NPL투자비법전문가과정 공개강의 2월 9일(목)오전10시,오후7시 - 인천경매학원 OBS교육아카데미

[윤덕주]

인천부동산경매학원 OBS교육아카데미 'NPL투자비법전문가과정' 공개강의

NPL이란?

부실채권(NPL: Non Performing Loan)이란 3개월 이상 연체된 대출채권으로 '고정' 이하 여신을 말한다.

즉 채무자가 채권자에게 원금이나 이자를 갚지 못 하는 사태는 심시많게 발생 할 수 있다. 원금이나 이자가 3개월 이상 연체되면 'NPL(Non Performing Loan), 부실채권'이 된다.

경매를 통해 부동산을 구입하는 매수자의 입장에서는 NPL을 매입해 경매에 참여하면 저렴한 가격에 낙찰을 받거나 배당을 받을 수 있다는 점에서 많은 관심을 보이고 있다.

현실적으로 금융기관에서 발생된 대출채권이 일정기간 미회수 되어 대출손실로 분류된 무수익여신을 의미하는 것으로 우리나라 은행감독법규에서 규정하고 있는 부실채권은 자산건전성 분류기준에 따라 분류된 무수익 여신으로 3개월 이상 연체된 여신을 부실여신으로 규정하며, 정상, 요주의(1개월~3개월 미만 연체 채권), 고정(3개월 이상), 회수 가능한 채권, 회수의문(12개월 미만 연체 지속), 추정손실(회수 불능으로 간주하는 채권)로 분류한다. 따라서 아파트의 담보대출금 이자를 3개월이상 연체하거나, 카드대금이나 휴대폰 요금 등을 3개월 이상 연체하는 경우에도 NPL이 되는 것으로 볼 수 있다.

NPL의 유통과정

1. 이러한 부실채권을 매각하는 회사는 거의 대부분이 시중은행이나 농협에서 출자한 회사들이다. 이 중에서 얼마나 우량 부실 채권에 투자를 하느냐에 따라서 기대 수익률이 달라지게 된다. 현재 실무에서는 시중은행의 대부분의 우량 부실채권은 NPL전문매각 업체들에서 거래가 되고 있다. 시중 은행은 자산유동화에 관한 법률에 의거해, 금융감독원의 감독을 받으며 일정요건을 갖춘 유동화전문유한회사(SPC)에 의해 유동화되어 부실채권만 전문적으로 관리하는 자산관리회사(AMC)를 통해 매각된다.

2.은행들이 부실채권을 매각할 때는 개인들에게 직접 매각을 하지 않고, 이를 유암코, 마이에셋, 농협자산관리 우리F&I, 한국개발금융, 삼정KPMC 등과 같은 NPL전문업체 등에게 수 천 억 원씩의 대량의 거래단위로 묶어서 매우 저렴하게 매각을 한다.

3. 이 회사들은 다시 채권을 좀 더 작은 단위로 나누어 중간 도매상 격인 자산운용회사, 저축은행, 대부업체 및 전문컨설팅업체 들에게 매각을 하고, 또 이들 중간 도매상들은 이를 다시 소도매인 중개상이나 개인에게 매각을 한다.

4. 저축은행의 경우는 시중은행과는 다르게 매각된다. 시중은행이 보유 부실채권을 대부분 매각하는 것에 반하여 - 저축은행은 여러 가지 이유에 의해 전부 매각하는 것은 아니고 본점 채권관리 부서에서 매각 여부를 결정한다. 매각 조건도 일정 조건을 갖춘 법인에게만 하는 경우도 있고, 법인이나 개인을 구별하지 않고 매각하는 경우도 있다. - 단위농협과 수협의 경우에는 시중 은행과 마찬가지로 중앙회에서 POOL을 구성하여 일괄 매각한다. - 농협의 부실채권 NPL은 농협자산관리회사를 통하여 개인에게 매각한다. - 신협의 경우에는 농협이나 수협과는 달리 직넙 개인에게 매각이 된다. 그러나 모든 신협이 매각하는 것은 아니고 일부 신협만이 개임에게 개별 매각 한다. - 새마을금고의 경우에는 시중 은행과는 달리 새마을 금고는 안전행정부의 관리감독을 받는다. 일정 조건을 갖춘 법인 또는 개인에게도 부실채권(NPL)이 매각된다.

NPL투자비법전문가

 

◑ 교육안내
- 교육기간 : 2017년 2월 9일(목) ~ 2017년  3월  16일(목)〈5주과정〉
- 교육시간 : 매주 목요일 : 오전 10:00 ~ 1:00 / 오후반: 19:00 ~ 22:00
 
◑ 교육대상
- 재태크에 도전할 모든 분 / 주부도 환영
 
◑ 교육내용
[1회차] 배당물건은 어떤 것인가요?
[2회차] 유동화회사에서 안 (못)파는 물건은? / 변경은 무슨 의미인가요?
[3회차] 근저당권부 질권이란?
[4회차] 배당표를 일분안에 짜기
[5회차] 유동화회사 계약서 및 채무인수와 론세일 비교

 

◑ 경력소개

- 前) 신한은행 태릉역지점장/센텀파크 지점장 역임
- 건국대 부동산 대학원 부동산금융 석사
- 법률중개사 및 FP 등 부동산과 금융자격증 12개 보유
- 前) 스타벅스등 기업체 대상 부동산 및 금융재테크 다수출강
- 前) 건국대 부동산대학원과 LBA경제연구소 압류공매와 대부공매 특강
- 現) 강남 랜드스터디 공매및 금융재테크 전임교수
- 現) LBA 경제연구소 겸임교수 (공매/NPL/주식수익기법 강의)

- 現) 현대백화점 문화센터 공매와 금융재테크 강사(수도권 8개점)

http://www.obsedu.com