[여시생활정보] 종신보험 과연 가입하는게 이득일까? 직접 계산해봤음

[인생을냥생같이]

출처 : 여성시대 인생을냥생같이

여시들 안녕 폭염 속에서 너무 고생 많지?

나는 종신보험에 관련해서 먼저 이리저리 검색해보다 종신보험 가입할까? 해지할까? 무조건 손해야?? 이런 글들이 많이 보이길래 콧멍방에 찌기로 마음을 먹었어

이율이나 실제 적금 굴리는거에 따라 달라지니까 대강 참고만 하는 느낌으로 읽어주길 바랑!!

그리구 지금 원금 못 돌려받더라도 해지할까?가 포인트이기 보다는 이걸 가입했을 때 이득은 맞는걸까?에 포인트를 두고 글을 썼다는 점 참고해줘

그리고 종신보험이지만 사망시 보험금을 위해 가입한건 아니구 해지환급금을 이용한 이익을 보기 위해 가입했어!

난 작년 6월 쯤에 농협생명에서 가입했어

10년 납입, 비과세, 최저보증이율 2.7%에 복리!

월 10만원짜리인데 나이가 어쩌고저쩌고해서 정확히는 12만3천5백원씩 다달이 넣고 있는중이구

뭐 2년 납입 후부터는 자유롭게 인출도 되니까 정말 급할 때에는 해지환급금 다 못돌려받고 깨지 않아도 중도인출로 돈을 찾을 순 있으니 너무 무리한 보험은 아니겠다 싶어서 가입했어ㅠㅠㅠㅠ

사실은 복리에~~~ 최저 이율 2.7%까지 보장해줘여~~~~~ 이 말에 홀랑 넘어간거지 ^^ 종신보험인줄 모르고..

그리고 올해...

얼마 모였나 궁금해서 처음으로 홈피에 들어가서 검색해봤지

근데 지금 원금 넣는대로 10년이 흐르면 10년차에 원금의 88.92%밖에 못 받는단걸 알아버렸...ㅅㅂ

난 분명 설계사한테 10년이 흐르면 원금+이자 받는다고 들었는데??????????? 매우 빡쳐서 민원 넣고 대지랄했어

본사 담당자랑 나 가입해줬던 설계사랑 전화와서 날 매우 달래고 난리가 났지

(당시 가입 담당 설계사의 설명 누락이 문제였거든)

이들의 피셜은 추가납입을 하면 무조건 적금 굴리는 것보다 이득이다!!! 라며 유지해달라고 하더군

(불신가득)

팩트 확인을 위해 직접 계산해봤어

↓↓↓ 계산조건은 이렇게 ↓↓↓

○ 종신보험 해지환급금은 내 농협생명 전산& 날 달래려 담당자가 보내준 추가납입시 표를 참고했어(여기서 이율은 2.6%복리야 밑에 계산도 마찬가지!!)

○ 일반 적금 만기금액은 먼저, 2.3% 이율의 1년짜리 적금을 10년 동안 총 10번 만든다고 가정했어

(1년 모으고 만기된거 10년차 될 동안의 예금은 가정X, 대신 이자를 좀 높게 계산...)

이후, 위의 1년짜리 적금(원금+이자) X 10개 금액을 예금으로 굴렸다고 가정했어

11년차는 2.0% 1년짜리 예금 / 12년차는 2.3% 2년짜리 예금  / 13년차는 2.41% 3년짜리 예금 (신한 예금 이율 참조)

   → 쉽게 얘기하면 걍 적금 넣듯이 넣구 10년 동안 모은건 예금으로 묵혔다구 생각 ㅎㅎ

자, 이제 본론이야 금액 난 얼마고 상관없고 그래서 이득이야 아니야? 궁금하면 바로 스크롤 내려서 결론만 봐도 돼

case1. 원금 123,500원을 120개월(10년)동안 납부 = 원금 14,820,000원

10년차

- 종신 : 12,989,852원 (88.92%)

- 적금 : 14,976,200원

종신보험<<적금

???

11년차

- 종신 : 13,302,379원 (91.06%)

- 적금+2.0% 1년예금 : 15,229,597원

종신보험<<적금+예금

무엇?????????

더 계산 할 것도 없음.. 추가납입 안 하면 약 17~18년차까지 적금보다 손해!!! + 원금 회복기도 15년차 넘어야...

여시들 우리 60살에 만나자 ㅎㅎㅎ 치킨사줄게...

case2. (원금1배 추가) 원금 123,500원 + 추가납입 123,500원 토탈 247,000원을 120개월(10년)동안 납부

10년 동안 넣은 돈 29,640,000원
10년차	종신보험	29,556,000원 (99.6%)
	적금	29,952,240원
11년차	종신보험	30,292,000원 (102%)
	적금+2.0% 1년예금	30,458,195원
12년차	종신보험	31,047,000원 (104.7%)
	적금+2.3% 2년예금	31,118,028원
13년차	종신보험	31,822,000원 (107.3%)
	적금+2.41% 3년예금	31,784,463원

추가납입 원금 1배의 경우 약 13년차부터 적금보다 이득, 원금회복은 10년차 살짝 지나서부터!

추가납입을 원금 액수보다 쬐금 더 넣으면 10년차에 딱 원금회복 될듯???

10년 눈빠지게 기다렸더니 겨우 원금회복 해서 돌려받을 바에 적금 넣고 예금 넣고 이걸로 굴리세횻

case2. (원금2배 추가) 원금 123,500원 + 추가납입 247,000원 토탈 370,500원을 120개월(10년)동안 납부

10년 동안 넣은 돈 44,640,000원
10년차	종신보험	45,953,000원 (103%)
	적금	44,928,600원
11년차	종신보험	47,117,000 (105.9%)
	적금+2.0% 1년예금	45,688,792원
12년차	종신보험	48,311,000원 (108.6%)
	적금+2.3% 2년예금	46,677,041원
13년차	종신보험	49,536,000원 (107.3%)
	적금+2.41% 3년예금	47,676,694원

추가납입 원금 2배의 경우 10년차부터 바로 원금 회복 및 적금보다 이득!!

하지만... 10년동안 약37만원을 없는 돈이다 생각하고 낼 자신 있는가...★

↓↓↓ 결론 ↓↓↓

1. 종신보험은 추가납입 안 하면 손해다 (이건 원금이 달라도 마찬가지일듯)

    ☞ 추가납입 설명도 안 하고 무조건 좋다하고 가입시킨 설계사가 있다면 그 이유는? 원금 같은 경우는 여시들이 내는 돈에 사업비랑 설계사 수당이 포함돼있는거임, 추가납입은 그렇지 않구

그러니까 여시가 10만원짜리를 가입하고 10만원을 추가납입하는 것보다 20만원짜리를 가입하는게 설계사 입장이나 회사입장에서는 더 좋기 때문에 언급 안 했을 수도 있음

2. 일단 오~~~~~래 두면 이득이다

    ☞ 모부님 세대 때에는 이런 보험이 이자도 워낙 쎄고 추가 납입도 원금 몇 배까지 가능했어서 대이득이었어 아마 이런걸 겪은 모부님들은 여시들한테 가입 권유했을 수도 있구? 근데 요즘 이자가 나중의 물가상승률을 따라잡을진 의문이야..

그렇담 저 위에 원금 두 배는 이득이고 이럴 필요도 없이 손해겠지? 그래도.. 1년짜리 적금 굴리다가 만기되는날 홀라당 사라지는 마법을 지니고 있는 여시들이 있다면 정~말! 오래 둘 생각으로 가입할 목적이면 좀 추천..(하지만 중도에 해지하면 알지?) 근데 연금저축도 있고, 저축보험도 있고... 장기 저축은 잘 비교해서 가입하도록 하자!

결론은 겨우 두 개인걸 왜 주절주절 표까지 넣어가며 설명충 같이 굴었니? 한다면

그래도 추가납입을 안 하거나  원금의 1배만 더 추가로 넣거나 했을 때 대략 내가 얼마 손해일까 하고 궁금해하는 여시들이 있을 수도 있다고 생각해서 일일히 다 계산 해봤어

물론 저 회사에서 과연 팩트를 얘기했는지 궁금하기도 했고 결국 저들의 말은 내가 추가납입을 원금 2배를 해야 제대로 이득이긴하니 반은 맞고 반은 틀린거겠지?

이글은 순수히 내 기준 + 100% 정확하지 않은 적금 시뮬레이션으로 해본거라 저것보다 더 손해가 클 수도 있단점  꼭 기억해줘!

그리고 종신보험은 애초에 사망 후 보험금이 목적이구, 해지환급금을 말장난쳐서 저축보험인양 파는 설계사들 많으니까 중간에 해지할 것 같으면 절대 가입하지 않도록합시다!!(종신보험은 초기에 해지환금급이 사기당했다 싶을 만큼 작으니까)

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나의 경우 첨 가입시에 추가납입 해야 겨우 이득이라는 얘기 못 듣고 해서 넘나 빡쳤지만..

추가납입은 나중에 몰아서 50만원이고 100만원이고 추가납입 2배를 10년동안 넣은 금액만 안 넘기면 넣을 수 있다길래

5년 뒤에 남편이랑 월50만원씩 더 넣을 요량으로 일단 종신보험은 살려뒀어(담당자 또한)

그리고 앞으로 난 이런거 절대 가입 안 하려구해

[나아아앙]

으 ..종신보험 좋은것만 설명해서 4개 가지고 있는거 실화냐 ㅠㅠㅠ?
벌써 7년 추가 납입 없이 납입했는ㄷㅔ 존버해서 내가 복리이자로 이자 다 타먹는게 이득이네 ㅠㅠㅠ 아오 ㅠㅠ 원금도 13-15년 되야 회복되면 레알 50살까지 기달려야 할 듯 ㅠㅠ

[봉화산]

추가납입 하지마...진짜 족같은 거 가입해서 물렸네.. 100프로되면 바로뺀다 시발

[현대차]

종신보험 모르고 들었다ㅠㅠ

[WoodWick]

5년납 종신보험으로 빨리 목돈 만들라길래 고민중이었는데 들면 안되겠네,,장기납입도 아니니깐 걍 저축이 낫겠어 고마워 여샤 글 잘읽었어!