
적립식펀드의 경우는 국내 1개와 해외 2개의 펀드로 분산운용을 하는 것이 괜찮습니다.
공격적으로 운용을 하려면 동양 중소형 고배당주펀드로 하시고, 위험을 좀 더 줄이고 대형우량주 중심으로 투자를 하려면, KTB 마켓스타 주식형펀드가 괜찮습니다.
해외펀드의 경우는 1개 국가에 투자를 하는 펀드보다는 여러 국가에 투자를 하는 지역펀드나 글로벌 펀드 위주로 운용을 하면 위험을 줄일 수 있습니다.
수익률을 감안할 경우 위에서 추천드린 펀드로 추천을 드립니다.
2. 만기자금 운용방법
만기된 자금은 회원님께서 안정적으로 운용을 하려면, 프라임저축은행의 e-정기예금으로 하시면 1년 5.85%, 2년 6.24%의 확정금리를 받으실 수 있습니다.
현재 시중에 나와있는 예금상품 중에서는 프라임저축은행의 예금이 가장 높습니다.
공격적으로 운용을 하려면, 50% 미만의 금액에 대해서는 펀드나 ELS 등으로 운용을 하는 것도 방법입니다.
펀드의 경우는 위에서 얘기드린 펀드이외에 맥쿼리 IMM글로벌 리츠재간접펀드, 미래에셋맵스 AP부동산리츠, 메릴린치 월드마이닝펀드 등이 괜찮습니다.
거치식펀드로 운용시 2개 정도로 분산운용을 하는 것이 좋습니다.
지금까지 회원님께서 문의주신 사항에 대해서 답변을 드렸는데, 도움이 되길 바랍니다.
감사합니다. [모네타 상담실] |