저축성 보험 절대 들지 마세요

[pinkmonk]

제가 30개월째 보험료 납입하고 있는 저축성 보험이 있는데

가입 당시, 복리 비과세 상품이라길래 오래 놔두면 예금보다는 훨씬 낫겠지 싶어서 별로 따져보지도 않고 가입했습니다.

사업비라는 게 있는 줄은 알았지만 자세히 안 따져 봤어요. 

보험쟁이도 사업비 얘기는 당연히 꺼내지도 않았고, 약관에도 그런 건 안 나와있구요.

어제 어떤 팟캐스트 듣다가 저축성보험 들지 말라는, 사실 자주 들어서 알고는 있었던 얘기가 나오더군요.

그래서 오늘 아침에 검색해서 좀 찾아봤습니다.

생명보험협회 사이트 들어가니까 사업비 등이 조회 가능하더군요.

가입당시 공시이율 5.2%, 현재 3.95%. 

여기에 추가로 1.5% 가산 이율 받았으니 예금금리와 비교해서 상당히 높은 수준입니다.

그럼에도 결론적으로 은행 적금에 비해 절대적으로 손해더군요.

12년 만기인데, 이후 이율 3.95%로 계산했을 때, 수익률이 26.2%, 연 수익률 2.2%밖에 안 됩니다.

물론 만기 이후에도 오래 묵혀놓으면 수익이 더 나겠지만, 더 나봤자고, 제가 돈 묵혀두고 천년만년 살 것도 아니고.

저축성 보험은 구조적으로 보험사에 돈 갖다 바치고 자신은 손해 보는 구조.

사업비 아무리 적은 경우라고 해도 근본적으로 가입자 입장에서 수익이 나기 어려운 구조입니다.

촉수 절대 엄금.

[pinkmonk]

같은 상품을 큰 액수, 작은 액수로 나눠서 두 개를 가입했는데,
큰 거는 원금 손해보지 않는 선에서 내년 쯤에 해지하고, 작은 거는 그냥 가지고 갈 계획입니다.

[구갈사랑]

10녀 이상 비과세니 10 년 넘을 것 아니면 땡

[동계생각]

제가 한창때 이거 설명하다가 사람들한테 똘아이 소리 들었었는데 누구나 때가 있는가 봅니다
10년이 지나도 비과세를 받아도 절대 일반예금을 이길수 없죠ㅋ 그리고 물가 상승률까지 포함되면 저축 보험 가입은 바보죠

[마루베니]

눈가리고 아옹하는격이지요

[Simpson]

저도 10년 넘게 주위사람들한테 하던 소리인데 ㅎㅎㅎ 상식적으로 마술을 부리는 것도 아닌데 사업비 떼고 어떻게 그들이 은행이자보다 많이 벌어 줄 수 있는지 전 이해가 가지 않습니다. 진실은 간명합니다. 결국 몸집을 불린것은 보험사이지 우리가 아닙니다. 그런데 보험에 드시는 분들 생각이 다들 비슷하시더군요. 나는 타먹겠다. ㅎㅎㅎ 결국 타먹지 못하는 돈 먹겠다는 것 아닙니까? 아주 시니컬하게 본다면. 그럼 보험 드는 사람들이 다 바보냐구요? 네 사기꾼 아니라면 또는 사기꾼 같은 생각으로 드는 것 아니라면 다 바보 맞구요. 저 같은 사람은 보험 들면 특히 손해입니다. 저는 적금에 이름을 적어 놓습니다. 예)실손보험 적금 등

[곧은마음]

금융종합과세 대상자 한테는 이득입니다. 비과세에 금융종합과세 피해가니까 하지만 그런분은 많이 있지 않겠죠
즉 대부분은 크게 이익이 없을것 같습니다. 그리고 기간이 길어 대부분 중도 해지 하게되는 문제 있겠지요

[프로햄]

보험은 사기가 아니라 리스크 제태크 입니다... 실비보험, 생명보험, 건강보험은 들어 놓으셔합니다~ 에휴 보험은 다 사기라니... risk 준비는 하삼

[인생을사랑하자]

저축에 비해서 별로 위험대비되는 부분이 거의 없습니다. 보험사기가 아니라면 별로 필요 없을 정도......실제로 예상되는 위험에 비하여 지나치게 많은 비용이 듭니다.

[나무늘보숲]

저축성 보험의 사업비라는 게 정확하게 뭔지 모르겠네요. 사업비 명목으로 이자에서 떼어간다는 건가요? 12년 만기, 한 달에 20만원씩 23개월을 부었는데, 이거 어떡하죠? 해약해야 하나요?

[pinkmonk]

월20만원을 내면, 20만원이 저축되는 게 아니라, 거기서 일정 비율의 사업비, 관리운영비 등의 명목으로 돈을 떼고 나머지가 저축이 되는 겁니다.

제가 가입한 상품의 경우에는 사업비 등 뜯어가는 비율이 9%대.
월 20만원 낸다고 치면 18만원 정도만 저축된다는 거죠.
아무리 복리로 굴려도, 지속적인 월 9%의 손실을 만회하기가 어렵고, 결국 수익률은 은행예금 수준이 되는 겁니다.

손해보험협회나 생명보험협회 홈피에서 사업비 찾아볼 수 있습니다.
다음 블로그 내용 참고하세요. http://oop8.tistory.com/605

[자발적간소함]

그럼 손보사에있는 저축 연금은
연금펀드로 변경해야 하나요?
현재53회37회 불입했는데
한국밸류 상품으로 간까 고민중이긴 하거든요
53회는 거의 윈금나올꺼 같은데

[밑물때]

보험사에 가입하는 소득공제용 개인 연금저축은 어떻습니까?

[둥이파파]

그것 또한 별볼일 없는 상품입니다. 보험에는 좋은 상품이라는게 없지요.
소비자의 입장에서는 득 될것이 별로 없습니다.
보험사만 돈버는 격이지요. 리스크 관리 라구요. ㅋㅋ
리스크 관리는 보험으로만 할 수 있는건 아니지요.

[진검]

'보험회사가 당신에게 알려주지 않는 진실' 이라는 책이 있습니다. 전 어렸을때 부터 어머니가 보험회사 다니셔서 보험가입을 많이 했었는데요. 이 책을 2-3번 읽고 확신이 들어 모든 보험을 햐지하고 그냥 은행예금 합니다

질병에대한 가족력이 없거나 젊으신 분들은 그냥 예금하는게 각종 건강보험등을 드는거 보다 좋다라는게 제 개인적인 생각입니다

[세상의 중심57]

그 팟캐스트가 뭔가요? 함 들어보게

[비니]

재윤경 대표님이 이쪽 관련 팩트티비라는 팟캐스트서 많이 이야기 했구요 나는꼽사리다에서도 다룬적 있어요

[dreamerstar88]

보험은 소비성으로 리스크 위해서 하신다 생각하는게 좋은것 같구요~
저도 저축성을 해봤지만 생각보다 긴 시간을 요합니다. 저하고는 성격이 안맞더군요...ㅋ

[붙박이별]

강제저축의 효과[-과]가 있기는 하지요. 뭐 이익 크게 보려 하는 건 보험의 목적이 아니쟎아요. 은행 돈은 꺼내서 쓰게 되기 쉽죠 아무래도. 부담되는 액수가 아니라면 유지하는 게 해지해서 손해보는 것보다 나을 수 있습니다. 다만, 재테크 잘 하고 야무지게 아끼고 저축하는 분은 예외고요. 나는 강제저축 목적으로 작은 액수 유지중.

[집없는서민]

저도 보험 좋아하지 않아요 우체국 연금보험 들었어요 혹시 만기전 울 신랑 사망하면 5000준다네요 연금개시전에요

연금보다는 사망보장땜에 넣었어요 애들 교육은 시킬수 있을것 같아서요 보험은 큰 혜택 받기는 쉽지 않을것 같아요 그러나 혹시라는것 땜에 넣고 우체국 보험은 해지시에도 제법많이 손해는 안보더군요

[차늬]

삼성화재에 연금을 들었는데 지금 3년정도 되었습니다. 근데 사업비랑 운영비 때고 넣다보니 지금 아직도 - 상태더라구요..ㅡㅡㅋ 그래서 얼마전에 미래에셋연금펀드를 들었는데....헐...2달만에 5% 수익얻었습니다...연금펀드가 좋은게 출금만 하지않으면 매수 매도후 환매기간도 없고 환매수수료도 없으니 펀드지수 낮을때 넣어서 어느정도 수익챙기고는 다른펀드로 갈아탈수 있어서 좋더군요...
역시...보험사 상품은....ㅡㅡㅋ

[sanga]

여러분들 잘 아시잖아요. 보험은 위험대비 목적( 우리전통의 계,두레.품앗이개념)이지 저축목적은 아닙니다.
이자 은행보다많이 주고,사고시 보장주고 하면 둘다 망하죠. 고객 니즈에 따라 은행.금고.저축은행.신협.공제조합.보험사.등 필요에 따라 이용하는건데 한면으로 따지면 합리적이지 못한것같습니다.

[을지문덕님]

저축성 보험은 아는사람 체면치례용으로 10만원 적선하는 선에서 드는 겁니다... 절대 가입자가 무조건 손해입니다...

[아프로디테s]

은행창구에서도 잘 팔리는게 보험사 적금입니다 . 방카슈랑스 라고 하지요 . 은행보다 수익이 작으면 고객들이 가입 안합니다 . 적금 보험은 현재 설계사들도 돈이 안되니까 잘 안파는 보험입니다 . 보장성보험은 위험에 대비하기 위한 수단이지만 적금형보험은 장기적인 복리상품입니다. 은행적금은 3년만기이지요. 보험이 사업비가 많이 나가는줄 알지만 사실은 비싼 임대료와 고임금의 은행원들 급여를 생각하면 은행이 사업비가 더 많이 나갑니다.
설계사들은 전부 수당을 먹고사는 비정규직이며 비용이 많이 나가는 영업비를 제하면 최저임금 수준입니다.
그래서 국세청에서도 지급된 급여의 3분의1 정도만 세금을 부과합니다.