미국 신용카드 빚 또 사상 최고 기록 경신가계부채는 2024년 초에 또 다른 신기록을 세울 것으로 보입니다.

[이매진]

미국 신용카드 빚 또 사상 최고 기록 경신가계부채는 2024년 초에 또 다른 신기록을 세울 것으로 보입니다.

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Credit card debt poised to smash another record high

여전히 높은 인플레이션과 가파른 이자율로 인해 생필품 가격이 계속 비싸지면서  미국인들은 신용카드 빚을 더 많이 지고 있습니다 .

화요일 아침 발표 예정인 뉴욕 연방준비은행의 가계부채 및 신용에 관한 분기별 보고서에 따르면 신용카드 부채는 1월부터 3월까지 3개월 동안 이전 최고치인 1.13달러를 경신하며 새로운 기록을 세울 것으로 예상됩니다. 최고 신용 분석가인 LendingTree의 Matt Schulz에 따르면 1조 달러에 달합니다.

"신용카드 잔액은 1년 4분기부터 다음 해 1분기까지 증가한 적이 없습니다. 내일 보고서에서 사상 최초의 증가를 볼 가능성이 높다고 생각합니다. 미국인의 신용카드 잔고에 있어서 새로운 기록을 세웠습니다.”라고 Schulz는 말했습니다.

예상되는 급증은 소비자들이 재택 명령과 경기부양 자금 유입으로 인해 신용카드 대금을 빠르게 지불했던 2020년에 비해 큰 반전을 의미합니다. 

미국인들은 최신 NY FED 조사에서 높은 인플레이션이 지속될 것으로 예상합니다.

Mastercard, Visa, Discover 신용카드용 스티커가 2023년 10월 17일 뉴욕의 문에 전시되어 있습니다. (Angus Mordant/Bloomberg via Getty Images / Getty Images)

이후 신용카드 빚이 폭발적으로 늘었다. 2021년부터 2023년 말까지 신용 잔액은 47% 증가했는데, 이는 3년 만에 기록상 가장 가파른 상승폭입니다.

지속적인 인플레이션 위기는 소비자들이 청구서를 지불하기 위해 신용카드에 점점 더 의존하고 있는 이유 중 하나입니다.

Schulz는 "높은 인플레이션과 높은 이자율이 미국인의 부채 부담을 가중시키고 이 부채를 갚기가 더 어렵게 만들고 있습니다"라고 말했습니다. 

인플레이션은 2022년 6월 최고치인 9.1%에 비해 크게 하락했지만, 여전히 연준의 목표인 2%를 훨씬 웃도는 수치입니다. 게다가 인플레이션이 급등하기 직전인 2021년 1월과 비교하면 가격은 무려 18.9%나 올랐다.

중소기업이 신용카드 부채를 늘리고 있어 몇 가지 우려가 제기되고 있습니다.

높은 인플레이션은 대부분의 미국 가구에 심각한 재정적 압박을 가해 식품, 임대료 등 일상 필수품에 대해 더 많은 비용을 지불해야 합니다. FOX Business의 계산에 따르면 식료품 가격은 2021년 초보다 21% 올랐고, 대피소 비용은 20.4% 올랐습니다. 한편 에너지 가격은 32.8% 상승했다.

무디스 분석(Moody's Analytics)에 따르면 미국인들은 2년 전 같은 기간에 비해 매달 평균 784달러 , 3년 전보다 1,069달러 더 많은 비용을 지불하고 있습니다.

증권 시세 표시기보안마지막변화변화 %

V	비자 주식회사	279.39	-1.35	-0.48%
엄마	마스터카드(주)	457.76	+0.78	+0.17%
JPM	JPMORGAN CHASE & CO.	198.73	-0.04	-0.02%
BAC	뱅크 오브 아메리카 코퍼레이션	38.21	-0.24	-0.62%
DFS	금융 서비스 살펴보기	124.17	+0.77	+0.62%

신용카드 사용과 부채 증가는 현재 이자율이 천문학적으로 높기 때문에 특히 우려스럽습니다. 1985년 뱅크레이트(Bankrate) 데이터베이스에 따르면 평균 신용카드 연이율(APR)은 약 20.66%로 사상 최고치를 기록했다. 

사람들이 높은 가격을 보상하기 위해 빚을지고 있다면 장기적으로 품목에 대해 더 많은 비용을 지불하게 될 수 있습니다. 예를 들어, 누군가 평균 미국인이 그렇듯 $5,000의 부채를 지고 있는 경우, 현재 APR 수준은 최소 지불액으로 부채를 갚는 데 약 279개월과 $8,124의 이자가 소요된다는 것을 의미합니다. 

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Schulz는 부채가 있는 신용카드 소지자에게 전화를 걸어 더 낮은 신용카드 연이율을 요청하고, 잔액 이체 0% 신용카드를 받고, 부채를 더 잘 처리하기 위해 예산을 재평가하고, 고수익 저축 계좌를 탐색하는 등 자신의 옵션을 탐색하도록 권장했습니다. 높은 이자율을 활용하고 신용 점수 향상에 집중합니다.