정보 ‘ 보험을 잘 몰라요. 어떤 보험을 선택해야 할까요? ’

[공식보험설계사 김윤희]

‘ 보험을 잘 몰라요. 어떤 보험을 선택해야 할까요? ’

 
Q. 자신에게 맞는 보험 선택 기준은?
 
안녕하세요.
㈜글로벌 금융판매 AR엘엔에프 우수인증 보험 설계사 ‘김윤희’입니다.
 
저는 2004년부터 올해까지 21년 동안 보험 설계사로 일하며 
 
오랜 기간 많은 분 들과 보험 상담 진행하면서 가장 많이 들었던 질문이
 
“제가 보험을 잘 몰라요.”
 
“어떤 보험을 선택해야 할지 모르겠어요.”
 
“매월 어느 정도의 보험료를 내야 할지 잘 모르겠어요.” 였습니다.
 
 
‘보험을 가입해야지’라고 생각하고, 인터넷 검색이나 보험 설계사를 통해 상담을 진행하면 가장 먼저 만나는 것이 바로 ‘아주 낮선 보험 용어’들과 가입하는​ ‘보험의 내용’이 과연 ‘나에게 꼭 필요한 내용인가?’에 대한 의문입니다.
 
어찌 보면 보험업 종사자가 아니라면 이 혼란스러움은 당연한 일일 것입니다.
 
모든 사람(가입자)에게 동일하게 적용되는 기준이라 할 수는 없지만, 최소한 아래의 내용을 확인하시고 보험 가입계획을 세운다면, 그리 어렵지 않게 ​자신에게 맞는 보험 선택이 가능할 것입니다.
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보험 준비의 시작은 ‘고지의무’ 파악부터 시작해야 합니다.
 
‘고지의무’는 보험 가입 절차 중 유일하게 고객에게 [의무 사항]이라 표현합니다.
 
일반적으로 많은 분들이 ‘고지의무’ 점검은 하지 않은 채 보험 가입 제안서 비교만 중요하게 생각하시지만, ‘고지의무’ 점검 없는 보험 가입 제안 검토는 ​사실 아무런 의미가 없습니다.
 
‘보험 가입제안서’는 보험사에서 내세운 조건 즉 ‘고지의무’ 사항이 없는 (건강체) 경우이고, 내가 가입하고자 하는 보험에서 묻는 ‘고지의무’ 사항이 있다면,
 
지금 검토하는 보험 가입제안은 내 가입조건이 아닐 수 있으니, ‘고지의무’ 점검을 통해 가입자가 보험 가입이 가능한가? 가능하다면 '어떤 조건'인지 먼저 확인​하는 것이 매우 중요합니다.
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매달 납부 가능한 보험료를 결정하셔야 합니다.
 
보험은 가입과 동시 최소 20년 이상을 매달 정해진 보험료를 오랜 기간 매월 납부합니다.
 
결국 ‘내가 매월 어느 정도 보험료 지출이 가능한가?’에 대한 예산을 먼저 세우시는 것이 매우 중요합니다.
 
‘아무리 좋은 보장도 유지가 어려운 보험은 가입자에게 좋은 보험이라 할 수 없습니다.’
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납부 가능한 보험료를 먼저 결정하신 후에 그에 금액에 맞춰 가입 보장을 구성하시는 것이 필요합니다.
 
상품의 형태나 구성을 결정하는 주요 기준도 매월 납부 가능한 보험료에 따라 달라질 수 있으니 먼저 예산을 세우시는 것이 매우 중요합니다
 

내가 가입할 보험의 담보. 보장의 우선순위 결정이 필요합니다
 
‘내가 가입할 보험에 대한 기대’ 즉 ‘어떤 것을 보장받고 싶은지’ 미리 정리하시는 것이 중요합니다
 
물론 내가 원하는 사항을 보험으로 모두 해결할 수 없을 수도 있으나
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‘내가 보험 가입을 통해 원하는 보장 사항’을 미리 선택, 정리하시면,
고지를 통해 가입 가능한 조건에 맞춰 나에게 맞는 가입 제안(보장)을 선택하는 것이 매우 수월합니다.
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상담을 진행하다 보면 많은 분들이 ‘보험사별로 상품별로 정말 많은 보장 (담보) 들이 있어 선택하기 어렵고, 어떤 것이 꼭 필요한지 모르겠다.’라고 하시기도 합니다
 
‘있어 나쁜 보장은 없습니다.’
 
 내가 납부 가능한 보험료선에 맞춰 내가 중요하게 생각하고, 보장받고자 하는 사항의 우선 순위를 결정하시는 것이 필요하며 
 
 ‘내게 지금 꼭 필요한 보장인가?’, ‘있으면 좋지만 없어도 큰 문제 없는 보장인가?’, ‘있으나 없으나 큰 영향이 없는 보장인가?’ 등에 따라
 지출 가능한 보험료선에 맞춰 구성안 결정해보셨으면 좋겠습니다
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또 다음 글에서 뵙겠습니다.
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