[나의 포트폴리오] 종합지수 850 이후의 구성

[보조개왕자]

[나의 포트폴리오] 종합지수 850 이후의 구성 입니다.

포트폴리오라는 말 너무 나 잘아시죠...

투자의 성패는 단지 투자테크닉으로만 이루어 지지 않는다고 생각합니다.



시장상황 , 포트폴리오 , 매매테크닉 , 위기관리 방안 이 조화로운 구성을 이루어야합니다.



즉, 전업이라 할지라도 100% 투자금이 주식대금이 라면 다시한번 생각해 보심이 어떠하신지요....





제 구성은 다음과 같습니다.



자산은 = 유동자산 + 고정자산 입니다. ( 부채는 0 입니다 : 여기서는 현금과 현금등가물만 고려 합니다 )





유동자산 = 정기예금 + 현금 + 정기적금 + 펀드 + 주식대금 ( 현물 및 대기자금 )

고정자산 : 좀 기존의 용어와 의미가 많이 다르지만 ( 전세금 , 자동차 , 주택청약예금 등) - 이 주제에서는 고려대상이 아닙니다



하지만 2 / 24 일 을 기준일로 보면



유동자산 : 고정자산 = 49 : 51 입니다.



여기서 다시 유동자산 ( 현금자산 ) 만을 고려하면...

펀드( 간접투자 : 주식,채권 ) + 정기예금 + 현금 + 적금 + 주식대금( 현물 및 대기현금 )



각각의 특성을 보면



은행,증권사,투신사 펀드는 ( 30% 구성)

중장기 투자에 적합하다 안정적이긴 하나 단타나 스윙을 잘하는 사람이 보면 하잘것 없어 보이기까지 하다 2 년 넘게 묻어두었는데 겨우 20% 야? 할 때도 있다. 하지만 요즘같은 상승기조에는 거액의 자금을 안정적으로 묻어두고 직장생활 열심히 하면 저금리시대에 톡톡한 이익률을 보인다. - 5-6 개월 단위로 금리 와 주가의 대세변화를 읽는 지혜가 있으면 더욱 좋다 잘모르면..작년과 같은 처참한 불경기나 요즘같은 상승의 기미가 보일때 거액자금을 2-3 년 묻어두면 좋다 .



금리상승;주가하락시 채권비중 > 주식비중 ; 8 : 2 또는 7 : 3 -

주가상승;금리하락 주식비중 > 채권비중 ; 8 : 2 또는 7 : 3 -

로 구성하여 6 개월 마다 재평가 하고 장세에따라 묵직한 느낌으로 신중하게 구성한다

펀드는 요즘같이 점진 상승을 보일때 유효하며 오래가져가면 갈수록 안정적인 수익을 준다



정기예금( 30% 구성) : 현재 3.7 % 의 매우낮은 금리이다 물가상승률을 고려하면 실제로는 마이너스 금리이다 - 그런데 왜 포트폴리오 구성에 필요할까.

일종의 보험금이다. 투자자산이 반토막이 날지언정 이넘은 꿋꿋이 원금을 유지한다.; 심리적 안정을 주며 복잡한 인생사 언제 무슨일이 일어날지 모르는데 아깝다 생각말고 정기예금은 반드시 일정 금액을 보유한다.





주식: (30% 구성 - 현물 및 대기자금) - 단타 30% , 스윙 및 중기 30% , 현금 30% 정도가 적당해 보입니다. 그럼 나머지 10% 는 ?? 소액의 물타기나 테스트 매매,초단타등...



기타현금: (10% 구성) - 보험(상해보험,생명보험,암보험),연금(국민연금,사설연금),적금(주택청약,우대금리,세액공제),현금 ( 품위유지 , 레저 , 학습 , 기본생활비 )

기타현금은 급여생활자라고 할때 기본적인 현금흐름을 망치지 않고 생업과 주식을 병행할 경우 그 구성을 보인다.



현금 10% : 전체 금융자산의 10% 는 언제나 쓸수 있는 저축예금 통장에 상시 대기

적금 - 급여의 일부는 적금을 든다 : 미래의 재투자자금 이나 자동차,관혼상제 몫돈 마련. 세금우대 상품이나, 은행등에서 나오는 고리의 특판예금, 장기주택마련 저축등이 유효

보험 - 많은 사람들이 간과하는데 생명보험이나 상해보험등은 자신의 생활패턴에 따라 구성한다. 보험료는 연말정산에 반영가능한 최대치 까지 한다.

연금 - 적금과 비슷한 정도의 연금을 구성한다: 국민연금은 세금이나 마찬가지 이니 기대가지지말기를 당부하고 큰 부담을 느끼지 않는 정도의 연금은 추가로 든다 . 최소한 7 년은 안정적으로 납입하여야 연금은 손해가 없다.



단기대출카드 : 1000 만원이하의 급전 필요시 포트폴리오를 망가뜨리지 않기 위한 장치

[은빛늑대]

실천할수 있를지는 미지수이나...필요성과 중요성은 다시한번 생각 하게 하는군요^^* 감사 합니다^^

[보조개왕자]

실사례 입니다. 지난주 금요일 혼합신탁 (주식:채권 = 7:3) 해지 완료구요 - 19 개월 18% 이익, 현물투자 22% 수익중, 이달말 정기예금과 펀드 재가입합니다 - 금리가 꿈틀대서요(채권:주식=8:2) ; 저 주식하수 입니다 - 그래서 간접투자와 포트구성을 저리한겁니다.