Claudia Buch: 유럽의 금융 통합 - 은행 연합의 첫 10년 이후 우리는 어디에 서 있습니까?

[이매진]

Claudia Buch: 유럽의 금융 통합 - 은행 연합의 첫 10년 이후 우리는 어디에 서 있습니까?

프랑스 은행, 경제 정책 연구 센터, 세계 은행 및 대학이 공동 주최한 "세계화: 다음은 무엇인가?" 컨퍼런스에서 유럽 중앙 은행 감독 위원회 의장인 Claudia Buch 교수의 연설 2024년 4월 30일, 파리 서리.

본 연설문에 표현된 견해는 발표자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.

https://www.bis.org/review/r240502b.htm

영어자료

r240502b.pdf

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10여년 전, 은행 연합을 창설하려는 계획이 현실이 되었습니다. 은행연합은 금융위기와 유럽의 주권부채위기에 대한 유럽의 대응이었다. 이러한 사건은 중앙 집중식 감독 및 위기 관리 체계가 없을 경우 국경을 초월한 은행 업무가 과도한 위험 감수, 국가 간 위험 확산, 악의적인 은행-주권 연계로 이어질 수 있음을 보여주었습니다. 은행 연합의 주요 목적은 은행과 국가의 취약성 사이의 연관성을 끊고, 은행의 개인 책임을 회복하고, 과도한 위험 감수를 방지하는 것이었습니다. 그러나 또한 은행 연합이 건전한 금융 통합을 촉진하여 더 큰 위험 공유 및 복지 개선 경쟁과 같은 통합 시장의 이점을 가져오기를 바랐습니다.

은행 연합의 설계는 유로 지역의 공동 감독, 정리 및 예금 보험을 구상했습니다. 출범 후 10년이 지난 지금, 유럽 감독과 결의라는 두 가지 핵심 요소만 자리를 잡았습니다. 우리는 어디에 서 있습니까? 위험이 줄어들었고, 위험 공유가 강화되었으며, 은행 시장이 더욱 통합되었습니까?

여러 면에서 은행연합은 분명한 성공을 거두었습니다. 단일 유럽 규정집이 마련되어 있으며 ECB는 회원국 전체의 대형 은행("중요 기관")에 공통 감독 기준을 직접 적용합니다. 은행 전반에 걸쳐 보다 쉽게 ​​벤치마킹할 수 있는 능력은 순전히 국가 감독에 비해 상당한 이점입니다.  그리고 소규모 은행("덜 중요한 기관")에 대한 유럽의 감독도 마찬가지로 유익했습니다.

우리는 제도적 통합과 민간 위험 공유 측면에서 긍정적인 발전을 많이 보아 왔습니다. 단일결의위원회와 단일결의기금(SRF)을 통해 위기에 처한 은행을 처리하기 위한 기관과 안전망이 마련되었으며, 해결을 위한 민간 업계 자금 지원 자원을 제공했습니다.